David Muhlbaum： 誰かがかつて年金を退職計画のブロッコリーと呼んだことがあります。まあいいよ。しかし、彼らが提供する信頼できる収入はあなたの鼻を上げるものではありません。収入のある食事においしい料理を作る方法を説明します。また、バーニー・マドフは今月亡くなりました、そして私たちはいくつかの考えを持っています。 Your Money's Worth のこのエピソードで登場するすべて 。固執します。

David Muhlbaum： あなたのお金の価値へようこそ 。私はKiplinger.comの主任編集者であるDavidMuhlbaumであり、共同ホストである主任編集者のSandyBlockが加わりました。サンディは元気ですか？

サンディブロック： 私はデビッドです。

David Muhlbaum： よく良いです。私たちが最後にレコーディングに集まってから誰が亡くなったのか知っていますよね？バーニーマドフ。ポンジースキームの名前を変更する必要がある人。

サンディブロック： 右。彼は刑務所で亡くなりました。どうやら、彼は昨年末にドナルド・トランプから恩赦を得ようとしましたが、そうではありませんでした。そして、彼はしばらくの間腎臓病を患っていました、そして彼の刑期が非常に長いので、彼が刑務所で死ぬことは常に予想されていたと思います。

David Muhlbaum： はい、150年かそのようなものです。

サンディブロック： はい。そのようなもの。

David Muhlbaum： マドフ氏に多くの涙が流されたとは思いませんが、状況では、私たちがどのように正義を行うかについていくつかの疑問が浮かびます。特に、なぜ私たちが人々を投獄するのかということです。人々を閉じ込める理由の1つは、他の人に脅威を与える場合です。そしてリハビリのための他の人は、彼らが非犯罪的な取引を見つけるのを手伝ってください。そしてもう一つは生の罰、報復です。バーニー・マドフに適用されたのはそのうちの1つだけだと思います。

サンディブロック： さて、多くの人が報復は完全に正当化されたと言うだろうと思いますが、バーニー・マドフが悪い取引をしたことを示唆していますか？

David Muhlbaum： 必ずしも。つまり、そうです、金融詐欺が進むにつれて、これはそれが得るのと同じくらい大きかったのですよね？彼は多くの影響力のある人々からたくさんのお金を取りました。しかし、彼の詐欺は、金融業界で他の多くのことが爆発した頃に発生しました。これは2008年、2009年でしたか？

サンディブロック： うん。

David Muhlbaum： ですから、ウォール街での一般的な怒りの一部は、時間の過度の単純化を使用するために、バーニー・マドフに積み上げられたと思います。

サンディブロック： はい。彼の詐欺の芸術についての何か、彼がどのように堅実であると約束したか、しかし例外的なリターンではありません。彼は自分を一生懸命売る代わりに、あなたが詐欺師を描いているようには見えませんでした。彼はあなたのお金を取ることに気が進まなかったので、適用される信頼と人々が彼に喜んで与える金額が増えました。あなたは今、彼らがもっとよく知っているべきだったと主張することができます。そして、彼らも後でそれを自問したと確信しています。

David Muhlbaum： はい。彼らはおそらく私たちも尋ねるのにかなりうんざりしています。

サンディブロック： はい。そうそう。犠牲者を非難する。

David Muhlbaum： 右。ええと、つまり、彼が刑を宣告されたときと今日でさえ、私たちは疑問に思っています、そこに他の人がいますか？つまり、他の詐欺師、つまり。マドフ詐欺が発生したとき、証券取引委員会はどこにいたのでしょうか。しかし実際には、SECはマドフの前にポンジースキームを無効にしており、今日でもそれを行っています。調べてみました…4月6日のものです。 SECは緊急資産凍結を取得します。 6億9000万ドルのポンジースキームを運営することで俳優を起訴します。それが見出しです。ザックエイブリーという名前のCリスト俳優がいます。 6億9000万ドル？

サンディブロック： そうです、それがうまくいかなければ彼らはそれをしないでしょうから。私がカバーしたフラストレーションの1つ...ご存知のように、私はしばらく前にSECをカバーしたので、これらのことが再び起こり続けます。そして、いつもとても苛立たしいのは、SECがこれらの人たちを捕まえたときでさえ、彼らが彼らを追跡するまでに、お金はなくなっていたということです。通常、人々はすべてのお金を使ったり、海外に送ったりしていたので、これらのスキームでお金の大部分を取り戻した人をほとんど覚えていません。しかし、ここで私たちの小さな回想にいくつかの実用的な個人的な財政のガイダンスを出しましょう。

