このストーリーはもともとThePennyHoarderに登場しました。
社会保障は単なる退職プログラムではありません。また、障害者、死亡した労働者の生存者、および受給者の扶養家族も対象としています。
ただし、退職者は給付を受ける人の中で群を抜いて最大のグループであるため、この記事では社会保障の退職給付に焦点を当てています。以下は、それらがどのように機能するかについての一般的な質問への回答です。
社会保障給付は、3つの主要な要因に依存します。それは、職歴、最も収入の多い35歳、および給付を受け始めた年齢です。生活費の調整（COLA）も別の要因ですが、その影響は比較的最小限です。
職歴：2020年に獲得した1,410ドルごとに1つの社会保障クレジットを獲得できますが、年間4クレジットを超えることはできません。 40クレジットを獲得すると、定年になると特典を利用できるようになります。つまり、フルタイムで10年間働いた後、あなたは退職金の「完全な保険に加入している」と見なされます。
あなたの35の最高収入年：社会保障はあなたが最も多くのお金を稼いだ35年に基づいてあなたの利益を計算します-しかし2020年の時点で$ 137,700である限界までだけです。社会保障の目的では、137,700ドルを稼ぐのと同じです。これは、137,700ドルを超える収益は、まもなく適用される社会保障税の対象とならないためです。
35年未満の勤務の場合でも、35年間の収益に基づいて給付が行われますが、勤務していない年には0ドルが使用されます。
したがって、20歳で働き始め、50歳で退職した場合、彼らは30年間の賃金と5年間の$ 0を使用します。これらのゼロは、早期に退職したり、長期間労働力を失った場合に、毎月の福利厚生を大幅に引き下げる可能性があります。
次に、賃金をインフレに合わせて調整し、社会保障が平均指数月収（AIME）と呼ぶものを計算します。
給付金を請求する場合：AIMEは、完全な退職年齢、つまり完全な給付金の対象となる年齢である場合に、毎月の給付金を計算するために使用されます。 1960年以降に生まれた人は67歳、それ以前に生まれた人は66歳で、ほとんどの人が変わります。
早くも62の特典を利用できますが、受け取る金額は減額されます。または、毎月の小切手が大きくなる代わりに、70歳になるまで延期することもできます。
社会保障局によると、70歳まで待つことに対する報酬：62歳で請求を開始した場合と比較して76％高い月額給付。
上級者向けのヒント：SSA.govにある社会保障局の福利厚生計算機の1つを使用して、退職時に受け取る資格がある金額を見積もります。
COLA：社会保障の受給者は、インフレに基づいて生活費の調整を受けます。 COLAは、翌年の10月に発表されます。
通常、これらの調整はごくわずかです。過去10年間で、0％から3.6％の範囲でした。 2020年には、受益者はさらに1.6％を受け取りました。 2021年には、さらに1.3％を受け取ります。
現在の配偶者、亡くなった配偶者、場合によっては元配偶者の勤務記録に基づいて給付金を徴収することができます。ただし、自分自身と現在または以前の配偶者の両方を主張することはできません。あなたは彼らの仕事の記録またはあなた自身の仕事の記録に基づいてあなたがより多くを得るかどうかを決定しなければなりません。
次の場合は、現在の配偶者の記録を収集できます。
給付額：配偶者の給付の32.5％から50％。
次の場合に死亡した配偶者の記録を収集できます。
給付額：亡くなった配偶者の給付の71.5％から100％。
次の場合は、元配偶者の記録を収集できます。
給付額：元配偶者の給付の50％。
離婚した配偶者の記録を主張している場合、その結果、毎月の給付金が減額されることはありません。また、彼らが複数回結婚している場合は、他のexeを社会保障局に競争させる必要はありません。必要に応じて、すべての記録に基づいて申し立てを行うことができます。
2020年6月現在、退職した労働者の平均月額給付は1,514ドルでした。2020年に62歳で退職した人の最大給付は2,265ドルです。しかし、70歳まで退職するのを待つ労働者は、月額最大$ 3,790を受け取ることができます。
もちろん、最大の利益を得る資格があるのは最も収入の多い労働者だけであることを忘れないでください。
社会保障は、平均的な収入者の退職前の収入の約40％を置き換えます—そしてファイナンシャルプランナーは通常、退職前の収入の約70％から80％を置き換えることをお勧めします。つまり、401（k）プランに貢献したり、Roth IRAや従来のIRAに資金を提供したりして、退職のために貯蓄することが不可欠です。
社会保障は、退職後の唯一の収入源となることを意図したものではありませんが、それは多くの年配のアメリカ人にとって現実です。 Center on Budget and Policy Prioritiesによると、高齢者の約半数が収入の少なくとも50％を社会保障に依存しており、約4分の1が90％以上を社会保障に依存しています。
あなたは社会保障、納税者に支払います。あなたの雇用主もそうです。
社会保障は給与税によって賄われています。給与税はFICA税とも呼ばれます。
ほとんどの労働者は、給与の7.65％がFICA税から自動的に差し引かれます。 2020年現在の収益の最初の$ 137,700に対して、収益は6.2％で課税されます。それを超える収益は社会保障に課税されません。そのため、利益の計算に考慮される最大金額は$ 137,700です。
残りの1.45％はメディケアに充てられますが、そのためのサラリーキャップはありません。実際、20万ドル以上の収入がある個人や、25万ドル以上の夫婦は、0.9％の追加のメディケア税で打撃を受けます。
あなたの雇用主は、社会保障とメディケアに対するあなたの7.65％の貢献と一致します。つまり、自営業者は、従業員と雇用主の両方に貢献しなければならないため、15.3％を支払うことになります。
社会保障は正確には破られていません。
