私は2010年にインターンシップで初めて株式市場に紹介されました。それまでは、テレビや映画の参考資料でしか株式市場のことを聞いていませんでした。私の両親はどちらも株を所有したことがなく、その時点で私も所有していませんでした。
7年後、私はニューヨーク市で働いていたファイナンシャルアドバイザーであり、クライアントのために1億4000万ドル以上を管理していました。修士号と11年以上の経験があっても、私はまだ投資についてすべてを知っているわけではありません。それで大丈夫です。株式市場で富を築くのに専門家である必要はありません。
投資の世界は常に変化しています。ほんの数年前にはあいまいであったか、まったく存在していなかった暗号通貨、NFT（非代替トークン）、分数株などが、現在、より主流の会話になっています。拠出限度額、退職金口座に入れることができる金額、および税法は毎年変更される可能性があります。株式市場を支配している企業のリストもそうです。
私のクライアントや学生の多くは、十分な知識がないことを恐れているため、最初の投資決定を二度と推測したり遅らせたりしていることに気づきました。株式市場の基本を理解することは重要ですが、一夜にしてすべてを学ぶ必要はありません。
そのレベルのプレッシャーを自分にかけると、経済的な不安につながる可能性があり、401（k）への投資や最初の証券口座の開設など、最も重要な経済的マイルストーンのいくつかを遅らせる可能性があります。
今日、クライアントや学生に投資について話すとき、私は運転免許証を持っていることと整備士になることの違いを比較する比喩をよく使います。ポイントAからポイントBに移動するために整備士になる必要はありませんが、車を運転するための基本を知っている必要があります。
同様に、専門家でないということは、経済的自由の目的地にたどり着くことができないという意味ではありません。始めるための私の最善のアドバイスは次のとおりです。
投資を開始する前に、財務目標がどのように見えるかを明確にするために時間を費やしてください。私にとって、長期的な経済的安定が重要でした。子供がいたときの目標の1つは、子供を保存して将来に備えて準備することでした。
私の子供は1歳と3歳で、私が18歳のときよりも多くの子供を抱えています。なぜなら、私が生まれたとき、529の大学貯蓄プランと保管口座を通じてインデックスファンドと個人株に投資し始めたからです。
あなたがあなたの目標を念頭に置いたら、彼らはあなたがあなたの金融教育にどのように取り組むかを指示するのを助けることができます。たとえば、退職についてもっと知りたい場合は、さまざまな退職勘定について学ぶことに集中することができます。 401（k）などの1つのタイプのアカウントから始めて、次のコンセプトに進みます。
学習は段階的に行う必要があります。つまり、1つのレッスンまたはアイデアを次のレッスンに基づいて構築し、より複雑またはリスクの高い投資をよりよく理解できるようにする必要があります。私が株式市場について学び始めたとき、私はインデックスファンドについて学ぶことから始めました。それから私は個々の株についてもっと学び始め、そして最終的に暗号通貨に移りました。
練習することで、より快適になりました。私は投資シミュレーターを使用して、自分のお金を危険にさらすことなく、自分の利益と損失がどうなるかを確認して理解しました。インターンシップで学んだシミュレーターは、大学を出て最初の仕事でリアルマネーで投資を始めるまで使っていました。年が経つにつれて、私は自分が知っていることに自信を持つようになりました。
詳細を学ぶための最良の方法は、投資教育の周りにしっかりした習慣を作ることです。これは、1日に1つの記事を読んだり、お気に入りの金融アプリやニュースサイトから携帯電話にプッシュ通知を設定したりするのと同じくらい簡単なことです。
これは私が何年も前に始めたことであり、それは私の朝のルーチンの自然な部分になりました。 5分以内にできることから始めましょう。あなたはあなたが数週間でどれだけ拾うことができるかに驚くでしょう。
投資分野での快適さのレベルを加速する別の方法は、メンターと説明責任のパートナーを見つけることです。私が投資シミュレーターで練習を始めたとき、私の親しい友人の2人と私はグループを結成し、年間を通して私たちの進歩を追跡し続けました。これを行うには、友人や家族とのグループチャットを作成するか、同様の関心を持つオンラインコミュニティに参加します。
投資は、経済学、税金、心理学、財務計画などのさまざまな分野の組み合わせを利用します。私は経済学の学位を取得して卒業し、心理学のクラスを受講したので、それらの科目に満足しました。
しかし、私のキャリアの早い段階で、プライマリケア医があなたを専門医に紹介するように、私は税務計画の専門家に頼って複雑な税務の質問に答え、クライアントに情報を提供しました。そのため、特定の分野で支援するために公認ファイナンシャルプランナーまたは会計士を雇うことを検討することをお勧めします。
CourtneyStithによる動画
ファイナンシャルプランナーを雇うことにした場合、プランナーが手数料のみであることが重要だと思います。つまり、彼らはあなたが支払っているお金によってのみ補償され、投資の推奨に基づいて支払われないということです。それらは受託者基準に保持されるべきであり、それはそれらの推奨があなたの最善の利益になることを意味します。
選択するプランナーが好奇心旺盛であることが重要です。あなたは彼らにあなたの財政状況だけでなくあなたの目標と過去の経験についてあなたに質問をしてもらいたいのです。これは、アドバイスを自分に合わせて調整する必要があるためです。プランナーが理解できるほど、アドバイスはより適切になります。
ファイナンシャルアドバイザーとしての最初の年に学んだことのいくつかは、今日ではもはや当てはまりません。それは問題ありません。税率が変化し、経済が変化し、テクノロジーは数年以内に投資のルールを完全に書き換えることができます。より多くを学ぶことにオープンであるということは、絶えず進化することです。
私のキャリアの早い段階で、私は暗号通貨に投資するという考えに抵抗しました。たとえば、暗号通貨と、多様でバランスの取れたポートフォリオでそれらが果たすことができる役割を理解していなかったためです。しかし今、私は があると思います 個人の目標とリスク許容度に応じて、さまざまな資産と投資戦略のための場所。
投資の世界は複利の概念に基づいて構築されています。複利は、以前の投資が利息を獲得し、次の期間により多くの金額をもたらすときに発生します。ここで、バランスの取れたポートフォリオが役立ちます。
ただし、複利はあなたのお金だけのものではありません。経験には複利があり、前のレッスンと人生の経験を最後のレッスンに基づいて構築することができます。どちらも途方もない価値を持っています。
結局のところ、私が経済的な旅で学んだ最も重要な教訓は、進歩は完璧よりも重要であり、助けを求めることを恐れないということです。財政が個人的であるからといって、あなたがそれをすべて一人でしなければならないという意味ではありません。
ケビンL.マシューズIIはNo.1です ベストセラー作家 とPlutus賞の受賞者。彼は、顧問としてのキャリアの中で1億4000万ドル以上の資産を管理することに加えて、何百人もの個人が引退を計画するのを支援してきました。 2017年に、彼はInvestopediaによってトップ100の最も影響力のあるファイナンシャルアドバイザーの1人に選ばれました。ケビンはハンプトン大学で経済学の学士号を取得し、ノースウェスタン大学で財務計画の証明書を取得しています。 2020年に、彼はテキサス大学オースティン校を卒業し、技術の商業化の修士号を取得しました。
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