適切な普通預金口座を見つけると、今年はさらに200ドルが無料になります。
残高によっては、もっと多くのお金を稼ぐことができます。
最高のオンライン普通預金口座の1つに入れるために10,000ドルがあるとしましょう。
それは大きな銀行の普通預金口座でいくらになるでしょうか？ほとんどの大手銀行のAPY（年利）は0.15％以下です。 1年後、あなたのアカウントは$ 10,015の価値があります。そこにはあまり利益はありません。
私は無料でお金を稼ぐのが大好きですが、15ドルの追加料金で興奮するのに苦労しています。
ここで、同じ10,000ドルを受け取り、APYが2.25％のオンラインの高利回り普通預金口座に入金したとします。
1年後、10,225ドルになります。
まったく何もしない場合は225ドルです。とにかく、誰もが緊急資金のために手元にいくらかの追加の現金を必要とします。そこに座っている間、できるだけ多くを手に入れてみませんか？必要なのは、適切なアカウントを開設することだけです。
何を探すべきか、どのアカウントが最適か、どのように最高のAPYを取得するか、そして普通預金口座を最適化するための秘訣について深く掘り下げていきます。
ここで取り上げる内容の内訳は次のとおりです。
オンライン普通預金口座を選ぶ際の重要事項：
オンライン普通預金口座のレビュー：
オンライン普通預金口座を選択するための4つのステップのプロセス
それをすべてスキップして今すぐ口座を開設したい場合は、これらの高金利のオンライン普通預金口座が私たちの最高評価でした：
あなたはそれらのどれにも満足するでしょう。私の個人的なお気に入りはアリーです。
あなたの個人的な財政を最適化することをお探しですか？あなたはあなたのソファを離れることなくそれらを改善することができます。今日実装できるヒントについては、パーソナルファイナンスの究極のガイドをご覧ください。これらのアカウントを評価する方法は次のとおりです。
最近の優れたオンラインアプリとモバイルアプリは大きな違いを生みますが、関心の高いオンライン普通預金口座を探している場合はそれほど重要ではありません。
十分に良いものである必要がありますが、素晴らしいものではありません。
なぜですか？
普通預金口座にログインすることはめったにないからです。彼らは通常、月に6回まで彼らから撤退することができるという制限があります。定義上、これらは定期的に使用されることを意図したものではありません。
資金にすばやく簡単にアクセスできることは、信頼できる評判のある会社と協力することほど重要ではありません。
ほとんどの顧客は緊急時に高金利の口座にすばやくアクセスできますが、すべての金融機関が同じように作成されているわけではありません。ウェルズファーゴ、ゴールドマンサックス、バンクオブアメリカなど、ハリスポールの企業レピュテーションランキングの65％未満のスコアを獲得した企業はスキップしました。また、過去5年間の主要なスキャンダルも考慮に入れました。
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オンライン普通預金口座の場合、維持費なしで口座を取得することが絶対に必要です。以前は月額の維持費が一般的でした。ありがたいことに、ほとんどのアカウントはそれらを廃止しました。
優れた普通預金口座では、通常の使用中に手数料が発生することはめったにありません。ただし、最高のアカウントであっても、特定のイベントの料金をトリガーすることは可能です：
維持費のある銀行をリストに含めないようにしています。ただし、すべてのアカウントに存在するこれらの他の料金項目のいくつかに注意する必要があります。
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普通預金口座で「便利」であると私たちが考えるものは、あなたがあなた自身の個人的な財政の旅のどこにいるかに応じて、2つのバケツに分類されます。
初めて貯蓄を構築するときは、最低残高要件のないアカウントを取得することが不可欠です。 5ドルの必要な残高などは問題ありませんが、それより高い残高について心配する必要はありません。
かなりの最小残高が必要なアカウントに我慢しないでください。残高要件がまったくないオプションはたくさんあります。これは、特に緊急事態が発生し、現金を引き出す必要がある場合に、初期の段階で心配する必要がある最後のことです。
後で、あなたが便利だと思うものは通常変わります。
自分用に十分なキャッシュバッファーを構築すると、最小残高についてはあまり気になりません。代わりに、アカウント、カード、銀行はすべて複雑になっているため、シンプルさが以前よりもはるかに重要になっています。この段階で、一部の人々は、アカウントを統合し、すべてをより管理しやすくするために、より低いAPYを選択します。
