米国の家計債務の総額はかつてないほど高くなっています。 ¹ 多くのアメリカ人はローンを持っており、多くの大学生は数万ドルの学生の借金で卒業しています。

あなたが無借金であるならばあなたは幸運の中に自分自身を数えるかもしれませんが、あなたは永遠にそのようにとどまりたくないかもしれません。あなたが支払うことができるより多くの借金と戦うことは難しいかもしれませんが、どんな借金を引き受けることへの嫌悪も同様に挑戦的である可能性があります。慎重に使用すると、一部の債務は賢い金融ツールになります。考慮すべき3つのことがあります。

1。あなたが本当に支払うことができる負債の額を確認してください

重要なのは、簡単に返済できる額の借金だけを引き受けることです。 （すべての通常の請求書と必需品を考慮した後）毎月の可処分所得を把握し、その金額を超える債務の支払いにサインオンしないようにしてください。仕事の状況が悪化したり、友人や家族があなたの援助を必要としたり、予期しない費用が発生したりした場合に備えて、緊急資金には常に約3か月の費用を保管する必要があります。

2。良い債務と悪い債務の違いを知る

もう1つの鍵：良い債務と悪い債務を区別します。明らかに、不良債権は関心が高く、その価値を維持する可能性が低い、本当に必要のないものを購入するために使用されます。高価なガジェットや衣服が原因である可能性があります。

良い債務は低利であり、税控除の対象となることさえあります。価値が高くなる可能性が高い、または財政状態の改善に役立つ可能性のあるものに使用されます。家を買う、学校に戻る、または仕事に行くために必要な車を買うために借金をすることは、すべて法案に合うかもしれません。

購入のために借金をすることが大丈夫かどうかを判断するためのチェックリストは次のとおりです（教育を含む）：

• 価値が上がるか、収益力が向上する可能性のあるものを購入しています。
  
• 毎月の債務返済を簡単に処理できます。
  
• 緊急資金が用意されています。
  
• あなたはすでに定期的に退職のために貯金しています。
  
• 購入するアイテムに高額の支払いをしているわけではありません。

3。クレジットカードの借金を避ける

クレジットカードは購入するのに便利な方法ですが、借りるのはひどい方法です。クレジットカードを使用する場合は、未払いの残高に高金利が発生しないように、毎月残高を返済するように計画してください。

便利さと潜在的な特典に加えて、クレジットカードを賢く使用すると、信用履歴を作成し、高いクレジットスコアを確立するのに役立ちます。これは、大規模な購入の準備ができたときに、低金利のローンの資格を得るのに役立つ場合があります。

結論： すべての債務が同じというわけではありません。さまざまな種類の債務は、クレジットスコア、銀行口座、および財務の将来にさまざまな影響を与える可能性があります。債務負担を回避しようとするときは、直面している債務の種類を理解してください。次に、最初に高金利の債務を返済することを検討し、低金利の債務の計画を立てます。

この記事の出典、債務へのスマートなアプローチへの4つの鍵 は、もともと2020年5月20日に公開されました。この動画は、モルガンスタンレーのシリーズ The Playbook：Your Guide to Life and Money に触発されています。 。さまざまな人生のマイルストーンをナビゲートするのに役立つPlaybookやその他のリソースの詳細をご覧ください。

1. ニューヨーク連邦準備銀行、ミクロ経済データセンター、2021年第3四半期

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