プライド月間は、周りで最も多様なコミュニティの1つを祝う時期です。しかし、それはすべての虹と三角形ではありません。

実際、LGBTQ +の人々は、他のグループよりも、収入の低下、債務のレベルの上昇、退職やその他の長期的な財務目標の計画に関する制約など、お金に関してより多くの障害に直面する可能性があります。そのため、1か月が終わる前に、これらの問題のいくつかを調査し、金融機関を整理するためのいくつかの提案を提供したいと思います。

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少ないものから始める

LGBTQ +の人々は、より多くの経済的不利益から始める傾向があると、LBGTQ+パーソナルファイナンスサイトDebtFreeGuysの創設者であるDavidAutenとJohnSchneiderは言います。これらの負債には、若者のホームレス率の上昇や低賃金の仕事が含まれる可能性があり、教育のために借りたり、ただ通り抜けたりする必要性が高まる可能性があります。また、LGBTQ +の人々が労働力に加わり、雇用の偏見に直面し、収入と専門職の昇進を制限する可能性があるため、経済的困難は成人期まで続く可能性があります。 （そして、これらの問題はすべて、トランスジェンダーの人々や有色人種の人々にとってさらに大きな問題になる可能性があります、とオーテンは言います。）

さらに、LGBTQ +の人々の平均世帯収入は50,000ドル以下であり、すべての世帯の収入の中央値をはるかに下回っています。ですから、お金の問題がLGBTQ+の半分以上を夜に維持していると言われているのも不思議ではありません。

「貯蓄と一般予算は、[LGBTQ +]人口が直面している最大の経済的懸念の一部です」と、2019年5月にLGBTQ+ミレニアル世代の調査を実施したTD銀行のLGBTQ2+事業開発担当副社長であるスティーブンガリベルは述べています。

金融商品が少ない

一方、より良い金融の将来を計画する場合、LGBTQ +の全人口の半数未満が最も基本的な銀行商品である貯蓄口座または小切手口座を持っていますが、401（k）や401（k）などの退職商品を利用できるのは3分の1未満です。保険会社プルデンシャルによる2018年の調査によると、IRAが発生したのは4分の1未満でした。

これらの懸念を念頭に置いて、LGBTQ+の人々がより良い経済的未来を創造するためにできることがいくつかあります。

1-あなたが稼ぐよりも少ない支出

LGBTQ +の人々は、「ジョーンズに追いつく」という誘惑に駆られ、価値があることを証明するために、必要以上にお金を使う可能性があると、オーテンとシュナイダーは言います。スマートな金融生活の目標の1つは、あなたが稼ぐよりも少ないお金を使うことです。それは単純に聞こえますが、それはあなたの財政を深く掘り下げる必要があるかもしれません。ペンと紙、またはスプレッドシート（​​好きなもの）を持って座って、毎月の純収入と毎月の費用を計算する必要があります。稼いだ額よりも多くを費やしている場合は、借金も抱えている可能性があり、おそらく予算を立てる時期です。

実際、TD銀行の調査によると、LGBTQミレニアル世代の労働者の60％が3か月未満の緊急貯蓄を持っています。 3か月以上の貯蓄があると答えたのは39％のみで、6か月以上の貯蓄があると答えたのはわずか20％でした。 「これは、ジェネレーションXやベビーブーマーの労働者よりも大幅に悪化しています」とガリベル氏は言います。

2-予算を作成する

予算はあなたの経済生活のロードマップと考えてください。それはあなたが行くことができない場所と場所を教えてくれます、そしてそれはあなたがお金を節約して投資し始めるのを助けることができます。ほとんどの人は50-30-20の予算について知っていますが、予算の種類は1つだけではないことを覚えておくことが重要です。エンベロープ方式と呼ばれるものと、ゼロサムバジェットと呼ばれるものもあります。自分で開発することもできます。予算に関係なく、次のことを理解するのに役立ちます。

・固定費 ：家賃、車の支払い、保険料、電話代など、変更される可能性が低い定期的なアイテム。

・変動費 ：繰り返し発生するが、固定金額ではない経費。食料品、変動する光熱費、映画での時折の夜の外出が対象となります。ここでもクレジットカードでの支払いを選択できます。

・不規則な費用： これらの費用は予想されるかどうかにかかわらず、たまにしか発生しない傾向があります。友人や家族への誕生日プレゼント、休暇、予期しない家や自動車の修理はこのカテゴリに分類されます。

・節約： これを経常費用として扱うと、2週間ごとに少量を片付ける可能性が高くなります。金額を強調しないようにしてください。重要なのは、将来のために少し何かを脇に置いて、緊急資金を作成し、潜在的に投資する習慣を身に付けて、富を築き始めるのに役立てることです。

