泣いたり、叫んだり、物乞いをしたり、髪を引っ張ったりしても、住宅ローンの借り換えの機会を拒否しようとしている冷淡な銀行家は動かないでしょう。実際には、信用履歴、収入、債務レベル、住宅鑑定、および住宅の資本額に基づいて決定を下したのは、有線のコンピューターである可能性が高いです。別の貸し手を試すこともできますが、答えはおそらくノーです。あなたの最初のステップは、あなたが恐ろしい「ノー」になった理由と、そのネガティブをポジティブに変えるために何ができるかを理解することです。
申請が却下された理由を貸し手に尋ねてください。 1つの理由、またはさまざまな理由が考えられます。あなたが要求したローンの金額があなたの家の価値よりも多かったのと同じくらい簡単かもしれません。不動産市場は変動します。ずっと昔、貸し手は家の評価額の最大90％を貸していましたが、今ではそれほど多くはありません。幸運にも80パーセントを受け取ることができます。
あなたの信用報告書はおそらくあなたが借り換えを拒否された理由についてあなたにあらゆる種類のことを教えてくれるでしょう。 Experian、Equifax、TransUnionの3つのクレジットビューローすべてから、あなたとあなたの配偶者の両方のコピーを入手してください。あなたの重要な他の人がまあまあである間、あなたの信用は恒星である可能性があります。両方のスコアが重要です。すべてのアカウントを確認します。閉鎖されているが、まだ開いていると表示されているアカウントの修正をリクエストします。あなたのものではないアカウント。未払い額のエラー。遅れなかった支払いの遅れ。
許容される住宅ローンの支払いの最大額を計算するための経験則は、総収入の28パーセントです。覚えておいてください：それはアンクルサムが彼の分け前を奪う前です。養育費、扶養手当、ロイヤルティ、または2番目の仕事を含むすべての収入がカウントされることを確認してください。あなたの一人だけが働いている場合-おそらくあなたは学生であり、あなたの妻は働いています-パートタイムであっても、自分で仕事をすることを検討してください。これにより、住宅ローンの借り換えの可能性が高まります。
覚えておくべきもう一つのことは、銀行は自営業者に対してペナルティを適用するということです。公平ではありませんが、あります。どうやら、他の誰かのために働くことはおそらくあなたの仕事（そしてそれ故にあなたの給料）がより信頼できることを意味します。借り換えを本当に承認したい場合は、自営業を辞めて、確立された会社に就職する必要があるかもしれません。
車の支払い、クレジットカードと個人ローン、住宅ローンの支払いを含むすべての債務は、総収入の36％を超えてはなりません。借金を返済するか、収入を増やしてください。完済したアカウントを閉鎖しないでください。使用済みクレジットに対する利用可能なクレジットの金額は、クレジットスコアの計算に含まれます。
あなたの家の評価が正確でないことが心配な場合は、あなたの評価が実際に売れたものと一致しているかどうかを確認するためにその地域の同等の家を見てください。まだ売りに出されている家の売値ではなく、売値を見てください。自分の家のより正確な数値を取得できるように、1平方フィートあたりの価格を計算します。ここには維持と美しさのポイントがないことを覚えておいてください。あなたの家は近所で最も魅力的で最もよく維持されているかもしれませんが、その価値は1平方フィートあたりの平均に加えて、プールなどの設備の増加に基づいて計算されます。
鑑定を変更できない可能性があります。評価は、パーセンテージとしての資本の量に影響します。たとえば、融資額が250,000ドルで、評価額が275,000ドルの場合、これは25,000ドル、つまり9パーセントの資本に相当します。貸し手は最低20パーセントのエクイティを望んでいます。したがって、借り換えを検討している場合は、ローンの金額を$ 220,000に下げる必要があります（評価額が$ 275,000であると想定）。または、評価額が312,000ドルに増加しました（融資額が250,000ドルと想定）。
あなたの家に加えて、貸し手はあなたの資産を見ます。投資信託、株式、債券などの流動資産は、宝石、ビッグボーイのおもちゃ、お気に入りのプロスポーツチームのシーズンチケットなど、売却する必要のある資産よりも重要です。あなたが持っている唯一の資産があなたがグラマースクールにいたときからの通帳普通預金口座であるならば、あなたは節約を始めなければならないかもしれません。
