良い信用を持つことは、豊かな生活を送ることの大きな勝利の1つです。
良い信用がなければ、すべてが難しくなります。車を購入したり、家の資金を調達したり、必要な特典が付いたクレジットカードを取得したりするのは、不可能ではないにしても難しいと感じるかもしれません。
もちろん、誰もがどこかから始めなければなりません。私たちは皆、ゼロから信用を築く必要があります。また、クレジットスコアが低い場合は、おそらくそれを再構築する方法を知りたいと思うでしょう。
クレジットを作成する方法を正確に説明します。
ボーナス： 収入の流れが複数あると、厳しい経済状況を乗り切るのに役立ちます。お金を稼ぐための私の無料の究極のガイドで側でお金を稼ぎ始める方法を学びましょうクレジットの世界に慣れていない場合、クレジットスコアリング業界全体が少し謎に思えるかもしれません。それについて、そしてあなたのスコアにどのような要素が含まれるかを学ぶことは大きな助けになります。
多くの異なるクレジットスコアリングモデルがありますが、貸し手の90％がFICOモデルを使用しています。そのため、他のモデルを安全に無視して、FICOスコアに寄与する要因に焦点を当てることができます：
あなたの支払い履歴はあなたのスコアの35パーセントを占めており、それはあなたのクレジットスコアの最も重要な要素になっています。基本的に、あなたは時間通りにあなたのローンを支払いますか、そしてあなたはどのくらい一貫してそれをどのくらい続けていますか？
残念ながら、1回の支払い漏れでも、クレジットスコアが打撃を受ける可能性があります。また、30日間の支払い遅延が発生すると、スコアに大きな打撃を与えます。これが、期日までに請求書を支払うためにできる限りのことをしなければならない理由です。現金が逼迫しているときでも、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードを時間どおりに手に入れましょう。
クレジット使用率は、現在使用しているクレジットに対する利用可能なクレジットの比率です。たとえば、5,000ドルの制限があり、残高が2000ドルのクレジットカードを使用している場合、クレジット使用率は40％になります。
一般的に、クレジット使用率を30％未満に保つことを目指す必要があります。それがさらに高くなると、潜在的な債権者はあなたをより大きな信用リスクと見なし、あなたに新しい信用を拡大することを拒否するかもしれません。彼らはまた、彼らのリスクを相殺するためにあなたに高い金利を請求するかもしれません。
そのため、銀行に電話して、6か月ごとにクレジットカードの上限を引き上げるよう依頼することをお勧めします。時間の経過とともに、クレジット制限がはるかに高くなり、使用率が徐々に低下します（クレジットカードの使用量を増やさないと仮定した場合）。 30％を超えないように、毎月クレジットカードに複数回支払うことで、使用率を減らすこともできます。これは、クレジットカードの制限がかなり低い初期の段階で特に役立ちます。
あなたの信用履歴は、単にあなたがクレジットを使用している期間です。クレジットカードを使用したことがない若い成人の場合は、おそらく信用履歴がありません。
この要素はスコアの15％を占めるため、所有している最も古いクレジットカードを閉じることは避けてください。ほとんどの場合、休止中のアカウントは開いたままにしておくことをお勧めします。そうしないと、信用履歴が短くなり、スコアが下がる可能性があります。また、信用履歴を開始するために、できるだけ早くクレジットカードを開く必要があります。
潜在的な債権者はあなたの信用報告書にいくつかの多様性を見たいと思っています。それが彼らがあなたの信用構成を見る理由です。この要素はスコアの10％を占め、アカウント間の多様性の尺度です。
たとえば、何千もの学生ローンを借りているが、車を所有しておらず、クレジットカードを使用したことがない場合、クレジットの多様性が欠如していると、スコアが低下する可能性があります。
スコアの10％を占める新しいクレジットは、12か月以内に取得した新しいクレジットの量です。 12か月が経過すると、アカウントはクレジットレポートで「新しいクレジット」としてカウントされなくなります。
