高校や大学の心理学のクラスで、マズローの欲求階層説について学んだかもしれません。まあ、それはあなたの経済的ニーズにも役立つことができます。
マズローの考えは、より高いレベルのニーズを満たす前に、最も基本的なレベルの人間のニーズを満たす必要があるということです。ヒエラルキーはしばしばピラミッドとして描かれ、食料や住居などの生理学的ニーズが基盤を形成し、次に身体的安全、友情や家族関係などの社会的ニーズ、同僚からの尊敬や達成感などの尊敬のニーズ、そして自己実現が続きます。実現。お腹に食べ物が入っていない限り、安全を心配することはできません。孤独であれば、人生の究極の目的を果たしているかどうかは関係ないと感じるかもしれません。
同様のアプローチを財務に適用することで、債務の返済から退職のための貯蓄まで、圧倒的な数の責任のように見えるものの中で最も重要なものに優先順位を付けることができます。一般的な個人の金融セキュリティ（金融ピラミッド）のニーズの階層はどのように見えるべきですか？
公式のガイドラインはありませんが、ここに提案があります：
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財務ピラミッドの概念は、財務目標の優先順位付けに役立つだけでなく、不要なリスクにさらされないようにすることもできます。たとえば、レベル2で保険の手順を完了していない場合は、障害が発生したり予期せず亡くなったりした場合に、あなたとあなたの収入に依存する人を確実に保護するために、家を購入することはお勧めできません（レベル3 ）。何か悪いことが起こった場合にそれを支払う方法がない場合、住宅ローンを引き受けることは非常に危険になります。また、金融ピラミッドのレベル1でタスクを完了していない場合、貸し手は住宅ローンを提供しません。つまり、毎月の義務を果たすのに十分な収入があり、緊急資金があります。
いくつかのステップは順不同で実行されるべきではありませんが、金融ピラミッドにはある程度の柔軟性があります。資金が逼迫している場合、レベル1で緊急資金を構築することは選択肢ではないかもしれません。そのステップはレベル2まで待たなければならないかもしれません。多くの人々は、レベル5に達するずっと前に、自分の経済的ニーズを完全に満たしていない場合でも、特に十分の一を奨励する宗教に属している場合は、お金を寄付したいと思うでしょう。私たちの誰もが私たちの夢を実現するために私たちの貯蓄の一部を使用するために引退するまで待つことはできません。私たちは自分自身を楽しみ、働き、貯蓄し、投資し続けるモチベーションを維持するために、私たちの人生を通して少量の満足が必要です。それでも、このバージョンのピラミッドは、個々の状況を反映するように微調整されており、ほとんどの人に役立つ可能性があります。
各レベルの手順を詳しく見ていきます…。
レベル1
何があってもカバーしなければならない最低限の必需品は何ですか？ほとんどの人にとって、彼らは食料、住居、電気と天然ガス、そして仕事への交通手段です。健康保険もこのカテゴリーに分類されます。購入する余裕がない場合は、医療保険制度改革の助成金を受ける資格があります。健康保険を購入する余裕がある場合は、健康と仕事の能力を保護するだけでなく、法外な医療費の可能性から収入と資産を保護するため、優先する必要があります。緊急資金を作成するとクッションが得られるので、予期しない費用を賄うために借金をする必要がありません。
レベル2
基本的な経済的ニーズに対応したら、ピラミッドの2番目のレベルに進むことができます。これらのニーズに応え始めるには、収入を増やす必要があります。定期生命保険は、特に太りすぎではない若くて健康な非喫煙者の場合、簡単で手頃な価格の購入です。 （定期生命保険の見積もりを取得）
障害所得保険はより複雑で、場合によってはより高額ですが、それはあなたの長期的な経済的幸福の不可欠な要素です。病気やけがをして仕事ができなくなった場合に毎月の給付を提供することで、障害保険は、退職などの他の経済的目標に割り当てられている資産の枯渇を防ぐのに役立ちます。 （計算機：障害は私の財政にどのように影響しますか？）
