すぐに引退したいですか？おめでとう！しかし、あなたは財政的に準備ができていると確信していますか？
引退を考えているほとんどの人は、この質問を自問します。これには、Money Talks Newsの読者であるSteveが含まれます：
「私は67歳、キャロリンは63歳です。両方が70歳（計画）まで働く場合、月額6,000ドルを超える社会保障収入を合計することになります。住宅ローンはなく、80万ドルから100万ドルの節約になります。私たちは引退を強調しており、少しリラックスしたいと思います。できますか？」
OK、スティーブ、話し合いましょう。
スティーブは、彼と彼の妻が70歳になるまで働くことを計画していると言います。合わせて、社会保障から月に6,000ドル以上を受け取り、100万ドル近くの節約になります。それで、あなたに尋ねさせてください：彼らは十分ですか？
答え？彼らが何を使うつもりかを知らずに知る方法はありません。
引退が近づいている場合は、十分な余裕があるかどうかを判断するための2つの簡単な手順を次に示します。
スティーブは、引退したときにいくらになるかをうまく推測しました。約100万ドルです。しかし、これが彼にもできることです。それが彼の収入にどれだけ追加できるかを考えてください。
これを行うには、予想される総節約額を平均余命で割ります。例：スティーブのように、70歳で引退し、合計100万ドルの貯蓄を期待しているとします。あなたはあなたの共同平均余命が20年であると見積もっています。 100万ドルを20年で割ると、年間5万ドルになります。
今、スティーブは、彼が自分の資本を使い果たしても構わないと思っているならば、彼の貯蓄がどれだけの月額お金を生み出すかについて非常に大まかな見積もりを持っています。夫婦の社会保障を月額6,000ドル、または年額72,000ドル追加すると、スティーブと彼の妻は年額122,000ドルをもたらすと期待できます。
明らかに、スティーブと彼の妻が、単に元本を使うのではなく、退職時に貯蓄を増やしてくれることを願っています。この演習は、迅速で汚い計算です。
繰り返しになりますが、貯蓄にあるものを平均余命で割り、他の情報源から得られるものを追加すると、すぐに使える収入が得られます。
すべてが平等であるならば、あなたはおそらくあなたが今費やしているほど多くの収入を引退に必要としないでしょう。一方、退職後の年数をどのように過ごすかによっては、現在よりも多くを費やす可能性があります。
いずれにせよ、引退計画はあなたの未来に立ち向かうことを意味します。世界中を旅しながら、ベランダに座ったり、高級ホテルに滞在したりしますか？
退職後の1年間にいくら費やすかわからない、または想像できない場合は、現在費やしている金額を使用してください。
現在いくら使っているかわからない場合は、今がそれを理解する絶好の機会です。 Money Talks NewsのパートナーであるYNAB（You Need A Budget）など、ある種の予算作成アプリを使用するか、手に入るまで費やした金額をすべて書き留めてください。
これらの2つの手順を実行すると、十分な量があるかどうかについて、少なくとも何らかのアイデアが得られます。確かに、これは非常にシンプルな外観です。さらに多くのドリルダウンが可能であり、またそうすべきです。
最後のヒント：退職後の計画に関しては、早ければ早いほどよいでしょう。
引退が近づいていて、十分な余裕がない場合、馬鹿のように感じる理由はありません。早めに計画してください。より多くのオプションがあります。多分あなたはもっと片付けることができます。多分あなたは副業を得てより多くのお金を稼ぐことができます。あるいは、引退したときにどこに住むことができるかを考えることができるかもしれません。
要するに、引退の可能性のある現実に直面し始めるのが早ければ早いほど、あなたはより良くなるでしょう。
意味がありますか？
それがあなたの質問に答えることを願っています、スティーブ。
私は1991年にMoneyTalks Newsを設立しました。私はCPAであり、株式、商品、オプションプリンシパル、投資信託、生命保険、証券監督者、不動産のライセンスも取得しています。