大学のためにどれだけ節約したいかを考えようとしている家族は、それらを導くためにFidelityの$ 2Kルールを検討してください。それは、両親が子供の人生の毎年のために2,000ドルを節約することを奨励します。
専門家がよく与える別のガイドラインは、3分の1のルールです。家族は大学の費用の3分の1を貯蓄から、3分の1を現在の収入から、3分の1をローンから寄付しています。
これらの経験則のそれぞれがどのように機能して決定するかについての詳細をご覧くださいあなたの家族の大学の財政計画にぴったりかもしれないなら。
$ 2Kのルールは、米国最大の資産の1つであるFidelityからのものです。管理会社。 「フィデリティは常に家族に道標を提供しようとしています。 $ 2Kのルールは、その良い例です」と、フィデリティの引退および大学のリーダーシップのディレクターであるジョン・ボロフは述べています。
アイデアは、平均的な家族が大学にお金を払っているということです。貯蓄、奨学金と助成金、ローン、仕事の勉強など、さまざまな資金源について、ボロフ氏は電話インタビューでバランスに語った。 $ 2Kのルールは、複利で成長できる投資口座に構築するための貯蓄ベンチマークを提供します。これを行うことで、家族は大学の最終的な費用を合理的に下げることができます。
$ 2Kのルールでは、毎年$ 2,000を節約するとボロフ氏によると、子供の人生の中で、州内の公立大学の4年間の授業料の約50％をカバーする予定です。これは、税制上有利な大学の貯蓄手段である529プランで、36,000ドルの投資が時間の経過とともに増加することを前提としています。
カレッジボードのカレッジプライシングと学生支援2021の傾向によると、4年間の公立大学、州内の学生（授業料と料金、部屋とボード、および生活費を含む）の費用は平均27,330ドルです。 2021-22学年。公立の州立学校の授業料と料金だけの平均ステッカー価格は10,740ドルになります。
この経験則のメリットを最大化するには、家族は次のことを計画する必要があります。子供が成熟するにつれて、529アカウントに年間貯蓄を寄付します。
「最大のものは、複利と成長の力です。」ボロフは言った。 529プランでは、投資は税金が繰り延べられ、適格な教育費に使用されている限り、撤回すると非課税になります。 「赤ちゃんの誕生日に1つ開くと、そのアカウントで18年間寄付をすることができます。調合は非常に影響力があり、特に滑走路が長いほど影響があります」と彼は言いました。
さらに、祖父母のために一人で行く必要はありません、他の家族や友人も529のアカウントに寄付することができます。 2020年後半のフィデリティ調査によると、両親の81％が、大学の貯蓄への寄付は子供への従来の贈り物の良い代替手段になると述べています。そのため、両親や子供は愛する人に言及することを検討できます。
もう1つの一般的な大学の貯蓄ルールは、3分の1のルールです。家族が貯蓄からの費用の3分の1を支払い、残りの3分の1が現在の収入を使用し、最後の3分の1が将来の収入（別名、学生ローン）を使用するという考えです。より多くの大学の財政援助のために」と電子メールでバランスに語った。
もちろん、大学の3分の1の費用を把握することで可能です。トリッキーですが、大学の費用計算機など、見積もりに役立つツールがあります、とフィデリティのボロフ氏は述べています。 「学校のステッカーの価格は、必ずしもあなたが支払う予定の価格に近いとは限りません」と彼は言いました。場合によっては、私立大学は、学問的または運動的に才能のある学生に助成金や奨学金を与える余裕があります。
そうは言っても、カントロウィッツは、家族が3分の1のルールを使用していると推定しています州内の4年制の公立大学では、年間3,000ドルもの節約を試みる必要があります。州外の4年制公立大学の場合は5,000ドル。 4年制の私立大学では年間7,000ドル。
ご覧のとおり、これらの数値はフィデリティの数値よりも少し高くなっています。 $ 2Kルールが推奨されます。 「$ 2Kのルールは低すぎると思います。十分ではありません」とカントロウィッツ氏は語った。
これらの節約目標が達成可能かどうかにかかわらず、できるだけ節約できますできるだけ早く、できるだけ早く始めることが重要です。 「529の大学貯蓄プランの多くは、月額25ドルという低額の自動拠出を可能にします」とKantrowitz氏は述べています。また、ボロフ氏は、子供が生まれたときに貯金を始めていなくても、大学の基金を始めるのに遅すぎることは決してない、と付け加えました。
最終的には、節約すればするほど、節約する必要が少なくなります。借りる。
フィデリティの2020年の大学貯蓄指標の調査によると、調査対象の保護者は、子供の大学の費用の約33％をカバーするために順調に進んでいると述べています。
すべてのルールには、例外があります。専門家の提案にも関わらず、状況に合わない場合は、これらの推奨ルールを一粒の塩でとる必要があるかもしれません。
$ 2Kルールと1/3ルールの両方が主に意図されています大学の貯蓄のガイドラインになること。一部の家族は、これらの規則が推奨するほど多くを節約する手段を持っていないかもしれませんが、どんな節約でも（特にあなたが時間の経過とともに複利から利益を得ることができるとき）助けになります。もちろん、もっと節約できるのであれば、そうしてください。
選択した貯蓄プランと併せて、他の方法で削減する方法も検討してください。助成金や奨学金（ニーズベースとメリットベースの両方）などの学資援助を利用し、提供されている各学校の学資援助パッケージを注意深く検討するなど、大学の費用。一部の学生は、低コストのコミュニティカレッジで最初の2年間を修了し、その後4年間の学校に転校することを決定する場合もあります。
それまでの間、大学の貯蓄の進捗状況と目標を定期的に再評価してください高等教育が各子供に近づくにつれて、あなたが軌道に乗るのを助けるために説明します。