あなたは実際にあなたが今毎日いくらを費やしているのか知っていますか？毎週はどうですか？あなたの人生を通して、たとえそれがあなたの頭の中でただ走っている集計であるとしても、あなたはおそらくあなたがどれだけ費やしたかを評価するために少なくとも後ろ向きに振り返ったでしょう。ただし、将来消費する量を把握することは、はるかに複雑になる可能性があります。
退職後の余暇の生活を送る20年から30年の平均的な退職後の支出について何か考えがありますか？
おそらくまだそれを理解していない可能性があります。ただし、知っておくと便利です。どれだけのお金を使いたいかが、必要な貯蓄の量、それらの貯蓄をどのように投資すべきかなど、多くの重要な退職計画の質問の重要な決定要因です。
しかし、あなたはおそらく、あなたの支出予測が他のすべての人とどのように比較されるかについて興味があります。
米国労働統計局（BLS）のデータによると、65歳以上の人が率いる世帯による2019年から2020年の平均退職支出は次のとおりです。
ただし、所得水準や年齢によって大きく異なります。
BLSデータは、カテゴリ別の平均退職支出を報告します：
平均して、65歳以上の世帯は次のように支出しています。
ほとんどの標準的な経済モデルでは、生涯にわたって支出額は継続的で比較的安定しており、退職時にも減少しないと想定しています。そうは言っても、多くのファイナンシャルアドバイザーが使用する経験則は、仕事中に費やした金額よりも20％少ない退職金の支出を計画することです。
ただし、調査によると、20％ルールが必ずしも最良のベンチマークであるとは限りません。また、通常、退職後1年目で支出が20％減少することはなく、安定していることに注意することが重要です。ほとんどの人にとっての現実は、支出は時間とともに変化するということです。
従業員福利厚生研究所（EBRI）によると、退職後の支出は個人の生涯によって異なります。
ERBIの調査によると、家計支出は引退の初めに低下します。退職後の最初の2年間で、家計支出の中央値は、退職前の支出レベルから5.5％減少し、退職の3年目または4年目までに12.5％減少します。しかし、4年目以降は支出の削減が鈍化します。
しかし、平均的な退職後の支出は減少したものの、多くの世帯が退職後の最初の数年間に高い支出を経験しました。
引退は段階に分けることができます。そして、各段階には非常に異なる支出パターンがあります。
ステージ1： 多くの人にとって、引退の最初の段階は引退への移行です。移行中は、パートタイムで働くか、退職後の仕事に切り替えることができます。多くの人にとって、この段階での支出はこれまでとほぼ同じです。
ステージ2： これはあなたが正式に仕事をやめ、余暇に焦点を当てている段階です。この段階では、突然多くの余分な時間があり、お金を稼ぐ代わりにお金を使うことに時間がかかるため、支出が増える可能性があります。
ステージ3： あなたが年をとるにつれて、あなたの健康は衰え、あなたはあなたが減速したいと思うかもしれません。このフェーズでは、支出が実際に減少する可能性があります。
ステージ4： 多くの人にとって、人生の最後の2年間は最も高価です。ほとんどの人にとって、介護と医療費は最後に急上昇します。事実、死ぬことは非常に高価です。一部の研究者は、人生の終わりに長期的なケアが必要な場合、医療費は数十万ドルになる可能性があると示唆しています。
退職時にお金を稼ぐには、今すぐ支出を追跡し、支出の習慣がどのように変化するかを推測する必要があります。
「退職後の経済的成功は、2つの重要な要素に依存します。つまり、就業期間中に蓄積された貯蓄と、退職期間中の支出です」とEBRIは書いています。 「これらの2つの要素とその根底にある行動パターンを定量化することは、人々がどのように引退に成功する可能性があるかを理解するために不可欠です。」
最大の予算項目に特に注意してください：
特に長期的なケアの必要性の可能性を考慮に入れようとすると、将来の医療費を予測するのは難しい場合があります。
ただし、平均して、ヘルスケアは3つの最大の退職支出カテゴリの1つであり、年齢を重ねるにつれてコストが一貫して上昇する1つの領域です。
フィデリティは、平均的な65歳のカップルが、介護費を除いて、自己負担の医療費に30万ドルを費やす必要があると見積もっています。
毎年、あなたの医療費はあなたが年をとるにつれて上昇します。フィデリティは、1人あたりの年齢別の年間医療費を次のように報告しています。
注：NewRetirement Plannerは、年齢、場所、および補償範囲の種類に基づいて、メディケアの費用を見積もるのに役立ちます。強力なツールは、介護費の計画にも役立ちます。
住宅ローンの返済、小型化、またはリバースモーゲージを取得した場合、住宅ローンは引退時に急落する可能性があります。
また、年齢別の平均住宅支出に関するデータは、これがほとんどの世帯に当てはまることを示唆しています。年間の住宅費の傾向は、年齢とともに低くなります。平均住宅費は次のとおりです。
退職後の支出に関して考慮すべきいくつかの事柄：
調査結果は明らかです。退職後の消費習慣は人によって大きく異なります。他人の仮定に頼ってしっかりした退職金制度を作ることはできません。自分の支出に合った退職金制度が必要です。
NewRetirement Plannerを使用すると、人生のさまざまな段階でさまざまな退職金を支払うことができます。これはあなたにはるかに正確な退職計画を与えることができます。このシステムは、将来の医療費の個別の見積もりを取得するのにも役立ちます。
何よりも、このシステムは、あなたがあなたの退職後の財政を作成し、維持するために設計されています。したがって、計画が変更されたときに、情報を更新して、持っているお金の量と、財政的に解決するために必要な金額について完全な分析を行うことができます。