相続、予想外のボーナス、多額の税金還付など、一時的な経済的急落は、生涯にわたる経済的自由の舞台となる可能性があります。しかし、それはまた、かなり印象的な資金管理の間違いを引き起こす可能性があります。
見つけたお金を有効に活用するという（うらやましい）挑戦に直面して、あまりにも多くのアメリカ人が軽薄な購入で彼らの幸運をフリッターします。さらに悪いことに、彼らは経済的安心感を失い、さらに債務に陥ります。
テキサス州フリスコにあるIfrahFinancialServicesの公認ファイナンシャルプランナーであるRyanFuchsは、インタビューで、「お金のために働く必要がなければ、それほど価値がないかもしれません」と述べています。 「多くの宝くじの当選者は、3〜5年ですべてまたはかなりの部分のお金を失います。」
彼によると、少額の資金の急落でさえ、債務をなくしたり、初めての家の頭金に資金を提供したり、将来の利益のために戦略的に投資したりするために使用された場合、大きな配当をもたらすことができます。場合によっては、人々は金融の専門家に連絡してオプションを理解します。
お金の急降下の忍耐力
しかし、お金が入ってきた後の最初の動きは、しっかりと座ることです。
車をアップグレードしたり、ビーチハウスを購入したり、何をするにしても、日常の仕事を辞めないでください。そのような資金移動はすべて時間内に可能かもしれませんが、最初の慎重さは、あなたの経済的優先事項がどこにあるかを決定するまであなたの選択肢が開いたままであることを保証するのに役立ちます。
「私が最初に提案するのは、何もしないことです。感情が高揚している可能性があり、それが主要な決定を下すのに良い時期になることはめったにないからです」とフックス氏は述べています。
また、アンクルサムが関与している場合、あなたの経済的急落のサイズはあなたが思っているよりも小さいかもしれないことを覚えておいてください。お金を使う前に、納税義務を評価する必要があります。
IRSの報告によると、一般的に、贈与、遺贈、相続として受け取った財産、および身体的傷害や身体的病気に対して与えられた損害賠償は非課税と見なされます。 1
雇用主からのボーナス、ギャンブルや宝くじの賞金は、経常利益として課税されます。
債務：返済
シカゴに本拠を置く法律事務所ハンドラーセイヤーのパートナーであり公認ファイナンシャルプランナーであるマイケルウィッティ氏はインタビューで、資金を見つけるための最善の第一歩は、高利の債務を取り除くことだと語った。
18％以上の金利がかかることが多いクレジットカードの残高を返済することは、最大の即時の利益を提供し、次に学生ローン、ホームエクイティのクレジットラインが続きます。
「あなたはそれらを支払うことを後悔することは決してないだろう」とホイッティは言った。 「多くの場合、節約できる利益は、市場で得られる利益よりも優れた投資収益率です。」
Nerdwalletによる2019年の調査によると、クレジットカードの借金を抱えている米国の平均的な世帯の残高は6,849ドルです。 2
個人金融ウェブサイトBankrateのオンライン債務計算機によると、18％の利息で、毎月必要な最低（4％）の支払いのみが行われた場合、その債務を解消するのに約12年かかり、総利息は5,000ドルを超えます。 .com。これは、新たな債務が発生していないことを前提としています。
緊急基金
人生の経済的な道で、あなたは甌穴に遭遇するに違いありません。失業や予期せぬ医療費の発生が長期的な経済的目標を損なうことがないようにするには、流動性のある利子付きの口座に少なくとも3〜6か月分の生活費を確保することが重要です。
自営業者や仕事の安定性が低い人は、12か月から18か月分の貯蓄が必要です。
あなたがそのお金を脇に置いていないのなら、それはあなたの新しい現金の山のためのビジネスの2番目の注文です。 （詳細： 緊急資金の基本）
あなたの財政状況と突然の経済的急落の大きさによっては、あなたの愛する人を守るために、生命保険と障害者所得保険も購入するのが理にかなっているかもしれないとフックスは言います。生命保険は、あなたが早期に死亡した場合にあなたの愛する人を保護するのに役立ちますが、短期間の障害は、あなたが病気やけがをして仕事ができなくなった場合にあなたの給料の一部を支払います。
社会保障局は、今日の20歳の4人に1人以上が引退する前に障害者になると述べています。ほとんどの場合、背中の怪我、癌、心臓病、その他の病気が原因で長期欠席になります。 3 >
しかし、かなりの富を得た人々は、同じレベルの保護を必要としないかもしれない、とフックスは言いました。 「200万ドルの相続を取得し、それらの資産を適切に投資すれば、生命保険や障害保険についてまったく心配する必要がないほど銀行に十分な資金がある可能性があります」と彼は言いました。
もちろん、秘訣は投資を賢く選ぶことです。先に述べたように、宝くじの当選者が破産したという話はたくさんあります。そのため、多くの人が金融の専門家に相談してすべての選択肢を検討することを選択しています。
退職後の貯蓄
セーフティネットが安全になったら、巣の卵を育てて快適な引退を実現するのに役立つ戦略に焦点を当てましょう。 （電卓： 退職のためにいくら貯めるべきですか？）
