連邦準備制度理事会は本日、ベンチマークのフェデラルファンド金利を25ベーシスポイント引き上げ、1.75〜2パーセントの範囲に引き上げると発表しました。
これは2018年の2回目のFRB利上げです。また、2015年12月以来、7回目の利上げであり、これは大不況後の最初の利上げでした。
連邦準備制度理事会は本日、最新の情報は「労働市場が引き続き強化されており、経済活動が堅調に上昇していることを示している」と述べた。そして専門家は、2018年が終わる前でさえ、FRBの利上げがさらに増えると予想しています。
フェデラルファンド金利の振り子が明らかに上昇の真っ只中にあることから、消費者は金利が概ねそれに続くことを期待できます。これは多くの債務者にとっては悪いニュースであり、救済者にとっては良いニュースです。
したがって、何らかの形で、今日の利上げはあなたの財布に直接影響を与えます。利上げが個人の財政にどのように影響するかについての5つの例を次に示します。
ほとんどのクレジットカードの金利は変動します。つまり、全体としての金利の傾向に沿って上下します。したがって、フェデラルファンド金利が上昇すると上昇します。
WalletHubによると、本日以前の6回の利上げにより、クレジットカードユーザーはさらに82億3000万ドルの費用が発生しました。 現在までに関心があります。そして、その数は、今日の利上げにより、今年は少なくとも16億ドル増加するでしょう。
これは痛いです ：ある月から次の月にクレジットカードの残高を持っている人。
クレジットカードの残高の一部を繰り越す場合（残高を全額支払うのではなく）、残高を繰り越す限り、通常、毎月その部分に利息が発生します。
痛みを回避する方法： クレジットカードの借金がある場合は、残高をゼロパーセントの金利のカードに移すことを検討してください。 Money Talks Newsのクレジットカード検索ツールを使用して見つけることができます—左側のメニューから[0％APR]を選択してください。
ゼロパーセント率は一般的に紹介オファーであり、1年などの特定の期間の後に増加することに注意してください。したがって、できるだけ早く借金から抜け出すためにできる限りのことをしなければなりません。
これは影響しません ：毎月クレジットカードの請求書を全額返済し、それによって利息を回避する人々。
固定金利住宅ローン（FRM）とフェデラルファンド金利の間に直接的な関係はありませんが、新しいFRMの金利は、フェデラルファンド金利が上昇するにつれて時間とともに上昇する可能性があります。
実際、それはすでに起こっています。フレディマックによると、住宅ローンの金利は過去2週間で下落しましたが、全体的に上昇しています。たとえば、米国の30年物FRMの平均金利は6月7日時点で4.54％でした。これは、わずか1年前の3.89％から上昇しています。
これは痛いです ：将来住宅ローンを組む人。
住宅ローン金利はまだ歴史的な最低水準に近いですが、おそらく行くところはありませんが、長期的には高くなっています。
痛みを回避する方法： あなたが家を買うことを考えているならば、あなたが住宅ローンを得るのを待つ時間が長いほど、あなたが得る可能性が高い金利が高くなることを理解してください。そして、あなたの率が高いほど、あなたの毎月の住宅ローンの支払いは大きくなります。
だから、可能な限り最高の金利を探しましょう。 Money Talks Newsの住宅ローン検索ツールを使用して、資格を得る可能性のあるレートを把握することから始めます。
これは影響しません ：すでに固定金利の住宅ローンを持っている人。
FRMを取得すると、異なる条件で借り換えを行わない限り、金利は同じままです。これは、住宅ローンの利率が上昇傾向にある場合、一般的にはお勧めできません。
アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）は、ロンドン銀行間取引金利（別名Libor）などのベンチマークインデックスに関連付けられています。 FRBがフェデラルファンド金利を引き上げると、それらの指数も上昇する傾向があります。
固定金利の住宅ローンの金利と同様に、ARMの金利もすでに全体的に上昇しています。 5/1年のARMの平均率は6月7日時点で3.74％で、1年前の3.11％から上昇しました。
これは痛いです ：現在ARMを持っているか、近い将来にARMを入手する人。
これらのベンチマークインデックスが上昇すると、次にARMが「調整」するようにスケジュールされたときに、ARMのレート（および毎月の住宅ローンの支払い額）も上昇します。
痛みを回避する方法： 借り換えによって長期的にお金を節約できるかどうかを調べてください。今が借り換えに最適な時期かもしれません。金利は史上最低に近いものの上昇しています。
他の種類の債務の金利は、FRBの金利が上昇するにつれて時間とともに上昇する傾向があります。これには、自動車ローン、個人ローン、住宅担保融資枠、別名HELOCが含まれます。
たとえば、これは自動車ローンの金利ですでに起こっています。エドマンズによれば、自動車ローンの金利は9年ぶりの高水準に達しました。 5月の新車の平均金利は5.75％でした。これは、2017年5月の5.04パーセント、2013年5月の4.17パーセントから増加しています。
これは痛いです ：すでにローンを組んでいる人や、近い将来にローンを組む人がたくさんいます。
痛みを回避する方法： ローンをできるだけ早く返済するためにできる限りのことを行い、それによってローンの全期間にわたって支払う利息の額を最小限に抑えます。
利息を支払う銀行口座、および譲渡性預金（CD）は、フェデラルファンド金利が上昇するにつれて、時間の経過とともにますます高い金利を支払う傾向があります。このような銀行口座には、有利子小切手口座、普通預金口座、マネーマーケット口座が含まれます。
これは役に立ちます ：お金に余裕のあるほとんどの人。
メリットを得る方法： 当座預金口座の最低残高を維持できるが、そのお金で利息を稼いでいない場合は、利付当座預金口座に切り替えることを検討してください。
貯蓄を取っておいた場合は、状況が許す限り、貯蓄に関心を持っていることを確認してください。これは、たとえば、同じ種類の口座に対してより多く支払う銀行に普通預金口座を移動することを意味する場合があります。または、CDにお金を入れることを意味する場合もあります。
流動性のある貯蓄に高い金利をかけるには、複数の方法があります。 Money Talks NewsのアカウントとCD検索ツールをチェックして、現在のすべてのオプションの感触をつかんでください。
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