あなたが人生を旅するとき、あなたは財政的基盤を築くべきです。それは安全と充実した、心配のない引退を提供するのに十分強いものです。
どうしますか？ステップバイステップ。
20代になると、海の足を伸ばし、成人期に適応し、経済的責任を学び、いくらかのお金を脇に置きます。
30代になったら、健全な退職金制度と緊急時の貯蓄を作成して、真剣に取り組む時が来ました。
40代になると、収益のピークに達し、投資を理解し、退職後の生活がどのようになるかを想像し始める必要があります。
あなたの経済的生活の10年ごとは、前の生活に基づいて構築され、うまくいけば、防弾の節約と仕事の後の生活をストレスのない楽しいものにするのに十分な収入になります。
それが今週の「お金」です。ポッドキャストについてです。 20代から70代まで、人生の10年ごとに行うべき重要なお金の動きについてお話します。
いつものように、私の共同ホストは金融ジャーナリストのミランダ・マーキットです。耳を傾け、時には貢献するのは、プロデューサーであり初心者の投資家であるアーロン・フリーマンです。
座ってリラックスして、今週の「お金」を聴いてください。ポッドキャスト：
ポッドキャストは基本的に、スマートフォンやその他のデバイスにダウンロードするか、オンラインで聞くことで、いつでも聞くことができるラジオ番組です。
彼らは完全に無料です。それらは任意の長さ（私たちの通常は約30分）であり、任意の数の人々を特集し、あなたが考えることができるあらゆるトピックをカバーします。家で、車の中で、ジョギングをしているとき、または私のようなら自転車に乗っているときに聞くことができます。
最新のポッドキャストをここで聞くことができます または、Apple、Spotify、RadioPublic、Stitcher、RSSなど、さまざまな場所から携帯電話にダウンロードします。
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私は1991年にMoneyTalks Newsを設立しました。私はCPAであり、株式、商品、オプション元本、投資信託、生命保険、証券監督者、不動産のライセンスも取得しています。
人生の10年ごとに行わなければならないお金の動き
ステイシージョンソン： [00:00:00]やあみんな、そしてお金のポッドキャストへようこそ。何かお聞きします。 20歳のあなたに地図、直接金持ちになることにつながった地図を手に入れることができたらどうでしょうか？それは素晴らしいことではないでしょうか？さて、あなたを富に導く地図はありませんが、あなたが取ることができるステップがあります。あなたが人生を経験するにつれて。彼らはあなたに経済的安全と夢の引退の最高のオッズを提供するでしょう。
そして、それがまさに今日お話しすることです。私たちはあなたがあなたの人生の10年ごとに行う必要があるお金の動きについて話します。私はあなたのホスト、ステイシー・ジョンソンです。私は共同ホストのミランダ・マーコウィッツと一緒にここにいます。こんにちはミランダと言います。こんにちは。ですから、プロデューサーの初心者投資家であるアーロン・フリーマンも、こんにちは、アーロンと言います。
ステイシーを動かしてお金を稼ぐ準備ができました。それでは大丈夫です。そして今日は、義理の妹であるヒラリー・スタインマンという特別ゲストもいます。誰が代表するのか。若い世代はこんにちはヒラリーと言います。
ヒラリー・スタインマン： [00:00:49]ねえ、みんな私より年上の人たちから学ぶことに興奮しています。
ステイシージョンソン： [00:00:54]確かにみんな。そうですね。ヒラリー、後ですぐに発見しますが、今日のトピックを掘り下げる前に、このポッドキャストで株式や投資の名前を聞くことがあります。
ただし、そうする場合でも、それが推奨事項であるとは限りません。ここで何を聞いても状況に関係がない可能性があるため、私たちのアドバイスだけに基づいて投資することは決してありません。あなた自身のアドバイスを得て、あなた自身の決定をしてください。さて、みんな。すごい。手元のお金の動きのトピックに戻りましょう。私たちはすべての世代を作る必要があります。
それでは、ここにあるものを確立しましょう。ここに4人います。ええと、ヒラリーは最年少になります。ヒラリーは何歳ですか？
ヒラリー・スタインマン： [00:01:29]私は30歳です
ステイシージョンソン： [00:01:30] 30歳、30歳になりました。では、20代で行うべきお金の動きと、お金の動きについて説明します。あなたは30年目を迎えているかもしれないので、これらが良い考えだと思うか、すでにやったのか、それとも愚かなナンセンスで気にしないと思うのかを教えてください。
また、エリンとミランダとなる40の何かがいくつかあります。さて、アーロン、あなたは47歳です。はい。はい。そしてミランダあなたは42歳です。
ミランダマーキット： [00:01:56]私は4141です。
ステイシージョンソン： [00:01:58]わかりました。そして、
ミランダマーキット： [00:01:59]ええ、あなた、ええと、あなたは女性を侮辱しました。彼女が年上のように振る舞う。
ステイシージョンソン： [00:02:04]ああ、ごめんなさい。知らなかったです。あなたは女性でした。あなたはベランダだと思いました。じゃ、いいよ。待ってください、それでもいいです。
私たちは、1つ、ご存知のように、わずか47が50に近づいています。私はそこで侮辱したくありませんが、1つのニュースはわずか41で、わずか30です。そして私がいます。汚れより年上の人。 65歳。ですから、それがどのようなものであったか、5番目、50代、60代のときに何をしたかを思い出すことができます。
でも、最近自分の周りで起こっていることはあまり覚えていません。私は少し老人になっていますが、私は30歳のようです。今、あなたはヒッピーのように見えます。私たちはYouTubeにいません。ですから皆さんには見えませんがアーロンはヒッピーのように見えますアーロン、私
ヒラリー・スタインマン： [00:02:42]ショックを受けました。あなたはそれよりずっと若いと思いました。
ステイシージョンソン： [00:02:45]私は55を感じます、そしてあなたは実際に彼を見ました。だからあなたは、あなたは真実を語っています。彼は彼より若く見えます。
ヒラリー・スタインマン： [00:02:52]はい、もちろんです。私はアーロンを持っているでしょう。推測したでしょう。あなたは
のようでしたステイシージョンソン： [00:02:56] 36。すごい。ありがとう。私が嫌うものが1つあるとすれば、それは男性です。それは私よりも見栄えが良いので、その主題を変えましょう。
わかった。お金の動きについて話しましょう。あなたは20代で作る必要があります。さて、ヒラリー、私はここにいくつかのものを投げるつもりです、そしてあなたたちもそれをすることを歓迎します、しかし、ええと、私は行くつもりです、私はいくつかを持っています、私はいくつかの記事を書きましたこのようなものに。そこで、20代の20人が自分のお金でやるべきことについて書いたものをここに投げます。
