スーズ・オーマンは金融の第一人者の地位を持っています。しかし、私はこの自称専門家がなぜそのような支持者を持っているのか理解できませんでした。
食中毒を起こした有名シェフや、タイヤを交換できなかった車の専門家を想像してみてください。
オーマンは何年にもわたってお金についてのことを言ってきたので、彼女はステーキよりも焼けるように暑いと思います。以下は代表的な例です。
まず、何年にもわたってこの記事を書いた理由をお話ししましょう。 2017年のCNBCのストーリーで、オーマンは次のように述べています。
「とても裕福な人と付き合っていた時期があり、その人に感動を与えたかったのですが、まだお金がなかったので、外に出て車を借りました。私は750iLのBMWをリースしましたが、リース料は月に800ドルほどでした。」
自分自身や他の人に感銘を与える余裕のない、避けられない複数年の契約に愚かに自分を閉じ込める人がいます。多分あなたは1つに会ったことがあります。しかし、自分自身を個人金融の専門家と呼んでいる人はいますか？
私はお金の間違いを犯し、「私の10の最も愚かなお金の動き」のような記事やポッドキャストのエピソードで同じように言いました。しかし、私が「非常に、非常に裕福な」誰かと付き合っていたので、私が買う余裕がなかった月額800ドルの車を借りるのですか？いいえ。私が18、21、41歳だったときではありません。
これがオーマンの唇から逃れた唯一の奇妙なことであるなら、おそらく私はそれを手放して、彼女が個人的な財政の気まぐれであると信じ続けることができました。残念ながら、そうではありません。
Ormanのウェブサイトによると、ソーシャルワークの学位を取得するために大学に通った後、彼女はカリフォルニア州バークレーのパン屋でウェイトレスとして働いていました。 7年間の待機の後、彼女は自分のレストランを始めることができるように、いくつかの顧客から50,000ドルを借りました。
しかし、ここで奇妙になります。ローンを使ってレストランを開く代わりに、彼女はそれを証券会社のメリルリンチに預けました。そこで彼女は投機的な取引を通じてすべてを失い、曲がったファイナンシャルアドバイザーの損失を非難しました。その時、彼女は自分で投資顧問になることを決心し、彼女を引き裂いたばかりの会社に就職しました。
オーマンは続けて、そこで働いている間、彼女はメリルリンチを訴え、お金を回収し、彼女の将来の投資家に返済したと言います。
それでも、彼女がお金を借りたという事実は残っており、約束どおりにそれを使用するのではなく、代わりにすべてのギャンブルを事実上失いました。そのようなことをしたことがありますか？私も。
私はそれを理解します：私たちは皆、間違いから学び、成功する誰かの話が大好きです。しかし、限界がなければなりません。自発的に自分の足を切り落とすと、マラソンへの参加を惜しみなく称賛するかもしれません。しかし、あなたはいつも私の判断に疑問を投げかけませんか？
2007年、ニューヨークタイムズマガジンはオーマンにインタビューしました。彼女の純資産が3000万ドルを超え、優先投資が地方債であることを示した後、彼女が株式市場を「プレイ」したかどうかを尋ねられたとき、彼女は次のように述べました。
「私は株式市場に100万ドルを持っています。なぜなら、100万ドルを失っても、個人的には気にしないからです。」
株式を信じていない個人金融の専門家？株式はインフレに打ち勝つことができる数少ない投資の1つであるため、それは奇妙な、そして悪いアドバイスです。彼女は基本的に、すべてを失う可能性があることを示唆することで株式とギャンブルを比較するだけでなく、100万ドルを失っても構わないと言っています。
Ormanは後に、少なくとも私たちの小さな人々にとっては、株についての考えを変えたようです。ちょうど1年後、Money Magazineとのインタビューで、彼女は、私を含むほぼすべてのマネーエキスパートによって提案された広範なインデックスファンドは、はるかにリスクの高いセクターファンドに後れを取るべきであると宣言しました。彼女の言葉：
