いつ引退するか、どれだけ長く生きるかにもよりますが、何十年も引退に費やすことができます。それらの年がどのように進むかは、多くの要因に依存します。ただし、退職に大きな影響を与えるいくつかの重要な選択肢があります。
ゴールデンイヤーを成し遂げたり、破ったりする可能性のあるいくつかの決定を見てみましょう。
多くの労働者にとって年金は過去のものであり、IRAまたは401（k）などの雇用主が後援するプランのいずれかで退職のために貯蓄する可能性があります。どちらのオプションでも、従来のアカウントまたはRothアカウントを開くことができます。
従来のアカウントは、寄付に対して即時の税額控除を提供します。その後、退職後の引き出しは通常の所得として課税されます。 72歳で、退職者は必要最小限の分配（RMD）を開始する必要があります。これは、個人の年齢と口座残高を考慮した計算式に基づく引き出しです。
Rothアカウントは税額控除を提供せず、税引き後のドルで資金を調達します。お金は非課税で成長し、引退時に非課税で引き出すことができます。 Rothアカウントを持つRMDもありません。
状況は人それぞれですが、多くの専門家はRothアカウントが優れたメリットを提供すると信じています。投資利益は非課税であるだけでなく、Rothアカウントには課税対象のRMDがありません。従来のアカウントでは、これらのRMDにより、後の人生でかなりの金額が税金に追加される可能性があります。
どのオプションがあなたに適しているかを判断するには、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
社会保障の退職給付は、最初に請求した年齢によって異なります。
62歳で給付金を請求する場合、最も早く開始できます。完全な定年まで待つことで受け取る金額と比較して、支払いは最大30％まで永久に減額されます。たとえば、1960年以降に生まれた人の場合、完全定年（FRA）は67歳です。
退職者は、FRAを過ぎて支払いを開始するのを待つことにより、毎月の社会保障給付を恒久的に増やすこともできます。誰かが社会保障の開始を遅らせるFRAを過ぎて毎年、彼らは彼らの給付額で最大8％のブーストを受け取ります。ただし、この増加は70歳で止まり、その年齢を超えて社会保障を遅らせるメリットはありません。
あなたの平均余命に応じて、あなたが社会保障を受け始めた時期に関係なく、あなたの総利益は同じである可能性があります。早期退職者は給付額が減額される可能性がありますが、より多くの年数にわたって支払いを受け取ります。給付金を請求するのを待つと、1か月あたりのお金が増えますが、年配の退職者はより短い期間でその現金を受け取ることができます。
それでも、毎月の給付額はキャッシュフローに大きな影響を与え、ひいては退職後の生活の質に大きな影響を与える可能性があります。 Social Security Choicesなどの企業は、オプションの評価を支援できます。
65歳以前にすでに社会保障または鉄道退職委員会の給付を受けている場合は、適切な時期に自動的にメディケアに登録されます。そうでない場合は、最初の登録期間中に自分で登録する必要があります。この期間には、65歳になる月とその前後の3か月が含まれます。
最初の登録期間中に登録に失敗すると、費用がかかる可能性があります。保険料無料のメディケアパートAの補償を受ける資格がない場合、保険料は、登録を延期した年数の2倍の期間で10％上昇します。
一方、パートBのプレミアムは、登録を延期する12か月ごとに10％ジャンプし、この増加は永続的です。処方薬の補償範囲を提供するメディケアパートDには、遅延登録ペナルティもあります。
これらの料金はすべて合計される可能性があり、他の退職後の支出の優先順位からお金を引き出す可能性があります。雇用主を通じて誰かが健康保険に加入している場合など、いくつかの例外があります。詳細については、政府のMedicare＆Youハンドブックをご覧ください。
最初の登録期間は、補足メディケアポリシーとしても知られるMedigapプランに登録するチャンスでもあります。これらのプランは、元のメディケアではカバーされない費用をカバーすることができ、一見の価値があります。
65歳より前に退職した人は、メディケアの資格が得られるまで健康保険の支払い方法を理解する必要があります。元雇用主からのCOBRA補償を使用する、政府の健康保険マーケットプレイスを通じて補償を購入する、または配偶者の計画に依存することはすべてオプションです。
さらに、必要に応じて、介護の支払い方法を決定する必要があります。メディケアは、ナーシングホームや介護施設での継続的なケアをカバーしません。これらの費用は、国の多くの地域で年間6桁になる可能性があります。
資産が少なく収入が限られている個人は、これらの費用をカバーするためにメディケイドを使用する資格があるかもしれません、そして大きな巣の卵を持っている人は彼らの貯金を使うことができるかもしれません。他のすべての人は、介護費によって退職時に破産しないようにするための計画を立てる必要があります。
Money TalksNewsの創設者であるStacyJohnsonが指摘しているように、介護保険は1つの選択肢ですが、誰もがそれを必要としているわけではありません。この費用の準備方法を決定するときは、健康、家族歴、およびリソースを考慮してください。
あなたが住んでいる場所は、多くのレベルであなたの引退を成し遂げるか、または壊すことができます。
地域の生活費は、快適な引退と、収入を得るためにペニーを伸ばす必要がある引退との違いを意味する場合があります。さらに、退職後の年数を最大限に活用するのに十分なアクティビティとアメニティを提供する場所になりたいと思うでしょう。
他の人が冒険を探している間、彼らが年をとるにつれて家族の近くにいることを大切にする退職者もいます。さらに、健康状態が悪化した場合に備えて、世界クラスの医療施設の近くにいたいと考える人もいます。
優先順位が何であれ、これらの記事をチェックして、黄金時代をどこで過ごすかについての考えとインスピレーションを確認してください。