「2分マネーマネージャー」へようこそ。これは、読者や視聴者から寄せられたお金に関する質問に答える短い動画機能です。
今日の質問はあなたの財政の助けを見つけることについてです。具体的には、可能な限り最高のファイナンシャルアドバイザーを見つける方法。私は自分でファイナンシャルアドバイザーとして約10年を過ごし、40年以上自分のお金を管理してきたので、これは私の路地のすぐ上にあります。
次のビデオを見ると、いくつかの貴重な情報を得ることができます。または、必要に応じて、下にスクロールして完全なトランスクリプトを読み、私が言ったことを確認してください。また、以下で独自の質問を送信する方法を学ぶことができます。
このトピックの詳細については、「完璧なファイナンシャルアドバイザーの選び方」と「ステイシーに尋ねる：ファイナンシャルアドバイザーが必要ですか、それとも自分でお金を管理できますか？」をご覧ください。また、このページの上部にある検索に移動し、「ファイナンシャルアドバイザー」という単語を入力して、このトピックに関連するほぼすべての情報を見つけることもできます。
また、借金を返済するためにより良いクレジットカードが必要な場合は、ソリューションセンターで見つけることができます。
あなた自身の質問がありますか？トランスクリプトを過ぎて下にスクロールします。
みなさん、こんにちは。「2分マネーマネージャー」へようこそ。私はあなたのホスト、ステイシージョンソンです、そしてこの答えはMicrosoftEdgeブラウザによってあなたにもたらされます。これは、ウェブ上で物事を成し遂げるためのより速く、より安全な方法です。使用してください：そうです。
今日の質問はビクトリアから来ました：
「投資額が$ 100,000から$ 300,000しかない場合、どのようにして受託者のファイナンシャルアドバイザーを見つけますか？ 500,000ドル未満で処理できるものは見つかりません。自分の利益ではなく、小規模な投資家に気を配る別のタイプのアドバイザーはいますか？」
私は3つの異なるウォール街の会社で10年間働いていたので、これは私にとって良い質問です。
いくつかの用語を定義して、ビクトリアが下したものを理解できるようにしましょう。彼女は受託者のファイナンシャルアドバイザーについて尋ねています。受託者とは、あなたの経済的利益を自分よりも優先する必要がある人のことです。
さて、あなたはこう思うかもしれません。誰かに経済的なアドバイスを払っているのなら、彼らはあなたを自分よりも優先させませんか？」あなたはそう思うでしょう。残念ながら、私たちが住んでいる奇妙な世界では、そうなることはめったにありません。例を挙げましょう：
私があなたの投資顧問だとしましょう。あなたは私のところに来て、「ステイシー、私は株式投資信託に1万ドルを入れたい」と言います。ここで、2つの選択肢があるとします。私はあなたをファンドAに入れることができます。そこでは、あなたは私に$ 1,000のコミッションを支払い、あなたの$ 10,000のうち$ 9,000だけがあなたのために働くことになります。または、私はあなたをファンドBに入れることができます。そこでは、コミッションで100ドルを支払うだけで、9,900ドルの投資が機能します。
今日のルールのように、コミッションベースのアドバイザーは、1,000ドルのコミッションを請求するファンドにあなたを入れることができます。どうして？ 「適切」だからです。あなたは株式投資信託を要求しました。あげます。適合性：それが要件です。
さて、私が受託者だとしましょう。私はあなたの利益を私自身の利益よりも優先する必要があります。明らかにあなたの最善の利益になるので、私は最低の手数料のファンドを推薦しなければなりません。
これが、受託者と今日のほとんどのアドバイザーの違いです。ビクトリアが受託者を望んでいるのはそのためです。残念ながら、彼女はそれを見つけることができません。いくつかの選択肢を見てみましょう。
まず、専門的な財務アドバイスを探している場合は、質問をします。確かに、あなたは彼または彼女が受託者であるかどうか各潜在的な顧問に尋ねることができます。しかし、そうであるかどうかにかかわらず、これを尋ねてください：「あなたはどのように報酬を受け取りますか？」彼らがコミッションで支払われると言うなら、非常に注意してください。実際、私があなたに与えた例のために、コミッションで支払われるアドバイザーは避けたいと思います。
車のセールスマンからのアドバイスに基づいて車を購入しますか？いいえ、彼らはコミッションを獲得することによって動機付けられていることを知っているからです。投資顧問も同じです。どこで働いていても、委託ベースの営業担当者は避けてください。
理想的な世界では、弁護士、医師、公認会計士の場合と同じように、財務アドバイスの支払いを1時間ごとに行うことをお勧めします。手数料を請求する人は避けたいと思います。
別の質問：「あなたの経験は何ですか？」彼らが30年間存在し、巨大なクライアントリストを持っている場合、それは15分間存在している人よりも明らかに優れています。彼らは金融の学位を持っていますか？認定ファイナンシャルプランナー（CFP）のような指定はありますか？彼らは専門家組織のメンバーですか？これらがすべてではありませんが、少なくとも自分たちがしていることに関心を示しています。
紹介やアドバイスを得る場所は、地元の会計士からです。誰かがあなたの税金を払う場合、それは保証されていませんが、投資も理解している可能性があります。あなたはあなたの地元の会計士から、時間単位で請求される投資アドバイスを得ることができるかもしれません。または、彼または彼女はあなたを紹介できるかもしれません。
紹介のもう1つのアイデア：少なくともあなたがいるのと同じ基本的な経済状況にある友人に聞いてください。
最終的なアドバイスは？私がいつもやってきたことをしてください：自分自身を教育してください。
ウォール街があなたに信じてほしいと思うかもしれないこととは反対に、投資はロケット科学ではありません。私たちのサイトや他のサイトで、自分の投資を管理するのに役立つ読書をすることができます。私の意見では、最善のアイデアはそれを行うことです。
ビクトリア、それがあなたの質問に答えるのに役立つことを願っています。非常に収益性の高い一日を過ごして、次回ここで私に会いましょう！
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私が答える可能性が最も高い質問は、他の読者の興味を引く質問です。言い換えれば、あなただけに当てはまる非常に具体的なアドバイスを求めないでください。そして、私があなたの質問に答えないなら、私を憎まないことを約束してください。最善を尽くしますが、答える時間よりも多くの質問があります。
私は1991年にMoneyTalks Newsを設立しました。私はCPAであり、株式、商品、オプション元本、投資信託、生命保険、証券監督者、不動産のライセンスも取得しています。
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