あなたが誰かに経済的に提供するならば、あなたはあなたが死んだら彼らに何が起こるかについて心配するかもしれません。最高の定期生命保険会社の1つから保険を購入することは、そのリスクを排除するための低コストの方法です。
定期生命保険は、最も単純なタイプの生命保険です。合意された補償額に対して月額保険料を支払います。通常10年から30年の期間内に死亡した場合、受益者は支払いを受け取ります。
月額料金を見ると、定期生命保険は少額の費用のように思えます。ただし、決定は30年も続くため、ニーズに最適なポリシーを見つけることが重要です。選択した会社の存続期間と保険料のコストを評価する必要があります。
この記事では、定期生命保険を購入する際に考慮すべき要素について詳しく説明します。
お金の専門家であるクラークハワードは、最高の定期生命保険会社を購入するときに、シンプルな2段階のフィルターを推奨しています。
まず、信用格付け機関A.M.を通じて会社の格付けを確認することをお勧めします。一番。 （A.M. Bestの詳細については、こちらをご覧ください。）保険会社を破産させるためだけに29年間、毎月の保険料を支払う必要はありません。
クラークは、A ++の格付けを持つ企業、または10年または15年の保険を購入する場合はおそらくA +の企業のみを検討する必要があると述べています。次に、価格を設定します。
一部の人々が検討するのに意味があるかもしれない他のいくつかの要因がありますが、それについては後で説明します。
このリストでは、保険を直接購入できる会社のみを検討しました。しかし、多くの異なる企業からの見積もりを提供するPolicygeniusなどの比較サイトには価値があるかもしれません。
また、通常、消費者は健康診断が必要な保険に加入する方がよいでしょう。保険会社に提供される自信は、通常、月額保険料が安くなることを意味します。
しかし、「簡易期間」と呼ばれる定期生命保険のカテゴリーがあります。これらのポリシーは健康診断を必要としません。 Bestowのように簡略化された用語に専念している会社全体があります。リストにあるオプションの中には、少なくとも1つの簡略化された用語の製品も提供しているものがあります。
マーケットプレイス会社や簡易期間など、さまざまな種類の定期生命保険会社の詳細については、こちらをご覧ください。
AMベストレーティング
NAIC苦情インデックススコア
2019プレミアム
A +
0.00
1億1,484万ドル
アミカはクラークの定期生命保険のお気に入りのオプションの1つです。このリストの一部の巨人よりも少ないポリシーを記述し、A.M。 A ++ではなくA +の最高評価。
それは10年から30年の間の保証されたレベルの保険料を提供します。健康診断なしで保険に加入することは可能です。また、アミカから生命保険に加入すれば、自動車保険の割引を受けることができるかもしれません。クラークはアミカの自動車保険オプションも大好きです。
全米保険監督官協会（NAIC）によると、州の規制当局にAmica Mutualに対して提起された生命保険の苦情は、2019年には存在しませんでした。これは、すばらしい兆候です。
AMベストレーティング
NAIC苦情インデックススコア
2019プレミアム
N / R
（MassMutualを参照）
（MassMutualを参照）
ヘブン生命保険代理店は、A ++ A.M。のMassMutualが支援する保険を提供しています。最高の評価であり、実際にヘブンライフを所有しています。
小規模なオンラインエージェンシーとして、Haven Lifeは、いつでもオンラインで申請できる自主的なオプションを提供しています。 Haven LifeのInstantTerm製品を使用すると、健康診断なしでポリシーを取得することもできます。
これは、ほとんどの場合、見積もりを取得するために担当者に相談する必要があり、通常は健康診断を受ける必要があるMassMutualとは異なります。
一部のポリシーの無料の「ライダー」であるHavenLife Plusには、オンライン遺言の作成に役立つサービスへの無料アクセスが含まれています。また、オンラインの「貸金庫」と、単一のCVS MinuteClinicサービスの15％割引、フィットネスアプリ、「最新の睡眠と神経科学の研究を組み合わせて時差ぼけを防ぐ」アプリも提供しています。
その定期保険は標準です。 60歳未満の場合は、10年から30年の間、および10万ドルから300万ドルの補償範囲で条件を取得できます。
AMベストレーティング