さて、あなたがこれをしたかどうか教えてほしい。あなたがそれをやったことがなく、やるべきだと思っていたとしても、私はそれがばかげた考えだとは思いません。いいえ、20歳でやろうとしています。わかった。今、私のリストに最初に載っているのは、退職金口座を開設することです。 20代でそれをしましたか？
ヒラリー・スタインマン： [00:03:36]やった。私は401kを始めました。えーと、2番目の仕事、最初の仕事では、あまりお金を稼いでいなかったのを覚えているので、控えました。ええと、しかしそれから私の2番目の仕事、私は401kをセットアップしました。
ステイシージョンソン： [00:03:49]それで、あなたは何歳でしたか、そしてあなたは前にそれを言いました。
ヒラリー・スタインマン： [00:03:51]私はおそらく24、23、24歳だったに違いありません。それはかなりです
ステイシージョンソン： [00:03:56]いいですね。うん。知っている、あなたを知っている、私はあなたをあまりよく知りませんが、私はあなたをかなりよく知りません。
あなたは比較的責任のある人だと思います。ですから、あなたが24歳で401kをオープンしたと聞いても驚くことではありません。あなたの仲間や同時代の人々の多くが、
の初期にそれをしなかったことに同意しますか。ヒラリー・スタインマン： [00:04:10]年齢？業界にもよると思います。フルタイムの給料の仕事をしていた、またはそれが企業の福利厚生である、おそらく401kを設定した多くの人々と言えます。
ええと、多分そうな人なら。ええと、フリーランスであるか、あるいは彼らがその追加の利益または企業の一致を持っている企業の仕事ではないかもしれません。私が知っていた多くの人が、自分たちのために設定されていない、またはそれを簡単に行うためのリソースがなかったという自分の意志でそれを行ったとは思いません。
ステイシージョンソン： [00:04:45]うん。私は、20代で401kを設定したとは思いません。またはあなたの退職プランのいつでも。今、私は大学を最初に卒業したときに年金制度を持っていました。ええと、そうしましたが、ボランティアの引退に実際にそれを入れたとは思いませんが、それでも、彼らは火を発明しただけです。
ホイールにはたくさんの興奮がありました。それは、ええと、ええと、あなたの目標を書き留めるのはどうでしたか？あなたはそれをやりました？
ヒラリー・スタインマン： [00:05:11]ええと、いや、全然。今はそうしていません。私はおそらくそうすべきです。ビジョンボードはありません。ああ、私は間違いなくビジョンボードを作りましたが、それは私が本当にやりたいと思っているようなものです。それは本当に問題ですか？
そうそう。人々はあらゆる種類のもののためのビジョンボードを作成します。
ステイシージョンソン： [00:05:28]それは一種の目標のようなものです。やりましたか
ミランダマーキット： [00:05:30]あれ？だから、ええ、私は実際に、ええ、まあ、そうしません、私はビジョンボードをしません。私は実際には目標が好きではありませんが、ライフマップと呼ばれるものは好きです。これは、私が知っているように、このポッドキャストで多くのことを話しているので、中心があります。
>私は自分の支出を自分の方向性、自分の財源をどのように方向付けるかを調整するのが好きです。私はそれを自分の価値観と一致させるのが好きですそして、あなたが知っている、ええと、私はライフマップのように始めますそして私は情熱と目的を持って生きたいと思っている間、私がそれをするのを助けたものは？
そして、どうすれば経済生活を整えることができますか？ええと、それが理にかなっているなら、私の財源がこれらのものに向かっているように。だから私は座って目標をリストアップすることはしませんが、ええ、私はライフマップが好きです。ビジョンボードとは少し異なりますが、時々再訪します。ご存知のように、私がいる場所のように状況が変わるでしょう。
41歳になった今、私が離婚して国中を移動していた20代半ばと30代半ばの私とは大きく異なります。つまり、それを微調整できることとサポートできることは非常に重要です。
ステイシージョンソン： [00:06:35]うん。そして、多くの人が目標を持っていると思いますが、それを書き留めないかもしれません。
20代の頃、実はこう言ったと思います。前回のポッドキャストで、30歳のときに引退するという目標がありました。不動産で大金を稼ぎ、その年齢で定年を迎えるつもりでした。 30ダムゴールの。うん。しかし、私は、それは目標でした。あなたが指摘するでしょう。私も指摘しているのは、どんな種類の目標も持っていることが重要だということです。たとえそれを変えても、そうではありません。問題。
目標を変更することができます。いいえ、棒であなたを殴ります。ですから、ご存知のとおりですが、目標を持つことは、何かを達成するための最速の方法です。彼らには目標がありました
アーロンフリーマン： [00:07:05]お金を使うこと。だから私は20代の401kをやめました。
ミランダマーキット： [00:07:09]すぐそこに勝ちます。そして、あなたとあなたはその目標を達成しましたが、そうではありませんでした
ステイシージョンソン： [00:07:15]そうです。
ミランダマーキット： [00:07:18]あなたはそのお金を使うという目標を持っていましたか？ええと、私はただ迅速に迅速なことをしたいのです。ええと、ヒラリーは、ええと、フリーランサーについて何か言及しましたが、そうではありません。ええと、401kを開始することができます。ええと、私は実際にそうしました、私がその種の範囲で23、24歳のとき、私は実際にロスIRAを始めました。だから私はIRAをしました。それで、もしあなたがそうなら、あなたが企業タイプの仕事からの退職金口座へのアクセスを持っていないなら、ええと、ええと、あなたがパートタイムで働いているなら、あなたがフリーランスであるか、あなたが、あなたが仕事をしているなら、あなたにそのオプションを提供しないだけです。
ええと、個人の退職金口座を開設し、IRAを開設します。ええと、あなたは貯蓄を始めることができ、ロスと一緒に、それがあなたの最初の仕事であるなら、あなたも資格を得る可能性が非常に高いからです。ロスに行ってください、あなたの税金は今より低くなるでしょう。そして、あなたはあなたの引き出しに税金を払うことなく後でそのお金を得ることができます。
ステイシージョンソン： [00:08:06]あなたが非常に責任があり、20代だったように。自分がそうだったのかわかりません、目標がありました。金持ちになりたかったのですが、これを聞いている20歳の子供はあまりいないと想像しています。彼らは、そうそう、そうそうのようになります。予算が決まっています。私は目標を達成し、退職金口座を開設しましたね。
しかし、多分私は間違っています。つまり、あなたの20代は、あなたが無責任な時期であるように私には思えます。あなたはただ外に出て、大人になり、一人で外に出て、アルコールや交際などに多額のお金を費やしているだけです。わからない。しかし、皆さんは非常に責任があるように聞こえます。
ミランダマーキット： [00:08:37]うん。私はモルモンで、結婚していて、赤ちゃんのペットを飼っていました。それは無責任です。これは、あなたがモルモン教徒であり、結婚していて、赤ちゃんがいるときに起こることです。
