2020年3月に連邦政府が可決したコロナウイルス支援経済安全保障（CARES）法のおかげで、アメリカ人はほぼ2年間、連邦学生ローンの支払いや利息の支払いをする必要がありませんでした。借り手は財政難を回避し、支払い漏れを回避します。

しかし、2022年5月1日に、ローンの支払いはもう一度支払われることになります。今が返済計画を立てるときです。次の請求書を受け取るときに備えてください。

オプション1：学生ローンの許し

コロナウイルスのパンデミックが国家緊急事態と宣言された後、議会はCARES法を可決しました。連邦政府の学生ローンの借り手は通常、支払いからの一時的な救済を提供する猶予を求めることができますが、その猶予期間中に利息が発生します。 CARES法の下では、支払いは不要であり、利息も発生していません。

学生ローンの免除を受ける資格があると思われる場合は、今すぐオプションを調べて、支払いが再開されたらすべての要件を満たしていることを確認する必要があります。

連邦学生ローンの免除、解雇、またはキャンセルの対象となるのは誰か

• 政府のために働く公務員と、120の適格な支払いを行ったある種の非営利団体のために働く人々
• 営利大学にだまされた人、または在学中またはその直後に教育機関が閉鎖された人
• 低所得の学校で5年連続で働いている教師もいます
• 完全かつ恒久的に障害者になる人々

10月、ジョーバイデン大統領は、PSLFを求める人々が以前は適格ではなかった特定の支払いをカウントできるようにする一時的な免除を発表し、許しを受けることができるはずの人々の数を増やしました。

許しのチャンスを最大限に生かすには、支払いを行う金額と時期を正確に理解することが重要です。 Studentaid.govで、PSLFの適格性に関する詳細とFAQを見つけることができます。

オプション2：借り換え

借り換えにより、民間の貸し手またはアーネストのような学生ローン会社から学生ローンの残高を借りて、連邦政府に返済し、ローンを締めくくることができます。金利は経済によって変動します。借り換えにより、低金利が利用可能になった場合にそれを利用できます。

ほとんどの学生は高いクレジットスコアを持っていませんが、多くの学生は卒業後にクレジットを増やす機会があります。時間通りの支払いの履歴を持つことはあなたのクレジットスコアを構築するのを助け、借り換えであなたの金利を潜在的に下げるもう一つの要因になることができます。ただし、他の会社にローンを借り換えない限り、金利は変わりません。

同様の月々の支払いを続けると仮定すると、低金利で借り換えることで、毎日発生する利息の額を減らすことで、時間の経過とともにお金を節約できます。これは、毎月の支払いごとに元本の残高をより多く支払うことを意味します。これにより、全体的な利息費用が削減され、ローンの返済にかかる時間が短縮されます。

また、借り換えを行って月々の支払いを減らすこともできます。これにより、短期的にはお金を節約できますが、最終的にはローンの返済にかかる時間が長くなります。

過去15年間で、学部学生ローンの連邦金利は2.75％から6％の範囲でした。 CARES Actの支払い一時停止中は、すべてのローンの利息が0％になりますが、凍結期間が終了すると、ローンは元の利率に戻ります。

金利は現在歴史的に低い水準にあり、Earnestのような民間企業との借り換えでは、信用があり、期限内に支払いを行った経験がある場合、金利を1.88％の変動APR（自動支払い割引¹を含む）まで下げることができます。借金の量にもよりますが、1％の金利引き下げでも数千ドルを節約でき、借金から抜け出すのに役立ちます。

借り換えの長所と短所

より低い金利のためにあなたの連邦学生ローンを借り換えることはあなたがより速くそしてより低い費用であなたの借金を返済するのを助けることができます。アーネストが現在のローンよりも低いレートを提供できるかどうかを無料で簡単に確認できます。確認には2分しかかからず、クレジットに影響はありません。