NAIC苦情インデックススコア
2019プレミアム
A ++
0.05
158.1億ドル
MassMutualは、A.M。 A ++の最高評価。
その定期生命保険契約のほとんどは、レベルの保険料で10年または20年続きます。これらはバニラ生命保険のオプションであり、この場合は良いことです。これにより、マスミューチュアルがあなたをアップセルしたり、より複雑な（そして収益性の高い）製品に話しかけたりする可能性が低くなります。
マスミューチュアルの定期生命保険のほとんどは、2回目の健康診断なしで「永久」保険に変換できますが、クラークはほとんどの人にとって永久生命保険は意味がないと言っています。
MassMutualは、直接定期生命保険も提供しています。オンラインで申し込み、すぐに決定を下します。期間は10年から30年の範囲で、補償範囲は10万ドルから300万ドルの範囲です。引き続き健康診断が必要ですが、決定後90日以内に完了する必要があります。その間、一時的な補償が受けられます。
同社はまた、低所得世帯向けに5万ドルの10年満期生命保険を無料で提供しています。 MassMutualのLifeBridgeプログラムは、保険契約者の子供たちの教育費を支払うために、50,000ドルを信託に預けます。
AMベストレーティング
NAIC苦情インデックススコア
2019プレミアム
A ++
0.03
137億7000万ドル
ニューヨークライフは、1854年以来存在し、午前を保持しているもう1つの業界の巨人です。 A ++の最高評価。
その定期生命保険のオプションはかなり標準的ですが、他の多くの運送業者とは異なり、ニューヨークライフは最長20年の期間しか提供していません。
New York Lifeは、定期生命保険の顧客向けに2つのオプションを提供しています。通常は保険料を引き上げて毎年更新する保険と、定期保険の期限が切れると毎年、通常はより高い費用で延長できる定期保険のレベルの保険です。
>配偶者が死亡給付金の一部を使用して、ニューヨークライフ独自の健康診断なしで保険に加入するオプションもあります。
AMベストレーティング
NAIC苦情インデックススコア
2019プレミアム
A ++
0.02
145.9億ドル
国内で最も古く、最大の保険会社の1つとして、ノースウェスタンミューチュアルが午前を誇っているのは当然のことです。 A ++の最高の評価。そのNAIC苦情指数スコアは並外れています。
ノースウェスタンミューチュアルは定期保険のオプションで配当を支払いますが、これは珍しいことです。また、私がレビューした保険会社のいずれかと同じくらい広範囲にわたる、さまざまな期間生命保険契約オプションを提供します。これには、レベルタームポリシー、更新可能な年間タームポリシー、およびさらに10年間（場合によっては異なるレートで）更新するオプションを備えた10年レベルタームポリシーが含まれます。
残念ながら、ノースウェスタンミューチュアル保険は最も便利ではありません。オンラインで詳細なポリシー情報を見つけることはおそらくないでしょう。ポリシーを販売できるのはエージェントだけであり、その適用範囲と見積もりツールは限られており、ほとんどの申請者は健康診断を受ける必要があります。
AMベストレーティング
NAIC苦情インデックススコア
2019プレミアム
A ++
0.24
4.99億ドル
その午前に加えてA ++の最高評価であるステートファームは、定期生命保険の顧客にさまざまな保険を提供しています。
ステートファームのSelectTerm Life Insurance製品は、10年、20年、および30年の期間を提供します。また、95歳になるまで期間を超えて補償範囲を延長するオプションもありますが、年齢を重ねるにつれて保険料は高くなります。
その適切な名前のインスタントアンサー定期保険は、健康診断なしであなたに50,000ドルの補償を提供します。補償範囲は、50歳になるまで、または最長10年間のいずれか長い方まで続きます。さらに、ステートファームは、承認された場合、「エージェントのオフィスで同じ日に」ポリシーを購入できると述べています。
同社はまた、ほとんどのタームポリシーとは構造が異なるいくつかの製品を提供しています。 1つは、任期を超えた場合にステートファームが保険料を返還するという点でユニークです。その種の補償の保険料は通常より高価です。同社はまた、あなたが借りることができる現金価値を含む珍しい定期生命保険オプションを提供しています。しかし、未払いのローンや引き出しは、死亡給付金を減らします。