ステイシージョンソン： [00:08:48]責任があります。まったく同じものを使用します。
ヒラリー・スタインマン： [00:08:52]うん。私は24歳のときの状況とは少し異なります。しかし、ええと、でも、友人にRothIRAについて教えてもらったと言います。
そして、私はそれが何であるかを知りませんでした。私は彼が何について話しているのか分かりませんでした。つまり、彼は私がIRAを持っているとさえ言ったと思います。私は、IRAグラスのように、目とは何かのようでした。それは何ですか？そして彼はそうしませんでした、そして私は彼が当時のフルタイムの給料の仕事のように、ええと、ええと、持っていなかったことを知っています。そして、それが私がそれについて知っていた唯一の方法でした。
だから面白いです。その年齢でさえ、あなたが20代で、どれだけ知らないのか、そしてあなたが今大人として持っているどんな自由にも本当にお金を使っているのかと思います。ええと、ええと、それはあなたが知っている、あなたがただ友人や他の人々を通して物事について聞くものでした。だから私はもっといくつかのことを知っていたらよかったのに
ステイシージョンソン： [00:09:38]そのように。
さて、あなたはかなりうまくやった。あなたは24歳で401kを始めました、あなたは知っています、実際、私たちが20代を去るとき、私たちにはまだ何十年もかかるからです。それで、20代を離れて30代に進みます。ここで説明するいくつかの、いくつかのポイント、これらの多くのことは、10年以内に実行できます。
ええと、必ずしもそうではありません。 10年ごとに非常に重要ですが、すべてが10年から翻訳されるか、ほとんどが10年から別の10年に翻訳されます。しかし、私が強調したいのは、20代を離れるときに、節約を開始することです。なぜなら、小さくてすぐに、遅くて遅くなるよりも優れているからです。
早く貯蓄を始めれば、より良い結果が得られますか。そして、20代でそれができれば、それは素晴らしいことです。それが、20代の人々への私のアドバイスの1つです。同意できるのはヒラリーだけです。
ヒラリー・スタインマン： [00:10:21]はい、もちろんです。ええと、私は本当に早く貯金を始めて、25歳のときに自分の車を買うことができたと言います。
そして、それは私が今までに経験した中で最大の成果のようでした。私がその年齢だったとき、あなたは
ステイシージョンソン： [00:10:33]あまり面白くない人のように聞こえますが、私は実際に前にあなたとパーティーをしました。あなたは完全に楽しい人ですが、あなたは一種のオタクのように聞こえます。
ヒラリー・スタインマン： [00:10:41]ええと、それは行き来します、
ステイシージョンソン： [00:10:46]さて、ヒラリーが今まさに頂点に立っている30代に移りましょう。ここでは、20代に確立すべき緊急資金を増やすための、30代のためのヒントをいくつか紹介します。
私は、予算を持って、支出を追跡し、それは基本的に同じことであり、借金を返済し、大学の資金を開始することを検討し、特に子供がいる場合は、キャリアの軌道を再評価することを述べました。そしてあなたの保険の適用範囲をアップグレードします。繰り返しになりますが、子供がいる場合はおそらく生命保険が必要ですが、目標として、またはお金が30代になるために移動するとき、ヒラリー、緊急資金はありますか？
ヒラリー・スタインマン： [00:11:25]私は緊急資金を持っています。ええと、私は、実際には、ええと、ええと、今のように、それは面白いと思います。私が今保存する方法は大きく異なります。それらの機能アイテムについてよく考えています。いつか子供が欲しいみたい。それに伴うすべての、このすべての追加費用に備えていることを確認したいと思います。
ですから、私は実際に2つの異なる普通預金口座を持っており、1つはより大きなもののために予約されています。より大きな目標、潜在的な住宅購入などのより大きなアイデア。そして、もう1つ、より一般的な節約になります。そして、緊急事態が発生した場合は、
ステイシージョンソン： [00:12:04]さて、あなたは完全に予算がありますか？
ヒラリー・スタインマン： [00:12:06]予算がありません。おそらくそうすべきです。わからない。何を上げたのか、ある程度理解できたと思います。ご存知のとおり、毎月私たちは非常に熱心に取り組んでいます。私たちは両方とも、私たちのすべてのクレジットカードと財政のために私たちの電話にアプリを持っています。だから私は彼が言ったように、私はとてもオタクだと感じています。ですから、いつものように過ごした場合、先週と比べて今週はいくら使うべきか、下にスクロールして自分の居場所を確認することができます。
ええと、でも、いや、私は持っていません、私は実際に正式な予算を組んでいません。私には友達がいます。したがって、スプレッドシートなどすべてのように、実際にそれを追跡します。
ステイシージョンソン： [00:12:43]うん。 Wとあなたが知っている、アプリで今あなたのお金の上にとどまるのは簡単です。ええと、実際、予算については、ポッドキャストの予算で以前に話しました。30年前にこれを始めたとき、文字通り鉛筆とスプレッドシートでした。
そして今、彼女はあなたの銀行口座をいくつかのアプリに接続していて、それはあなたのためにあなたのすべての支出を自動的に追跡しています。ええと、あなたはそれをあなたの予算カテゴリーが5分で何であるかを言うことができました。そして、それはあなたが毎月上か下かを教えてくれます。つまり、今は本当に簡単ですが、私たちが話しているように見えますが、それはたくさんあり、多くの人が実際にやっているわけではありません。
私、私、予算がありません。私は毎月、純資産を追跡しています。そして、私はミランダを知っています、あなたは、あなたがあなたの費用をあなたの目標に合わせるためにあなたが持っている、必ずしも予算ではありません。ええと、あなたはそれが一種の
ミランダマーキット： [00:13:26]予算。うん。うん。だから私はそれを支出計画と呼んでいます。後でそれを吸うからですが。うん。ですから、基本的には支出計画があります。
私はただ通り抜けて、「わかりました、私は自分の財源をどこに行きたいですか？」と言います。そして、それはすべて自動化されています。つまり、保険金の自動化、家賃の自動化など、すべてが自動化されているようなものです。降りる、降りる、降りる。ええと、Xドルが旅行基金に支払われます。
毎月。 Xドルは529になりますが、ええと、私の息子は高校を卒業したばかりです。だから私はおそらく今から529にお金を入れるのをやめるつもりです。なぜなら今は529からお金を取り出し始める時だからです。そうです。しかし、ええと、しかし、あなたが知っているように、Xドルの金額はこれらのさまざまなものに行きます。ですから、私がそれをそのまま見ていると、それは自動的に処理されます。
だから残っているものは何でも。私のお金は私が優先したものに自動的に送られるので、それがなくなるまで使うことができ、それがどの予算カテゴリにあるかは関係ありません。
