たくさんあると言っても過言ではありません 世界で起こっています。いくつかの点で、何かについて心配することからの休憩はありませんでした 。そして、それが諦めていると思ったとき、インフレと呼ばれる小さなものがドアをノックダウンします。
実際、最近の米国経済を一言で要約したいのであれば、それは非常に簡単です。インフレ 。高校の経済学の授業で恐れていた章が、今ではウォータークーラーで最もホットなトピックになっています。では、インフレとは何ですか？ええと、あなたがその経済学のクラスをスヌーズしたとしても、心配しないでください。インフレとは何か、なぜ人々がそれについてもっと話しているのかを知ることができます。 、そしてインフレからお金を守るためにあなたができること。
インフレとは、商品やサービスの価格が上昇することです。これは、時間の経過とともに価格がどれだけ上昇するかによって測定され、それらの値上げのためにお金の価値がどのように低下するかを追跡します。ええ、それは最高のディナーパーティーのトピックではありません。しかし、真実は、インフレは新しいものではないということです。 2020年まで存在しなかった、大きくて恐ろしいお金の用語ではありません。インフレは永遠に 。
そして、それを煮詰めたいのなら、インフレとは本当に ？ええと、それは人生をより高価にします—それは一言で言えばそれです。
2022年5月の時点で、米国のインフレ率は過去12か月間で8.6％に上昇していました。 1 これは、ほぼ41年間（1981年12月）で最大の12か月のインフレ急増です。それをすべて考えると、最近、誰もがインフレについて叫んでいるのも不思議ではありません。なぜなら、ステッカーの価格を見て、予算の中でそれを感じているからです。
2022年初頭のRamseySolutionsState of Personal Financeのレポートによると、アメリカ人の57％が、昨年よりも食料品に多くを費やしていると回答し、5人中4人が、インフレによって食料品の購入方法が実際に変わったと述べています。その上、アメリカ人の80％は、インフレが日々の財政に影響を与えていると述べており、3分の1は重要であると述べています。 彼らの経済的決定への影響。
それで、あなたがまだインフレがそうではないと思うなら 今起こっていること—もう一度考えてみてください。
インフレは、物価が上昇し、時間の経過とともに購買力（通貨の価値）が低下したときに発生します。それはすべて需要と供給に戻ります。人々が物を買いたいが、買うのに十分な製品がない場合、需要を満たすために価格が上がります。
現在、インフレには2つの異なるタイプがあり、それぞれが価格の上昇に影響を与えます。それらを見ていきましょう：
これは、デマンドのときに発生します 財は上がるが供給は変わらない。売り手が供給に追いつけない場合は、価格を上げることができます。これにより、価格がプルになります。 需要に追いつくために。
これは、商品の供給が少ないが、それらの需要が同じままである場合に発生します。これが発生すると、価格が押し上げられます アップ（通常、何らかのイベントによって供給が遮断されます）。これは、COVID-19の開始時にグローバルサプライチェーンがヒットしたとき、スエズ運河が封鎖されたとき、コロニアルパイプラインがハッキングされたときに発生しました。さて、そのいくつか（わかりました、たくさん そのうちの）は、人々がパニック買いをしたことが原因でしたが、それでも価格が押し上げられた出来事が原因でした。
それでも疑問がある場合は、インフレとは何ですか？ （私たちの多くが最近そうであるように）、ほとんどのインフレは基本的な需給問題に戻ることを覚えておいてください。人々が必要としている、または欲しがっているアイテムを見つけるのが難しい場合、それはコストを押し上げ、希少性の考え方を生み出します（あなたが持っているものが十分に残っていないと思う場合）。十分な量の製品で市場を氾濫させることができれば、需要は減少し、価格は下がる可能性があります。
供給過剰は価格が下がることに等しい。供給不足は価格の上昇に等しい。
インフレが発生すると、その影響が店舗や財布に非常に速く影響することがわかります。昨年、肉、魚、鶏肉、卵の価格が14.2％上昇し、乳製品の価格が11.8％上昇し、生鮮食品の価格が8.2％上昇するなど、この種の問題が発生しています。 2 そして、価格が上がると、その厄介な言葉がインフレ 実際にあなたに影響を与え始めます。あなたがまともな金額で購入することができた以前の突然の通常の製品のすべては、価格の急上昇です。 チーズの値段がそんなに高くないのを覚えていません！ ええ、あなたはそれをすべて頭の中で作り上げているわけではありません。
私たちがそれを認めたいかどうかにかかわらず、インフレはここにあり、それは人々の周りにとどまっています。連邦準備制度理事会が何ヶ月も私たちに言ったこと（そして今は後退しようとしている）にもかかわらず、このインフレは一時的なものではありません。