AMベストレーティング
NAIC苦情インデックススコア
2019プレミアム
A ++
0.13
27.6億ドル
クラークは何年もの間USAAから定期生命保険を推薦してきました。
しかし、ほとんどの場合、10年から30年のレベルの定期保険を提供するUSAAの定期生命保険の対象となるのは軍関係のある人だけです。
あなたが軍の現役メンバーである場合、生命保険に加入するのは難しいかもしれません。 USAAはあなたにそのオプションを提供します。実際、現役軍人は戦時中に最大25,000ドルの補償を受けて、重傷による費用を支援することができます。また、退役軍人は軍を離れた後も補償範囲が保証されます。
USAAはまた、現役軍人（18〜35歳）が結婚したり、家を購入したり、赤ちゃんを産んだりした場合に、さらに10万ドルの定期生命保険を提供します。
同社は午前を提供しています。 A ++の最高評価。
最も重要な要素は、定期生命保険会社が定期保険の全期間にわたって存続することを確認することです。
最高の定期生命保険会社が提供するもの：
定期生命保険は、特に予期せずに死亡した場合や比較的若い年齢で死亡した場合に、収入に取って代わるように設計されています。
誰かがあなたに提供してくれることを期待している場合、定期生命保険はあなたが亡くなった場合でも彼らが経済的に大丈夫であることを保証します。
おそらくあなたの家族は住宅ローンを支払うためにあなたに依存しています。おそらくあなたの子供たちはあなたが彼らの教育にお金を払うことを期待しています。早死の場合の収入の損失に対して人々が保険をかけたいと思う理由はたくさんあります。
定期生命保険をどこで購入する場合でも、定期保険と補償額を決める必要があります。
すでに住宅ローンを返済したとしましょう。あなたの主な関心事はあなたの娘の大学教育にお金を払うことです、そして彼女は高校3年生です。あなたは年俸から彼女の教育に資金を提供することを計画しており、何かが起こった場合に備えて生命保険に加入したいと考えています。おそらく、100万ドル相当の補償範囲で30年の任期は必要ありません。うまくいけば、あなたの娘はそれまでに彼女の学校教育を終えるでしょう。
期間の長さと補償額を決定するには、個人の経済状況を理解することが重要です。収入に取って代わるように設計されていることを忘れないでください。
理想的には、補償範囲が終了するまでに、財政的に安全であり、十分な貯蓄と投資を積み上げ、保険でカバーするために必要なものは何でも支払っています。
最高の定期生命保険会社を選ぶとき、終身保険について話している記事や広告に出くわすかもしれません。
定期生命保険は、ほとんどの場合、より良い選択です。 （最近の記事で、定期保険と終身保険について詳しく説明しました。ここで読むことができます。）
終身保険の保険料は、次の理由ではるかに高くなります。
終身保険契約の「現金価値」または投資部分は、複雑で非効率的であり、潜在的にリスクがあります。その価値を利用するのは難しい場合があり、死ぬ前にそれを使用しない場合、保険会社はすべてのセントを保持します。
場合によっては、特にあなたが裕福であるか、年間40万ドル以上を稼いでいる場合、クラークは終身保険を検討するのが理にかなっていると言います。
しかし、ほとんどの人は、比較的安価な定期生命保険を購入し、生命保険契約とは別の優れた長期投資計画に従うほうがよいでしょう。
1899年に設立されたA.M. Bestは、保険業界を専門とする最も広く使用されている信用格付け機関です。
午前。ベスト氏によると、各企業の格付けは、「…保険会社の財務力と、継続的な保険契約および契約上の義務を果たす能力についての独立した意見に基づいています。これは、企業のバランスシート、強み、業績、およびビジネスプロファイルの包括的な定量的および定性的評価に基づいています。」
クラークは少なくともA +の基準を推奨していますが、午前中のA +、A、A-の間に大きな違いはありません。最高の評価システム。
A.M.によると最高、A、A-の評価はどちらも、「財政的コミットメントを果たすための非常に強力な能力」を備えた保険会社に相当します。
Fitch and Standard and Poor’sなど、保険会社の長期的な財務状態を評価する他のエンティティがあります。
定期生命保険は、あなたの愛する人が経済的に保護されていることを確認するためのかなり手頃な方法です。
購入する場合は、競争力のある価格設定を提供し、顧客からの苦情がほとんどない、財政的に安定した会社を選択するようにしてください。