ステイシージョンソン： [00:14:18]かっこいいです。私のリストになかったものが他にあります。皆さんがこれについてどう思うか教えてください。特に30代半ばになると、本当に自分のキャリアについて考え始める必要があると思います。
ええと、あなたは何をしますか、あなたは何をすることになりますか？私はあなたの20代で知っているので、少なくとも私はそうしました、ええと、私はいくつかの異なる仕事に行きました。そして、30代になったら、落ち着いて自分のキャリアを決定し、実際には問題ではないように聞こえないように軽い決断を下す必要があります。
しかし、私は、あなたがどこに住むかを決める子供がいるかどうかを決めることを意味します。つまり、ヒラリーのように、あなたはサンフランシスコ、ニューヨーク、ええと、そして、ええと、ミランダ、あなたはアイダホに住んでいて、生活費はサンフランシスコよりもアイダホよりはるかに安いと思いますまたはニューヨーク。そして、これはあなたが節約しなければならない金額に影響を与えるでしょう。
そして最終的にあなたがどのように引退するか。出来た。それで、このような決定をすることで、あなたはどこに住むつもりですか？あなたがどのように生きるのか、何人の子供が生まれるのか、これらはすべて影響を与えるものであり、あなたのキャリアは、自営業者になるか、企業のはしごを登るでしょう、それとも、その企業のはしごを楽しむつもりですか？
50代になると、これらの決定を下すことができないからです。ですから、30代のときに作り始める必要があります。私の意見では、皆さんはどう思いますか？ああ、
ミランダマーキット： [00:15:25]つまり、私は20代の早い段階でこれらすべての決定を下したので、私は41歳で、息子は高校を卒業したばかりです。涼しい。つまり、私はそうですが、あなたはその点で良い点を指摘していると思います。あなたがどこにいるのか、何をしようとしているのかを評価するのは良い考えです。
つまり、私は自分自身を再発明しなければなりませんでした、ええと、あなたが知っている、私が離婚したとき、そしてそのようなもののすべて、ええと、あなたは少し柔軟で、自分自身を再発明し、自分自身を支える準備ができている必要があります上。ええと、もちろん私はそれ以来フリーランスをしています。ええと、あなたが知っている、私はそうではありません、あなたが知っている、2003年以来、私は本当の仕事をしていません。
だから私は2003年から本当の仕事をしているようです。そうですね、そうです、それはあなたがどこにいるかにもよると思いますが、そうです、あなたが30歳になるまでに。二度と本当の仕事をしたくないなら、あなたが決めると思います。あなたがフリーランスになるか、あなたがそうするか、あなたはいくつかのコンサルティングをするつもりです、あるいはあなたはそれをするつもりです。
うん。さて、かっこいい。お金を稼ぎ、ドージコインをドージコインの億万長者にしましょう。それはいいです。
ステイシージョンソン： [00:16:18]ここで行う必要があるのはこれだけです。あなたはドージコインマスターです、あなたが知っている、あなたはあなたがあなたの40代の男たちに何をすべきかを知りたいですか？私は見つけたくてたまらないのですが、まあ、それをやめなさい。最初にコマーシャルを休まなければなりません。
私たちはすぐに戻ってきます。わかった。戻ってきました。それでは、40代で何をすべきかについて話しましょう。ここにいくらかのお金があります、最大。あなたの引退計画。大学よりも引退を優先する。言い換えれば、子供がいる場合は、大学の資金のために貯蓄する前に、あなたが退職のために貯蓄していることを確認してください、ええと、投資するための余分なお金を見つけて、人生の終わりについて話し、言い換えれば、
だから、大丈夫。 40代の人々と話しましょう。あなたはあなたの退職計画を最大にしましたか？ミランダと
ミランダマーキット： [00:16:59]アーロン。ですから、私は、私が持っているので、まあ、もうないので、私はここ数年、ロスIRAのためにやりすぎですが、私はIRAを最大限に活用しています。やっとです。私、私の会計士は、私が知ることができるようにビジネスをしているので、何年もの間これをするように私を追いかけてきました。
私たちを開いてください、ええと、あなたが知っているので、SEPIRA。そして、あなたはより高いものを手に入れることができ、伝統的なまたはロスIRAよりもACEPに貢献することができます。それで、私はついに昨年それをしました、そして、あなたが知っているように、私が40歳のとき、私はついにセットアップを開きました。ええと、でも、ええと、私は長い間IRAを最大限に活用してきましたが、私はそれを始めて非常に早く最大限に活用したので、それでも非常にうまくいっています。
そして、ええと、それは私にとって素晴らしいことです。そして、私はまた、私の絶対的なお気に入りのアカウントである健康貯蓄口座のプラグを入れたいと思っています。ええと、それはすべての人に役立つわけではありませんが、あなたが比較的低い先行医療費を持っていて、ええと、あなたがあなたの保険でフォードのより高い控除額を買う余裕があるなら、ええと、あなたは知っています。
それは本当に非課税のお金なので、医療貯蓄口座は素晴らしいです。それはそこにある唯一の免税口座です。そして、それを最大限に活用することで、私は十分に、後の退職後の医療費について心配する必要がなくなりました。私はそれを積み上げており、そのお金を医療費に使用し、次に私のお金を使用するからです。 IRA。
日常生活費に。ですから、ええ、でもええ、40代でそれを理解することは非常に重要だと思います。そして、ええと、40代前半に今それをやっていてうれしいです。
ステイシージョンソン： [00:18:33]ところで、まずアーロンに聞いてみましょう。すぐに戻ってきます。アーロン、あなたはあなたの退職金口座を最大限に活用していますか？
引退計画？ええと、
アーロンフリーマン： [00:18:41]これまで何度も言ったように、私はそうしようとはしませんでしたが、20代と30代にはそうしませんでしたが、キャリアに焦点を合わせました。ええと、それは狂ったように過ごしていて、今は私の40代で、3番目の妻と一緒に過ごしていましたが、あなたはそこに行きます。そして、彼女もそれをしませんでした。彼女は20代と30代の引退にあまり注意を払っていませんでした。
ええと、しかし私たちを合わせると、前途多難です。そして基本的に私たちがそれから抜け出した方法は、ええと、低、低、低、低支出です。ええと、私たちは基本的にほとんど何も使いません。私たちが今のように費やしているのは、食べ物や飲み物、そしてそのような娯楽に費やしていると思います。しかしそれ以外に、新しい車を買うことはありません。
服を買う必要はありません。いいえ、本当に低いです。そして私たち、それで私たちは無借金です。代わりに、私たちは家などに投資しました。今、あなたとミランダと話をしている感覚で、私は在庫に少し手を出しました。
ステイシージョンソン： [00:19:35]さて、ヒラリー、あなたはどうですか？あなたはあなたの退職口座を最大限に活用していますか？
