賢い人はかつて、「生きるための多くと生きるための多くの2つの必需品があれば、引退は素晴らしい」と言いました。残念ながら、多くの人々はこの格言に反して生きています。彼らは生きるために多くを持っていますが、生きるために多くを持っていません。

米国の問題の核心は、アメリカ人が引退の準備を十分にできていないことです。米国の世帯の経済的幸福に関する連邦準備制度の報告書によると、米国の成人のほぼ25％は、退職後の貯蓄や年金をまったく持っていません。引退していない成人のわずか36％が、引退したときに引退貯蓄が十分であると考えています。 401（k）プランを利用している場合、55〜64歳の残高の中央値は62,000ドル未満と推定されます。

これらは魅力的な統計ですが、どういう意味ですか？最も注目すべきは、アメリカで退職後の貯蓄危機が発生していることを証明する確固たる証拠を提供していることです。

引退の危機とは何ですか？

ほとんどの人はできるだけ早く引退したいと思っています。彼らは、他人の条件ではなく、自分の条件で人生を送ることを夢見ています。人生は、自分のタイムラインでやりたいことをするために費やされました。

多くの人は、「早期退職」は62歳であると考えています。これは、社会保障給付を受ける資格が得られる時期だからです。男性と女性の平均寿命は平均78。6年であり、62歳で退職する人は、少なくとも17年の資金を節約する必要があります。

ほとんどのアメリカ人によって蓄積された退職貯蓄の量について以前に与えられた数に基づいて、多くの人々は彼らのお金を使い果たしています。アメリカ人は引退のための財政的準備が不十分であり、彼らが引退するとき、彼らは彼らの残りの人生のために彼らを持続させるのに十分な貯蓄を持っていません。これはアメリカの退職貯蓄危機です。

引退危機の原因

退職後の貯蓄危機の原因として指摘できる唯一の理由はありません。しかし、多くのアメリカ人が共有する複数の原因があります。それらには以下が含まれます：

• 彼らが働く場所に退職金制度がない。雇用主の50％未満が従業員に401（k）を提供しています。
• 雇用主が利用できる退職金制度に参加していない。米国の労働者の40％だけが、職場で利用できる401（k）に参加しています。
• 彼らが参加している計画に十分に貢献していない。
• 退職プランがない場合は、IRAに貢献しません。
• 職を失ったために早期に退職する。
• 障害または病気のために早期に退職する。
• 高齢の両親や病気の配偶者の世話をするために早期に引退します。

計画の欠如と早期退職の必要性が、私たちが直面している危機の主な原因であると結論付けることができます。早期退職については、従業員福利厚生研究所は、アメリカ人労働者のほぼ半数（48％）が計画前に退職していることを発見しました。

早期退職すると、多くの労働者は社会保障の退職給付を利用することを余儀なくされます。 62歳から給付を受けることで、70歳まで待っていた場合、毎月の所得給付を最大30％削減できます。これは、退職後の貯蓄と残りの人生の所得に大きな影響を与えます。

2008年の大不況は、米国の退職後の貯蓄にも直接的な影響を及ぼしました。多くのアメリカ人が家と家の資産を失うことに加えて、金利はほぼゼロに下がりました。これは、普通預金口座にお金を預けるインセンティブを提供しない環境を作り出すことによって、アメリカの貯蓄に悪影響を及ぼしました。

また、2020年のパンデミックも問題になっています。数千万人のアメリカ人が職を失い、多くの人が目的を達成するためだけに退職金口座からの引き出しを余儀なくされています。雇用主は、退職金制度を終了したか、それに見合った拠出をやめました。そして、経済を刺激するために、金利は再び意図的にゼロパーセント近くまで引き下げられましたが、それは普通預金口座にお金を預けることを思いとどまらせます。

引退の危機を回避する方法

まだ引退していない場合でも、引退貯蓄危機へのエクスポージャーを最小限に抑え、より安全な引退を実現するための措置を講じることができる場合があります。実行できる手順のいくつかは次のとおりです。

• 早めに開始します。 複利は「世界八番目の不思議」と呼ばれています。できるだけ早くあなたのためにお金を使うこと、そしてそのお金が何年にもわたって関心を集めることは、あなたがこれまでに作る最も賢いお金の動きの一つです。 IRAに40年間年間2,000ドルを寄付すると、合計で80,000ドルの寄付があり、7％の収益を想定すると、アカウントの残高は427,000ドルを超えます。早く始めるためのより良い議論はありません。次善の策：できるだけ早く始めましょう。
• 健康を維持します。 医師の投薬、適切な食事、定期的な運動に関するアドバイスに従うことで、身体的に働き、早期の引退を回避できる可能性が高くなります。ただし、予期せぬ事態が発生するため、長期の怪我や病気に備えて収入を補うための適切な障害保険に加入してください。重大な病気の場合にあなたの退職貯蓄を使い果たしないようにあなたの健康保険のギャップを埋める重大な病気の保険もあります。
• あなたのキャリアと収入を管理してください。 時代遅れのスキルを防ぎ、雇用主にとって自分自身をより価値のあるものにすることで、ダウンサイジングや一時解雇の準備をします。トレーニングと教育を通じて専門的に自分自身を向上させる方法を見つけ、キャリア目標を設定して自分のキャリアプランを開始します。
• 財務計画を作成します。 現在の年齢と貯蓄率に基づいて、将来の退職後の収入を予測するために使用できるオンラインの財務計算機はたくさんあります。また、さまざまな年齢で予想される給付がどのようになるかを示す社会保障声明を入手することもできます。これらの2つの数値を組み合わせると、引退したときの経済的生活がどのようになるかをかなり明確に描くことができます。

あなたのために完全な退職計画を考案するためにファイナンシャルプランナーを使用することを検討してください。退職後の計画について人々にアドバイスする訓練を受けた人はあなたにとって大きな資産になる可能性があり、彼らはあなたが退職するときに必要な財源を確実に手に入れることから当て推量を取り除くことができます。

Jack Wolstenholmは、Breezeのコンテンツ責任者です。

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