借金を返済する適切な時期を待っていたのなら、今のような時間はありません。 最後にそれにブーツを与えるために。なんで？まあ、あなたの人生から借金を取り除くことは常に賢い計画です。しかし今、それを緩めるさらに大きな理由があります：連邦準備制度の金利はちょうど再び上昇しました （そして今年も上昇し続ける可能性があります。）
2022年5月、FRBの金利は0.5パーセントポイント上昇し、目標金利範囲は.75％から1％になりました。 1 その後、2022年6月、FRBは金利を再び引き上げます。 1.5％から1.75％の間。 2 その4分の3のポイント引き上げは、1994年以来の最高の連邦金利の上昇です。 3 そしてもっと 連邦準備制度理事会がこれらの非常識なインフレ率を正そうとしているので、利上げはおそらく続くでしょう（それが次に何であるかについて説明します）。つまり、2022年の終わりまでに、連邦準備制度の金利がさらに2、3倍上昇する可能性があります。
そして、これらのFRBの利上げは、ほとんどの場合、お金を借りている人々に打撃を与えますが、普通預金口座にも影響を与えます（ただし、良い意味で）。上昇するFRBの金利があなたとあなたのお金にとって何を意味するのかを掘り下げてみましょう。
ここでは多くのことが言えますが、基本的には、FRBは経済を調整するために金利を引き上げます。そしてそれを行うことで、FRBは、最近の熱狂的なニュースメディアのビジネスを維持している2つの重要なこと、つまりインフレと不況を監視しています。
FRBは、インフレ率を2％前後で維持することを望んでいます。しかし、2022年5月の時点でインフレ率が8.6％になっていることを考えると、FRBはそれについてそれほど興奮していないと推測できます。 4 連邦準備制度理事会がインフレ率の急上昇を遅らせるために、連邦準備制度がその袖を上げているオプションは、連邦金利を引き上げることです（金利が高いとき、人々はより少ないものを買う傾向があるため）。そして、この最近の上昇は、これらの利上げについても私たちが目にする最後のものではないということです。連邦準備制度はおそらく金利を引き上げるでしょう3 2022年が終わるまでの回数。 5 さあ、締めくくりましょう！
不況時には金利が上がると思うかもしれませんが、反対 実際には本当です。経済が活況を呈し、人々が支出し、インフレ率が高い場合、連邦金利は上昇します。しかし、不況の間、連邦準備制度は、経済を刺激しようとするために連邦金利を微調整します（別名、人々に彼らのお金を使わせようとします）。
通常、時間が厳しいとき、人々はお金を借りたり使ったりすることにそれほど興味がありません。そのため、連邦準備制度は金利を引き下げ、人々がより多くの支出をするように促すことを期待しています。しかし、経済が好転しているとき、人々はより多くを費やす傾向があり、あなたが推測したように、より多くの借金を引き受けます（住宅ローンを借りたり、追加のクレジットカードや個人ローンを申請したりするなど）。
一言で言えば、うん。ですから、いつ金利が上がるのか疑問に思っていたのなら、まあ、彼らはすでにそうしています。実際、2022年は、パンデミックが発生して以来、初めて金利が上昇したことを示しています。 6 今年だけでも、連邦準備制度はすでに金利を引き上げています 3 3月、5月、6月の時間。 7,8 、9 ああ、でもまだ終わっていません。FRBは今後数か月で再び金利を引き上げると予想されています。
FRBの金利上昇は、あなたのお金という1つの大きな影響を及ぼします。現金を節約する場合でも、使う場合でも、借金を返済する場合でも、関心の高まりは何らかの形で予算に影響を与えます。住宅ローン、クレジットカード、およびその間のすべてについて、FRBの利上げが意味することは次のとおりです。
まだクレジットカードを使用している場合、これは本当にあなたを襲う場所です。連邦準備制度の金利の上昇は、それらの「手頃な」消費者債務の支払いの金利も上昇することを意味します。月ごとにクレジットカードの残高を持っている人は誰でも金利の急上昇を見るでしょう。そして、ほとんどの人が毎月クレジットカードを返済すると思うなら、もう一度考えてみてください。現在、アメリカ人は8400億ドルのクレジットカードの借金を抱えて歩き回っています。 10
多くの人々がパンデミックの後で彼らのクレジットカードの借金を返済するために刺激小切手を使用したにもかかわらず、彼らの多くは再びプラスチックを引き出し始めています。 2021年の第4四半期から2022年の第1四半期にかけて、アメリカのクレジットカードの残高は520億ドル増加しました。これは、22年間で最大の四半期の増加です。 11