ヒラリー・スタインマン： [00:19:39]ええと、実際にはそうは思いません。401kで会社の試合を最大限に活用しました。
だから、それは私がいつもやってきたことですが、私は私の夫を知っています、彼、彼は最大限の努力をします。私はいつももう少し慎重だったと思います。私が思うに。私は若いので、実際に皆さんにもお聞きしたかったので、知っているので、それはあなたの40代か、多分50代だと思いますが、ええと、私がそれを延期した理由の一部は、ただのことです、私の人生のこの10年間に発生するであろう他のより大きな費用があるので、しかしそうです。
あなたも40代と50代で収入のピークに達したと思います。そして、私と私は、あなたが下す決定のいくつかに関して、それについて確信が持てませんでした。ええと、もしあなたがそうすることができれば、ええと、あなたは知っています、あなたはそれらのことをするためのより多くのお金を持っているのであなたの退職へのより大きな投資を取ります。はい。
ステイシージョンソン： [00:20:34]それは絶対に正しいと思います。
実際、これはミランダが話していたことへの良いセグエです。あなたが知っている、私は私がソロ401kを持っていることを片付けました。そして、私は毎年それに50,000ドルを入れました。ですから、あなたが年をとって、ヒラリーにほのめかしたように、あなたがより多くのお金を得るとき、あなたは知っています、あなたは退職のためにより多くのものを脇に置き始めることができます。また、それはあなたがあなたの納税義務を減らすためにもやろうとしていることです。
ええと、私は文字通り年間5万ドルを片付けました。 401kプランと私、そしてさらに節約する方法があります、ええと、それは雑草に少し入るのでここに入るのは面倒ではありませんが、ヒラリーが置くとは思っていませんでした最大額は別として、しかし私はあなたと聞いているすべての人があなたの雇用主と試合の観点からその期間から無料のお金を得るのに必要なだけのことを脇に置くことを期待します。
あなたはそのお金を手に入れなければなりません。しかし、ええと、そして誰もが大学よりも引退を優先することを明確にしていました。あなたが知っている、あなたの子供は大学のために負荷を得ることができます。引退のためのローンは受けられません。つまり、40代、特に40代後半になると、大学に入学し始めた子供がいます。
あなたが彼らの子供たちを助ける前に、あなたが最初にあなた自身の引退の世話をすることを確認してください。もちろん、あなたが年をとったときに彼らと一緒に住んでいて大丈夫でない限り、学校での費用。
ミランダマーキット： [00:21:44]ええと、私も考えるべきことがたくさんあると思いますが、この財務計画に関しては、誰か、多くの人が見落としていることがたくさんあります。これは奇妙なことです。
しかし、私が思うに、ここで子供がいるのは私だけです。ああ、矢は一つありますか？素晴らしい。ああ、大丈夫。素晴らしい。しかし、私たちが子供たちについて話しているときに人々が見落としていると思うことの1つは、お金について子供たちと話すことの重要性と、子供たちが人生で何を望んでいるのかについて話すことの重要性です。時間をかけて詰め込み、そして彼らにこれらのことを学ぶ機会を与えます。
この状況の結果として、ええと、あなたが知っているように、私は私の息子のために5 29でお金を取っておきました、しかし私の息子が私たちの議論と物事を見てそして物事を比較することを通してそして、ええと、ええと、あなたがあなたの学校のためにこれを名誉あることをするつもりなら、あなたは私たちが5 29で節約したものに加えて、学生ローンをしなければならないでしょう、これらすべてのもの。
そして彼は、まあ、私が人生で何をしたいのかを考えていましたか？どうやってお金を稼ぎたいですか？何をしたいですか？そして彼は落ち着きました、まあ、私がアイダホフォールズに住んでいて、溶接の仕方を知っていれば、私は良いお金を稼ぎ、高い貯蓄率を持ち、コミュニティカレッジに行って貿易し、はるかに少ないお金を使うことができます。そしてそうです。
彼はそれが彼がしていることです。彼は、この秋、コミュニティカレッジで溶接の方法を学ぶプログラムを開始する予定です。それが終わったら、彼は出てきて、年間70Kのクールな生活を低コストで実現します。アイダホフォールズのような生活場所、そして、ええと、最近の法律と529計画の変更のおかげで。
そうすれば、$ 10,000を使用できるようになります。それは私の学生に報いるためにそこに残されるでしょう
ステイシージョンソン： [00:23:19]ローン。さて、彼が何をしたいのかを知るための彼への贈り物であり、5 29の余分なお金を持っていることであなたに良いことです、
ミランダマーキット： [00:23:27]それらの議論をすることができ、そしてそれらのことを一緒に取り組むことができます。ええと、私も良いと思います。
そしてまた、あなたが知っている、あなたは後であなたの子供をどのように助けるつもりですか？右。つまり、私は去年の夏、息子が地下室に住むことができる大きな家に家を移しました。彼はそこに自分のアパートを持っています。ええと、彼の友人の2人が引っ越してきたので、彼らは家賃を手伝うためにそこに行くでしょう。
ええと、でも、それは彼が人生の良いスタートで私のために少し助けを得る方法であり、私が子供たちをどれだけ助けるつもりであるかを言うことができるのです。そして、みんな、ええと、裕福な人々が彼らの子供を助けることを覚えておいてください。つまり、私たちは話します、話します、話します、ああ、18歳で彼らを追い出します、彼らは何とか、何とか、何とか、何とか、何とかしなければならなかった仕事をしなければなりません。
まあ、多くの場合。ストレスを与える。そして、あなたは緊急資金を持っていない状況に行き着きます。あなたは物を持っていません。裕福な人が子供たちをどのように扱ったかを見ると、裕福な人は子供たちを次のレベルに引き上げ、裕福な人は子供たちに足がかりを与えます。それで、ええと、それは考えるべきことです。
ええと、もしあなたが子供が欲しいと決心したなら。そして、あなたがそれをすべて計画しているように。
ステイシージョンソン： [00:24:27]うん。それは前に言っていたものです、あなたは私が何を意味するか知っていますか？厳しいように聞こえますが、子供を持つことは高価であり、それは一生続く可能性があります、あなたが知っている、それはこれではありません、あなたはすべきではありません、あなたはあなたを幸せにすることは何でもするべきです、しかし私たち、私たちは結婚するなど、シナリオに陥る傾向がある場合もあります。
私は3回結婚しています。誰かが離婚したことであなたは元に戻ります。つまり、感情的にも経済的にも。 And so, you know, you start getting a little more serious about making those kinds of decisions after you screw it up a couple of times also
Aaron Freeman: [00:24:55] get to the point where you realize your children are adults too.
