年金はあなたの401（k）に来るかもしれません。先月、Fidelity Investmentsは、Guaranteed Income Directプラットフォームを展開しました。これは、退職後の貯蓄の一部またはすべてを、401（k）アカウントを離れることなく、予測可能な毎月の支払いの流れに変えることができるオプションです。
これは新たな傾向であり、退職後の貯蓄者は、同様のオプションを提供するプランプロバイダーが増えることを期待できます。これにより、プランに重要な収入要素が追加されます。
「401（k）プランの問題は、それらが退職後の収入のために設計されていることですが、ほとんどの企業は投資戦略しか提供していませんでした」と、アメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービスの退職後の収入センターの共同ディレクターであるウェイド・プファウは言います。 「それで、彼らが退職戦略を実行するための年金オプションまたは他の種類の方法をますます持っているのを見るのは素晴らしいことです。」
保証付き所得ダイレクトにより、プラン管理会社のサービスを使用する雇用主は、選択した保険会社から即時所得年金を選択できます。
参加者は、Fidelityのデジタルツールと退職後の収入に関する教育リソースにもアクセスできます。退職間近の800万人近くの労働者は、フィデリティを通じて401（k）を利用していますが、雇用主は、年金オプションを利用できるようにするために、年金オプションを選択する必要があります。
インフレが見出しを支配しているため、退職間近の多くの人々は、貯蓄よりも長生きするのではないかと恐れています。年金がどのように役立つかを次に示します。
2020年1月に戻ると、401（k）プランの一部として年金を提供した雇用者はわずか10％でした。しかし、フィデリティによれば、78％以上の労働者が、月収を保証する投資オプションに退職後の貯蓄の一部を投入することに関心を持っています。
雇用主が年金の提供を躊躇している理由の1つは、リスクです。福利厚生コンサルティングおよび保険会社のウィリスタワーズワトソンによる2020年の調査によると、雇用主の60％は、年金を提供する保険会社が破綻した場合に法的に責任を問われることを恐れて、年金を提供しなかったと述べました。
ただし、2020年のSECURE法により、雇用主の負担が軽減され、401（k）の数が増えると年金オプションがまもなく含まれるという専門家の予測が実現しました。
どんなに慎重に退職を計画しても、退職後の貯蓄をどれだけ長く生きる必要があるかはわかりません。計画を立てる上で、控えめな見方をして、90年代まで生きていけると想定するのが安全です。
しかし、あなたの引退投資があなたにふさわしい引退を生きるのに十分な収入を生み出さない可能性は常にあります。
したがって、それがあなたの主要な懸念事項の1つである場合は、年金を検討することができます。年金では、保険会社はあなたの貯蓄の一括払いを保証された毎月の支払いに変えます。これにより、市場の低迷時に巣の卵が枯渇したり、資産が減価したりすることを心配する必要がないため、安心できます。
歴史的に、年金に対する消費者の反対の1つは、年金を購入してすぐに死亡した場合はどうなるかということです。投資を失いますか？
多くの年金プロバイダーがこれに対する解決策を提供しています。彼らはあなたにあなたの年金の受益者を指名させます。つまり、あなたが死亡した場合、あなたの受益者は一連の支払いを受け取ります。ただし、支払い金額などの詳細はプロバイダーによって異なる場合があります。したがって、これらのメリットがどのように機能するかについて、プランのスポンサーと話すことが重要です。
フィデリティは、所得年金である最も簡単な形式の年金を提供しています。従業員には、購入後すぐに開始できる給付を保証された生涯所得を提供する即時債券のオプションと、受益者を指定するオプションがあります。
年金を購入することにした場合、Pfauには、必要な金額を把握するためのヒントがあります。まず、予算内の費用を確認します。次に、住宅、公共料金、食料などの必需品を、年金、社会保障給付、年金などの保証された収入源でカバーすることを目指します。
Charles Schwab Income Annuity Estimatorを使用して、65歳のニューヨーカーが即時年金を通じて月額$ 100,000を$ 483に変えることができることを発見しました。
フィデリティを通じて、すべての貯蓄を年金に投資する必要はありません。貯蓄の一部を株式、投資信託、その他の成長を求める資産に投資しておくこともできます。
訂正：このストーリーの以前のバージョンでは、FidelityのGuaranteed Income Directプラットフォームが、生活費調整付きの即時固定所得年金と、適格長寿年金契約付きの繰延所得年金を提供していると誤解していました。新しいGuaranteedIncome Directプラットフォームは、現時点では即時所得年金のみを提供します。さらに、以前のバージョンでは、800万人の労働者がフィデリティの401（k）を持っていると述べていましたが、その数は特にフィデリティの職場貯蓄プラットフォームで退職間近の労働者を指しています。
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