実際に起こっていることは、社会保障が転換点にあるということです。 2021年以降、平均余命が長く、子供が少ない人々のおかげで、支払いよりも少ないお金で済みます。つまり、システムに支払う労働者が少なくなります。
社会保障には2.9兆ドルの信託基金がありますが、それらの基金は2035年までに使い果たされると予想されています。しかし、それはプログラムが運命づけられているという意味ではありません。社会保障は従量制で賄われています。
信託基金を使い果たし始めたとしても、労働者と雇用主から給与税を徴収し続けるでしょう。 2035年に信託が枯渇したとしても、議会が何もしなければ、給与税はプログラムの義務の約79％を支払うのに十分な額になります。
しかし、社会保障の削減を回避するために議会がとることができる行動はたくさんあります。たとえば、1983年のように、税率を引き上げたり、賃金の上限を撤廃したり、完全な定年を引き上げたりすることができます。
議会が行動を起こさない可能性はほとんどありません。 2019年のピュー研究所の世論調査では、アメリカ人の74％が福利厚生の削減に反対していることがわかりました。通路の両側の議員は、有権者の間でこのプログラムが人気があることを痛感しています。
しかし、ドナルド・トランプ大統領の2020年の給与税の休日はどうでしょうか。議会は減税を承認しなかったため、給与にさらに6.2％が含まれている労働者は、2021年に給与税の支払いを計画する必要があります。つまり、社会保障基金への影響は最小限に抑えられます。
議会が遡及的に減税を承認したとしても、バラク・オバマ大統領が給与税を削減した2011年と2012年のように、一般財源を使用して社会保障財源を補充することはほぼ確実です。
すでに完全な定年に達している場合は、必要に応じて遠慮なく離れてください。いくら稼いだとしても、特典に影響はありません。
ただし、社会保障を早期に取得している場合、2020年に18,240ドルを超えると2ドル稼ぐごとに1ドルずつ給付が減額されます。完全定年に達する年には、より多くの余裕があります。3ドルごとに1ドルが源泉徴収されます。収入が48,600ドルを超えると、実際に完全な定年に達すると、給付が減額されることはなくなります。
仕事であれ投資であれ、追加の収入がある場合は、社会保障の少なくとも一部が課税される可能性が高くなります。内訳は次のとおりです。
シングルファイラーの場合：
共同で結婚している場合：
「課税対象」とは、それが税金で支払うことを意味するものではないことに注意してください。収入が30,000ドルの単一の申告者であるとします。社会保障給付から20,000ドル、401（k）の引き出しから10,000ドルです。
つまり、IRSから見た場合の収入は$ 20,000になります。つまり、401（k）からの$ 10,000に加えて、社会保障給付からの$ 20,000の50％になります。アンクルサムは残りの50％に触れることができません。
もちろん、あなたがまだ仕事をしていて、退職のために貯金をしているのなら、ここで私たちはロスIRAとロス401（k）に叫び声をあげます。就業期間中の減税を放棄することにより、退職後の年に非課税の収入を得ることができます。これは、社会保障の目的であなたにカウントされない収入です。
上記の例では、401（k）の収入のうち10,000ドルが代わりにRoth IRAからのものである場合、IRSから見るとあなたの収入は0ドルになります。 10,000ドルはあなたにカウントされません。つまり、25,000ドルの収入のしきい値を下回ることになります。つまり、社会保障給付の0％が課税対象になります。
社会保障が唯一の収入源である場合、平均給付額が年間わずか18,168ドルであることを考えると、おそらく課税されないでしょう。
社会保障を取得するのに最適な時代はありません。残念ながら、多くの人は、健康上の懸念、失業、または配偶者や親の世話をする必要があるために早期退職を余儀なくされているため、給付を延期するオプションがありません。
もちろん、毎月の小切手をもっと大きくしたい場合は、できるだけ長く待つことになります。生涯にわたってより多くのチェックが必要で、それらが小さくても問題がない場合は、早めに請求します。
医学的な問題がある場合、または両親が比較的若くして亡くなった場合は、早期に給付を開始することを検討する価値があります。健康状態が良好な場合、特にお金を使い果たしてしまうことを心配している場合は、できるだけ長く待つことになります。
配偶者は、高収入者が62で請求する間、高収入者をできるだけ長く待たせることで利益を最大化しようとすることがあります。高収入の配偶者が収集を開始すると、低収入者は利益から切り替えて、高収入者の半分を収集し始めます。メリット。
働いたことがない場合でも、現在、元、または亡くなった配偶者の記録に基づいて、社会保障の退職給付を受け取ることができます。それ以外の場合は、特典を集めるためにシステムに支払う必要があります。
死亡した労働者の子供は、高校にフルタイムで在籍している場合、18歳または19歳になるまで遺族給付の対象となります。子供が18歳以上であるが、22歳より前に障害が始まった場合は、遺族給付の対象となることもできます。
社会保障はオンラインで約15分で簡単に申請できます。地域の社会保障事務所は3月からCOVID-19のため閉鎖されていますが、ご不明な点がございましたら、午前8時から午後7時まで800-772-1213までお電話ください。月曜日から金曜日。
はい。ただし、社会保障の決定を取り消すための選択肢は非常に限られています。給付を開始してから1年未満の場合は、申請を取り下げて、メディケア保険料、源泉徴収することを選択した税金、給付金など、すべての給付金を返済することができます。家族があなたに代わって受け取りました。
完全な定年に達した場合は、給付を一時停止して、完全な定年を超えて遅れる毎年8％の社会保障が追加で利用できるようにすることができます。 70に達すると、特典は自動的に再開されます。