My mine’s 25. And I did the same things that Miranda did and tried to focus his attention where he should be. And even right up until the time of college, he had zero idea of who he was and what he wanted to do. There’s nothing I can do about that. And so I, wasn’t going to just, you know, allow them to go to college and then decide he’s going to drop it and do something else and then drop it and then do something else.
And I was like, well, if you’re going to do that, you’re going to pay for it on your own because that’s adulthood. But there’s other ways you can support them. So like, I gave him my old car that I didn’t need anymore and things like that. So he could do where he wants. So there’s, there’s all kinds of paths that you can take as a parent.
うん。 Good
Miranda Marquit: [00:25:35] point. That makes a lot of sense.
Stacy Johnson: [00:25:36] Oh, before let’s, uh, one quick question for everyone, um, who has a will on this call? The four of us.そうです。そうです。
Miranda Marquit: [00:25:46] I don’t, um, most mostly
Stacy Johnson: [00:25:49] because
Hilary Steinman: [00:25:50] I don’t, but it’s funny because actually through my work, um, we are, um, it just, uh, the, um, organization I worked for, we were actually talking with a like online will planning service to provide for.
Um, donors hurt my organization. And, uh, and I w they were asking, they were like, do you have a will? And you just got married. And I’m like, you know what I need to do that. Didn’t think about it.
Stacy Johnson: [00:26:17] I mean, most people, your age probably don’t have a will. And I don’t think that’s, I mean, everyone should have a will, especially since it takes 20 minutes to make one.
Uh, depending on how complicated your situation is, what your comp usually when you’re in your twenties or thirties, your situation, isn’t very complicated, but I’m not surprised. I mean, I don’t think I had a will when I was 30. In fact, I’m sure I didn’t, but I do have one now. Anyway, that’s something you should do in your forties.
So start thinking about. Yeah, or getting a will if you don’t have one. And I, you know, a long time ago when I started doing stories on this for TV, uh, it was like more than half people in the United States had not have a will. I don’t know what those statistics are now. Presumably they’re better because theirs is easier to get one online and everything now than it used to be.
わかった。 Now let’s go into the fifties. Again, a lot of this stuff could go into any, any, uh, Decade, but the fifties, you want to have a strategy. If here’s, here’s a good thing to do in your fifties, and maybe even in your forties, if you’re not really good at investing, or even if you are talk to a pro, I actually had this not that long ago.
And I’ve been doing this for 40 years. I had, I talked to a, a pro it actually didn’t cost me anything because it was a company that wanted to do business with money talks news, but nonetheless, it was a real financial, uh, review for most, from a CFP. And it was useful to me. I didn’t really change a whole lot, but even just knowing that I was doing the right thing, uh, you know, having objective eyes, looking at it was important and it made me feel better, made me feel more confident in my decisions.
So anyway, if you get into your fifties, especially if you’re not conversant with investing, talk to somebody who is. Um, and then let’s see what else supercharging your savings using catch-up provisions, which you guys are not eligible for, but I am with a 401k. You can contribute an extra $6,500 a year and with a traditional or Roth IRA, a thousand dollars extra a year.
So that’s something you do in your fifties. Um, thinking about debt, you know, the less you have the better, there’s more people retiring now, way more people retiring now with a mortgage than they used to. I think like 20% of Americans are retiring with a mortgage when it used to be five and they used to be much lower.
Um, but anyway, if you can, you want to eliminate debt? Why. And this, this actually applies to any decade because money you’re paying an interest is money you can’t use for yourself. So the less interest you pay, the better only exceptions are. If what you’re buying is going up in value by more than what you’re paying in interest.
But generally speaking, especially as you get in your fifties and sixties, you want to start getting rid of that debt. Um, you don’t want to get too cautious. Uh, this is something we tend to do as we get older. I, although I’m 65 and I’m not good, had not gotten too cautious yet, but, uh, some people are afraid of losing their life savings with good reason, obviously, because you’re going to need it.
You’re going to depend on it to live. Uh, but you do need to maintain some amount of, of your savings and risk assets like stocks. Otherwise you will not keep pace with inflation and your life will suck. Then also something else you need to do. And here’s something I need to do. I’m in my sixties, my wife’s only 42, but getting both spouses on board, I take care of all the money I should drop dead.
During this podcast. Sarah will have no idea what to do and that’s dumb. And when I was a stockbroker, I dealt primarily with older people and that, that happened a lot. The man would have a heart attack. The woman has no clue what to do. So whether you know it, and obviously it could be either way. It could be the woman with the in charge of the purse strings, but whatever, both spouses need to be on board because someone can happen to you.
The older you get, the more likely it becomes trapping life insurance D who has life insurance on this call. Anybody? I have life insurance. You do oh, from your employer? From my employer.うん。 And you guys don’t Aaron A. Miranda.わからない。 I’ve never had life insurance. You need life insurance when you’re, when the loss of a breadwinner would create financial catastrophe for the family.
And that’s obviously true more often true when you have little children, but when you get to your fifties or sixties, you no longer have those kids or there’s kids are out on their own. Anyway. Uh, as long as you can provide for your spouse, there’s going to be adequate income. You can consider dropping life insurance.
This is a complicated topic. So you could do a little reading on it, so he might not want to drop it. And there’s different types of coverage. So some were more likely to be dropped than others like term. Uh, but anyway, you might want to check to see if you can get rid of your life insurance. You also want to talk about long-term long-term care coverage or near fifties and sixties.
I don’t have it, but I’m married to a nurse practitioner and, but it gets, it gets really expensive too, though. So long-term care coverage is something you can consider. It’s something I considered and decided not to do because it’s just too darn expensive and not everybody needs it when they’re, you know, they get older and then also to practice living on less money.
Uh, cause when you get, you know, if, if you’re in that situation, when you get into your retirement years, you may want to. See what it’s like to live on a little less money, or at least try to figure out how much you are spending and what’s your what’s your retirement years are going to look like any, any other things you guys can add to that?