これはあなたの現金からすべてのオンスの成長を得るための最適な戦略ですか？いいえ、そうではありません。しかし、余分な心はコストに見合うだけの価値があります。これが魅力的に聞こえる場合は、メインバンクの普通預金口座に維持費なしで十分なAPYがあるかどうかを確認してください。もしそうなら、それはあなたの最良の選択肢かもしれません。
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FDICの保険がかけられていないオンライン普通預金口座を考えないでください。これは、口座が連邦政府によって預金者1人あたり最大250,000ドルまで保証されていることを意味します。銀行に何か恐ろしいことが起こった場合でも、連邦政府は、最大250,000ドルの残高にアクセスできることを保証します。これは預金者ごとであるため、250,000ドルには、同じ銀行のすべての普通預金口座の合計残高が含まれます。
ほぼすべての普通預金口座がFDICの保険に加入しています。それは長い間標準的な習慣でした。ただし、現金を保管するための革新的または独自のアプローチを検討している場合は、常にこれに注意してください。
たとえば、一部の人々は、普通預金口座のように機能するマネーマーケット口座に現金を保管します。マネーマーケットアカウントは通常、FDICの保険に加入しています。しかし、マネーマーケットファンド 証券口座から現金を投入する、はFDICの保険に加入していません。微妙でありながら重大な違い。
別の例：ロビンフッドは、3％のAPYを約束する当座預金口座を展開しようとしました。これは、当時利用可能だった普通預金口座よりも1％近く高い利息を支払う当座預金口座です。素晴らしいですね
いくつかの漁獲がありましたが、そのうちの1つは、FDICの保険がかけられていなかったことです。 FDIC保険がなければ、リスクに見合う高いAPYは考慮されません。
私たちのスタンスは、たとえ残高が十分に高く、複数の普通預金口座に分割しなければならない場合でも、貯蓄のすべてのドルをFDICでカバーする必要があるということです。
以下で確認するすべてのアカウントは、FDICの保険に加入しています。現金を保管するための非定型的なアプローチを検討している場合は、これに注意してください。
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APYレート（年利）は、普通預金口座間の主な違いです。 APYレートが高いほど、毎月自動的に得られるお金が多くなります。
普通預金口座全体のAPYレートは、通常3段階に分類されます。
大手銀行普通預金口座APY
大銀行の普通預金口座の大多数にとって、APYはひどいものです。大手銀行は、当座預金口座と一緒に普通預金口座が必要であると想定しているため、普通預金口座自体を誘惑するために何もしません。多くのオンライン高利回り普通預金口座が2％のAPYを提供している場合でも、大手銀行は0.15％のAPYしか提供しない可能性があります。 10,000ドルの貯蓄残高では、年間200ドルと年間20ドルの差額になります。
これはすべての大手銀行に当てはまるわけではありませんが、ほとんどの大手銀行はこのカテゴリに分類されます。したがって、これらに注意してください。アカウントを統合してAPYを低くすることで利便性を最大限に高めたい場合を除いて、APYが高いアカウントを見つける価値があります。
高利回り普通預金口座APY
ハイイールド普通預金口座は非常に人気があります。これらの銀行には支店がなく、100％オンラインです。物理的な場所がないことで多くの節約ができるので、より高いAPYで節約をあなたに還元します。
AllyとAmericanExpressは、このカテゴリで最も人気のある銀行の2つです。
APYも時間の経過とともに更新されます。金融危機の際、連邦準備制度は金利を0％に引き下げ、ほとんどのハイイールド普通預金口座のAPYは0.5〜0.7％でした。連邦準備制度が金利を引き上げたので、これらの同じ口座は彼らのAPYも増やしました。金利が上がると、これらの口座から自動的に金利が上がります。アカウントを絶えず切り替えて、最高のレートを追いかける必要はありません。
最先端のAPY
いつでも、APYを他の誰よりも高く押し上げている銀行がいくつかあります。彼らは、より多くの顧客を引き付けるためのプロモーション戦略としてこれを行っています。これらの銀行の中には、金利の変化に対応しているものもあれば、そうでないものもあります。
APYで0.1％を追加で追跡する価値はないと考えていますが、APYを最大限に節約したい場合は、これらの銀行を選択できます。