一時的なインフレは、物価が上昇したときに発生しますが、物価の上昇は短命であり、恒久的な痕跡を残しません（別名、長期間続く高インフレ）。これは、インフレが迅速で痛みがない場合にインフレについて話すために使用される経済用語です。基本的に、価格は高騰する可能性がありますが、長くは続かないでしょう。それらは一時的なものです。ピークに達した後、再び下降します。
昨年見たように聞こえますか？
いいえ、そうは思いませんでした。
か月間 、（別名連邦準備制度）である勢力は、インフレについて心配しないように私たちに告げました。それは単なる一時的なものです。さて、今、財務長官のジャネット・イエレンは、彼女と連邦準備理事会のジェローム・パウエル議長がインフレについて話すときにもっと良い言葉を使うことができたかもしれないと認めています。 3 ええ、冗談ではありません。
これらの価格の急上昇は一時的なものではありませんでした。インフレが落ち着いたり、横ばいになったりする代わりに、月が経つにつれスピードが上がってきています。そして、ほとんどの人はそれについて話されることにうんざりしています。しかし、心配しないでください。インフレから身を守るためにできることはたくさんあります（これについては後で説明します）。
ここ米国では、消費者物価指数（CPI）、生産者物価指数（PPI）、個人消費支出物価指数（PCE）の3つでインフレを測定しています。一口ですが、商品の価格や生産の変化を追跡するのに大いに役立ちます。
すべての内訳は次のとおりです。
消費者物価指数は、消費者が時間の経過とともに支払う商品やサービスの価格の変化を測定します。言い換えれば、CPIはあなたの歯磨き粉の費用を追跡しています今日 3年前と比較して。
生産者物価指数は消費者物価指数に似ていますが、PPIは販売価格の変化を測定します。 製品を作成する人のために時間をかけて。お気に入りの靴のメーカーが作るにいくら払っているのか考えてみてください。 あなたの靴。
そして最後のPCE価格指数は、消費者が実際に購入したサービスの価格の実際の月ごとの変化を示しています。これは、人々が苦労して稼いだ現金を実際に預けて、物を買っているかどうかを判断する方法と考えてください。
それはすべて1つの大きな頭痛の種のように聞こえますが（おそらくそれが原因です）、すべて そのデータを合わせると、インフレの世界で何が起こっているのか、そして私たちのお金の購買力で何が起こっているのかについて、かなり良いアイデアが得られます。
購買力はすべて通貨の価値に帰着します。米国では、人々が購買力と言うとき 、彼らは通常、あなたのドル札があなたが購入したいアイテムの価格をカバーするためにどこまで行くかについて話している。たとえば、店に行くとき、1ドルで1パックまたは2パックのガムを購入できますか？
そして、ジョージワシントンの顔が描かれたドル紙幣の購買力は、50年、20年、さらには10年前よりもはるかに少ないことは周知の事実です。実際、Ramsey Solutions State of Personal Finance 2022の年次報告書によると、アメリカ人の85％が、自分たちのお金は以前のようには進まないと言っています。ありがとう、インフレ！
「インフレとは何か」をグーグルで検索すると、これらの紛らわしい経済用語が検索結果に必ず表示されるので、先に進んでそれらに1つずつ取り組んでいきましょう。
デフレは、商品やサービスの価格が時間の経過とともに下落し、インフレ率が0％を下回ると発生します。簡単に言えば、デフレとは、店舗に出かけたりオンラインで買い物をしたりするときに、より多くの利益（購買力）を得ることができることを意味します。
デフレはあなたのドルをさらに前進させますが、それはここでは本当に良いことではありません。ほら、デフレには他にもたくさんの問題があります。たとえば、ゼロの経済成長、失効した収入、たくさんの失業などです。しかし、最近では、私たちは deよりもインフレに関心を持っています。 平坦化。
スタグフレーションは、経済成長が鈍化し（または完全に急停止し）、失業率が高く、商品やサービスのコストが上昇し続けるときに発生します。ああ、そしてこれはすべて同時に起こります。
米国が最後にスタグフレーションの打撃を受けたのは1970年代でしたが、一部のエコノミストは、事態がすぐに形にならなければ、再びスタグフレーションが発生する可能性があると懸念しています。
ハイパーインフレはそれが聞こえるのと同じです—それはステロイドのインフレです。 ハイパーインフレーションは、商品の価格が急上昇し、めちゃくちゃ手に負えなくなったときに発生します。ほとんどのエコノミストは、価格が毎月50％の割合で上昇する場合にのみ、インフレをハイパーインフレと呼ぶことができることに同意しています。これは、1ガロンのミルクが5月の3.50ドルから6月の5.25ドル、7月の7.88ドルになるようなものです。 シーシュ 。
