すでに金融の専門家がいる場合は、コロナウイルスの大流行中に次のステップのガイダンスを求めている可能性があります。特に、ポートフォリオの損失に見舞われたり、仕事を休んだりした場合はそうです。困難な瞬間は、信頼できるガイダンスが最も必要なときです。しかし、電話をかける人がいない場合はどうしますか？

CNBCによる2019年の調査によると、アメリカ人の99％は金融専門家を利用していません。多くの人が、自分でお金を管理するか、配偶者、親、または金融専門家以外の誰かにお金を任せていると述べています。

そのため、混乱の時期に情報に基づいた決定を下すことが困難になります。しかし、必要な支援を受けるのに遅すぎることはありません。 （ここで金融専門家を探してください）

サンディエゴのウェストコーストウェルスストラテジーの金融専門家であるティムエスマンは、次のように述べています。インタビューでディエゴ。 「市場が常に上昇していれば、私たちは必要ありません。私たちは、これらの危険な不確実な時代を案内するためにここにいます。」

多くの場合、市場の不安の瞬間は、計画へのより包括的なアプローチを展開する金融専門家への逃避を引き起こします、とテキサス州ダラスフォートワースのマスミューチュアルのビジネスおよび不動産計画のマネージングディレクターであるダニエルドラビンスキーは言いました。

「私たちはこの1か月間、私のキャリアの中でいつでも忙しく、1日に10〜12回の電話会議を行ってきました」と彼は言いました。 「私に電話をかけてきた人の中には、過去10年間、資金の管理と資金の割り当てを行っているアドバイザーと一緒に過ごした人もいますが、ビジネスモデルとしては問題ありません。しかし、彼らは必ずしもクライアントの配偶者、子供、またはキャリアの目標を知っているわけではありません。あるいは、彼らは自分たちの経済状況の一部しか理解していません。これらのクライアントは、より包括的な財務計画を望んでいることに気づきました。」

金融のプロを探す

現在実施されている社会的距離の測定にもかかわらず、金融専門家を見つける（そして審査する）ためのプロセスは、これまでと何ら変わりはありません。少なくともそれほどではありません。 異なる、とエスマンは言った。

ソーシャルピアやプロのピアのネットワークを使用して、推奨事項を求めることができます。これは、依然として最も一般的な戦略です。多くの人にとって、このアプローチは、定評があり、税務上のクライアントと最も頻繁に仕事をしている専門家とペアを組むのに役立ちます。

オンライン検索ツールは、見込み客が自分のニーズを満たす可能性のある専門家を見つけるのに役立つ貴重なリソースにもなります。

たとえば、信頼できる金融サービス会社と具体的に連携したい場合は、その会社に直接連絡することができます。 MassMutualを含む多くの企業が、近くの専門家とつながるための検索ツールを提供しています。

検索エンジンはまた、特定の専門知識を持つ金融専門家のためのより広いネットをキャストすることを可能にします。フィナンシャルプランニングアソシエーションでは、CFP（Certified Financial Planner）の資格を持つ専門家を選別できます。同様に、National Association of Personal Financial Advisorsオンラインツールを使用すると、クライアントの最善の利益のために行動する受託者責任を持つ登録済みのファイナンシャルプロフェッショナルである、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーを検索できます。 （詳細： 2種類の投資専門家：どちらがあなたに適していますか？）

面接を設定する

3〜5人の名前のリストをまとめたら、電子メールまたは電話でそれぞれに連絡して、面接をスケジュールします。コロナウイルスの時代には、これには電話会議が含まれます。

「最初の面接プロセスを行っている場合は、電話で行うだけではありません」とEssman氏は述べ、消費者は決定する前に複数の金融専門家に面接する必要があると述べました。 「これは個人的な関係であるため、可能な限り対面するようにしてください。それはあなたが一生パートナーになるかもしれない誰かです。」

確かに、視覚的な手がかりは、金融の専門家とクライアントの関係において重要な役割を果たします。

「クライアントの反応に基づいて常にアプローチを変えているので、クライアントが直接目の前に座っていなくても、すべてのクライアントが顔を合わせて見るのが本当に好きです」とDrabinski氏は述べています。 「私はそれらの視覚的な手がかりを読み、彼らのボディーランゲージを見ることができるのが好きです。それは私たちが同じページにいることを確認するのに役立ちます。」

