コロナウイルスは生命保険にどのように影響しますか?
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コロナウイルスは、私たちが知っていたように完全に終わらせたわけではありませんが、確かに変化を引き起こしており、その一部は非常に長い間私たちと一緒にいる可能性があります。

一部の人にとって、コロナウイルスは文字通り生と死の問題であり、重要な問題を提起します。コロナウイルスは生命保険にどのように影響しますか?

自分の命を失う可能性や、このウイルスによって愛する人の命を失う可能性について考えるのは好きではありませんが、ここ米国の15万を超える家族にとって、それは現実であることが判明しています。

それが既存の保険に与える影響、そしておそらくもっと重要なことに、それが新しい生命保険の申請にどのように影響するかを調べてみましょう。

コロナウイルスはすでに持っている生命保険にどのように影響しますか?

すでに生命保険に加入している場合は、朗報です。一般的に、コロナウイルスで死亡した場合でも、保険会社は死亡保険金を支払います。いくつかの例外を除いて、生命保険契約は、保険契約が発効すると、あらゆる死因に対して支払いを行います。戦争やテロ行為など、この規則にはほとんど例外がありません。パンデミックは既知の例外ではありません。

コロナウイルスが既存の生命保険契約にどのように影響するかについてまったく不快に感じている場合は、会社に連絡して説明を求めてください。または、除外事項に特に注意して生命保険契約を確認してください。パンデミックによる死のように見えるものが何もない場合は、行ってもいいはずです。

ただし、ポリシーが適用されると、保険会社が請求を拒否できる理由はわずかです。

  • 保険料の不払い –支払いの猶予期間(通常は30日または31日)を超えると、ポリシーは失効します。ただし、その場合でも、復職を申請できる場合があります。ただし、経過後は、支払いが行われるまで補償されません。
  • アプリケーションに関する虚偽の情報を提供する –死亡につながる特定の健康状態を開示しなかった場合、会社は保険金詐欺の支払いを拒否することができます。たとえば、あなたが喫煙者であるが、申請書で非喫煙者を確認した場合、喫煙が死因であると判断された場合、死亡給付金の支払いを拒否できます。
  • ポリシーが施行されてから最初の2年以内に死亡 –しばしば競争可能期間と呼ばれます 、保険会社は、最初の2年以内に何らかの理由で特定の死因を調査することができます。死亡が既存の状態によって引き起こされたと判断された場合、申し立ては拒否される可能性があります。

コロナウイルスに関しては、適用前にウイルスの検査で陽性であり、開示しなかった場合を除き、これらはいずれも重大な要因ではありません。しかし、コロナウイルスは突然攻撃する可能性があるため、ポリシーがすでに施行された後に発生した場合でも、死亡給付を妨げることはありません。

コロナウイルスは、申請している生命保険にどのように影響しますか?

これは私の推測ですが、過去のいつでも生命保険を購入することを考えている人が多いのではないかと思います。コロナウイルスは生命と健康の両方にとって真の脅威であることが判明しているため、最悪の事態を考えるのは自然なことです。

しかし、何をするにしても、未知への恐れが報道の申請を妨げないようにしてください。ポリシーを購入したり、追加の補償を受けたりしたいと思うかもしれませんが、ウイルスがヒットする前に、今が適用するのに最適な時期です。 それは売り込みではありません!

世界で何が起こっていても、生命保険に申し込むのに最適な時期は常に今です。それは、あなたが今、二度と若く、おそらく健康であるからです。生命保険を購入する場合、両方の条件が大きな利点です。申し込みを遅らせた場合は、少し年をとったときに後で申し込みを行うことで、より高い保険料を支払うことになります。しかし、あなたが今からそれまでに深刻な健康状態を発症した場合、あなたの保険料は高くなるだけでなく、あなたは完全に補償を拒否されるかもしれません。

コロナウイルスへの恐れを邪魔しないでください。生命保険またはそれ以上が必要だと思われる場合は、今すぐ申請してください。

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That said, the impact of the coronavirus on new applications for life insurance is more significant than it is for existing policies.

The deaths of more than 100,000 people in the US is naturally having an effect on claims being paid by life insurance companies. While there’s been no significant across-the-board change in how most life insurance companies evaluate new applications, the situation is evolving rapidly. Exactly how that will play out going forward is anyone’s guess at the moment.

What to Expect When Applying for Life Insurance in the Age of the Coronavirus

If you’re under 60 and in good or excellent health, and not currently showing signs of the virus, the likelihood of being approved for life insurance is as good as it’s ever been. You can make an application, and not concern yourself with the virus.

That said, it may be more difficult to get life insurance if you have any conditions determined to put you at risk for the coronavirus, as determined by the Centers for Disease Control (CDC).

これらには以下が含まれます:

  • Ages 65 and older.
  • Obesity, defined as a body mass index of 40 or greater.
  • Certain health conditions, including asthma, chronic kidney disease and being treated by dialysis, lung disease, diabetes, hemoglobin disorders, immunocompromised, liver disease, and serious heart conditions.
  • People in nursing homes or long-term care facilities.