高利の借金を返済することもこの段階で重要です。なぜなら、高額で継続的な利息の支払いを行うと、退職のための貯蓄など、そのお金でより良いことをする能力が損なわれるからです。 （詳細： 債務の処理）
ただし、まだすべての借金を返済していない場合でも、習慣を身に付けるためだけに、退職のために少額の貯蓄を開始することをお勧めします。特に、雇用主が401（k）マッチを提供している場合（たとえば、税引前給与の5％にマッチしている場合）、完全にマッチするのに十分な貢献をする必要があります。たとえば、年収が50,000ドルの場合、年間2,500ドル、月額208ドル、給与1回あたり96ドルになります。これは、さらに2,500ドルの無料のお金が得られることを意味します。
レベル3
基本的な保険のニーズが満たされ、高利の債務が返済され、退職後の貯蓄が進行しているので、家を購入するための頭金の貯蓄に集中できるようになります。今日の市場では、購入価格のわずか3％しか必要ありませんが、10％または20％近く節約できれば、月々および全体的に支払う金額は少なくなります。クレジットカードの支払いが済んだら、ローンの資格を得るのが簡単になります。
多くの人が家族を始めることを見越して家を購入します。それがあなたの計画の一部である場合、ピラミッドのこの段階で子供を養うことは経済的な優先事項になります。つまり、大学の貯蓄計画を開始し、何かが起こった場合に子供を保護する方法を検討することを意味します。 （電卓： どのくらいの生命保険が必要ですか？）
また、低利の債務がある場合（たとえば、6％の利子の自動車ローン）、退職金を増やしながら、その返済に追加のお金をかけたい場合があります。理想的には、収入の15％を退職に充てます。
財務上の優先順位が高まり始めたこの時点で、一部の人々はオプションを整理するために財務の専門家と話をすることを選択します。
レベル4
この段階で、あなたは何年も住んでいる家と十分に確立されたキャリアで、家族生活に落ち着くかもしれません。理想的には、何年にもわたっていくつかの昇給と昇進を積み上げ、毎月の請求書を快適に支払い、退職のために貯蓄していることです。もしそうなら、あなたはあなたの子供の大学の資金にあなたの余分な貯蓄を置くことに集中したいかもしれません。また、経済的支援を必要とする、またはあなたの時間を必要とし、あなたが少し少ない仕事をする必要がある高齢の両親がいるかもしれません。 （詳細 ：サンドイッチ世代での対処）
あなた自身の引退が抽象的な概念よりも現実のものになっているので、あなたはあなたが資格があるならキャッチアップ貢献をすることを含むあなたの引退貯蓄を最大化することに集中したいかもしれません。住宅ローンを返済して、退職時に毎月の住宅の支払いがないようにすることも、もう1つの優先事項です。場合によっては、それはあなたが住宅担保ローンを借りることを要求するであろう高価な住宅改造プロジェクトから離れることを意味するかもしれません。それはまたあなたの子供にあなたが借金をすることなく余裕がある大学を選ぶように頼むことを意味するかもしれません。 （電卓： 私の退職後の収入はどうなりますか？）
このレベルでは、介護保険の購入を検討することもできます。介護保険は、自分の世話ができなくなった場合に、入浴や着替えなどの日常生活動作の専門家の助けを借ります。若ければ若いほど、保険がかけられる可能性が高くなり、保険料は低くなります。
レベル5
ピラミッドの頂点は、希望を持ってリラックスし、金融の安全を構築するための以前の取り組みを楽しむことができる場所です。あなたは引退し、あなたの投資からの収入で生活を始めることができるかもしれません。子供が成長し、住宅ローンが返済されると、寄付できるお金が増える可能性があります。
ヨーロッパを旅行したり、山で別荘を購入したりするなど、勤務期間中にお金も時間もなかったウィッシュリストの項目を満たすことができます。また、不動産計画を更新する時期でもあります。遺言状を最初に起草してから（おそらく最初の子供が生まれたとき）、あなたの願いが変わった可能性があり、財政状況が大幅に改善した可能性があり、死亡後に資産を分配するための別の戦略が必要になります。