時間の流れ。最古のミレニアル世代は今年40歳になります。これは、財務計画など、さまざまな理由から大きなマイルストーンです。
大不況とCOVID-19の大流行を乗り越えてきたにもかかわらず、多くのミレニアル世代は財政面で着実な進歩を遂げています。 Bank of Americaの最近のミレニアルレポートによると、ミレニアル世代の73％が積極的に貯蓄を行っており、4人に1人が10万ドル以上を貯蓄しています。反対に、調査では、27％がまったく節約していないことがわかりました。そして、4分の3以上が債務によって圧迫されており、ミレニアル世代の6人に1人は、住宅ローンを除いて5万ドル以上を支払っています。
順調に進んでいる場合でも、開始するのに助けが必要な場合でも、計画を立てておくとよいでしょう。 ミレニアル世代が正しい方向に進むためにやめるべき7つのことがあります：
GameStopタイプの株式、暗号通貨、Reddit、その他のギャンブル詐欺の見出しに投資ポートフォリオを実行させないでください。幸運に恵まれ、適切なタイミングで株を購入することもできますが、金持ちになるのではなく、コストのかかる間違いを犯してお金を失う可能性もあります。
永続的な富を築く方法は、早期にそして頻繁に節約し、十分に分散されたポートフォリオに賢明に投資することです。投資を理解するか、投資を理解している人と協力してください。
投機的な投資で貯蓄の一部を失った後、私たちのところに来たクライアントがいました。非常に小さなサンドボックスアカウントを設定して、自分で株を選び続けることができ、長期的なお金だけをより統制のとれたアプローチに任せることをお勧めします。
緊急時に備えて、銀行に現金を保管しておくことが重要です。収入がない場合や手っ取り早い現金が必要な場合は、いつになるかわかりません。あなたの現金が今どれだけ関心を集めているかについて心配する必要はありません。流動性は最も重要な機能です。
緊急資金として利息20％のクレジットカードを使っている人に会いました。それは彼らの財政計画に反して働いていたので、私たちはすぐにこの戦術を変えるように彼らにアドバイスしました。代わりに、予期しない車の修理やその他の驚きの費用のために、少なくとも3〜6か月分の生活費を現金で取っておくことをお勧めします。
に最大金額を保存する 401（k）または他の同様の退職金制度は素晴らしいスタートですが、もっとやってみてください。たとえば、従来の個人年金口座（IRA）、ロスIRA、または証券口座を開設します。最初の2つは退職貯蓄口座を補完しますが、59歳半になる前に資金が必要な場合は仲介口座が柔軟性を提供します。多くのミレニアル世代は、その年齢に達する前に引退することを望んでおり、生活費を支払うための資金源が必要になります。
上場企業で働く多くの人々は、かなりの量の企業株を所有しています。多くの企業がこの慣行を推進しており、企業株に一致する401（k）ファンドの100％を提供することさえあります。
ただし、投資の単一の株式でオーバーウェイトにならないように注意してください。 「オールイン」のときに会社の成長を支援するインセンティブを感じるかもしれませんが、給与と利益はすでに会社の業績に依存していることを忘れないでください。巣の卵全体をその会社に投資するべきではありません。代わりに、私たちの一般的なアドバイスは、個人の投資ポートフォリオの10％から15％を、自社の雇用主を含む1つの会社に投資することです。
数年前、401（k）で30年以上会社の株式にほぼ100％投資していた見込み顧客がいましたが、株式はうまく機能していませんでした。彼らの401（k）は、多様化すれば現在の価値の8倍以上の価値があった可能性があるので悲しいことでした。
最も古いミレニアル世代にとって最も注目すべき変化の1つは、無敵感が薄れ始めていることです。しかし、多くの若い個人や家族は、トピックの不快な性質のためにいくつかの重要な決定を延期しました。ただし、人生は予想外であり、最悪のシナリオの計画は、自分だけが実行できるため、特に重要です。必要になる前に実行する必要があります。
不動産計画弁護士と協力して、遺言、成年後見制度、および医療指令を実施します。これにより、無能力になったり亡くなったりした場合に、将来の決定がはるかに簡単になります。次に、独立した保険ブローカーと協力して、家族に提供するのに十分な生命保険と障害保険の補償範囲があることを確認します。
ほとんどのミレニアル世代は、認識されている富を含め、ソーシャルメディアを介して友人のあらゆる動きに24時間年中無休で触れています。あなたの富を失う（またはそれを防ぐ）ための最速の方法は、あなたの友人に追いつくためにすべてを費やすことです。 20代から30代まで収入レベル以上で過ごしてきたなら、今がその習慣を打ち破る時です。
長期的な経済的成功への一番の鍵は、あなたが作るよりも少ない支出です。それを十分に長く行い、違いを賢く保存すれば、将来、より多くのオプションと柔軟性を得ることができます。私たちは多くのクライアントに「見えない、気にしない」方法で成功してきました。彼らは最初に貯蓄、401（k）、証券口座を通じて自分自身を支払い、残ったものだけを使います。
早く一緒に計画を立ててほしいというお客様のご来店をお待ちしております。彼らは30代か40代でそれをまとめることができなかったほど後悔していました。彼らの過ちから学ぶ。
もっと時間があると思うのはやめましょう。より良い経済的未来に向けて、今日は小さいながらも慎重な一歩を踏み出しましょう。すべての給料を少しでも脇に置いておくと、結果が得られます。長期的には、いくつかの優先順位を設定し始めます。家を所有することが優先事項である場合は、頭金に必要な金額の調査を開始し、その金額を節約するための計画を立てます。
あなたの家族やキャリアと同じように、財政計画を立てて実行するには時間とエネルギーが必要です。今すぐ時間をかけて、開始するか、実施している戦略を再評価してください。信じがたいことですが、50はそれほど遠くないので、財務上のセキュリティの計画を今すぐ開始する必要があります。
ウェルスアドバイザー、ブリッグスワース
Patricia Sklarは、アトランタのウェルスマネジメント会社であるブライトワースのウェルスアドバイザーです。彼女は公認会計士であり、CERTIFIED FINANCIALPLANNER™プラクティショナーであり、CharteredFinancialAnalyst®の指定を受けています。 Sklarは、CPAと投資のバックグラウンドを使用して、富裕層と高所得者向けの財務計画戦略の開発と実装を支援しています。
アソシエイトウェルスアドバイザー、ブライトワース
Josh Monroeは、CERTIFIED FINANCIALPLANNER™プラクティショナーであり、チャータードファイナンシャルコンサルタントの被指名人であり、クライアントの目標達成を支援するために積極的に耳を傾け、思慮深く計画を立てています。彼は2019年にファイナンシャルプランナーとしてブライトワースチームに加わりました。ブライトワースの前は、ジョシュは、コンプライアンスや監督など、さまざまな役割で大手保険および投資会社に8年間勤務していました。 Joshは、財務計画と複雑な概念を理解しやすくすることに情熱を注いでいます。