Hilary Steinman: [00:31:15] I actually have a question. Um, I mean, perhaps it’s for everybody or just Stacy, but you had mentioned about seeing a financial professional, just even as a sense, check in your fifties. And I know on the S um, talk we’ve referenced, uh, taxes and you know, how things can help your, your taxes and how much you pay based on decisions you make.
That’s an area that I think I’m very much, um, a novice. I don’t really understand. I, I hear this, especially from my parents or people older than me, like, oh, you should make this decision because it’ll really help how much you pay in taxes.と。 I don’t think I’ve ever really thought about, like, I just think, oh, I have to pay this in taxes because this is how much, this is what turbo tax tells me I have to pay.
Is there a way, or like, is that just something you learn as you go about like, you know, tricks of the trade of like, oh, I could, you know, like this will decrease what I pay because of this benefit.うん。
Stacy Johnson: [00:32:15] There are things you can do to plan on your taxes. Well, one of them, Hillary, we were just talking about putting money into retirement plan.
That lowers your taxes. So whatever you put money in your 401k that’s money, you’re not taxed on. So that’s when what’s one tax planning thing. What Aira does Aaron has a rental real estate that also is we reduce your income tax liability. Unfortunately, there aren’t a ton of things you can do to lower your tax bill, but, okay.
Here’s the example, Hillary. I know that you, you piddle around and stock somewhat, right? You could have a stock that’s at a loss. You can sell that stock, take that loss, put it in something else immediately. Like I gave an example, Hillary, a couple of weeks ago, I bought a gold stock the beginning of the year.
Um, and I could sell that gold stock have a loss of about $3,000. I think it was down that much and then buy another gold stock. So I’m still in gold, but I just created a $3,000 deduction.
Hilary Steinman: [00:33:10] Oh, wow. Yeah, absolutely
Stacy Johnson: [00:33:12] called tax loss, harvesting. So there are little things you can do like that. There’s not a ton of things you can do when you just have a salary.
And you know, there’s a lot more things that rich people can do that the rest of us can’t but there are a few things that you can do. To save on taxes.面白い。
Hilary Steinman: [00:33:28] Yeah, I think it’s just as I, you know, you consider those, oh, like, should I buy a house or should I do this? Or, you know, those little things that you think about as you accumulate more wealth as you get older, um, you know, it’s, it’s, it’s like, oh, the, you know, the house will be really expensive.
And then I always hear people refrain.ああ。 But you know, you have some property tax write offs and things like that. Like I’d never even knew that was. You know, an added benefit. So it’s, it’s definitely interesting as this come along in terms of just conversations I’ve had or advice people have given me who are older,
Stacy Johnson: [00:34:03] and I forgot that, uh, the, uh, tax advantages to owning a home too, although, you know, you’re still gonna, it’s gonna cost you more than you’re going to save in taxes, but there are 4% in taxes and you’re on a 40% tax bracket.
Then your, you know, your actual borrowing rate is only going to be what 6 cents was two to two and a half percent. So, you know, that can help too. I’m sorry about the, my canine over here, the consumer canine is barking a little bit, but we’re almost done. So let’s, let’s plow through, um, any, any last thoughts that anybody has on how to, you know, whether we’re doing all this stuff, right.
Other moves, we should be making
Miranda Marquit: [00:34:38] anything else.うん。 So like when you’re talking about taxes and things like that, I think it’s important to, uh, to, when you think about, you know, your, um, the way you’re going to withdraw, right? When are you going to take social security? How does that impact, uh, impacts how you’re gonna withdraw things?
From, you know, which accounts are going to withdraw from first, right? Should we draw it out? This account, that’s going to be pay RMDs and then, you know, wait, wait to, you know, pull on the Roth until, you know, whatever. So seeing somebody who can kind of help you navigate that, I think is going to be huge because that that’s going to make a huge difference.
Hillary is talking about taxes. Well, once you start withdrawing money from those, some of those retirement accounts, if you don’t have a Roth, and if you don’t have an HSA that you’re withdrawing from for health expenses, You’re going to be paying taxes on that 401k money on that traditional Roth money I’m in traditional IRA money.
Like you’re going to be paying taxes on that. So figuring out how to do that and how that works with your social security and when to take social security. All of that works together.
Stacy Johnson: [00:35:38] You’re absolutely right. And by the way, I’m that exact person. I have no Roth, anything. So, and I, and you’re required to take money out, take money out when you’re 72, they changed the law.
It used to be 70 and a half. But anyway, so now it’s 72. I’m going to have to radically increase my income every year by making withdrawals from my retirement accounts. So these are things you do need to plan when you’re my age, not when you’re y’all’s age, but when you’re my age. And, uh, and I’ve. Kind of, well, I’m not going to say inadequate doing it, but I haven’t really spent a lot of time at it.
Haven’t even decided we’re going to retire yet. And I’m 65. I’d actually don’t think I am going to retire, but, uh, these are things you need to consider and do what I say and not what I do here in Miranda for the
Aaron Freeman: [00:36:19] HSA to be tax-free. Does I forgot is that money have to be spent. Uh, annually in that year or is it over time?
What it was, is
Miranda Marquit: [00:36:28] that okay, so the HSA rolls over so you can let it accumulate. And so basically what it is is you get a, uh, you get a tax deduction when. You take a, you take a tax deduction for the money that you contribute. Then it grows tax free over time. And the only, the only restriction put on it is you have to use the money for health care costs.
And so, as long as you’re using the money for qualified healthcare expenses, you don’t have to worry about paying taxes on it. So basically I’m using it as my retirement healthcare account.右。 So this is not a flexible spending account. This is not an FSA. This is a health savings account. So it all rolls over.
You can invest the money. So I actually invest my HSA. You can invest that money so that it grows. So it’s just part of my retirement portfolio. And, um, yeah. And then once you reach age 65, you can use it as a backup IRA. You do have to, to pay taxes once you start taking it out at age 65, but you can use it as a backup.
IRA. You can also
Stacy Johnson: [00:37:30] use it to pay your, your Medicare. Yes, yes.
Aaron Freeman: [00:37:34] Right? So it’s something to consider, like, especially in your fifties and sixties to start contributing to it because medical issues are
Stacy Johnson: [00:37:40] going to say immediately.
Miranda Marquit: [00:37:42] Yeah. Aaron, you don’t have that. I love having my now, like, mine’s like, it’s, it’s my, you know, second biggest investment account after, after my retirement account.
Stacy Johnson: [00:37:52] Yeah. Well, I’ve got about $35,000 in mine and I
Hilary Steinman: [00:37:56] use it. I use it even for con yeah. I even use it for like, you know, my contacts.
