高金利のクレジットカード債務の返済は経済的自由に向けた重要な一歩であり、アメリカ人はこの標準的な個人金融のアドバイスを心に留めています。連邦準備制度理事会のデータによると、リボルビングクレジット残高（主にクレジットカード債務）は2019年から2020年にかけて11％以上減少しました。アナリストは、この減少は、パンデミック時の支出削減と刺激チェックでの数十億ドルの組み合わせに起因すると考えています。多くの消費者はかつて借金を返済していました。
1枚以上の支払い済みのクレジットカードがウォレットのスペースを占有していることに気付いた場合、アカウントを永久に閉鎖する必要がありますか？
クレジット利用の計算。 ほとんどの専門家は、使用しなくなった場合でも、支払い済みのクレジットカードを保持する必要があることに同意しています。ほとんどの貸し手が使用するFICOスコアは、さまざまな重みを持つ5つの要素に基づいて計算されます。支払い履歴はスコアの35％を占める最も重要な要素ですが、クレジット使用率（利用可能なクレジットの合計に対する割合としての借りている金額）もスコアに大きな影響を与え、30％になります。
2枚のカードに均等に分割された$ 10,000の利用可能なクレジットがあるとします。 1枚のカードの残高は2,500ドルで、もう1枚のカードは完済したため残高がゼロです。あなたのクレジット利用率は25％です。これは、ほとんどのクレジット専門家が比率を30％未満に保つことを推奨しているため、望ましい金額です。ただし、そのゼロバランスカードを閉じると、比率が50％に跳ね上がり、クレジットスコアが低下します。
カードを閉じる前に自分のアカウントで計算を行うことに加えて、カードが不要になった理由についても考える必要があります、とクレジットの専門家である The Debt EscapePlanの著者であるBeverlyHarzogは言います。 ハルゾグ氏によると、年会費を正当化するのに十分な報酬がない場合や、借金を増やしたいという誘惑を取り除きたい場合は、クレジットカードを閉じることを検討することが最も多いとのことです。ただし、これらの問題に対処するためにカードを閉じる必要はない場合があります。
新しいカード、同じ発行者。 年会費のあるカードは、多くの場合、報酬を提供しますが、高額です。このようなカードは通常、年間約100ドルの費用がかかりますが、550ドルにもなる場合もあります（ベストリワードクレジットカードを参照）。
年会費の高いカードを再検討する場合は、同様の特典とクレジット制限を備えた無料（または低料金）のカードがあるかどうかを発行者に確認してください。承認された場合、古いカードに添付されているクレジット履歴が失われることはなく、クレジット使用率に影響はありません。
同じ発行元で切り替えるカードが見つからない場合は、古いカードをキャンセルする前に、同様のクレジット制限を持つ新しいカードを申請してください。そうすれば、利用可能なクレジットの金額が同じままになるため、クレジットスコアが長引くことはありません。
使いたくなる誘惑を取り除きたい場合は、カードを頻繁に出会うことのない安全な場所に保管してください。または単にそれを切り取ります。それが済んだら、クレジットカードのウェブサイトまたはアプリにアクセスしてアカウントをロックすることで、詐欺師がそれを使用するのを防ぎます。
「カードをキャンセルすることがあなたの最善の利益であると本当に信じているなら、それをして、ただそれを乗り越えてください」とHarzogは言います。カードの残高を低く抑え、時間どおりに請求書を支払う限り、スコアへのヒットは一時的なものになります。