家族に新しいメンバーを追加することを検討している場合は、配達日の前にいくつかの財政計画を立てることで、すべての違いを生むことができます。

それはあなたの赤ちゃんです…そしてあなたの予算

非常に多くの広告、ブログ、Pinterestボード、Instagrammers、そして善意のある友人が最新で最高のベビー用品を披露しています。しかし、それらの大部分は子供を育てるのに必要ではありません。

「子供はマーケターが私たちに考えているほど高価ではありません」とYouNeed A Budget（YNAB）のJesseMechamは言います。 「6人の父親として、私は職業上の経験だけでなく、個人的にも話しています。」

赤ちゃんの到着に備えるために、期待しているときに（財政的に）何を期待するか、そして高価な妊娠支出の罠を回避する方法に関するヒントを以下に示します。

必需品に焦点を当てる

赤ちゃんの当面のニーズは、早い段階であなたの経済的焦点であるべきです。 「赤ちゃんにとって必要不可欠なのは、寝る場所、食べる方法、そして安全に移動する方法です」と、FemmeFrugalityのBrynneConroyは言います。 「新しく購入する必要があるのは、ベビーベッド、搾乳器または哺乳瓶/乳首、およびチャイルドシートです。これらは交渉の余地がありません。」

コンロイによれば、多くの保険プランは搾乳器を対象としており、出生前のすべての予定に出席すると、新しい親に無料のチャイルドシートを提供するものもあります。

産後うつ病に気をとられないようにしてください

妊娠中の母親は、産後うつ病の非常に現実的な可能性に備える必要があります。 「それはすべての人に起こるわけではありませんが、それを計画することが不合理ではないほど頻繁に起こります」とコンロイは言います。米国疾病対策センター（CDC）の調査によると、全国で9人に1人の女性が産後うつ病の症状を経験しています。この数字は州によって異なり、住んでいる場所によっては女性の5人に1人に達することもあります。

メンタルヘルスの問題で予定より遅れて仕事に戻るために一部の給料を逃した場合、経済的影響はかなり大きくなる可能性があります。また、ケアが必要になる前にメンタルヘルスケア計画をまとめることを検討してください。

「たとえあなたが保険に加入していても、メンタルヘルスの専門家はこの国で予約するのが難しいことで有名です」とコンロイは言います。彼女は、万が一の場合に備えて、赤ちゃんが到着する前に患者の順番待ちリストに載ることを提案しています。 「治療は、物事が良好な場合でも害はありませんが、PPDのようなことが起こった場合には不可欠な場合があります」と彼女は言います。

扶養家族に提供するためにあなたの人生を保証します

考えるのは病的ですが、何かが起こった場合、あなたの後に残された経済的空白を誰が処理しますか？

あなたが専業主婦になることを計画しているとしても、生命保険はすべての親または保護者にとって必須です。 「家事専業の両親は、合格した場合に支払いと予算を立てる必要のある重要なサービスを提供します」とコンロイ氏は言います。

あなたの職場が生命保険を提供している場合は、もう一度見てください。ポリシーが十分でない可能性があることに注意してください、とステートファームエージェントのDeliaBouchardは言います。彼女はあなたのすべての借金を返済し、あなたの年収の5-10倍になる方針を実施することを提案します。たとえば、年間50,000ドルを稼ぐ場合、ポリシーは約500,000ドルになるはずです。そして、これらのメリットは、受益者に非課税で提供されます。 （適切な種類の生命保険を選択するのに役立つこれらのガイドラインを参照してください。）

できる限りの税控除を利用する

子供がいる場合、税金の還付を増やすか、税金を下げることができる複数の税制上のメリットがあります。 Intuitのシニアコミュニケーションマネージャー兼税務専門家であるLisaGreene-Lewisは、これらの特典の一部を共有しています。

• 17歳未満の子供がいる場合は、最大2,000ドルの児童税額控除を受けることができます。
• 勤労所得税額控除は、働く低所得から中所得の納税者向けのクレジットで、子供1人で最大3,526ドル、3人以上の子供で最大6,557ドルです。
• 仕事ができるように子供をデイケアに連れて行く場合は、子供と扶養控除のクレジットを請求でき、1人の子供に対して最大$ 1,050から最大$ 1,050のクレジットを取得できます。 2人以上の子供は2,100ドル。サマーキャンプやスポーツキャンプも、子供をキャンプに連れて行って仕事ができるようにする限り、クレジットの対象となる可能性があります。

