ビーコンクレジットスコアは、Equifaxクレジットビューローによって開発されたクレジットスコアリングモデルです。 FICOクレジットスコアリングモデルに基づいて、これらのスコアは独自のアルゴリズムを使用して、過去の財務履歴に基づいて消費者の信用度を測定します。

クレジットスコアは、新規ローンの承認のしやすさに影響します。クレジットライン。クレジットスコアは、お金を借りるときに支払う金利に関しても違いを生みます。

FICOスコアは通常、貸し手の間で最も広く使用されていますが、重要です。ビーコンのスコアが画像のどこに当てはまるかを理解するため。

ビーコンスコアの定義と例

ビーコンは、BEACONとして定型化されている場合があり、FICOのEquifaxブランド名です。クレジットスコア。トップレンダーの90％が使用するFICOスコアは、Fair IsaacCorporationによって発行されます。

ビーコンスコアは、Equifaxクレジットレポートに含まれる個人の財務情報に基づいています。貸し手は、ローンまたはクレジットラインのどちらを承認するかを決定するときに、異なるバージョンのビーコンクレジットスコアリングモデルを使用する場合があります。

たとえば、ファニーメイの住宅ローン引受プロセスでは、Equifax Beacon5.0スコアが使用されます。 、Experian / Fair IsaacリスクモデルV2SM、およびTransUnion FICOリスクスコア、クラシック04とともに。2009年に、ビーコン09がFICO08クレジットスコアのEquifaxバージョンとして導入されました。

ビーコンスコアとFICOスコアは、Equifax、Experian、およびTransUnionが共同で開発したクレジットスコアリングモデルの一部であるVantageScoresとは別のものです。

ビーコンスコアの仕組み

ビーコンのクレジットスコアは、Equifaxが開示していない独自のモデルを使用して計算されます。ただし、Beacon5.0とBeacon09はFICOの方法論に基づいているため、スコアの集計に同じ基準を使用します。

FICOクレジットスコアの計算方法は次のとおりです。

• 支払い履歴 ：スコアの35％
• 未払い額 ：スコアの30％
• 信用履歴の長さ ：スコアの15％
• 新しいクレジット ：スコアの10％
• 使用されるクレジットの種類 ：スコアの10％

それを念頭に置いて、ビーコンスコアを改善するための最良の方法（およびFICOスコア）には、時間通りに請求書を支払うことと、低いクレジット使用率を維持することが含まれます。また、古いアカウントを開いたままにし、クレジットタイプを組み合わせて使用​​し、新しいクレジットを控えめに申請することで、スコアを上げることもできます。

前述のように、ビーコン5.0は、ファニーメイが住宅ローンの引受に使用します。 FICO08に基づくBeacon09は、他のタイプの貸付決定に使用される場合があります。たとえば、クレジットカードや自動車ローンを申請する場合、貸し手はビーコン09スコアまたはFICO08スコアを確認できます。繰り返しになりますが、スコアが高いほど、承認されて最高の金利を得る可能性が高くなります。

貸し手は、承認の決定に使用するクレジットスコアモデルを決定できます。住宅ローンの貸付で一般的であるように、彼らは複数のクレジットスコアリングオプションを使用する可能性があります。クレジットレポートの情報によっては、クレジットスコアがクレジットビューローごとに異なる場合があることに注意してください。

あなた自身のクレジットスコアをチェックすることはあなたのクレジットレポートで難しい質問を引き起こしたり、あなたのクレジットスコアポイントを犠牲にすることはありません。

ビーコンスコアとその他のクレジットスコア

一般的に、ビーコンスコアは、クレジットを延長する際のリスクを測定するために使用できます。またはローン。これは、FICOスコアやVantageScoresのバリエーションなど、他の種類のクレジットスコアにも当てはまります。ただし、クレジットスコアは、リスクの分析方法や考慮される要素によって異なる場合があります。

たとえば、FICO 08では、デフォルト率の予測に重点が置かれています。消費者がローンやクレジットラインを返済する可能性がどの程度あるか。 EquifaxのPinnacleスコアは、80を超える変数を使用して貸付リスクを測定および予測する、「次世代」モデルです。 Equifaxには、誰かが破産を申し立てる可能性を測定するための個別のスコアモデルもあります。

次に、VantageScoresがあります。これには、 FICOスコアリングモデル。ただし、VantageScore 3.0は、他のスコアリングモデルでは考慮されていない、家賃や公共料金の支払いなどの代替データを使用します。 VantageScore 4.0には、時間の経過に伴う支払い履歴などのトレンドデータも含まれています。

結論は？ビーコンのクレジットスコアは、あなたが持っているかもしれないクレジットスコアのほんの一種類です。 FICOスコアが最も広く使用されている可能性がありますが、さまざまなモデル間でスコアを比較することで、貸し手があなたをどのように見ているかをより明確に把握できます。

定期的に信用報告書を確認し、見つけたエラーについて異議を申し立てて、修正または削除できるようにします。

重要なポイント

• ビーコンクレジットスコアは、FICOクレジットスコアのEquifaxバージョンの別名です。
• FICOクレジットスコアは、クレジット承認の決定のために貸し手の間で最も広く使用されています。
• 時間どおりに請求書を支払い、クレジットカードの制限に対して低い残高を維持すると、クレジットスコアを向上させるのに役立ちます。
• 貸し手は、ローンを承認するかどうかを決定するときに、他のクレジットスコアリングモデルと一緒にビーコンスコアを使用できます。
• クレジットスコアが高いほど、最高の金利でローンが承認される可能性が高くなります。