あなたの個人的な財政を最適化することをお探しですか？あなたはあなたのソファを離れることなくそれらを改善することができます。今日実装できるヒントについては、パーソナルファイナンスの究極のガイドをご覧ください。最も人気のあるオンライン普通預金口座の概要は次のとおりです。
APYは、他の高利回り普通預金口座よりもはるかに低く、せいぜい平均です。他のすべての高利回り普通預金口座のFDIC制限をすでに超えており、すべての現金を集めるためにAPYを低くする必要がない限り、Axos口座を開設する理由はありません。
このリストから他のアカウントの1つを選択することをお勧めします。
DiscoverのAPYはかなり強力です。トップではありませんが、本当に近いです。
また、Discoverカードや当座預金口座を持っている場合は、アカウントを1か所にまとめておくと、すべてが非常に簡単になります。
別のDiscoverアカウントをお持ちの場合は、必ずDiscover普通預金口座を取得してください。
ボーナス： 収入の流れが複数あると、厳しい経済状況を乗り切るのに役立ちます。お金を稼ぐための私の無料の究極のガイドで側でお金を稼ぎ始める方法を学びましょうHSBCにはいくつかの異なる普通預金口座があります。
HSBCプレミア貯蓄
HSBCプレミア口座は、HSBCに多額の預金をお持ちのお客様向けです。残念ながら、APYはひどいです。最低残高が$ 100,000のAPYは、一種の侮辱的です。
これは、古典的な大手銀行の普通預金口座の良い例です。ひどいAPYの制約の束。これらのアカウントを完全にスキップしてください。
HSBC直接貯蓄
HSBCには、競争力のあるAPYを備えた高利回りの普通預金口座があります。通常、このアカウントをメインの候補としてお勧めします。
しかし、HSBCはひどい銀行です。それらとのすべての相互作用は、必要以上に困難です。なんらかの理由で巨大な国際銀行が必要になった場合にHSBC口座を開設することを検討した唯一の理由。
このアカウントは紙の上では見栄えがしますが、あなたの経験が私たちのようなものであれば、後悔するでしょう。
私たちは同盟国の大ファンです。彼らは主要な高利回り普通預金口座の1つになりました。
はい、Allyは技術的に最高のAPYを持っていませんが、非常に近いです。そして、彼らはAPYを頻繁に更新します。したがって、金利が上昇し続けると、何もしなくてもAPYが高くなります。
彼らのアカウントUIもかなり洗練されており、常に改善されています。
私は自分でAllyアカウントを持っています。
ここで読むのをやめて、今すぐAllyアカウントを開いてください。後悔することはありません。
Capital Oneは、他の市場に遅れをとっているAPYを持っていたため、標準以下の選択肢になりました。競争力のあるAPYを取得するには、別の銀行またはそのCapital One 360 MoneyMarketアカウントを使用する必要があります。
現在、ほとんどの銀行と同じくらい優れたAPYがあります。これはトップ候補の1つです。
特にCapitalOneクレジットカードをお持ちの場合は、すべてを1つの銀行に保管しておくと非常に便利です。
ゴールドマンサックスは、最高のAPYの1つを備えた高利回りの普通預金口座スペースに飛び込みました。
彼らは預金を合計$ 1,000,000に制限していますが、それは大きな懸念事項ではありません。とにかくすべてのFDICに保険をかけるために、現金残高を複数の銀行に分割することをお勧めします。
初めての高利回り普通預金口座をお探しの場合、これは素晴らしいオプションです。
American Expressは、高利回りの普通預金口座を最初に導入した会社の1つであり、しばらく前から存在しています。
最近、APYは一部の競合他社よりもわずかに低くなっています。 American Expressは頻繁に利回りを更新しますが、最高レートから常に0.10〜0.20％オフです。それでも優れたオプションですが、この理由だけで他のアカウントの1つを選択します。
もう1つの注意点：American Express普通預金口座は、AmericanExpressクレジットカードと同じログインアカウントに統合されていません。両方持っていても、2つの銀行があるような気がします。統合を試みることによる特別な単純さはありません。
もう一つの素晴らしいオプション。優れたAPY、維持費や最低残高はありません。バークレイズのオンライン普通預金口座で間違いはありません。
あなたの個人的な財政を最適化することをお探しですか？あなたはあなたのソファを離れることなくそれらを改善することができます。今日実装できるヒントについては、パーソナルファイナンスの究極のガイドをご覧ください。同期も素晴らしいオプションです。 APYは最も高いものの1つであり、最低料金や維持費はありません。