Miranda Marquit: [00:38:03] Yeah. And, and if you have, and if you have extra money, if you’re not spending all of that, like this year and your HSA, it’ll roll over to the next year and you can actually invest that.
I mean, I invest most of my HSA money.
Stacy Johnson: [00:38:16] No, I’d never done that. My just earning whatever that minimal interest rate is, but I’ve already got plenty of money in the stock market as it is now, before we go, I’m sorry to stop this conversation abruptly, but before we go, we have a few questions to answer. Um, you had, did you have a question Miranda that you got from one of our readers?
Which one was it? Uh,
Miranda Marquit: [00:38:33] Robert wants to know about extended warranties.
Stacy Johnson: [00:38:37] You want me to read the question? That’s yours? Did you buy an extended warranty? This is from Robert. Should you buy an extended warranty on a late model used car with low mileage that you buy from a reputable dealer?
Miranda Marquit: [00:38:50] So, yeah, so that’s an interesting one and it kind of depends like all things in life and personal finance.
It really kinda depends. Uh, look and see how much time is left on the original factory warranty, or if they have an extended like power, like a lot of, a lot of, uh, a lot of them have like an extended powertrain warranty that goes up to 100,000 miles. So if you’ve got a late model car, there’s a good chance.
But if you bought it from a reputable dealer, the warranty is still intact. And so you may not need an extended warranty. The other thing to think about is, okay, how much do you have in your emergency fund? Can you afford to pay for these repairs? Um, how much is the car actually going to be worth by the time that extended warranty kicks in and realize too, that if you get your extended warranty, a lot of the time, um, You’re not even going to be able to start using it for at least three years down the road.
So do you want to pay $2,000? Roll it into if you’re getting a loan on your late model used car, uh, do you want to roll it into your loan and pay interest on it? Uh, and not even be able to access it for three years? So those are things to think about in general. Um, So I’m not one for buying warranties because in general I can afford most of my deductibles and most of my repair costs.
And so it doesn’t make a lot of sense for me. Um, so really kind of think about it and, and kind of make that call. But for most people, an extended warranty just is not going to make a ton of sense, even on a late model car.
Stacy Johnson: [00:40:13] Yeah. They’re generally costs more than you’re going to get back from him, which is why, of course, they’re in business in the first place.
So hello, Stacy, I love your podcast. I was hoping you will talk about how you go about investigating a stock. How do you find out who’s investing in it and how to figure out the PE ratio? Thank you for the excellent information you provide us all. Well, Jessica, this is a whole podcast that we could do about.
But stocks, but let me give you a couple of things that I personally do. I noticed something that’s going on. In other words, I’ve noticed people were using Facebook. I noticed people were carrying around iPods, you know, blah, blah, blah. And that’s how that this is how I find this is how I get ideas. Then I do a lot of reading online and now it makes it really easy.
You don’t have to go to the store to buy magazines anymore. Cause everything you need is right there on the internet. Just go to sites like MarketWatch or CNBC. There’s so many of them. I mean, I have, um, Uh, subscriptions to a lot of expensive sites, like, like, um, Wall street journal, et cetera, et cetera.
But anyway, there’s plenty of information out there and there’s plenty of people talking about it. Yahoo finance is another good place to go. So there are plenty of people talking about this stuff. You can watch. TV shows, you can listen to podcast, obviously like this one, but try to get an idea. And usually now if you go get a stock.
Quote on CNBC or MarketWatch or any of these sites. It’ll tell you the PE ratio, the PE ratio, for those of you who don’t know is the price of a stock divided by its earnings per share. Sounds complicated. Isn’t it at all? Uh, if a company makes a dollar a share and the stocks at $10, it’s got a PE ratio of 10.
So the lower that PE ratio in general, the better, but it’s something you can use to compare one stock to another. So these are, again, we don’t have a lot of time for this. We are going to do a whole podcast just on stock-picking, but just keep at it, Jessica. And the more you do it, the more comfortable it will become to you.
But Mike read a lot.わかった。 Now you got one last question really quick. This one is from Karen and Frank Johnson. No real, no relation. Um, with the red hot sellers market in Florida, should we sell now and rent and our new location in Charlotte, North Carolina. Which also has a hot sellers market and for how long, three to six months.
So we can be there to secure a house to buy. So what these guys are thinking is what I’ve been thinking too lately. And I thought about it before last time my house doubled in value was should you, should you sell in a hot market and then sit on the money, rent something, and then wait till prices, wait for prices.
Come down to buy. Now, these guys are also moving and it’s always a good idea to read for you if you have the option to do so, too. If you’re going to a brand new place, you’re not familiar with nothing wrong with renting and checking out the city before you make a huge commitment by a home, you are obviously going to have to move twice if you do that.
But in terms of trying to time the market, which is exactly what we’re talking about here, selling at the top, and then hoping prices go down and buying dangerous game. I don’t know where the top is going to be. I do believe that that will probably, that would probably be smart. I think it would work.
Because I think the market is overheated now. And I think the prices will come down at least somewhat in coming months or maybe a year, but I could be wrong. And then you’re in, it’s going to exacerbate your problem. If you sell your house now, and that one in North Carolina, it gets more expensive, then obviously you’d be better off buying right away.
So that’s, that’s a tough call to make. My, my general advice is not to try to time markets sell your sell. You’re in the hot market, Florida by the hot market, North Carolina, but make sure you know where you’re buying before you buy. So you don’t have to make a mistake. So renting first is not a bad idea.
I am afraid we’re out of time guys, but we are never out of topic. So dig a little deeper. You’re going to find links to lots more info in our show notes. And remember if your goal is to make more, to spend less to retire rich, your online home is money talks, news.com. And don’t forget to check out Miranda’s online home as well.
That’s MoneyTalksNews.com. And if you’ve got a question, comment or topic, you’d like to suggest, don’t just sit there.それについて教えてください。 You can email us at hello at money talks. news.com. That’s hello. At money talks, news.com. And one last thing, if you appreciate what we do, do something for us. Subscribe to this podcast takes you two seconds.
Really helps us to, if you like us, show us and subscribe. I want to say thanks so much to my wonderful sister-in-law Hillary Stein, Simon for being on our podcast today. And that’s about it. I’m Stacy Johnson and I’m Miranda
Miranda Marquit: [00:44:31] mark wit.
Hilary Steinman: [00:44:31] Now Marin. And then Stacy sister-in-law.
Stacy Johnson: [00:44:36] There you go. That’s the way to do it.
Thanks for hanging out with us guys. We’re going to see you right here next week. 。