金融の専門家との関係を開始することは、あなたがこれまでに行う最良の決定の1つである可能性があります。私たちの仕事、家族、社会的義務の間で、私たちのほとんどは私たちの個人的な財政を管理する専門家になる時間はありません-あるいは私たちが管理すべきであると私たちが知っているすべてのものの上にとどまる時間さえあります。
しかし、他の関係と同様に、少し手間がかかります。金融専門家が効果的に働くためには、彼または彼女は情報、誠実さ、そして方向性を必要とします。接続の設定を開始する際に留意すべき点がいくつかあります。
目標の概要
金融専門家が最初の会議で何に対処してほしいかを明確に把握するのに役立ちます。
財務の専門家は、1か月の予算の作成から、短期および長期の財務目標の設定、およびそれらを達成するための計画の作成まで、すべてを支援できます。専門家は、結婚、離婚、出産、死亡など、人生の主要な出来事の経済的影響をナビゲートするのに役立ちます。
また、家族を保護するために必要な生命保険に加入したり、退職に至るまでの多様な投資ポートフォリオを開発および管理したりするなど、財務計画に基づいて行動を起こすことを決定する際にも役立ちます。専門家はまた、あなたの富を保護するための税務戦略の策定を支援し、あなたの無能力または死亡の場合に不可欠となる不動産文書をまとめることについてアドバイスすることができます。
あるいは、人生のある時点で経済的に何をする必要があるのか、あるいは金融の専門家に何を手伝ってもらいたいのかについて明確な考えがないかもしれません。それも結構です。専門家にそのことを知らせてください。
選択の際の質問
もちろん、あなたがあなたの金融専門家を選んだとき、おそらくある程度の目標の感覚を持っていることが関係し始めました。金融の専門家やその他の専門家は、さまざまな役割を果たし、サービスに対してさまざまな料金を請求することができます。会議を設定する前に、どの種類が自分に適しているかを調査する必要があります。
また、一部の金融専門家は、スポーツの専門家や中小企業などの特定の分野、またはLGBTQやラテン系コミュニティなどの特定のコミュニティを専門としています。
予備知識とアプローチ
金融の専門家や専門家が異なれば、新しいクライアントを呼び込むためのアプローチも異なります。
最初から完全な会議を設定したり、見込み客に事前に質問票に記入してもらう場合もあります。これらの手順により、戦略の策定と計画の実施にかかる時間を節約できます。将来のクライアントが経済的圧力や苦痛のために専門家の助けを求めている場合、地面にぶつかることは特に重要かもしれません。
メリーランド州ロックビルのフィンリーアレクサンダーウェルスマネジメントのカイルウィンクフィールド社長は、次のように述べています。 「どこかに不安がありますよね？他になぜ彼らは専門家のオフィスにいるのでしょうか？」
他の人は、より「遅い」アプローチを採用するかもしれません。
たとえば、Marguerita Cheng、CFP®、RICP®、およびワシントンDC近郊のBlue Ocean Global Wealthの最高経営責任者は、見込み客について詳しく知り、質問に答えるために15〜30分の電話での会話を予定していると述べました。そして彼らの財政へのアプローチについて学びます。この会話には機密情報は必要ありません。「DOB、SSN、住所、資産すらありません」と彼女は言いました。
チェンは関係を確立した後、資産、負債、ポリシー、収入、および費用について尋ねるためにクライアントプロファイルを送信します。彼女は彼らに自分のペースでデータを集めてもらい、彼らが彼女の会社と協力したいと思ったらそれを持ち込むように頼みます。
「彼らが私たちと一緒に働くことを決定したかどうかに関係なく、運動は彼らにとって役立つだろうと彼らに言います」と彼女は言いました。
「彼らが入ってきた場合、私たちは彼らが準備できるほど良いと彼らに伝えます」とチェンは続けました。 「彼らがすべてのデータを持ってこない場合、私たちは彼らに去るように言いません。」しかし、財務データは会話を容易にします。
最初の金融専門家会議の記録と情報
財務情報を共有することに抵抗のない財務専門家を見つけたら、彼らはおそらく最初の正式な会議で見る必要のある記録の概要を教えてくれるでしょう。
これらの記録には、資産、負債、および税金の文書が含まれる可能性があります。財務状況の複雑さによっては、専門家は、所有する資産、信託、生命保険、または管理する投資に関連する事務処理も必要になる場合があります。
資産については、金融専門家は、最新の銀行取引明細書、退職後の口座の保有、健康貯蓄または大学の普通預金口座の保有、および証券取引明細書を見たいと思うでしょう。
ウィンクフィールド氏は、直近の四半期の投資明細書を顧客に求めていると述べました。
「これにより、保有状況について十分な洞察が得られるため、完全な分析を実行して、ブローカーが請求している費用だけでなく、潜在的な費用を明らかにして、見込み顧客に総所有費用を提供するための費用の内訳を報告できます。ブローカー手数料」と述べた。 「また、高額な手数料と税金の非効率性のために失われた機会費用も調べたいと思います。」さらに、彼は、クライアントが無意識のうちに複数のアカウントで同じポジションを所有している、潜在的なポートフォリオの重複を探しています。 （詳細： どの金融卵がどこにあるかを知る）
責任の面では、金融の専門家は、学生や自動車のローンや住宅ローンなど、クレジットカードの請求書や未払いの債務の書類を確認したいと思うでしょう。医療債務や個人ローンがある場合、専門家はその書類も見たいと思うでしょう。
ウィンクフィールド氏はインタビューで、検証すべき最も重要なことは、金利、ローン残高、期間、ローン開始日であると述べた。 「クライアントのために実行可能な財務計画を作成するとき、効率的な方法で消費者の負債を排除する計画を含めることが重要です。」 （詳細： 追加のクレジットカード債務を管理、削減、回避する方法）
住宅ローンなどの償却されるローンについては、ウィンクフィールドはクライアントに償却スケジュールを貸し手に依頼するように依頼する可能性があると述べました。
もちろん、納税申告書はあなたの専門家の焦点になります。
「1040の正面は、訓練された目で、効率または非効率の税の物語を語っています」とウィンクフィールドは言いました。退職時に最初に引き落とす口座を決定する際にも、税効率が重要になります。
さらに、あなたが作成した生命保険プランや資産計画文書とともに、あなたの雇用からの給与と福利厚生の情報が必要になります。
重要な資産計画文書が不足している場合は、専門家がそれらを入手して整理する方法を支援できる場合があります。 （関連： 資産計画：あなたが犯しているかもしれない6つの大きな間違い）
最後に、専門家が口座を開設する場合は、運転免許証、社会保障カード、州IDカード、パスポートなど、政府発行の個人識別情報を忘れずに持参してください。金融機関は、テロやマネーロンダリングとの戦いを支援するために、政府の要件の下でクライアントの身元を確認する必要があります。
セキュリティ
専門家は、セキュリティを維持しながら、クライアントが最も快適な方法でデータを提供できるようにすることが重要であると述べています。専門家にドキュメントを送信するには、次のいずれかを使用できます。ドキュメントを安全なクライアントボールトまたはポータルにアップロードする。安全な電子メールを介してドキュメントを送信する。会議に紙の文書を持参する。または、紙の文書、サムドライブ、またはCDをFedExまたは別の方法で追跡および配達証明とともに送信します。電子文書が専門家のシステムに組み込まれると、パスワードで保護する必要があります。