これは、SECが注意を払うように言っていることであり、リスクがほとんどまたはまったくない高収益の約束です。バーニーの天才的なスキルの1つは、彼のリターンが空高くはなかったが、リターンが下がることはなかったということだと思います。人々は決してお金を失いませんでした。そして、それはポンジースキームの特徴です。すべての投資にはリスクがあり、高収益の可能性には通常高いリスクが伴います。ですから、私たちがいつも言っていることは、それが真実であるには良すぎるように聞こえる場合、それはおそらくすでにそうです。

注意すべきもう1つのことは、ライセンスのない、または登録されていない販売者です。ほとんどのポンジースキームには、認可または登録されていない個人または企業が含まれます。投資専門家が好意的または信頼できると出くわした場合、またはすべての友人を知っている場合でも、investor.govの無料検索ツールを使用して、その人が免許を取得して登録されているかどうかを確認してください。これは少なくともイニシャルであり、保証するものではありませんが、少なくとも画面です。

David Muhlbaum： そして、それはとても簡単です。とても簡単です。

サンディブロック： それはインターネット上にあります。あなたはただインターネットに行くことができます、あなたは誰かをグーグルすることができます。これはバーニーの助けになったでしょうが-

David Muhlbaum： いいえ、バーニーは、彼の主な事業である側で、または側ではなく、100％正当な事業を運営していたため、途方もないカバーストーリーを持っていました。

サンディブロック： しかし、私はザックエイブリーがしたとは思わない。少なくともそれは-

David Muhlbaum： はい、そうです。

サンディブロック： ザックエイブリーには証券会社がなかったと思います。そしてもう1つ、これは先に述べたようにバーニーに戻ります。過度に一貫したリターンです。投資価値は時間とともに変動します。したがって、市場の状況に関係なく、着実にプラスのリターンを生み出す投資には懐疑的である必要があります。永続的に年間8％を稼いでいる場合、何かが少し間違っています。

David Muhlbaum： わかった。 SECの歴史について少しお聞きしたいと思いますが、マドフの結果として最後の知識が追加されたと思いますか？

サンディブロック： 私が言ったように、マドフはポンジースキームだったと思うので、おそらく彼らはそうしたと思いますが、それはニュアンスのあるポンジースキームでした。彼は人々に世界を約束しませんでした。さて、これをすべて再検討したときに私が遭遇したことの1つは、彼が実行していたもの、当時はそれほど人気が​​なかったにもかかわらず、ヘッジファンドのように見えることですが、彼は手数料を請求しませんでした。そして、その権利は赤旗があったはずです。どうやってお金を稼いでいるの？あなたが料金を請求していない場合、あなたはあなた自身を補償するためにここで何をしていますか？彼はいくつかの慈善団体をはぎ取ったが、これは慈善団体ではない。でも、はい。よくわかりません。昔は一貫性のあるリターンが赤旗だったのを覚えていませんが、今では確かにそうです。

David Muhlbaum： うん。ポンジースキームは、かなり急速に爆発する傾向があり、おそらくある程度はまだそうなっているため、部分的には思います。同様に、マドフ詐欺が実行された時間も異常でした。

サンディブロック： そして、それは彼が多額のお金を引き付ける能力があったからだと思います。彼は非常に多くのお金を引き付けることができたので、彼は絶えず維持することができました...それはポンジースキームのことですよね？老人に支払うために常に新しいお金を入れなければならないので、あなたは常に新しい投資家を獲得しなければなりません。そして、彼は本当に、あなたが知っている、正当性の緑青のおかげで、彼は実際の人々を引き付け続けることができました。そして、彼が行ったもう1つのことは、SECの執行措置で何度も目にすることであり、利殖商法と呼ばれています。そしてそれは基本的にあなたのグループ内の人々を魅了しており、すべての民族の宗教宗派がこの例を持っています。あなたはあなたのような人を信頼します、そして多分それは必ずしも良い考えではありません。

David Muhlbaum： 私たちはライントラストに戻ったと思いますが、確認します。メインセグメントに戻るときは、年金について話します。年金は、時には悪い評判を得ることがありますが、収入を引退させ続けるための重要なツールになる可能性があります。