「すべての統計によると、インデックスファンドはマネージドファンドの80％を上回っています。そして数年前、私はヴァンガードのS＆P 500インデックスファンド（VFINX）またはそのトータル株式市場インデックスファンド（VTSMX）を購入すると言っていました。しかし、今日はもっと積極的にならなければならないと思います。iSharesMSCIEmerging Markets（EEM）、United States Oil Fund（USO）、Metals＆Mining SPDR（XME）など、特定のセクターを所有できる上場投資信託が好きです。 。」
セクターファンドへのサイドベットは必ずしも馬鹿げているわけではありません。 2016年、石油が1バレル30ドル未満で取引されていたとき、私は石油ETFに投資することを提案しました。しかし、それは副次的な賭けです。私はそれを行うために分散型インデックスファンドを売ることを提案しませんでした。単純な理由で、はるかに分散されたS＆P 500ファンドよりもセクターファンドを提案することは決してありません。リスクが高すぎるのです。
セクター投資のリスクの証拠として、Ormanの推奨事項がどのように機能したかを次に示します。
したがって、彼女の3つの提案のうち、1つは約11％増加し、2つは敗者です—壊滅的です。
そして、彼女が拒否したS＆Pインデックスファンドはどのように実行されましたか？ 2008年6月19日の1株あたりの費用は約124ドルでした。2021年8月9日の時点で、約230％の増加である約410ドルの価値がありました。
確かに、これは10年以上前のことです。おそらく、オーマンはその時から今までの間にコースを逆転させたのでしょう。しかし、彼女が推薦した資金が勝者であったとしても、彼女のアドバイスはまだ笑いました。
簡単なアドバイスについては、「ミリオネアになるための10のゴールデンルール」をご覧ください。
2005年までさかのぼると、オーマンは婚前契約でテーブルを叩いていました。彼女は、印刷物と放送で繰り返し、状況に関係なく、すべてのカップルにとって婚前契約が不可欠であると述べました。
彼女はまた、彼らが素晴らしい絆の経験であることを示唆しました。 Oprah.comの記事から：
「婚前契約を一緒に作成することは、信じられないほどの信頼と経済的開放のしるしです。それなしで完全な親密さを達成できると思うなら、あなたは自分をだましています。」
うまくいけば、彼女はあなたが婚前契約なしでは親密さを達成できないと言っているのではありません。
彼女がおそらく意味しているのは、あなたが誰かとあなたの人生を共有しようとしているなら、あなたの経済的人生も共有することが重要であるということです。私は同意します—誰がそうしませんか？しかし、パートナーと金銭的な親密さを共有することは、パートナー、弁護士、パートナーの弁護士と共有し、数千ドルを支払って法的拘束力のある文書に変換することと同じではありません。
確かに、婚前契約が無料で簡単な世界では、おそらく私たち全員が婚前契約を持っている必要があります。しかし、この世界では、婚前契約には数千ドル以上の費用がかかる可能性があります。
費用はかかりますが、特定の状況では婚前契約が不可欠です。これについては、「誰もが婚前契約を結ぶ必要がありますか？」で説明しています。しかし、そのようなお金を使うことがすべてのカップルに義務付けられていると主張するのはばかげています。
さらにばかげているのは、このプロセスが「信じられないほどの信頼と経済的開放のしるし」になることを示唆していることです。これは、離婚届が「経済的な開放性のための素晴らしい機会であり、2人が一緒に構築した資産を振り返るのに理想的な場所」であると言っているようなものです。
婚前契約は、定義上、「信じられないほどの信頼」の反対です。
婚前契約と離婚の両方を経験したので、私を信じてください。両方が必要かもしれませんが、どちらも月明かりに照らされたビーチでの散歩ではありません。
2012年、Ormanは独自のプリペイドデビットカードを開始しました。それは数年続き、その後市場から撤退しました。