そして、おかしなことに、人々はすでにクレジットカードの利息を賄うために大量のお金を払い出しているのです。それは前です。 このFRBの利上げ。消費者金融保護局は、アメリカ人がクレジットカードの利息と手数料に毎年1,200億ドルを費やしていると推定しています。 12 これは、アメリカの各世帯で年間約1,000ドルになります。シーシュ！
長い話は短いですか？クレジットカードはあなたの友達ではありません。弾丸を噛み、クレジットカードを永久に捨てて、それらの吸盤を完済する時が来ました。
良いニュースは、あなたがすでにあなたの借金の雪だるまの一部としてあなたの消費者の借金を返済しているならば、あなたがそれを返済し続けるにつれてあなたがまだ借りている金額はますます少なくなるでしょう。つまり、利息も少なくなります。それがあなたの借金と消費習慣を管理するもう一つの大きな理由ではない場合、私たちは何であるかわかりません！
学生ローンの金利の上昇にまだ気付いていない場合は、おそらく気付かないでしょう。ほとんどの学生ローンの金利は固定されています。つまり、ローンの実行に同意したときに利息が固定されていました。ああ、そして2020年3月から学生ローンが一時停止されているので、今は間違いなく影響を受けていません。
それでも、この時点から引き出される新しい学生ローンは、これらの新しいFRBの金利に該当します。ヒント：つまり、学生ローンの金利はさらに高くなるということです。 以前よりも正気じゃない！これは、新しい借金を返済するのをやめ、大学の授業料を現金で支払うために貯金するもう1つの理由です。
学生ローンと同じように、ほとんどの自動車ローンも固定金利です。したがって、ローンの点線で署名したときの金利が何であれ、それはあなたが支払うのと同じ利子です。連邦準備制度の金利は、4年前に（よく知る前に）融資したその車のローン金利に影響を与えません。
しかし 誰かがアドレナリンの熱気に巻き込まれたとしましょう。急いで自動車のコマーシャルが急上昇し、今日、自動車の新しいローンを借りに行きました。彼らはこれらのより高い金利に同意するでしょう。うわぁ。その人にならないでください。現金を貯めて中古車の全額を支払うだけです。最近の中古車は安くはありません。しかし、よく見れば、自動車ローンの近くに足を踏み入れることなく、かなりの取引を見つけることができます。
住宅ローンの連邦金利が何を意味するかということになると、それはすべてあなたが持っている住宅ローンの種類に依存します。そこにある他のローンと同じように、あなたが固定金利の住宅ローン（私たちがあなたに持って欲しい唯一の種類）を引き受けたなら、あなたは安全でしょう。ほら、固定金利の住宅ローンはそれが聞こえる通りです—あなたがその住宅ローンを持っている限り（あなたが借り換えをしない限り）金利は石で設定されます。連邦準備制度の金利でどんな種類の狂気が起こっても、あなたの住宅ローンの金利は上昇していません。
反対に、変動金利住宅ローン（ARM）または住宅担保融資枠（HELOC）がある場合は、ここで影響を考慮してください。これらの住宅ローンの利率は制限されていないため、常に 彼らが上がる可能性—そしてそれは連邦準備制度の金利が上がるときに特に当てはまります。
最初は大きなジャンプは見られないかもしれません。しかし、年末までに、その4分の3のポイント引き上げは本当に傷つく可能性があります。現在、4％の利息で$ 300,000の住宅にARMを所有している場合、ローンにさらに4分の3の利息を追加すると費用がかかります。あなたの毎月の住宅ローンの支払いは約$106増加する可能性があります。確かに、そののようには聞こえないかもしれません 多くの。しかし、インフレのおかげですでに現金に縛られているのであれば、年間1,272ドルの追加料金を考え出す必要はありません！
連邦金利が引き上げられるかどうかにかかわらず、決して 変動金利で住宅ローンを借りるのは良い考えです。なんで？ 調整するため 時間の経過とともに、あなたが望む方向に進むことは決してありません。多くの金利の悩みから身を守りたい場合は、従来の15年固定金利住宅ローンを利用してください。
ただし、金利が上昇しているという理由だけで、準備が整う前に慌てて家を購入しないでください。これは、完全な混乱の簡単なレシピです。 100％債務がなくなり、完全に資金が提供された緊急資金があり、頭金が少なくとも10％になるまで待ちます（ただし、民間住宅ローン保険の支払いをスキップするため、20％の方が適しています）。