「赤ちゃんを産むなど、人生が変わるときはいつでも、W-4に戻って、源泉徴収を調整する必要があります」とGreene-Lewis氏は言います。 （W-4の説明を参照してください。）「子供がいる場合は、非常に多くの税額控除や控除を受ける資格があるため、給与からそれほど多くの源泉徴収を行う必要がない場合があります。 TurboTax W-4計算機は、源泉徴収を簡単に把握するのに役立ちます。」

新生児の新入生の年のために貯金を始めましょう

私を信じてください…大学のために貯金を始めるのに早すぎることは決してありません。 Vanguard College Cost Projectorによると、4年間の公立の州内授業料は、現在約85,480ドルです。 2037年の18年間で、その費用は221,667ドルと見積もられています。 （どれだけ節約する必要があるかを把握します。）

「私は、子供が生まれる前に、子供の大学教育のために個人的に貯蓄を始めました」と、SavingForCollege.comの発行者兼調査担当副社長であるMarkKantrowitzは述べています。彼は、529大学の貯蓄プランから始めることをお勧めします。 Roth IRAのように、あなたは税引き後のドルを寄付します。 「収益は税金繰延ベースで累積され、資格のある高等教育費の支払いに使用された場合、分配は完全に非課税になります」と彼は言います。 529プランがロスより優れている理由は、あなたの寄付が州の3分の2以上で州の所得税控除または税額控除の対象となることです。

DIVE DEEPER：529大学の貯蓄プランを2番目に推測する必要がありますか？

しかし、そのお金はあなたのFAFSA（連邦学生援助の無料申請）であなたに不利になりませんか？一種ですが、それほどではありません。 「学生または親が所有する529プランのお金は、資産価値の5.64％も援助の適格性を減らします」とKantrowitzは説明します。 「したがって、529プランの10,000ドルは、ニーズに基づく援助の適格性を最大で564ドル削減します。」

欠点は？学生が大学に進学しない場合、あなたの投資は所得税と罰金の対象となる可能性があります。しかし、それを回避する方法があります。 「受益者を兄弟に変更するなどの代替手段があります」とKantroqitz氏は言います。 「親は受益者を自分自身に変え、そのお金を継続教育または大学に戻って教育を終えるために使うことができます。お金は将来の孫のために口座に残すこともできます。」

画面への支出を延期する

家族を育てるのは長期的な取り組みです。すぐにあなたの新生児はあなたが彼らのスクリーンタイムについて考え始める年齢になります…そしてあなたがあなたの子供が使うためにガジェットを買うべきかどうか。 Common Sense Mediaの独自の調査によると、2017年には平均して0〜8歳の子供がスマートフォン、タブレット、またはラップトップで1日48分過ごしました。子供がいる家族の98％がモバイルデバイスを所有しているため、理由を理解するのは難しいことではありません。非常に多くの小さな子供がそれらを使用することになります…しかし、これらのデバイスは莫大な費用がかかる可能性があり、車を運転するのに十分な年齢になる前に、親が子供のために技術に数千ドルを費やすことは問題外ではありません。

YNABのMechamは、テクノロジーを購入することをバックバーナーに置くように両親にアドバイスしています。 i>すごい 。これらのものは与えられたではありません 。豪華なアクセサリーです。それらをそのように見てください。」そのお金をテクノロジーに費やす代わりに、大学に預けたり、家族での休暇を計画したり、子供が大人になるまでの道のりを案内する充実した体験を子供に与えたりしましょう。

子供を画面から遠ざけることには、消費者としてターゲットにされる時間を制限するなど、他の利点もあります。 「子供たちのテレビ/ YouTube /画面の時間が長ければ長いほど、子供たちが望むはずのすべてのものにさらされるようになります」とメチャムは言います。 「彼らをそのようなものから遠ざけると、彼らが持っているものにかなり満足していることがわかります。」

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