今日、読者のAshleyPatrickから素晴らしいゲスト投稿があります。彼女は自分の話を私の聴衆と共有できるかどうか尋ねました、そしてもちろん私はそう言わなければなりませんでした！これは、彼女の401kローンが彼女に莫大なお金を費やした方法と、401kから借りるべきではない理由についての彼女の個人的な話です。
あなたは401kのローンを取得することを考えていました。
あなたが自分で返済しているので、誰もがそれは素晴らしいローンだと言います！
それは無担保ローンのための高金利での素晴らしい低リスクローンのように聞こえます。
しかし、あなたは「それが真実であるには良すぎるように聞こえるなら、それはおそらくそうだ」ということわざを知っています。
だからあなたは考えています、キャッチは何ですか？
引き出しをせずにローンを組んで返済します。私は低金利で返済しているのですが、何が問題なのですか？
さて、私は私たちの401kローンが私たちに$ 1,000,000ドルをどのように要したかをあなたに話そうとしています。
ほら、 401kローンを借りない理由はたくさんありますが、それらはすべて私に起こりました！
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夫と私は28歳と29歳のときに夢の家を購入しました。これは私たちの2番目の家であり、正直なところ、私たちが実際に購入すべきよりも多くの家でした。しかし、ご存知のように、そこには40×60の巨大な店があり、私たちは家と財産を愛していました。そこで、18か月前の45万ドルの家を購入していました。
この家は、家全体に床から天井までの窓がある10エーカーの森でゴージャスでした。
そこで、私たちは月額2200ドルの家の支払い、生後18か月のデイケアを行い、2人ともフルタイムで働いていました。この家を購入してから2か月以内に、私は再び妊娠していることがわかりました。私たちはしばらくの間試みていたので、それは驚きではありませんでしたが、私たちの新しい夢の家には大きな問題がありました。
レイアウトは3人家族では機能しませんでした。それは、本館に接続されていない義理のスイートを備えた小さな2ベッドルームでした。
しかし、解決策がありました。屋根付きのパティオの一部を囲んで、別のベッドルームと遊び場を含め、2つのリビングスペースを接続することもできます。
問題は、これには25,000ドルかかるということでした。確かに貯蓄はそれほど多くなく、住宅ローンはすでに可能な限り高くなっています。
それで、私たちは何をしましたか？ 「経済的に精通している」多くの人々が私の夫に401kローンをすべきだと言っています。私たちは自分で返済するので、お金を「実際に借りる」ことはありませんでした。 それは私たちのお金であり、現在使用しているだけで、後で返済します。
これは私たちの問題に対する完璧な解決策のように思えました。そこで、2013年の夏に25,000ドルの401kローンを借りました。ローンの直後に401kアカウントを確認したところ、401kからお金が取り出されていることがわかりました。私はこれに非常に腹を立て、間違いがあったに違いないと思いました。
見つけに来てください、彼らは実際にあなたの401kからお金を取り出します。 したがって、複利は発生しません。 401kは単なる担保だと思いました。彼らが実際にお金を引き出していることに気づいていませんでした。
それで、他に良い選択肢とは思えなかったので、私たちはローンを続けました。 2人目の子供が到着するのに間に合うように建設が完了しました。レイアウトは私たちの家族にとってはるかに優れており、はるかに機能的です。
すべてが順調に見え、支払いは夫の給料から自動的に支払われました。
次に、401kローンの2番目の問題が発生しました…..