たとえば、最近クレジットカードを購入し、半ダースの申請書に記入した場合、これにより、請求書の支払いに追加の資金が必要であるように見える可能性があります。
悪いクレジットスコアをリハビリするよりも、一般的にゼロからクレジットを作成する方が簡単で簡単です。
その理由は、クレジット初心者は白紙の状態であるため、始めたばかりの人向けに設計されたクレジット商品の承認を簡単に得ることができるからです。対照的に、スコアの悪い人々は、必ずしも信用で信頼できるとは限らない債権者をすでに示しています。
もちろん、誰もが間違いを犯します。幸いなことに、債権者はこれを知っています。あなたが悪い信用を持っているならば、それを再建することは間違いなく可能です。ただし、スコアを上げることができる新しい信用習慣を確立するためにさまざまな戦略を使用しながら、過去の過ちを可能な限りクリーンアップする必要があります。
ボーナス： あなたがあなたの個人的な財政について心配しているならば、あなたはあなたのソファを離れることさえせずにそれらを改善することができます。今日実装できるヒントについては、パーソナルファイナンスの究極のガイドをご覧ください。クレジットを作成する最も簡単な方法は、クレジットカードを開くことです。カードを取得して責任を持って使用すると、潜在的な貸し手に見えるだけでなく、請求書の支払いを信頼できることを示します。
ただし、クレジットを取得するには通常クレジットが必要な種類のキャッチ22です。では、信用履歴がない場合、またはクレジットスコアが低い場合、どのようにクレジットカードを開くのですか？
幸いなことに、いくつかのオプションがあります。銀行を経由するか、安全なクレジットカードを開くことができます。
まず、銀行を通じてクレジットカードを開くことを検討してください。このオプションは通常、同じ機関で長期間銀行を利用している場合にのみ機能します。一部の銀行は、ゼロからクレジットを作成する必要がある人々のために、クレジット制限の低いクレジットカードを提供しています。
2番目のオプションは安全なクレジットカードです。これは、デフォルトに対する保証として一定の金額を下に置く必要があるタイプのクレジットカードです。ほとんどの場合、頭金はクレジット限度額と同じです。
安全なカードを入手したら、他のクレジットカードと同じように購入を請求できます。アイデアは、毎月時間通りにあなたの残高を完済することです。引き換えに、クレジットカード会社はあなたの時間通りの支払いをクレジットビューローに報告します。多くのセキュリティで保護されたクレジットカードには、一定期間後に通常のセキュリティで保護されていないカードにアップグレードするオプションもあります。クレジットを作成するためのカードの完全なリストはここにあります。
クレジットカードの取得に問題がある場合、またはクレジットカードを使用したくない場合は、クレジットの作成に役立つローンを利用してみてください。考慮すべき4種類のローンがあります。
大学の費用が上昇し続けるにつれて、卒業した高齢者の大多数は大学教育のために現金を支払う余裕がありません。代わりに、ほとんどの場合、学位を取得するために学生ローンを利用することになります。
あなたのローンが返済に入ると、彼らは実際にあなたがあなたの信用を確立するのを助けることができます。ただし、支払い履歴はクレジットスコアの35％を占めることに注意してください。クレジットスコアが下がらないようにするには、支払いを逃したり、支払いが遅れたりしないようにします。
新しいホイールのセットは、あなたが回避し、あなたの信用を向上させるのを助けることができます。大学と同じように、車に現金を払える人はほとんどいません。あなたがあなたの車に資金を供給する必要があるならば、あなたがあなたのローンの毎月の支払いをする余裕があることを確認してください。そうすれば、支払いが遅れてクレジットスコアが損なわれることはありません。
住宅ローンは、信用を築き、苦労しているスコアを上げるための素晴らしい方法です。ただし、信用がない場合や信用が悪い場合は、資格を得るのが難しい場合があります。
