人生のある時点で、ファイナンシャルアドバイザーの専門知識を探す必要があるかもしれません。しかし、どのようにして優れたファイナンシャルアドバイザーを見つけ、だまされないようにしますか？適切なファイナンシャルアドバイザーを探して選択する際に確認すべき10の項目のリストをまとめました：
優れた独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）を見つける最良の方法は、個人的な推薦によるものです。ただし、個人的な推奨事項がない場合は、ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのに役立つオンラインサービスがあります。個人的な推奨事項がない場合、IFAを見つける最良の方法は、VouchedFor *を使用することです。これにより、データベースを検索してお近くのIFAを見つけることができ、さらに、本物のクライアントのレビューに基づいてファイナンシャルアドバイザーを評価します。
IFAと取引を行う前に確認する最も重要なことは、IFAの承認です。ファイナンシャルアドバイスを提供するには、すべてのファイナンシャルアドバイザーが承認されている必要があります。したがって、金融行動監視機構（FCA）が提供する金融サービス登録を必ず確認してください。レジスタを正しく使用する方法を確実に理解するための便利なビデオガイドがあります。
アドバイザーが財務アドバイスを提供する能力があることを確認するために、アドバイザーが取得できる資格と取得すべき資格は多数あります。業界標準は絶えず変化していますが、私は個人的に、以前はAdvanced Financial Planning Certificate（AFPC）として知られていたDiploma in Financial Planning（DipPFS）を取得していない人とは取引をしません。できれば、公認ファイナンシャルプランナー（CFP）であるか、公認保険協会（CII）で公認ステータスを取得している人が必要です。これらの資格は両方とも、ファイナンシャルアドバイザーのファイナンシャルプランニングの資格を示しています。独立系ファイナンシャルアドバイザーの資格は、Chartered InsuranceInstituteのウェブサイトで確認できます。
資格は一つですが、経験も重要です。一部の人々は、彼らが「ブロックの周りにいた」ことのしるしとして、いくつかの白髪のアドバイザーを好みます。ただし、IFAの平均年齢が58歳であることを考えると、ファイナンシャルアドバイス業界は、何人かの若者を切実に必要としている業界です。経験は重要ですが、最新のイノベーションや開発へのアクセスを犠牲にするべきではありません。さらに重要なことに、業界に参入する若いアドバイザーは、プロ意識と資格のベンチマークを引き上げました。
彼らが受けたサービスのレベルについてのアイデアを得るために、IFAの既存のクライアントのカップルと話すように頼んでください。 IFAがあなたが話す相手を選ぶことができることを考えると、特に洞察に満ちているわけではないかもしれませんが、IFAがあなたの要求を拒否した場合、あなたは自分自身に理由を尋ねるかもしれません。または、VouchedFor *でクライアントのレビューを調べて、候補リストに載っているファイナンシャルアドバイザーを探します。
言うまでもなく、あなたはあなたに代わって商取引をしている人に会うべきですので、あなたの近くのIFAを選んで簡単にしてください。下のボックスに郵便番号を入力すると、すぐに近くのファイナンシャルアドバイザー（IFA）を見つけることができます。
ファイナンシャルアドバイザーが提供するサービスはさまざまであるため、話しかけるファイナンシャルアドバイザーが、支援が必要な分野で資格を持っていることを確認してください。さまざまなトピックについてファイナンシャルアドバイスを提供するが、金融商品を販売しないアドバイザーもいれば、課税などの特定の分野でのアドバイス。彼らの資格、専門分野について尋ね、彼らが働いている会社についていくつかの調査を行います。金融商品を販売したり、投資アドバイスを提供したりする人は誰でも、金融行動監視機構（FCA）に承認され、登録されている必要があることを忘れないでください。
レビューを行う頻度を尋ねます。優れたファイナンシャルアドバイザーは、少なくとも年に1回はあなたの状況を確認するようにします。多くの人がより頻繁にレビューを行いますが、通常、年に1回の徹底的なレビューで、財務計画が状況の変化に沿っていることを確認できます。
最初からアドバイスの全費用を理解していることを確認してください。 IFAが販売する特定の商品（住宅ローンまたは保険）から手数料で支払われる場合は、IFAが何を言っているかにかかわらず、最終的には請求書を提出するため、これがどのように機能するかを完全に理解してください。 Retail Distribution Review（RDR）は、アドバイザーが財務アドバイスを提供するために請求する金額について、より透明性を高める必要があることを意味します。一部のIFAは、あなたが彼らの推薦に基づいて行動するかどうかに応じて料金を伴う無料の初期会議を提供します。他の人は最初のレビューのためにおよそ£500の料金を請求します。ファイナンシャルアドバイザーに支払う金額は特定のニーズによって異なりますが、アドバイザーは、実行する作業に基づいて費用の見積もりを提供できる必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーと協力する前に、サービスの費用を書面で開示するように依頼する必要があります。これにより、途中で厄介な驚きがないことが保証され、提供されるサービスに対してどのように請求されるかが正確に明確になります。最後に、ファイナンシャルアドバイザーに、提供されるサービスの詳細を記載した書面による契約書を提出するよう依頼してください。これにより、両方が実行される作業について明確になります。
選択したIFAから最高のサービスを得るには、それらを重要視する必要があります。彼らの既存のクライアントポートフォリオの一般的なサイズと彼らが世話をしているクライアントの数について彼らに尋ねてください。 IFAがあなたよりはるかに裕福な多数のクライアントの世話をしている場合、あなたはあなたが山の底にいないことを安心させる必要があります。既存のクライアントのニーズが自分のニーズと類似しているIFAを見つけた場合、これはあなたのニーズも確実に満たされるようにするのに役立ちます。
独立系住宅ローンのアドバイス、年金のアドバイス、相続税のアドバイス、投資のアドバイスのいずれを求めている場合でも、問題の分野におけるIFAの専門知識と資格のレベルを確認してください。多くのIFAは、制限されたアドバイスを専門または提供しています。
クレイジーに聞こえるかもしれませんが、誰かを信頼し、信頼関係を築くことができることは、助言プロセスの重要な部分です。選択したIFAと自分の財政について話し合うことに抵抗がある場合、彼らのアドバイスをどのように信頼または評価できますか？
期待できるサービス基準を確認してください。どのくらいの頻度で評価を受けたり、レビュー会議を開いたりしますか？
すべてのファイナンシャルアドバイザーが独立しているわけではありません。一部は銀行や住宅金融組合と結びついています。したがって、彼らは他の場所で提供されているものより劣っているかもしれない彼ら自身の製品だけを売るでしょう。一方、独立系ファイナンシャルアドバイザーは、市場に出回っているあらゆる商品を販売できます。一般的な経験則として、銀行や住宅金融組合からの財務アドバイスは絶対に受けないでください。
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