FRBが金利を引き上げると、人々（および企業）が購入するものが少なくなる傾向があります。加えて、投資家はしばしばそれを経済がうまくいっていない兆候と見なします。そのため、彼らはそれほど多くの投資をせず、時には投資の一部を現金化することさえあります。このコンボは株式の収益と価格を下げる可能性があり、時にはそれが原因で株式市場が下落することもあります。しかし、ここにその話の良い面があります。株式市場の下落は、価格が低いときにあなたのような長期投資家が投資する絶好の機会です。市場が復活すると、投資の見返りが得られます！
何だと思う？連邦準備制度の金利が上がることは、実際にはあなたの貯蓄にとってプラスです。それらの上昇する金利はあなたの貯蓄にいくらかの余分な活力を与えるでしょう。また、普通預金口座、マネーマーケットファンド、CDなどの収益率が金利によって上昇することもわかります。そして、この記録的な高インフレの真っ只中に救うのに苦労しているのなら、それはあなたの耳に届く音楽でなければなりません。これらの金利はあなたの貯蓄のために人生を変えることはありませんが、ねえ、すべてのペニーが重要であることを覚えておいてください。
翻訳：節約するのは常にお金がかかりますが、今はもう少しお金がかかります 。
さて、あなたは間違いなく今年の金利の引き上げについてのFRBの考えを変えることはできませんが、あなたはそれらの金利に対処するための良い場所にいることを確認することができますあなたができる最善のことは？まず第一に、家を買い占めないことについて以前に約束したことを忘れないでください。そうしないと確信したら、今年のFRBの金利上昇に備えるためのその他の方法をいくつか紹介します。
より高いFRBの金利があなたを追い詰めるなら、あなたがいくらかの安心のためにあなたがすることができる最も簡単なことは予算を作ることです。毎月の予算編成は、すべてのドルにやるべき仕事を与え、あなたの支出の運転席にあなたを置きます。ストリーミングTVには、これらすべてのサブスクリプションサービスが本当に必要ですか？あなたが来ていたその週末の休暇はどうですか？予算を見て、どこで支出を削減できるかを確認してください。
消費者の借金で泳いでいるなら、それを完済してください！ 連邦準備制度の最新の数字によると、アメリカの家計債務は15.84兆ドルに達しています。 13 そして、その合計の8400億ドルだけでも、クレジットカードの負債です。 14
永久に借金をなくすために解雇されましたか？良い！あなたの借金を返済するための最良の方法は、借金スノーボール法を使用することです。ここで、最低額から最高額まで債務を返済します（金利について心配する必要はありません）。あなたの残りの借金に最小限の支払いをしながら、あなたが最小の残高であなたができるすべてを支払います。あなたがその最小の借金を返済したら、あなたがそれに支払っていたものを取り、あなたのリストの次に小さい借金にそれを置きます。あなたがそれぞれの借金を返済するにつれて、雪玉は成長し続けます。すべてを完済し、無借金になるまでやめないでください！
借金がなくなったら（家を除くすべて）、3か月から6か月の費用の全額を賄った緊急資金のために貯金を続けます。金利の上昇のおかげで、あなたの貯蓄は以前より少し大きくなります。あなたに有利に働くそのより高い関心を利用してください！そうすれば、その普通預金口座で自分の名前にもう少し興味を持ってもらうことができます。
長い話は短いですか？連邦準備制度理事会は金利を引き上げました、そしてそれは維持する インフレを冷やすためにそれを上げることについて。そして、FRBの金利の上昇は、借金を返済する（そしてそれを維持する）ための価格があなたに多くの費用をかけようとしていることを意味します。 もっと。だから、スクープの中でそれを使って、あなたの消費者の借金を永久に取り除いてください。そして、あなたがすでに無借金であるなら、さらに良いです！それでは、節約を最優先にしましょう。
お金の旅のどこに着陸しても、 Financial Peace University あなたがあなたのお金を管理するために必要な証明された計画です！そして最良の部分は？あなたがあなたのお金の計画を立ててあなたの人生から借金を追い出すとき、金利の上昇はもはやあなたを夜に追いやることはありません。これで平和です！