ほとんどの個人金融の専門家にとって、プリペイドカードは、主に彼らが請求する料金のために物議を醸しています。したがって、有名人のプリペイドカード作成者の足跡をたどる個人金融の専門家の考えは疑わしいように思われるかもしれません。
オーマンのカードに疑問を呈している人の1人は、公認会計士であり、私が個人的に知っている人物である個人金融作家のフィリップテイラーでした。彼のレビューから：
「ラッセルシモンズはカードを持っています。悪いです。カーダシアン家のお騒がせは、この市場で「カード」を作成しました。それも悪かった。とてもひどいので、それは町を使い果たしました。別の有名人ブランドのプリペイドカードは誰が購入しますか？今回は有名人だけではありません。それは、今日のアメリカで自称「最も信頼されているパーソナルファイナンスの専門家」であるスーズオーマンです。彼女は承認されたカードをリリースしたばかりです。私はスーズが好きですが、彼女がこのカードを作成し、このように販売しているのは好きではありません。」
誰かがフィルの記事へのリンクをツイートしたときのオーマンの反応は次のとおりです。
ブロゴスフィアは爆発し、NerdWalletからFree FromBrokeまでの記事が彼女のティレードを非難しました。
オーマンはフィルの主張に同意しなかったかもしれませんが、彼らは完全に正当でした。彼はばかではありません。そして、「他の人をフォローし続けて、それがあなたをどこに連れて行くかを見てください」と言ってファンを脅かすのは、単純に妨げられていないように聞こえます。
オーマンは後で謝罪しました。
Ormanは、他のほとんどすべての個人金融アドバイザーと同様に、新しい車を購入するのが好きではありません。彼女のFacebookページから：
「新しい車が敷地から追い出されると、その価値の20％が失われることを忘れないでください。新しい中古車を購入した場合、その費用は発生しません。」
良い、健全なアドバイス。しかし、人々が新しい車を買うべきではないと思うなら、彼女がアキュラのコマーシャルでしたように、あなたはそれらをテレビで支持するべきですか？
車の広告に表示されても、Ormanの客観性や完全性が損なわれることはないと主張する人もいるかもしれません。しかし、光学系は悪いです。彼女は自分の信頼を現金と交換する用意があります。
純資産が3000万ドルになるとはどういうことか、また、全国的な自動車広告を求められる誘惑もわかりません。しかし、私がすでに費やすことができるよりも多くのお金を持っているなら、私は私の聴衆に間違ったメッセージを送った広告を断るだろうと思いたいです。
私がオーマンに苦しんでいると思うなら、あなたはまだ恋のめまいを見ていません。
これは、彼女が今いる場所にたどり着くのを手伝ってくれた誰かからの1時間のドキュメンタリーです。今すぐ見るには長すぎるかもしれませんが、この女性にダイムを与えることを考えている場合、または誰かを知っている場合は、必見です。
オーマンはおそらく多くのアメリカ人が自分たちのお金をもっとコントロールしていると感じるのを助けてきたと思います。私は彼女が何年にもわたって言っていることの多くに同意します。しかし、この記事はOrmanだけのものではありません。それはあなたについてであり、信頼できるアドバイスを見つけることができる場所です。
テレビで誰かを見たり、ベストセラーリストでその本を見たりするときは、その人のアドバイスを信頼できると考えるのが妥当です。合理的ですが、間違っています。有名であることはあなたを賢くしません。あなたが専門家であると主張するオプラウィンフリーは、あなたを専門家にするわけではありません。金持ちであることは賢明であることと同じではありません。愚かな間違いを認めても、愚かさは減りません。
結論は次のとおりです。選択した数のソースからできるだけ多くの情報を読んでください。ただし、信頼をどこかに置く場合は、学問的な資格、長い実績、論理的で成功したことを言い、実行した経験を持つ人に最初に信頼を置いてください。
私は1991年にMoneyTalks Newsを設立しました。私はCPAであり、株式、商品、オプションプリンシパル、投資信託、生命保険、証券監督者、不動産のライセンスも取得しています。