銀行には物理的な場所がないため、このアカウントはより高い収益を提供します。彼らは低い最低預金で競争力のあるAPYを提供します。紙の明細書を受け取るための5ドルの手数料と、割り当てられた1か月あたり6回の取引での引き出しのための10ドルの手数料に注意する必要があります。
コメニティバンクは競争力のある料金で、維持費はかかりません。クライアントはまた、無料のACH転送、無料のオンライン明細書、無料の着信転送、およびモバイルアプリまたはACH転送を介した無制限の預金を受け取ります。電信送金、公式小切手リクエスト、紙の明細書の料金は請求されます。 Comenityには、1,000万ドルの残高に対する利息の制限があります。
Citizen’s Accessは、利息を稼ぐための最低残高が高くなっていますが、APYは非常に競争力があり、CDでも上位にランクされています。 Citizen’s Accessにはモバイルアプリがなく、小切手口座も提供されていないため、2つの金融機関に資金を分割する必要があります。
私たちのお気に入りの普通預金口座のトリックの1つは、「サブ口座」を開くことです。これにより、毎月少し節約することで、より大きな購入の予算を簡単に立てることができます。すべてのアカウントを分離することで、すべてを追跡することもできます。
たとえば、私は自分の普通預金口座に次のカテゴリを持っています：
毎月、私が設定した自動送金で、これらの個別のアカウントのそれぞれにお金が入ります。そして、目標に向けてどれだけ節約したかを簡単に確認できます。
INGDirectがCapitalOneに買収される前は、Ramitの普通預金口座は次のようになっていました。
Allyの最新の例は次のとおりです：
一部の普通預金口座はこれらを「サブ口座」と呼び、すべてが同じ普通預金口座の一部になります。ただし、これはまれな機能です。
他のすべての人は、同じ銀行ログインで複数の普通預金口座を開くだけです。同じ銀行に5〜10の口座を簡単に持つことができます。次に、各アカウントを好きな貯蓄カテゴリで扱います。
つまり、「サブアカウント」機能がなくても、どの銀行でも「サブアカウント」を取得できます。
ほら、APYが少し高い銀行が常にあります。銀行はこれをプロモーション戦略として使用してアカウントを増やすため、常に変化しています。
定期的に新しいAPYレートを調査し、その追加の0.05％APYを探し、口座を開設し、場所全体に送金することは、価値があるよりも多くの時間を浪費します。
レートチェイサーにならないでください。
IWTの大勝利の哲学を思い出してください。本当に針を動かす主要な勝利に焦点を合わせ、小さなものを忘れてください。普通預金口座でより高いAPYを追いかけることは、間違いなく「小さなもの」のカテゴリに分類されます。
長期的に信頼できる銀行から、競争力のあるAPYを持つ普通預金口座を選びます。次に、その決定に固執し、あなたの人生の他の領域を改善することに取り組みます。
マネーマーケット口座と普通預金口座の違いはかなり混乱する可能性があります。
それは実際的な違いがないからです。
類似点は次のとおりです。
基本的には同じアカウントです。あなたの銀行がたまたま維持費、最低額、競争力のあるAPYのないマネーマーケットアカウントを提供している場合は、それを自由に使用してください。
紛らわしい部分ですが、マネーマーケットファンド 完全に異なります。これらは証券会社の口座の一部であり、投資を待つ間、現金を預けることができます。マネーマーケットファンドはFDICの保険に加入していないため、大量の現金を保管するのは良い習慣ではありません。
富裕層にどの普通預金口座を持っているか尋ねると、半ダースの異なる銀行がリストアップされることがあります。
最初は、これは意味がありません。なぜすべての余分な複雑さと異なるアカウント？
1つの理由があります：FDIC保険の制限。
ほとんどの人は、どの銀行でも250,000ドル相当の保険に制限されています。共同口座と異なるカテゴリーの口座（退職口座など）はこの制限を引き上げることができますが、それはこれまでのところです。かなりの金額の現金がある場合、それを保証する唯一の方法は、複数の銀行に普通預金口座を開設することです。
そのため、人々は複数の銀行に普通預金口座を開設し始めます。
管理する普通預金口座が複数ある場合、Maxは自動的に口座内の残高を移動して、すべての現金に保険をかけたまま、最高のAPYを最適化します。サービスには0.08％の年会費がかかります。
開設するアカウントについては、次のアカウントから始めることをお勧めします。
強力なAPYを持つアカウントの任意の組み合わせが機能します。