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今週の質問はリックからです：
私の妻は8月に61歳になり、私は12月に60歳になりました。私たちの計画は、私が66か月と8か月（私の完全な定年）になったときに社会保障を開始することです。私が私の仕事を始める前に、私の妻は彼女のアカウントで社会保障を始めるべきですか？私の妻はパートタイムで働いていたので、彼女の社会保障は私の半分以下になります。そして、もし彼女が私の前に主張し始めたとしたら、彼女がそうし、それでも私が私の利益を始めたときに私の半分を手に入れることができる年齢は何歳でしょうか？
リック、あなたの妻が66.5の完全定年（FRA）の前に自分の給付金を請求した場合、彼女はあなたのFRA金額の半分を受け取ることは決してありません。
彼女がFRAの前に請求した場合、彼女は27.5パーセント（62歳）の早期請求ペナルティに見舞われます。彼女が配偶者手当を開始したとき、早期に請求するペナルティは彼女に固執します。したがって、あなたの給付の半分に等しい金額を得る唯一の方法は、彼女が自分のFRAで自分の給付を請求し、あなたが給付を請求したらすぐに配偶者給付を開始することです。
私のクライアントの多くは、資格がある場合、人は自分の退職手当から配偶者手当に切り替えると考えています。特典の切り替えはありません。
社会保障局は常に最初に個人の退職手当を支払い、次に適切な場合は補足の配偶者手当でその手当を「補充」します。それが、あなたの妻が退職金の早期請求ペナルティをかわすことができない理由です。彼女はそれらの給付を保持し、あなたがあなた自身の社会保障給付を開始するときに補足的な配偶者給付を受け取ります。
退職手当と配偶者手当の相互作用の詳細については、こちらのブログ投稿をご覧ください。
あなたが妻の前に亡くなった場合、妻は未亡人の給付を受ける資格があります。これは通常、あなたが亡くなったときに受け取っていたものと同じです。未亡人の給付の場合、彼女の退職給付から未亡人の給付への切り替えがあります。したがって、早期請求のペナルティは、未亡人の利益には及びません。
私の会社のソフトウェアであなたのケースを完全に分析するのに十分な情報がありません。したがって、どのような主張戦略があなたの生涯の社会保障給付を最大化するかを大まかに理解するために、私はあなたの妻のFRA給付があなたのFRA給付の25パーセントであると仮定しました。
通常の平均余命の場合、FRAで請求する計画は、コンピューター分析が示唆するものと一致しています。ただし、私たちの分析では、妻がFRAよりも早く請求でき、それでも最適な請求戦略と一致している可能性があることも示唆されています。したがって、彼女が最終的にあなたの利益の半分を完全に得るかどうかは、あなたが思っているほど重要ではないかもしれません。
私のコンピューター分析で示唆されたもう1つのポイントは、次のとおりです。妻の平均余命が比較的長い場合は、FRAを超えて請求を遅らせるのが理にかなっているので、妻は長寿命にわたってより高い利益を得ることができます。
>もちろん、私の仮定はあなたの状況を代表するものではないかもしれません。それでも、上記の議論は、あなたがあなたの主張戦略を計画するときにあなたにさらに考える何かを与えるかもしれません。
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私はウィスコンシン大学で経済学の博士号を取得し、デラウェア大学で長年経済学を教えていました。 2009年に、私は社会保障請求の決定に関するアドバイスを提供するインターネット会社であるSocialSecurityChoices.comを共同設立しました。詳細については、ここをクリックしてください。
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