ただし、連邦政府は借り手に一定の保護を提供しています。ただし、民間の貸し手との借り換えの長所と短所を考慮することが重要です。

プロ：

• 現在、金利は歴史的に低くなっています。 CARES Actの支払いの一時停止が終了する前に、今すぐ借り換えることで、より低いレートで固定することができ、時間の経過とともにより多くのお金を節約できます。
• 毎月の支払いを減らすと、より多くのお金を貯蓄や住宅ローンの支払いに振り向けることができるため、より早く無借金になり、借金について感じる不安を和らげることができます。
• Earnestは延滞料を請求せず、経済的困難を経験している場合は、年に1回の支払いをスキップできる場合があります²。
• アーネストはあなたと協力して、あなたの財政と目標に役立つ返済計画を作成します。

短所：

• 民間の貸し手で借り換えると、許しや収入に基づく返済計画など、連邦政府の学生ローンプログラムの特典を利用できなくなります。許しの資格要件と連邦政府が提供する保護について詳しくは、studentaid.govをご覧ください。³
• 支払いの凍結が終了する前に借り換えることは、より早く利息の支払いを再開することを意味します。

オプション3：統合

連邦政府を通じて複数の学生ローンを持っている場合は、それらを統合できる可能性があります。ローンを統合すると、すべてが1つの支払いにまとめられ、既存のローンの平均金利になります。

一部の人々は、政府が提供する潜在的な公共サービスローンの許しなどの保護を手放すことなく支払いを減らすことができるため、借り換えよりも統合を好む。ただし、未払いの利息がある場合は、統合すると元本残高の一部になります。つまり、より高い元本残高で利息が発生します。ローンの規模が異なり、さまざまな金利で融資されている場合、統合すると、最終的にはより多くの利息を支払うことになります。学生ローンの計算機を使用して、総返済額を決定し、統合が適切かどうかを判断できます。

行動計画を立てる

あなたが何をしようと決心したとしても、最も重要なことは計画を立てることです。予算と財政状況を確認し、時間をかけて長期的な財政目標について考えることをお勧めします。

どこから始めればいいのかわからない？次の手順に従うことができます：

ステップ1：

金利がまだ歴史的な低水準にある間に、年末までに借り換えの金利を確認してください。ここでEarnestを使って約2分で料金を確認できます。アーネストは、民間のローンサービサーが利用できる最低料金と最も柔軟な支払いオプションのいくつかを提供しており、お客様と協力して予算に最適な支払いプランを選択します。

ステップ2：

許しと統合のためのあなたのオプションを研究してください。学生ローンの許しの資格要件を満たしている場合は、借り換えが適切でない可能性があります。同様に、借り換えをせずに統合によって支払いと金利を下げることができる場合は、連邦政府とのローンを維持することが最善の選択肢かもしれません。

ステップ3：

休暇の前に自分でチェックインするようにカレンダーにリマインダーを設定して、オプションの調査と計画の作成を確実に実行してください。支払いを逃すとクレジットスコアが低下し、後で住宅ローンのサービサーから住宅ローンを借りる能力に影響を与える可能性があります。そのため、支払いが予算に対して高すぎる場合は、今すぐ把握して、支援を求めることができるようにすることをお勧めします。手遅れです。

ステップ4：

次の数か月間、毎月の支払い額を特別な普通預金口座に預けて、支払いを練習します。支払いが再開されると、来年事態が厳しくなる場合に備えて、これらの節約をクッションとして使用できます。または、余裕があれば、5月1日に利息が発生する前にローンの一括払いを行って、元本の残高を減らし、支払う利息の額を減らすこともできます。

CARESActの有効期限について他に知っておくべきこと

学生ローンに加えて、CARES法は切望されていた住宅と失業援助を提供しました、しかしそれらの規定の多くはすでに期限切れになっています。たとえば、自営業者が毎週のUI給付を受けることを可能にする、パンデミック失業支援（PUA）と呼ばれる拡張失業保険（UI）給付は終了しました。

パンデミック緊急失業補償プログラムは、人々が受け取ることができる失業手当の週数を延長し、州ごとに同様のプログラムを延長するための異なるアプローチがありました。

CARES法はまた、住宅ローンの差し押さえなど、FHAおよびUSDAがサービスを提供するローンに追加の住宅ローン救済オプションを提供することにより、住宅所有者が差し押さえを回避するのに役立ちました。