Now to be fair, each of the above conditions would require special consideration even apart from the coronavirus. But since they’re known coronavirus risk factors, the impact of each has become more important in the life insurance application process.

If any of these conditions apply to you, the best strategy is to work with insurance companies that already specialize in those categories.

There are insurance companies that take a more favorable view of people with any of the following conditions:

  • Over 65
  • Kidney disease
  • Certain lung diseases, including Asthma
  • Liver disease
  • Certain heart conditions

More Specific Application Factors

But even with insurance companies that specialize in providing coverage for people with certain health conditions, some have introduced new restrictions in light of the coronavirus.

For example, if you have a significant health condition and you’re over 65, you may find fewer companies willing to provide coverage.

The insurance company may also check your records for previous coronavirus episodes or exposures. Expect additional testing to determine if you’re currently infected. Most likely, the application process will be delayed until the condition clears, unless it has resulted in long-term complications.

Travel is another factor being closely examined. The CDC maintains an updated list of travel recommendations by country. If you’ve recently traveled to a high-risk country, or you plan to do so in the near future, you may be considered at higher risk for the coronavirus. How each insurance company handles this situation will vary. But your application may be delayed until you’ve completed a recommended quarantine period.

Other Financial Areas to Consider that May be Affected

Since the coronavirus is still very much active in the US and around the world, financial considerations are in a constant state of flux. If you’re concerned at all about the impact of the virus on other insurance types, you should contact your providers for more information.

Other insurance policies that my warrant special consideration are:

  • Employer-sponsored life insurance. There’s not much to worry about here, since these are group plans. Your acceptance is guaranteed upon employment. The policy will almost certainly pay the death benefit, even if your cause of death is related to the virus.
  • Health insurance. There’s been no media coverage of health insurance companies refusing to pay medical claims resulting from the coronavirus. But if you’re concerned, contact your health insurance company for clarification.

Action Steps to Take in the Age of the Coronavirus

Many have been gripped by fear in the face of the coronavirus, which is mostly a fear of the unknown. But the best way to overcome fear is through positive action.

I recommend the following:

1。 Be proactive about your health.

Since there is a connection between poor health and the virus, commit to improving your health. Maintain a proper diet, get regular exercise, and follow the CDC coronavirus guidelines on how to protect yourself.

2。 If you need life insurance, buy it now.

Don’t wait for a bout with the virus to take this step. It’s important for a number of reasons and the consequences of not having it can be severe. Compare the best life insurance companies to get started.

3。 Consider no medical exam life insurance.

If you don’t have the virus, and you want to do a policy as quickly as possible, no medical exam life insurance will be a way to get coverage almost immediately.

4。 Look for the lowest cost life insurance providers.

Low cost means you can buy a larger policy. With the uncertainty caused by the coronavirus, having enough life insurance is almost as important as having a policy at all. Look into cheap term life insurance to learn more about what you can afford.

5。 Keep a healthy credit score.

Did you know that your credit score is a factor in setting the premium on your life insurance policy? If so, you have one more reason to maintain a healthy credit score. One of the best ways to do it is by regularly monitoring your credit and credit score. There are plenty of services available to help you monitor your credit.

6. Make paying your life insurance premiums a priority

This action step rates a special discussion. When times get tough, and money is in short supply, people often cancel or reduce their insurance coverage. That includes life insurance. But that can be a major mistake in the middle of a pandemic. The coronavirus means that maintaining your current life insurance policies must be a high priority.

The virus and the uncertainty it’s generating in the economy and the job market are making finances less stable than they’ve been in years. You’ll need to be intentional about maintaining financial buffers.

7. Start an emergency fund.

If you don’t already have one place, start building one today. If you already have one up and running, make a plan to increase it regularly.

You should also do what you can to maximize the interest you’re earning on your emergency fund. You should park your fund in a high-interest savings account, some of which are paying interest that’s more than 20 times the national bank average.

8. Get Better Control of Your Debts

In another direction, be purposeful about paying down your debt. Lower debt levels translate into lower monthly payments, and that improves your cash flow.

If you don’t have the funds to pay down your debts, there are ways you can make them more manageable.

For example, if you have high-interest credit card debt, there are balance transfer credit cards that provide a 0% introductory APR for up to 21 months. By eliminating the interest for that length of time, you’ll be able to dedicate more of each payment toward principal reduction.

Still another strategy for lowering your debts is to do a debt consolidation using a low interest personal loan. Personal loans are unsecured loans that have a fixed interest rate and monthly payment, as well as a specific loan term. You can consolidate several loans and credit cards into a single personal loan for up to $40,000, with interest rates starting as low as 5.99%.

Final Thoughts

We’ve covered a lot of ground in this article. But that’s because the coronavirus comes close to being an all-encompassing crisis. It’s been said the coronavirus is both a health crisis and an economic crisis at the same time. It requires strategies on multiple fronts, including protecting your health, your finances, and your family’s finances when you’re no longer around to provide for them.

That’s where life insurance comes into the picture. The basic process hasn’t changed much from the coronavirus, at least not up to this point. But that’s why it’s so important to apply for coverage now, before major changes are put into effect.


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