何十年もかけて巣の卵を作り、ついに引退が到来した場合は、財布を持ってください！
予想外の方法で、アンクルサムや他の政府のタイプは定期的に退職者の財布に手を伸ばし、苦労して稼いだ貯蓄のシェアを静かにつかみます。
以下は、連邦政府と州政府があなたの現金を主張する卑劣な方法のいくつかです。
何十年もの間、アンクルサムは社会保障に資金を提供するのを助けるためにあなたの給料の一部を吸い上げてきました。引退が来ると、お金が逆に流れるので、それはあなたのチャンスです。
ただし、注意が必要です。これらの特典の一部に税金が課される可能性があります。
最近報告したように、十分な退職所得がある場合、社会保障給付の最大85％が課税対象となる可能性があります。
社会保障局によると、合計所得が25,000ドルから34,000ドルの個々の申告者は、給付の最大50％に対して所得税を支払う必要がある場合があります。 34,000ドル以上を稼ぎ、最大85％が課税対象となる可能性があります。
これらの共同申告の場合、32,000ドルから44,000ドルの合計所得は、給付の最大50％に対して所得税を支払うことになります。 44,000ドル以上を稼ぎ、最大85％が課税対象となります。
これは本当にあなたに忍び寄ることができます。
多くの人が驚いたことに、「高所得の受益者」は、修正調整総所得（MAGI）に基づいてメディケア保険料を支払います。持ち込むお金が多すぎると、保険料が大幅に上がる可能性があります。 AARPが指摘しているように：
「2019年のMAGIが「高所得」のしきい値以下の場合（個人納税者の場合は88,000ドル、夫婦が共同で申請する場合は176,000ドル）、2021年の「標準」メディケアパートBレートである148.50ドルを支払います。月。収入が増えると、保険料は月額最大504.90ドルまで上昇します。」
そして、これが金持ちにとっての問題だと思ってはいけません。従来のIRAまたは401（k）プラン、あるいはその両方から必要な最小分配（RMD）を取得している場合、収入はこの罠に巻き込まれるレベルまで上昇する可能性があります。
Roth IRAの大きな利点の1つは、RMDの対象にならないことです。したがって、それらは、より高いメディケア保険料を引き起こす可能性のある収入の増加には寄与しません。従来のIRAとRothIRAの両方の詳細については、「個人年金口座の7つの秘密の特典」をご覧ください。
従来のIRAや401（k）プランで税金を延期したこれらの年月を経て、私たちのほとんどは、お金を引き出すときに最終的には収税人に支払う必要があることを知っています。
しかし、あなたが長生きするほど、それらの撤退がより厄介になる可能性があることを誰もが認識しているわけではありません。 RMDの金額は、アカウントの残高とIRSで計算された平均余命計算機に基づいています。 2018年、投資顧問のフィリップ・ゴードリーは、これがキプリンガーでどのように機能するかを説明しました：
「そして、年をとるほど、撤退する必要があります。あなたの年齢に基づくRMDの割合は、毎年増加します。 70½歳では、100万ドルのRMDは40,000ドル未満になります。 90歳で、ほぼ90,000ドルです。」
ゴードリーがそれらの言葉を書いたので、RMDの服用を開始する必要がある年齢は72歳に増加しました。それは少し役立ちますが、年齢を重ねるにつれてRMDがさらに大きくなる可能性に悩まされています。
繰り返しになりますが、Roth IRAに投資するか、従来のIRAをRothに変換することで、この苦痛から解放されます。ただし、これらの戦略は必ずしもすべての人にとって意味があるわけではないため、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、最善の道を見つけることが重要です。
あなたは大きな巣の卵を作るためにあなたのキャリアの間にスクリンプして十分に節約しましたか？アンクルサムはあなたを祝福したいと思っています—もちろん、彼が少しトップから外れた後です。
かなりの収入のある退職者は、純投資所得税をトリガーするのに十分な現金をもたらす可能性があります。この3.8％の税金は、2010年の医療保険制度改革に資金を提供するために2013年に発効しました。これは、20万ドル以上の収入がある個人申告者、および250,000ドル以上の収入がある共同申告者に適用されます。
IRSによると、純投資収益には次のものが含まれますが、これらに限定されません。
引退中に連邦政府があなたのポケットに手を伸ばすのを見るのはかじります。しかし、州ベースの財産税と相続税は、財政的遺産を築き、受け継ぐことを望んで何十年も費やしてきた人々にとって、本当に最後の侮辱です。
私たちが報告したように、12以上の州が相続税または相続税、あるいはその両方を持っています。
相続税は、死亡時に所有しているすべてのものの合計額から控除額を差し引いたものに基づいています。相続税は、あなたの資産を相続する人に基づいています。たとえば、あなたのお金を相続する配偶者は税金を支払う義務がないかもしれませんが、あなたの子供や他の人は支払いをしなければならないかもしれません。
また、すでに述べたように、多くの州では、相続税が始まる前に、通常、約100万ドル以上が必要です。相続税率は通常、控えめです。しかし、それは愛する人のために可能な限り多くの金額を残したい人にとっては寒い快適さです。