David Muhlbaum： あなたのお金の価値へようこそ 。今日は、年金についてお話します。これは、私の共同ホストであるSandyBlockが前後に知っているトピックです。それで、彼女は私たちのゲスト、今日の私たちの主題の専門家になるでしょう。また、Kiplinger's RetirementReportの編集長であるCatherineSiskosも参加しています。率直に言って、年金は通常、退職を計画している、または退職する人々にとって最も関心のあるものだからです。常にではありませんが;注目すべき例外についても触れます。

David Muhlbaum： 数週間前、ここでビットコインについて話し合いましたが、年金はビットコインとは正反対ですが、サンディとは何ですか？

サンディブロック： リスク！

David Muhlbaum： まあ、それらにもいくつかの類似点があります。ほとんどの場合、彼らは本当に複雑になる可能性があります。それで、物事をできるだけ単純にするために、私は、ビットコインで私たちにうまく役立ったと私が信じているジャーナリズムを、どこで、どのようなアプローチで試してみるつもりです。キャシー、お願いします、年金とは何ですか？

キャサリンシスコス： これは基本的に、一括払いまたは一連の支払いを行うことができる保険契約であり、その代わりに、残りの人生で保証された収入を得ることができます。

David Muhlbaum： そして、誰がそれをしたいですか？

キャサリンシスコス： 通常、生涯にわたって収入を保証したい退職者。たぶん彼らの貯蓄はあなたが4％の引き出し率を知っているので少し不足しています。そして、これはそれを補う別の方法です。それは本質的にあなた自身の年金を本当に作る方法です。

David Muhlbaum： 理論的には、私たち全員がすでに社会保障を持っている人の1人を持っています。

キャサリンシスコス： もちろん。しかし、社会保障は大金ではありません。そして、ほとんどの人にとって、それは本当に生きるのに十分ではありません。

サンディブロック： デビッド、キャサリンが話しているのは、私たちが実際にかなり多く書いた製品です。そして、かなり、あなたが知っている、あなたが知っている、多くの人々のために働くかもしれないと思います。そして、それらは即時年金です。基本的に、あなたは保険会社に一時金の小切手を渡します、そしてその代わりに、私たちはあなたの残りの人生、あなたとあなたの配偶者の人生、または場合によってはただの小切手をあなたに送ると言います設定された期間、多分20年かそのようなもの。そして、これらの製品は、いくつかの理由で最近より魅力的になっていると思います。 1つは、キャサリンが言ったように、それは、退職のために十分な貯蓄がないことを心配する人々が、少なくとも残りの人生の費用を賄えることを保証する方法です。多分彼らはたくさんのお金を稼ぐことはないでしょう、多分彼らは子供たちに何も残さないでしょう、しかし彼らは彼らが永久に年に4％を奪うならば彼らが彼らの貯蓄を超えないことを知っているという安心感を持っています。

彼らが魅力的だと思うもう一つの理由は、金利が非常に低く、歴史的に年金のファンではなかった一部の手数料のみのプランナーが、債券部分の一種として即時年金を使用できると考えているためにやって来たからです。あなたの退職貯蓄ポートフォリオの、そしておそらくあなたがあなたのお金を30年の財務または10年の財務またはそのようなものに入れるよりも同等に高い利回りを得るでしょう。

David Muhlbaum： そこで、低リスクの収入源である潜在的な債券またはCDの代替として年金について説明しましたが、特定の種類のリスク、主なリスクについてもう少し話しましょう。すべてが南下するリスクがあり、バーニー・マドフが去ったように、投資がなくなったために支払いを受け取ることができなくなります。債券については、私たちが検討する格付け会社があり、CDについては、FDICは文字通りあなたのお金の後ろに立っています。しかし、年金の背後にいるのは誰ですか？保険会社？それだけですか？

サンディブロック： あなたは基本的にあなたがいる限り保険会社に頼っていることは正しいです、そして時にはそれは30年以上になるかもしれません。この業界はFDICと同じレベルのセキュリティを提供していませんが、州によって規制されています。したがって、いくつかの要件があります。そして実際には、保険会社が即時年金に関して約束を果たすことができなかったケースはごくわずかです。そして、それは彼らが平均余命をうまく見積もっているからだと思います。彼らはあなたが生きている間だけ支払う必要があることを忘れないでください、それで彼らは40年生きる人々に対して次の10、15年で死ぬバイヤーの数を計算する非常に賢い人々を持っています。彼らはそれを見積もるのにかなり良い仕事をすることができ、それは彼らが下に行く可能性を減らします。

