富裕層（HNWI）は、その流動性のある人です資産は少なくとも100万ドルの価値があります。流動資産とは、すぐに現金で売却できる資産です。株式や債券は流動資産と見なされますが、不動産はそうではありません。
誰かが富裕層であるかどうかを正確に判断する方法を学ぶ個人と、この分類がウェルスマネジメント会社によって使用される理由。
富裕層とは、そのような流動資産を持っている人のことです。少なくとも100万ドル相当の現金、株式、債券として。これは、多くのウェルスマネジメント会社がマーケティングとサービスを適切に調整するために使用するタイトルです。
たとえば、100万ドル相当のApple株または債券を所有している場合、あなたはおそらく富裕層と見なされるでしょう。一方、株式や債券を所有していないが、不動産に500万ドルの株式を所有しているとします。あなたが不動産資産を所有している間、あなたは富裕層とは見なされません。
この理由は、富裕層という用語が個人であるためです。ウェルスマネジメント会社の創設です。通常、これらの企業は、不動産ポートフォリオではなく、クライアントの流動資産を管理します。
富裕層は、ウェルスマネジメント会社の主要なターゲットです。これは、会社が管理するための流動資産が少なくとも100万ドルあるだけでなく、より複雑な財務状況を抱えていることが多いためです。これにより、会社はより頻繁にアドバイスを行い、料金を徴収することができます。
投資銀行SpectremGroupのレポートによると、2020年には、純資産が100万ドルから500万ドルの富裕層の世帯数は、前年比5.5％増の1160万世帯に達しました。
一部のウェルスマネジメント会社は、富裕層をさまざまな企業にさらに配置していますティア。情報技術企業のキャップジェミニによると、次の3つの一般的な例があります。
富裕層の下位分類は、会社ごとに、それぞれの資格も異なります。
たとえば、投資会社Vanguardは、そのフラッグシップサービスをハイネットに提供しています-価値のある投資家。バンガードの資産が100万ドルから500万ドルの投資家として分類されます。ただし、クライアントが500万ドル以上の投資可能な資産を保有すると、バンガードはそれらを「超富裕層の投資家」と表現し、フラッグシップセレクトサービスを提供します。
一方、ゴールドマンサックスは、「超高-流動資産の純価値」のしきい値は1,000万ドルです。
富裕層が使用するセグメントは富裕層だけではありません管理会社。大量富裕層と呼ばれるグループもあります。これらの個人は、少なくとも100,000ドル、ただし100万ドル未満の流動資産を持っています。
ゴールドマンサックスによると、大衆富裕層は消費者と見なされますが、ウェルスマネジメントサービスを受けることはありません。代わりに、会社が提供するデジタルサービスを受け取りますが、1対1のアドバイザー主導のサービスは受け取りません。
流動資産に基づいて投資家をさまざまなグループに分類する際の大きな問題流動資産が100万ドル未満の人は、富裕層と同じリソースを持っていないということです。金融サービスの場合、彼らは同じアドバイスを受けることはありません。
流動資産が100万ドル未満の個人は、問題が発生する可能性があります。実際、富裕層よりもさらに財政的なアドバイスが必要です。富裕層の個人が受けるウェルスマネージャーやアドバイザーからは、それほど注目されない可能性があります。
突然の暴風雨を受けることは別として、富裕層になります個人には、長期間にわたる資産の段階的な蓄積が含まれます。
現在の流動資産の量を判断することから始めることができます。追跡を開始すると、100万ドルのしきい値に到達するために、さらに蓄積する必要がある量をナビゲートできるようになります。次に、流動資産を増やすために必要な手順を実行できます。これには、収入の増加、貯蓄の削減、毎月の差額の投資が含まれる場合があります。
税制上の利点により、個人年金口座などの退職口座（ IRA）および401（k）プランは、富裕層になるための道を大幅に加速することができます。