独立した請負業者、フリーランサー、またはギグワーカーとして、いつどこで働きたいかを自由に選択できます。しかし、あなたの収入は、通常の給料を持っている従業員の収入ほど予測できないかもしれません。収入が月ごとに異なる場合、財政的義務を果たすために予算を設定することが重要です。
固定費を合計し、平均月収を見積もり、お金の行き先を割り当てることで、不規則な収入の予算を作成できます。
固定月額費用を決定することから始めます。固定費とは、月ごとにほとんど変動しないものです。これらには次のものが含まれます：
過去3か月から6か月の銀行とクレジットカードの明細書を確認して、固定費を合計します。一部の固定費は月ごとに若干異なる場合があります。たとえば、夏にエアコンを使用すると、電気代が高くなる可能性があります。この場合、費用を合計し、月平均を決定します。
固定資産税、住宅所有者保険料、住宅のメンテナンスまたは修理、車の登録、休日や誕生日の贈り物など、1回限りまたは年間の費用を忘れないでください。これらの費用を合計し、合計を12で割って、それらの費用を支払うために毎月いくら取っておかなければならないかを見積もります。
自分にとって意味のある固定費のカテゴリを作成します。たとえば、カテゴリには、住宅、公共料金、サブスクリプション、自動車の費用などがあります。経常経費の期日を記載することで、収入を管理し、時間通りに請求書を支払うことができます。
固定費とは異なり、変動費は月ごとに大幅に変動する可能性があります。一般に、変動費は任意の購入です。持っておくと便利ですが、必須ではありません。たとえば、食料品は不可欠ですが、レストランの食事は自由裁量です。変動する裁量経費には、次のものが含まれます。
次に、あなたが毎月どれだけのお金を稼ぐかについての一般的な考えを得てください。これを行うには、少なくとも過去3か月から6か月の総収入を合計し、その合計を月数で割って平均月収を算出します。たとえば、ある月に3,000ドル、次の月に2,100ドル、3番目に2,800ドルを稼いだ場合、合計は7,900ドル、月平均総収入は2,633ドルになります。
1年分の収入の記録がある場合は、さらに良いでしょう。年間の収入を確認すると、予算に影響を与える可能性のある他の収入傾向を明らかにすることができます。
たとえば、ライドシェアドライバーの収入は、人々が旅行する傾向がある春と夏に高くなり、悪天候のために人々が屋内にいる冬の数か月に低くなる可能性があります。スキーリゾートの1時間ごとの労働者は、冬の間は残業し、夏の間は時間外労働をする場合があります。収入の大きな変動に気付いた場合は、それに応じて計画を立てて、より多くの収入を得ようとするか、予算を減らして支出を減らすことができます。
総収入を見積もったら、純収入を得るために税金を差し引く必要があります。給与から所得税を源泉徴収している従業員とは異なり、独立請負業者は、給与から自営業税と通常の所得税の両方を支払う必要があります。多くの独立請負業者は、その年の間に四半期ごとに見積もられた納税を行い、4月に年次確定申告を行います。支払うべき金額はその年の収入によって異なりますが、経験則として、すべての給与の25％から30％を確保しておくと、推定税額と年間税額の両方を支払うのに十分な額になります。
収入と支出がわかったので、予算を立てて収入の行き先を割り当てます。これを行うにはいくつかの方法がありますが、ゼロベースの予算編成は多くの独立した請負業者にとってうまく機能します。
ゼロベースの予算では、収入と支出が「ゼロになる」ように、獲得したすべてのドルが特定の費用に割り当てられます。固定費と変動費を評価するときに作成したすべてのカテゴリを必ず含めてください。これには、一時的な費用と節約のために取っておいたお金が含まれます。
ゼロベースの予算編成を容易にするために、次のヒントを検討してください。
複数の銀行口座を使用する場合は、銀行手数料の手数料と制限を必ず理解してください。たとえば、多くの銀行は、毎月の普通預金口座からの送金の数を制限し、その金額を超えると手数料を請求します。また、最低口座残高を下回ると手数料が発生する場合があります。物理的な銀行支店にアクセスする必要がない場合は、通常は従来の銀行よりも低い手数料を請求するオンライン専用銀行が選択肢になる可能性があります。
独立した請負業者として、あなたの仕事が枯渇したり、あなたの最大のクライアントが廃業したりした場合、あなたは常に失業手当の資格があるとは限りません。あなたはあなた自身のセーフティネットを提供する準備をしなければなりません、それがしっかりした緊急資金が不可欠である理由です。 3ヶ月から6ヶ月分の必要経費をまかなうことができる緊急資金の構築を目指します。収入が極端に不規則な場合、または経済の浮き沈みが頻繁に発生する業界にいる場合は、12か月の費用に十分な緊急資金が必要になる場合があります。
緊急資金は、高利回り口座などの普通預金口座に保管し、車の故障や主要な医療費などの真の緊急事態にのみ使用してください。時折、クライアントがあなたに遅れて支払う場合、あなたはあなたの通常の費用をカバーするためにあなたの緊急資金から引き出す必要があるかもしれません。もしそうなら、あなたが支払われたらすぐにあなたの緊急口座に資金を補充してください。小切手から普通預金口座への毎月または毎週の送金を自動化することも、あなたがそれについて考える必要なしにあなたの緊急資金を構築するのを助けることができます。
不規則な収入で予算を組む最初の試みは、間違いなく微調整が必要です。月末に、予算が経済的ニーズを満たしているかどうかを確認します。使いすぎましたか？十分に節約できましたか？あなたの費用を追跡することはあなたがあなたの予算を調整する場所を見つけるのを助けるでしょう。あなたはあなたが経費を減らすか、より多くのお金を稼ぐ必要があると決めるかもしれません。徐々に、あなたはあなたのために働く予算に到達するでしょう。
あなたが不規則な収入を持っているとき、予算に従うことはあなたが時間通りにあなたの手形を支払うのを助けて、そしてクレジットカードへの過度の依存を避けるのを助けることができます。支払いの滞納や遅延、またはクレジットカードの残高が多いと、クレジットスコアが低下し、将来のクレジットやローンの取得が困難になる可能性があります。 Experianの無料のクレジット監視サービスは、変更を警告し、クレジットスコアを改善する方法を提案することにより、クレジットスコアを維持するのに役立ちます。独立した請負業者として、あなたはあなた自身の船の船長です。効果的な予算は、スムーズな航海を確保するのに役立ちます。