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今週の質問はリックからです：
私はちょうど60歳になりました、そして私の完全な定年は66と8ヶ月です。私は63歳で引退したいのですが、完全に定年になるまで、またはおそらく70歳になるまで、社会保障を取得する予定はありません。 ？受け取るものは増えますか、減りますか？
リック、あなたの状況を理解する最良の方法はあなたの社会保障声明を見ることです。 My Social Securityでアカウントを設定すると、明細書を入手できます。社会保障声明には、次のような表があります。ただし、もちろん、社会保障情報が含まれている場合を除きます。
あなたの質問に答えるために、重要な情報はレポートの最初の3行にあり、62歳、完全定年、70歳での給付が示されています。ご覧のとおり、請求を遅らせると給付が増加します。実際、完全退職年齢から70歳までの間に給付金の請求を遅らせると、給付額は毎年8％増加します。上記の例では、70歳の給付金は62歳の場合よりも80％（=$ 2,094 / $ 1,159）高くなっています。
ただし、これらの計算に影響を与える重要な要素が1つあり、それほど明白ではありません。声明の中で「まで働き続けるなら」という言葉に注意してください—完全な定年での給付が月額$ 1,680であることを示す行の前にあります。これらの計算を行う際に、社会保障は、あなたが現在稼いでいるのと同じ金額を将来も稼ぎ続けることを前提としています。 63で作業をやめると、メリットはこの表の見積もりよりも低くなる可能性があります。
社会保障給付は、最高35年間の収入に基づいています。 63歳で仕事をやめ、完全定年で給付を受けるのを待つ場合、実際の給付を計算するときに、社会保障は63歳から完全定年までの年数がゼロになる可能性があります。したがって、推定利益と実際の利益の関係は、収益履歴によって異なります。 63歳に達する前に35年間の高収入がある場合、これはあなたの給付にまったく影響を与えないかもしれません。ただし、現在の収益が以前の収益に比べて高い場合、実際のメリットは表に示されているものよりも少なくなります。
あなたはあなたの社会保障声明の別の表であなたの稼ぎの歴史を見つけることができます。その表を見るとき、社会保障はインフレのために過去の収入を調整するので、計算は簡単ではないことに注意してください。しかし、この表は、あなたが何年の実質的な収入を持っているかを示しています。これにより、受け取る社会保障給付が、ステートメントで見積もられた予測給付とどのように異なるかについての手がかりが得られます。
肝心なのは、請求を遅らせるとあなたの利益が上がるということです。ただし、63で作業を停止すると、作業を続けた場合ほど大きくならない可能性があります。
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私が答える可能性が最も高い質問は、他の読者の興味を引く質問です。したがって、自分だけに当てはまる非常に具体的なアドバイスを求めないほうがよいでしょう。
私はウィスコンシン大学で経済学の博士号を取得し、デラウェア大学で長年経済学を教えていました。 2009年に、私は社会保障請求の決定に関するアドバイスを提供するインターネット会社であるSocialSecurityChoices.comを共同設立しました。詳細については、ここをクリックしてください。
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