これらのいずれかを購入する前に、調査する必要があります。彼らが経済的な問題を抱えているかどうかを確認してください。彼らは格付け機関によって評価されており、あなたはそれにあなたのお金を与える前にあなたはそれに最高の評価を受けた保険会社を探すべきです。したがって、リスクがないわけではありません。しかし、保険会社が倒産する可能性はかなり低いと思います。

David Muhlbaum： これは、保険会社の平均余命がいかに優れているか、そしてそのすべての面白くて病的な保険数理に関することについての興味深い点です。しかし、彼らは平均を本当によく知っているかもしれませんが、年金を購入している個人は、何よりも自分自身を最もよく知っています。つまり、彼らは家族の歴史、健康、行動、鏡の中の様子、またはフロントカメラをオンにしたときの様子を知っていますか？それで、それは年金の買い物客にとっての要因である必要がありますか？どのくらい生きてそのお金を集めるつもりだと思いますか？

キャサリンシスコス： もちろん。あなたはあなた自身の医学的家族歴、あなたの平均余命を考慮に入れるべきです、なぜなら一つには、あなたはあまり長く支払いを受け取らないかもしれません、あなたが入れたそのすべてのお金はあなたがしなければあなたは戻ってこないでしょう。非常に長い期間生きます。だから、それは方程式に影響を与えます。

David Muhlbaum： しかし、年金は保険商品ですが、状況はある種の生命保険とは正反対です。健康診断などは必要ありません。

サンディブロック： 即時年金を購入するために健康診断を受ける必要はありません。

David Muhlbaum： 彼らは気にしないからです。あなたが死んだら、ブーム、彼らはお金を守ります。

サンディブロック： それは正しい。彼らはあなたが健康でないことを好むでしょう。彼らが見ているのはあなたの年齢、あなたが投資しなければならない金額、そしてあなたの性別だけです。そして、それは私たちが即時年金について好きなことです。なぜなら、彼らはそれほど複雑ではないからです。あなたはimmediatenannuities.comのようなウェブサイトに行き、あなたの年齢、あなたの性別とあなたがどのような状態にあるか、そしてあなたがどれだけのお金を投資しなければならないかを入力することができます、そしてあなたはかなり良い考えを得るでしょう。そして、これは金利に基づいて変化します。これにより、1か月にいくらになるかについてかなり良いアイデアを得ることができます。そして、それはあなたの健康やそのようなものは関係ありません。それは彼らにとって純粋な数学的問題です。

David Muhlbaum： わかった。そのため、シンプルさは多くの点で魅力的ですが、それは不快感を与える可能性もあると思います。私たちが聴衆の中にいると私たちが想定しているアクティブな投資家について考えています。彼らは投資信託、株式、債券、おそらくもっと難解なものを所有しており、彼らはそれらをかなり緊密に管理しています。彼らは注意を払います。そして、私はこの群衆のための年金のこだわりの1つがコントロールの欠如であると想像することができます。あなたは基本的に小切手と引き換えにあなたのお金を手渡します、それは取引です。しかし、年金はまだ彼らにとって意味があるかもしれません。それで、それらの人々の議論は何ですか？どうやって彼らにその精神的な変化を起こさせるのですか？

サンディブロック： それは厳しい精神的変化であり、それがあなたが通常は取り戻すことができない一時金をあきらめているので、実際にごくわずかな割合の人々だけが即時年金に投資する理由です。しかし、アクティブな投資家にとってさえ、議論はこれです：あなたがあなたの費用をカバーするのに十分なあなたのポートフォリオのたぶん20％を年金化するならば、あなたは損失を被る可能性があるのであなたはあなたのポートフォリオの残りではるかに積極的になる余裕があります。ポートフォリオのそのセクションを債券市場に投資した場合、たとえば、両方の市場が上向きになった場合でも毎月支払いを受けるため、株式に投資する可能性があります。

サンディブロック： したがって、ポートフォリオの残りの部分に対して、ポートフォリオの100％を自分で投資する場合よりも、実際には少し積極的になる可能性があります。ビットコインを購入する場合もあります。あなたは基本的にあなたのポートフォリオの一部をアウトソーシングして請求書をカバーしています。そのために行われるべき議論があります。しかし、私も同意します。多くの人々は、自分たちのお金の20％、10％でさえ、二度と戻れず、自分たちがコントロールできないことを与えることに非常に不快感を覚えています。