Stashの銀行口座をお持ちの場合は、パーティションと呼ばれる計画ツールにアクセスできます。これは、毎月の支出や長期的な節約の目標のために、さまざまなカテゴリにお金を割り当てるのに役立ちます。

3-債務に取り組む

伝えられるところによると、平均的なLGBTQ +ファミリーは、異性愛者よりも多くの借金を抱えています。クレジットカードに関して言えば、LGBTQ +の人々は13,000ドルの16％増でしたが、学生ローンの負債は85％増の74,000ドル近くでした。借金が多すぎると、クレジットスコアに悪影響を及ぼし、将来のために貯蓄できなくなる可能性があります。

クレジットカードと学生ローンの借金を減らすのに役立つ方法は次のとおりです。

• スノーボール法と呼ばれる財務戦略では、金利が最も高い債務ではなく、最小の債務を最初に返済することを優先します。理論は、あなたがより小さなローンをより早く返済することができるということです、それはあなたがこれらのローンを取り除くときあなたが借金についてより良く感じるのを助けるかもしれません。ただし、高金利のローンは長期的にはより多くの費用がかかる可能性があることを忘れないでください。

• 雪崩法と呼ばれる方法もあります。この方法では、クレジットカードや自動車ローンなど、最高金利から最低金利までのすべての債務を一覧表示します。次に、最初に最も高い金利を請求する債務の返済を開始します。その後、次に高い金利のローンに取り組み、徐々にはしごを上っていきます。債務を返済する雪崩法の背後にある論理は、より高い利子はあなたがそれをより長く保持するほどより多くのお金をあなたに費やすということです。したがって、より高い金利の負債を返済することにより、長期的には自分でお金を節約することができます。
• 学生ローンに関しては、低金利でローンを借り換える方法を検討してください。また、毎月の支払いを増やすことができるかどうか、または毎月追加の支払いを行うことができるかどうかを確認してください。詳しくはこちらをご覧ください。また、Covid-19の期間中、連邦学生ローンの支払いと利息は2020年9月30日まで一時停止されることを忘れないでください。

4-退職のために保存

同じ2018年のプルデンシャル調査によると、LGBTQ +の労働者が職場の貯蓄プランにアクセスできる場合でも、3分の2近くが彼らにお金を入れていません。 TD銀行の調査によると、ミレニアル世代のLGBTQ +労働者の半数は、学生の借金が高水準であるため、退職のための貯蓄を延期しています。

そして私たちのほとんどにとって、引退は高くつくでしょう。実際、労働統計局によると、平均20年間働いていないことに資金を供給するために、100万ドル以上を片付ける必要があるかもしれません。

退職後の貯蓄について知っておくべき他のことがあります。開始するのが早ければ早いほど、より多くの複利があなたのために働くことができます。複利は本質的に雪だるま式の効果であり、時間の経過とともにより多くの利子やその他の利益を獲得し続けるため、お金が稼ぐことができる利子や収益が含まれます。 20代で退職のために貯蓄を始めた人は、30代まで待つ人の2倍のお金で終わる可能性があります。詳細については、こちらをご覧ください。

Stashを使用すると、従来のIRAとRothIRAの両方で引退を設定できます。 ¹ あなたは両方を持つことができることを知っていましたか？ （できます！）開始が遅れたとしても、退職後の目標を達成するために長い道のりを歩むことができます。

5-家族のために計画する

LGBTQ +がファイナンシャルプランニングのニーズについてファイナンシャルアドバイザーと率直に話すことは必ずしも容易ではありません、とオーテンとシュナイダーは言います。しかし、実際には、貯蓄や、健康や家族の養育に関連するより高いコスト、またはより高いレベルの債務に対処するのに遅れをとっている可能性があるため、より多くの計画を立てる必要があるかもしれません。

生命保険と保管口座は、LGBTQ+の人々と家族が将来の計画を立てるのに役立ちます。

• 生命保険は、あなたが亡くなった場合に、収入の損失やその他の経済的不確実性からあなたの愛する人を守るのに役立ちます。実際、一部の専門家によると、生命保険の購入は賢明な財務計画の重要な部分である可能性があり、定期的な貯蓄と投資も含まれる必要があります。

• 保管口座は何十年も前から存在しています。これらは、未成年者への統一ギフト法（UGMA）または未成年者への統一送金法（UTMA）アカウントとも呼ばれます。一般的に言えば、異なる状態は通常、一方と他方を許可します。 UTMAは、不動産を含むより多くの種類の資産への投資を可能にします。 UGMAは、より伝統的な証券に限定されています。これらは基本的に子供向けの証券口座であり、投資と税制上のメリットがあります。子供用の口座を開設すると、子供に代わって株式、債券、現金、その他の市場証券に資金を投資できるようになります。

Stashオファーは保管口座を提供しており、プラットフォーム上の個々の株式やファンドのいずれかに投資することができます。 ²