ええ、それは非常識に聞こえます 決して起こり得なかったようなものですが、しました 第一次世界大戦後にドイツで起こりました。それでも、ハイパーインフレーションは非常にまれなことです。
最近食料品店を歩き回って、アイテムが以前より小さく見えたと思った場合、あなたは夢中になることはありません。シュリンクフレーションと呼ばれる小さなものに挨拶します。シュリンクフレーションは、購入したアイテムのサイズが縮小しても、同じを支払うと発生します。 それらの価格（企業は利益率をインフレなどに対するバッファーにすることができます）。
それはすべて、あなたが以前と同じ価格をアイテムに支払うことになるが、それよりも少なくなるということです。 10オンスのキャンディーバッグに3.99ドルを支払うのと同じように、数か月前に同じ価格で12オンスを手に入れることができます。それは本当にスニークと呼ばれるべきです 平坦化、それがまさにこれであるため、卑劣です。
さて、今彼らはただ言葉を作っているだけですよね？ばかげているように聞こえますが、ランチフレーションは本物です。今年オフィスに戻った労働者は、大きな変化に気づきました（手指消毒剤がいたるところにあることを除けば）：お気に入りのランチスポットで食べ物を買うことは今より多くの費用がかかります。家の外で食べ物を食べる価格は7.4％上昇しており、1981年11月以来最大の上昇です。 4 そして、いくら ランチフレーションはあなたが食べる食品の値札に影響を与えていますか？昨年と比較して、ラップは18％、サンドイッチは14％、サラダは11％、ハンバーガーは8％増加しています。 5
さて、これですべてが解決したので、最初の質問であるインフレとは何かに戻り、それが現在米国にどのような影響を与えているかを見てみましょう。
パンデミックのため、連邦準備制度は2020年に仮想通貨の「印刷」を開始しました。 6 彼らの目標は？ COVID-19フォールアウトによる打撃をあまり受けないように、経済市場と銀行市場を埋めるため。そして、物事が再び開かれたとき、そのお金は動き回り、経済を刺激し始めました。
ああ、そして刺激されたと言えば。 。 。それらすべての刺激チェックを覚えていますか？まあ、誰かがそれらの代金を払わなければなりません。政府の支出は過去2年間で頭打ちになり、うん、ご想像のとおり、 インフレに影響を与えます。ええ、あなたは物事が確かに刺激されたと言うことができます。
しかし、インフレは政府のせいだけではありません（私たちがすべてを政府に固定したいと思うかもしれませんが）。住宅在庫不足、材木不足、車不足（まじめな話、 ）を投入する 昨年は不足していましたか？）、それは非常に多くの需要と十分な供給ではありません。これがまさにインフレの原因です。
信じられませんか？事実と議論するのは難しい：住宅上場価格は昨年から6.3％上昇し、木材の価格は2021年8月以来167％上昇した（しかし落ち着き始めている）、そして中古車の平均定価は過去最高の約31,000ドルに跳ね上がりました。 7、 8 、9
経済学について説明したので、次はその日の2番目のクラスである数学です。これについては、消費者物価指数に戻る必要があります 数式を使用します（ugh）。しかし、それであなたを怖がらせないでください。それはすべてすぐに意味があります。準備？数学をやってみましょう：
後のCPI –過去のCPI
—————————— x100=インフレ率
過去のCPI
ええと。 。 。今何を言いますか？
さて、それはそのクレイジーに見える式を実際の例に入れる時です。たとえば、1ガロンのガソリンのコストが2000年に1.55ドル、2020年に2.25ドルだったとします。この20年間のインフレ率をどのようにして知ることができますか？締めくくり、数学を行います。
インフレ率を知る方法は次のとおりです。$2.25-$1.55 =$0.70。ここで、$0.70を$1.55で割ります。あなたは約$0.45を手に入れます。これに100を掛けると、45になります。つまり、2000年から2020年までの1ガロンのガスのインフレ率は45％でした。
また、インフレ率をさらに上げたい、または記憶の道を歩きたいだけの場合は、米国労働統計局が計算機を用意しています。あなたはあなたの選んだ日付を打ち込んで、その時どれだけのお金が今価値があるかを見ることができます。おもしろい事実：1951年の1ドルは、現在の11.51ドルと同じ購買力を持っていました。つまり、今日の店舗で11.51ドルで購入すると、当時は1ドルしかかかりませんでした。 クレイジー！
ああ、そうです、私たちは皆、これらのクレイジーな低住宅ローン金利について聞いたことがありますが、そのようなものは他のにどのように影響しますか 長期的なもの？奇妙に聞こえるかもしれませんが、連邦準備制度によるこれらの金利の引き下げは、実際にはインフレの一因となっています。