クライアントが躊躇したり、確信が持てなかったりする場合、それは彼らの選択肢について彼らを教育する機会だと彼は言いました。彼らが懸念を表明するとき、それは彼らの資産配分とリスクに対する許容度を検討する機会です。

適切な質問をする

面接の準備をするときは、質問のリストを作成して、その個人があなたの経済的目標を達成するのにどのように役立つかについて、より深い洞察を得ることができます。少なくとも、質問には次のものを含める必要があります。

• どのように補償されますか？ 一部の金融専門家は、運用資産に基づいて、販売する金融商品に基づく手数料、年間保有者、またはアドバイザリーサービスの定額料金、あるいはそれらの組み合わせによって支払いを受けます。あなたはあなたにとって費用がいくらになるかを理解する必要があります。料金体系がどうであれ、透明性を確保してください。
• どのくらいの頻度でコミュニケーションを取りますか？ 毎年、四半期ごと、または必要に応じて行われますか？また、あなたが最も頻繁にあなたの金融専門家と直接通信するのか、それとも彼らのチームのメンバーと通信するのかを尋ねてください。 Drabinski氏は、クライアントと直接会うか、年に4回電話会議を介して会うと述べました。彼らは、第1四半期のキャッシュフロー、第2四半期の投資戦略、第3四半期の財務保護ツール（生命保険、障害者所得保険、損害保険）、および第4四半期の税効率について深く掘り下げています。
• 典型的なクライアントのプロファイルは何ですか？ 一部の金融専門家は、富裕層の顧客と独占的に協力しています。その他は、退職者、LGBTQコミュニティ、または中小企業の所有者に対応しています。適切なものを見つけることは、あなたのユニークな目標とニーズを理解している金融専門家とペアを組むことを意味します。
• あなたの資格は何ですか？ ファイナンシャルプランニング業界には、文字通り何十もの資格があります。たとえば、CFP証明書、またはチャータードファイナンシャルコンサルタントとチャータードファイナンシャルアナリストの指定を取得した人は、厳格な試験に合格する必要があります。一方、公認会計士と登録代理人は税務計画について高度な訓練を受けています。他の金融専門家は、退職計画、資産計画、生命保険、または慈善家のためのドナーアドバイザー基金の設立に関する特別なトレーニングを受けます。誰と協力しているか、そして彼らの専門知識がどのようにあなたに利益をもたらすかを知っていることを確認してください。
• 私のプライバシーをどのように保護しますか？ 金融専門家との関係には、口座番号や社会保障番号などの個人的な財務情報の送信が必要になります。作業する専門家が、個人情報を安全に保つための暗号化技術を備えていることを確認してください。
• 参考資料を提供できますか？ これは、デューデリジェンスの重要な部分です。あなたが電話をかけることができる2つか3つの既存のクライアントの名前を尋ねて、彼らのこれまでの経験がどのようであったかを調べてください—そして実際に電話してください。数分余分にかかる価値があります。
• あなたの投資哲学は何ですか？ 彼らは、リスクの高い投資を支持する可能性のある短期的な富の蓄積に焦点を当てていますか、それともボラティリティのバランスを取り、退職準備を促進するために、より多様なポートフォリオを構築していますか？彼らは能動的または受動的な投資戦略に最も依存していますか？そのような質問は、あなたが適切であるかどうかについての貴重な洞察をもたらすだけでなく、あなたが理解している言葉で金融専門家があなたとどれほど効果的にコミュニケーションできるかを明らかにします。複雑すぎるか意味がない場合は、先に進んでください。

履歴を確認する

最後に、検討している金融専門家が懲戒処分の実績を持っていないことを確認する必要があります。証券取引委員会（SEC）は、BrokerCheckツールを備えた金融業界規制当局（FINRA）と同様に、検索可能なデータベースを提供しています。

結論

コロナウイルスによる社会的距離の対策は、金融専門家を見つけるための基本的なアプローチを変えていません。経済的なアドバイスを探している場合、またはより包括的なアプローチを使用する人に切り替える準備ができている場合は、同僚に推奨事項を尋ね、候補者に注意深く面接し、彼らの実績をチェックして、現在の市場の低迷—そしてそれ以降。