これらの恩恵は終わりましたが、多くの人々が経済的困難を経験しています。苦労している場合は、他の連邦プログラムに助けを求めることができるかもしれません。消費者金融保護局（CFPB）には、住宅都市開発省によって承認されたカウンセラーを見つけるためのリソースがあり、連邦政府が支援する住宅ローンや追加の返済オプションに関する質問に答えることができます。

はじめに

ローンが延期されている間、ローンの元本残高を返済し続けた場合でも、他の財政的義務に集中しなければならなかった場合でも、あなたは一人ではなく、選択肢があります。支払いを減らす方法やローンをより早く返済する方法を理解する時間はまだあります。

今日Earnestで学生ローンを借り換えるための金利をチェックして、支払いを減らし、財務目標をより早く達成できるかどうかを確認してください。あなたはあなたのクレジットスコアに影響を与えることなく2分であなたのレートをチェックすることができます。決定を下す前に、潜在的な節約を理解することができます。

アーネストで得られるメリットのリストは次のとおりです：

• 低料金
• 新しい支払い日を設定して、理想的な毎月の支払いを受け取ります
• 4つの支払いオプションから選択
• Earnestでは、必要に応じて年に1回の支払いをスキップできる場合があります

連邦政府の学生ローンを利用する借り手向けの最新のメモ：2021年8月6日、米国教育省は、2022年5月1日までの学生ローンの支払い一時停止の最終延長を発表しました。彼らの連邦学生ローンの借り換えを申請する前に。連邦学生ローンを民間の貸し手で借り換えると、2022年5月1日までの連邦保有ローンの一時的な0％の金利や支払いの停止、またはその他の救済措置など、連邦ローンのメリットを利用できなくなります。 COVID-19危機に対処するための連邦ローンのために実施されました。借り換えの前に、連邦ローンサービサーに現在および潜在的なメリットを注意深く確認してください。

¹ローン支払いのアクティブで自動のACH引き出しを設定および維持することにより、自動支払い金利の引き下げを利用できます。 Auto Payの金利引き下げは、ローンがAutoPayに登録されている間のみ利用できます。 Auto Payを利用するための金利インセンティブは、金利の引き下げも提供する特定の民間の学生ローン返済プログラムと組み合わせることはできません。

²真面目なクライアントは、12か月ごとに1回の支払いをスキップできます。支払いをスキップする最初のリクエストは、6か月以上の連続した期限内の支払いを行い、ローンが良好な状態になったら行うことができます。スキップされた月の間に発生した利息は、残りの最低支払額の増加につながります。ローンの最終返済日は、スキップされた支払い期間の長さだけ延長されます。スキップされた支払いは、猶予制限にカウントされることに注意してください。支払いをスキップすることは保証されておらず、Earnestの裁量であることに注意してください。支払いを延期し、期間を延長した結果、毎月の支払いと総ローン費用が増加する可能性があります。

³民間の学生ローンを申請する前に、まず他の資金源を最大限に活用することをお勧めします。必要な資金を集めるには、3段階のアプローチを使用することをお勧めします。1）奨学金、助成金、研究の機会など、返済する必要のない資金を探します。 2）次に、FAFSA®フォームに記入して、連邦学生ローンを申請します。連邦政府の学生ローンは、信用調査や共同署名者を必要とせず、支払いに苦労している場合にさまざまな保護を提供します。 3）最後に、あなたの総出席費用とステップ1および2でカバーされていない金額との差額をカバーするために、私立学生ローンを検討してください。詳細については、教育省のWebサイト（https://studentaid.ed.gov）にアクセスしてください。

アーネストローンは、アーネストオペレーションズLLCまたはワンアメリカンバンク、メンバーFDICによって行われます。アーネストオペレーションズLLCNMLS＃1204917、CA CFL＃6054788535 Mission St.、Suite 1663、サンフランシスコ、CA94105。ライセンスされた州の完全なリストについては、earnet.com / licensesにアクセスしてください。

One American Bank、515 S. Minnesota Ave Sioux Falls、SD57104。本格的なローンは、Navient Solutions LLC（NMLS＃212430）のサポートを受けてEarnest OperationsLLCによって提供されます。 One AmericanBankとEarnestLLCおよびその子会社は、アメリカ合衆国のスポンサーまたは代理店ではありません。