金利が低いとき、経済は通常成長しますが、それはまた価格を上げる原因となる可能性があります。つまり、人々は通常、お金を借りても大丈夫であり（悪い考え）、支出もより快適に感じるということです。そのため、金利が低くなると、より多くのお金が経済に流れます。
反対 金利が上がると起こります。金利が高くなると、人々はより少なく購入し、経済は減速し、インフレは低下します（理論的には）。考えてみてください。住宅の金利が高い場合、住宅を購入するために並んでいる人はそれほど多くありませんよね？また、金利が高くなると、収益率も上がるため、人々はより多くの貯蓄と投資を行う傾向があります。お金を使う人が少なくなると、経済は減速し、インフレは冷え込みます。
それで、この繊細な小さなバランスをとる行為を処理するのは誰の仕事ですか？連邦準備制度。理想的なインフレ率2％前後で経済を安定させるためには、消費者物価指数と生産者物価指数を注意深く監視する必要があります。 10
あなたがそこに座って考えているなら、まあ、素晴らしい、これはすべての運命と暗闇に聞こえます 、 もう一度考えてみて。インフレから身を守るために何ができるでしょうか？たっぷり。
人々がインフレについて話し始めると、誰もが所有するすべてのコンテナをガソリンで満たし、金を集め始め、パン酵母を買い占め、マットレスの下に現金を置きたいようです。わあ、仲間。減速し、呼吸し、そしてそれを楽にしてください。これを十分に強調することはできません。なしで準備できます。 パニック。そして、ここでの最初のステップは、冷静さを保つことです。
インフレであろうとなかろうと、あなたはまだあなたのお金をコントロールしています。予算があれば、支出を削減できる場所を見つけながら、お金が正しい方向に向かっていることを確認できます。
それほど面白くない面では、お住まいの地域で食料やガスなどの価格が上昇していることに気付いた場合は、予算も調整する必要があります。 （その1ガロンのミルクは3.50ドルから3.99ドルになりましたか？はい、そこにいました。）そうすれば、あなたはあなたがどれだけ働いているかを正確に知ることができ、どんな驚きにもなりません。
あなたがそのお父さんの高価なミルクをカバーするためにあなたの食料品の現金を強化することができるようにあなたが削減する場所を探すときあなたのガイドとなる予算をしましょう。たぶん、あなたは今旅行していないか、今後数か月間、子供のバレエのクラスにお金を払う必要がないでしょう。何でも です—それを探してください。
State of Personal Financeレポートで調査した人々からのアイデアは次のとおりです。38％の人々が、より多くを節約するためにクーポンや売り上げを探しています。 、32％が通常よりも購入が少なく、29％が商品の購入を延期し、25％がストアブランドに切り替えました。ですから、最近、ドルをより多くの分野でカバーしようとしているのは、間違いなくあなただけではありません。
そのピンチを感じていて、さらに節約したい場合は、食料品の請求額を下げるか、ガソリン代を節約する方法を探してください。たぶん、ついにジェネリックブランドや相乗りに乗り換えて仕事に取り掛かる時が来たのかもしれません。そして、缶詰やパントリーにストックできるものをお得な価格で見つけたら（実際に 使用）、次に先に進んで食料を買いだめします。食料品店に行く前に、そのための予算を立てていることを確認してください。そうすれば、あなたはあなたが何を使うかをすでに正確に知っており、パニック買いに巻き込まれることはありません（2020年頃のトイレットペーパー、誰か？）。
好むと好まざるとにかかわらず、インフレは問題です。 20年または30年で引退した場合、それまでにパン1斤、ガスタンク、コーヒー1杯のコストが上がることはほぼ確実です。インフレから身を守るための最善の方法（それは必ず起こることです）は、お金を投資することです。ただし、（住宅ローン以外の）債務がまだあり、緊急資金が十分に確保されていない場合は、これらの両方を最初に処理する必要があることを忘れないでください。 。これらすべての面倒を見るのが早ければ早いほど、投資して長期的な目標に取り組むことができます。
では、インフレとは何ですか？まあ、それは間違いなくあなたが戦うことができるものです-あなたはただ適切なツールが必要です。インフレと戦う準備はできていますか？しっかりとした投資計画を立てることから始めましょう。いいえ、それはマットレスの下に現金を詰め込むことを意味するものではありません。 SmartVestor Proに接続して、すべての投資オプションについて話し合うようにしてください。彼らはあなたが将来インフレから身を守るために必要な正しい種類のアドバイスと洞察をあなたに与えるでしょう。投資に関しては、最大限の利益を得るようにしてください。今日はプロとつながりましょう。