従来の個人年金口座（IRA）や401（k）などの税制優遇の退職ツールは、税引前のドルで賄われており、寄付した年の課税所得が低くなります。さらに良いことに、収益は税金が繰り延べられるため、複利の恩恵を受けることができます。
資格のある人のために、ロスIRAは将来的に別の潜在的な見返りを提供します。ロスは税引き後のドルで賄われており、即時の税控除はありませんが、収益は非課税になります。
わずかな投資でも、ゴールデンイヤーの生活水準を向上させるのに十分なお金を生み出すことができます。または、それはあなたの引退を促進するのに十分かもしれません。 （関連 ：若くして引退の数学を始める）
AARPのIRA計算機によると、たとえば、従来のIRAに30,000ドルを投入し、65歳に達するまで年間最大額を寄付し続ける、35歳の人は、退職後の貯蓄を773,096ドルに増やすことになります。この数字は、仮想の7％の収益と、25％の税率が引退前であることを前提としています。
IRSを使用すると、2020年にすべての従来のIRAとRoth IRAに合計6,000ドルを寄付できます。さらに、50歳以上の場合はさらに1,000ドルを寄付できます。
ただし、従来のIRAから控除できる金額は、所得制限、申告状況、および雇用主が退職金制度を提供しているかどうかによって異なります。控除額は、修正調整総所得が年間64,000ドルを超える単一納税者の場合は段階的に廃止され、74,000ドル以上の納税者の場合は完全になくなります。 （共同での結婚申告の場合、それぞれ103,000ドルと123,000ドル） 4
また、特に以前の貯蓄目標を達成できなかった場合は、退職時に年金を購入して収入源を増やすこともできます。
あなたと保険会社の間の効果的な契約である年金は、一括払いまたは一連の支払いのいずれかと引き換えに退職後の収入を提供することにより、貯蓄を超えないようにするのに役立ちます。
投資
退職後の目標が達成された後の残りのお金は、成長のために課税対象の口座に投資することができます。
72の法則 、投資収益率を推定するために広く使用されているショートカットは、7％の年間収益率が想定される場合、投資家はおよそ10年ごとにお金を2倍にすることを指示します。
「少しでも賢明に投資すれば、非常に重要な長期的利益を生み出すことができます。特に、若いときに急降下した場合はなおさらです」とフックス氏は述べています。 （関連 ：富を育てる方法）
もちろん、すべての人に適した資産配分は1つではありません。
ほとんどの投資家は、短期および長期の目標、期間、リスクへの耐性を考慮に入れる金融専門家の専門知識を必要としています。
ウォール街のボラティリティを回避するためにマットレスの下にお金を預けたい、または債券（債券）だけに金融の急落を止めたいと思う人は、もう一度考えるべきだとフックス氏は述べた。
過度に保守的なポートフォリオは、インフレが元本に欠けるため、購買力の喪失を保証します。引退した後でも、投資家は資産配分が成長のために十分にバランスが取れているかどうかを検討する必要があると彼は述べた。
大学の貯蓄
あなたの子供の大学教育のために貯蓄することは、あなた自身の経済的目標に取って代わるべきではありません。結局のところ、退職に利用できる奨学金や低利のローンはありません。
しかし、あなたの経済的な巣の卵が完全に羽毛状になっていて、大学に通う子供たちへの学生ローンの負担を減らしたい場合は、529の投資口座にあなたの風雨の一部を駐車することをお勧めします。このような口座は税引き前のドルで賄われており、資格のある教育費に使用された場合、収益は非課税になります。 （電卓： 大学のためにいくら節約する必要がありますか？）
他の選択肢は、特にあなたの子供がより高い学位を追求しないことを決定するかもしれないと思うならば、あなたの退職口座にそのお金を投資することです。 IRAのお金は、資格のある高等教育費の支払いにペナルティなしで使用できます。また、必要がない場合は、自分の退職のためにそこに残しておくこともできます。貯蓄プランの条件によっては、401（k）から借りることもできる場合があります。
慈善活動と慈善活動
また、資格のある非営利団体にお金の一部を贈ることで、納税義務と選択した慈善団体のために、急降下を「うまく」行うことができます。
IRSでは通常、公的慈善団体、大学、宗教団体への寄付を、調整後の年間総収入の最大50パーセントまで控除できます。特定の民間財団やその他の組織への寄付は、AGIの30％に制限されています。 5
「あなたの暴風雨が課税対象である場合、私は常に、税額控除を最大限に活用するために寄付を構成することによって、より多くの利益をもたらす方法を見つけようとします」とホイッティは言いました。
たとえば、ドナーアドバイズドファンドを設立することで、ドナーは寄付した年に即時控除を請求し、それらの資金を資格のある慈善団体に長年にわたって分配することができます。
自分を治療する
最後に、見つけたお金が関係する場合、財政規律は賢明ですが、すべての取るに足らない支出を拒否するレジメンが持続可能であることはめったにないことに注意することが重要です。自分を治療することを恐れないでください。
「あなたが自分自身に厳しすぎるなら、それは失敗のレシピです」とフックスは言いました。 「いつも欲しかったものを散りばめ、それをシステムから取り除きます。お金を少し楽しんだら、残りを節約したり投資したりするのに適した立場になるかもしれません。」