2014年1月、夫は解雇されました 。そこで、私たちは新生児と2歳の子供と一緒に高価な家にいましたが、稼ぎ手である私の夫は7年間の仕事を失いました。彼が失うとは思っていなかった家を知っているので、高価な家を買ってみませんか？ああ、あれはなくなった。
私はそれについて泣きましたが、私たちの貯蓄と退職のパッケージがどれくらい続くかを理解し、私たちが数ヶ月間大丈夫であることを知っていました。
さて、それから私達は私達が401kのローンを返済するために60日があるという手紙を受け取ります、それはこの時点で$ 20,000以上でした。 5年間のローンのうち1年未満の支払いでした。
私の夫はまだ仕事を持っていなかったし、私たちにはそれほど貯蓄がありませんでした。私は確かにそのローンを支払うために貯蓄にあったものを使うつもりはありませんでした。数ヶ月で子供たちを養うためにそれが必要だったかもしれません。
それで、この時点でそれを支払うための別のローンを得ることができなかったので、私たちはそれを無視しました。
幸いなことに、私は結婚し、誰もが私の夫を愛しています。それで、彼は別の仕事をかなり早く見つけることができました。
彼が別の仕事をしていて、401kローンについて二度と考えなかったことに感謝しました。
それは1年後の2015年1月まででした。ここに401kローンの第3号が来ました。
彼の401kプロバイダーからのメールで素敵な納税申告書を受け取りました。 60日間でローンを返済できなかったため、残高は収入としてカウントされました。それは実際には401kから出てきたので、あなたは知っています。
それから私は税金を払って、私たちがIRSに数千ドルを借りていることを知りました。私たちは数千ドルを取り戻すことから約6500ドルを支払うことになりました。つまり、税金だけで約10,000ドルの費用がかかります。それは私たちに税の範囲を押し上げ、私たちの実際の収入にも税金をかけるために私たちにもっと多くの費用をかけました。
私は結局、私たちが借りているものを18か月間0％のクレジットカードに入れて、それを学んだ大きな教訓にまとめました。二度と401kのローンを組むことはありません。
実際、夫が職を失うことは私たちの生活に大きな祝福をもたらしてきました。彼は彼の新しい仕事ではるかに幸せです。これはまた、財務コーチングへの私の旅を開始しました。
ほら、私がクレジットカードに税金を払ったとき、私もそれを完済する計画はありませんでした。請求書を受け取り始めたとき、利息が発生する前にどのように返済するのかわからないことに気づきました。
それで私はデイブ・ラムジーを見つけました。数か月で完済しただけでなく、17か月で45,000ドルの債務（住宅ローンを除く）をすべて完済しました！
つい最近、私は計算を行い、401kローンが実際に私たちにかかる費用に気づきました。
401kから25,000ドル、税金は約10,000ドルかかりました。つまり、最初のローンからすでに35,000ドルです。
私たちは複利を稼ぐためにその25,000ドルで本当に若かった。本来あるべき場所に置いていたら、定年になるともっとたくさんのお金があったでしょう。
複利の一般的な経験則では、10％の収益率が与えられると、投資額は7年ごとに2倍になります。そして、はい、あなたは手数料の後に平均10％の収益率を得ることができます。
そのローンを借りたとき、私たちは28歳と29歳でした。私たちが65〜70歳の間に引退または撤退を開始すると言うと、その25,000ドルは、定年で約100万ドルの費用がかかります。
はい、違いを補い、より多くの引退を試みることができましたが、すでに多くの時間と複利を失っています。今日、それを補うために25,000ドルを引退させたとしても、私はすでに2倍を逃しています。
人生は変わり、今はフルタイムで働いておらず、余分な子供がいます。したがって、後で返済すると考えることは、必ずしも思ったほど速くは起こりません。
何かが常に発生し、その時点でより重要になります。 ですから、私の過ちから学び、401kのローンを借りないでください。
実際には、できるだけ若いうちにできるだけ多くの貯蓄を始めてください。
仕事を辞めずに全額返済すると思っているかもしれませんが、大したことではありませんよね？実際には、全額を返済したとしても、複利を大量に失っています。
通常の融資期間は5年です。 全額返済されるまでに、これはほぼ2倍の関心になります。ですから、私の例ほど劇的ではないかもしれませんが、あなたはまだ定年で大きな損失を被っています。
重要なのは、複利を計算する必要があるということです。 支払っている金利だけを見ることはできません。あなたはあなたがローンで支払っているよりもはるかに高いレートで得ることができる興味を失っています。
この401kを取り出すことから学んだいくつかの教訓は次のとおりです。
したがって、401kローンを検討している場合は、必要なものを支払う別の方法を見つけてください。現金は常に最高です。現在現金を支払うことができない場合は、できるだけ待って節約してください。これは少なくともあなたが引き受ける債務の額を制限します。
あなたが欲しいものが必要か欲しいかを決定します。必要な場合は、お待ちください。 401kローンは、絶対的な必要性と最後の手段として使用する必要があります。
それは通常5年であるローンの期間の間あなたを仕事に縛り付け続けます。これはあなたの機会を制限し、あなたが仕事を失った場合、あなたをさらに大きな困難に陥らせる可能性があります。
私の過ちから学び、これらの種類のローンについて十分な情報に基づいた決定を下していただければ幸いです。私のようになってはいけません。
Ashley Patrickは、Ramsey Solutions Financial Master Coachであり、の所有者です。 予算を簡単に 。彼女は人々が彼らの借金を返済することができるように人々が予算を立ててお金を節約するのを助けます。
401kローンについてどう思いますか？取り出したことがありますか？