クレジットを構築するためのすべてのオプションのうち、最後の手段として住宅ローンを使用します。ほとんどの人にとって、住宅ローンは彼らが引き受ける唯一の最大のローンです。これは素晴らしいクレジットスコアが報われるところです、より良い金利は私たちに数万ドルを簡単に節約するでしょう。住宅ローンを申請する前ではなく、申請する前に優れたクレジットスコアが必要です。
別のオプションは、クレジットビルダーローンです。担保付きのクレジットカードと同様に、クレジットビルダーローンは通常、信用のない人や信用の悪い人に向けて販売されます。
銀行または他の貸付機関があなたにローンを承認すると、普通預金口座にローンのドルを預け入れます。そこから、貸し手が信用局に報告する預け入れ金額に対して、期限内に毎月支払いを行います。普通預金口座の残高を完済すると、お金を受け取ります。
多くのクレジットビルダーローンは利息を請求しますが、これはあなたのクレジットを構築する機会のために支払う比較的小さな価格です。
自分のクレジットがない場合は、他の人の良いクレジットを借りてみませんか？これを実現するには、承認されたユーザーとしてアカウントの1つにあなたを追加するように依頼するか、共同署名するように依頼します。
クレジットスコアが高い人を知っている場合は、承認されたユーザーとしてあなたを自分のアカウントに追加してくれるかどうかを尋ねます。これはあなたのクレジットスコアを素早く改善するための最良のハックです。できればそれを利用してください。
たとえば、同じクレジットカードを25年間使用していて、常に時間どおりに請求書を支払う場合は、アカウントの承認されたユーザーになるかどうかを尋ねる価値があります
ただし、これを行う場合は、許可されたユーザーアクティビティをクレジットビューローに報告するかどうかをクレジットカード会社に問い合わせてください。そうしないと、タイムリーな支払いを行ったとしてクレジットを獲得できません。
他の人にローンの共同署名を依頼することで、他の人のクレジットを「借りる」こともできます。これは、あなたが支払いをやめた場合、彼らがローンの残高のフックになるので、あなたの友人や親戚にとってはるかに危険な見通しです。
ボーナス： 自宅で仕事をするというあなたの夢を現実に変えたいですか？在宅勤務の究極のガイドをダウンロードして、在宅勤務をあなたのために機能させる方法を学びましょう。クレジットを作成する他の方法には、家賃の支払いをクレジットビューローに報告することや、ユーティリティアカウントを使用して前向きな支払い履歴を確立することが含まれます。
ほとんどの家主は家賃の支払いを信用局に報告しませんが、あなたが彼らに尋ねれば彼らはそれに同意するかもしれません。そうでない場合は、あなたに代わってあなたの家賃の支払いを局に報告するアプリにサインアップすることもできます。これらのサービスには料金がかかりますが、クレジットスコアが向上すると、将来的には報われる可能性があります。
他のすべてが失敗した場合は、ユーティリティアカウントを使用して、信用履歴と良好なスコアを確立できる可能性があります。たとえば、一部の携帯電話プロバイダーは、ユーザーの支払い履歴をクレジットビューローに報告します。話すクレジットがない場合は、電話契約に署名することでクレジットマップに載ることができます。
車のローンの資格を得る、家を買う、または新しいクレジットカードを開くのを難しくすることに加えて、悪いスコアはあなたの仕事の見通しにさえ影響を与えるかもしれません。
一部の雇用主は、ポジションを提供する前に、応募者のクレジットスコアを確認します。これは、労働者が経済的な問題に対処しなければならない仕事に特に当てはまります。企業は、応募者が成熟していて責任があることを知りたがっています。クレジットスコアを確認することは、それを見つける1つの方法です。
幸いなことに、スコアを上げるために実行できる手順はたくさんあるので、信用不良は世界の終わりではありません。クレジットの世界で始めたばかりの場合でも、スコアをリハビリする必要がある場合でも、クレジットレポートのコピーを入手することから始めます。 Annualcreditreport.comにアクセスすると、3つの主要なクレジットビューローすべてから無料でレポートを入手できます。