National Reverse Mortgage Lenders Associationによると、62歳以上の住宅所有者は現在6.9兆ドルの住宅ローンを保有しています。
業界団体によると、多くの世帯にとって、住宅資産の増加は個人資産の最大の要素です。退職者は、次のようないくつかの方法で家の価値を現金化できます。
リバースモーゲージは、62歳以上の人が利用できます。
彼らはあなたが追加の現金のためにあなたのホームエクイティを利用することを可能にします。あなたは資金を受け取り、利子を負担しますが、家を出るまでお金を返済する必要はありません。
リバースモーゲージは、より多くのキャッシュフローを必要としているが、家を相続人に任せることを気にしない退職者にとって理想的です。
Money TalksNewsの創設者であるStacyJohnsonは、「Stacyに質問する：リバースモーゲージを取得する必要がありますか？」と説明しています。
「典型的なリバースモーゲージの借り手は、一生家にとどまります。彼らの死後、彼らの不動産は家を売ってローンを返済するか、単に家を貸し手に引き渡すでしょう。家の売却がローンを完済するのに十分でない場合、それは貸し手の問題です。家をあきらめたら、あなたの義務は終わります。」
ただし、愛する人に家を相続させたい場合は、「リバースモーゲージの10の代替案」を検討してください。
おそらく、住宅資産を現金に変換するためのより簡単でリスクの少ない方法は、不動産を売却することです。
もちろん、このオプションは、残りの人生を現在の家で過ごしたい退職者には適していません。
一方、販売は、黄金期のために小型化することをいとわない退職者にとっては完璧かもしれません。小さな家に住んでいる間、あなたは現金を解放し、維持費、光熱費、そしておそらく固定資産税のお金を節約するでしょう。
今年初めに「引退で収益を伸ばすための7つの方法」で述べたように、住宅価格は依然として多くの市場で記録的な高値に近づいていますが、今は行動を起こす絶好の機会かもしれません。
引退のために家に滞在しているが、年をとるにつれて家の中を移動しやすくするために改造をしたいとします。ホームエクイティローンまたはホームエクイティラインまたはクレジット（HELOC）は、検討するオプションです。
前者は基本的に2番目の住宅ローンですが、後者はクレジットカードのように機能します。
問題は、金利の上昇と税制改革のために、住宅担保ローンとHELOCがほんの数年前よりもはるかに魅力的でないことです。
連邦準備制度理事会は今年3度目のフェデラルファンド金利を引き上げたばかりであり、今後さらに上昇すると予想されています。この上昇傾向は、他の金利を同じ方向に押し上げる傾向があり、多くの種類の債務をより高価にする可能性があります。
さらに、2017年の税法改正後、住宅担保ローンやHELOCの利息の支払いを取り消すことができる状況は狭まりました。これについては、「記録を更新する前に検討しなければならない2つのこと-高いホームエクイティ」で詳しく説明します。
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