David Muhlbaum： 年金が投資信託や退職のために貯蓄するときに人々が使用していたかもしれない他の投資とは異なる振る舞いをすることができるもう一つの方法は課税です。あなたが年金から受け取る支払いは、経常利益として課税され、その税率は、たとえば、配当やキャピタルゲインよりも高くなります。さらに、ここでは通常、退職について話しているので、 401（k）やIRAのような税金繰延勘定、そのようなもの。キャサリン、私は年金を購入するときの1つのアプローチは、IRA内で購入することだと理解しています。さて、それはどのように機能しますか？

キャサリンシスコス： 私が聞いた1つの議論は、それをIRAに入れるのに役立つと聞いています。もしあなたが退職貯蓄の一部をその年金の支払いに使うつもりなら、本質的にその一時金を生み出すために、少なくともあなたはそうしません年金を購入するためにお金を取り出さなければなりません。それがそれを行う理由の1つです。

David Muhlbaum： はい、そうでなければ2つの課税対象のイベントが発生し、それは役に立たないためです。退職貯蓄口座内から年金に投資するという問題を提起したので、これらの1つから、年金から、または率直に言って、収入、期間、引退、必要最小限の分配、RMD。すぐに、RMDとは何ですか？従来のIRAや401（k）、または同様の税金繰延口座でお金を節約した場合、72歳に達したときに、政府はその一部を取り出さなければならないと言います。あなたがしたいかどうか。 RMDは多くの人にとって大きな問題です。しかし、サンディ、あなたはそのヒットを減らすことができるタイプの年金があると言いますか？

サンディブロック： 私たちがたくさん書いてきた別の種類の年金には、ある種の興味深い回避策があります。そして、それは繰延年金と呼ばれます。これは、保険会社に与える金額がはるかに少ない場合ですが、特定の年齢、通常は80代に達するまで、支払いを受け取り始めません。そして、基本的にあなたが長寿保険を購入しているので、私たちはこれらの長寿年金と呼ぶことがあります。年金の支払いが始まる前に死亡した場合、何も得られません。しかし一方で、あなたが十分に長生きすれば、多くの人々がお金を使い果たすことを心配しているときに、あなたはあなたの人生の残りのために給料を持っていることが保証されます。そして、これらの製品の中には、QLAC、適格長寿年金契約と呼ばれる別の種類のしわがあります。そしてこの場合、あなたはIRAまたは401（k）から最大25％または最大130,000のいずれか少ない方からお金を引き出します。

サンディブロック： あなたはそれをこの繰延年金に入れます、そしてあなたが年金からお金を取り始めるまであなたは必要な最小限の分配を取り始める必要はありません、それは通常あなたの80年代までではありません。したがって、RMDをすべて一緒に回避することはできませんが、RMDを延期することができます。あなたは72歳でそれらを取り始める必要はありません。そして私達はますます多くの人々が彼らの70年代に働き続けているのを見ています。また、作業中にRMDを取得する必要がある場合は、税金が非常に高くなる可能性があります。したがって、延期された年金の範囲内で缶を蹴り出すことは、ある意味で理にかなっています。

David Muhlbaum： イントロで、年金は退職後の収入とは関係のない状況で発生することを述べました。これは一般的なシナリオではありませんが、人々が多くの注意を払うシナリオです。私は宝くじについて話している。あなたが本当に大きな宝くじに当選した場合、本当に大きな宝くじのように、あなたは選択肢を得ることができます。幸運な当選者のサンディの選択について教えてください！

サンディブロック： あなたはあなたの人生の残りのために一時金または年金を取ることを選択できます。そして、一時金は基本的に割引されて、残りの人生で年金を受け取り、平均余命を生きた場合に得られる金額を表します。ほとんどの人は一時金を受け取り、残りの人生の小切手を頼りにするよりも前もってお金が好きなので、彼らの多くはそれを吹き飛ばします。興味深いのは何が起こるかです。

サンディブロック： 宝くじに当選した人の話にちょっと魅了されています。年金を受け取る人が時々することは、多額の借金を抱えて頭を抱えてしまい、一時金と引き換えに、年金を他の誰かに低額で売り払うことになります。ですから、そこにあるポイントは、人々が宝くじの賞金をうまく管理していないということですが、これも興味深い数学の問題です。あなたは今、あなたがそれを投資して、あなたの人生の残りのために毎年あなたに支払うであろう年金より多くを稼ぐことができるという期待でお金を取りますか？それとも、年金を受け取って、お金がなくなることは決してないことを知っていますか？

David Muhlbaum： ええと、それが基本的な決定ですが、もちろん、宝くじで大当たりしたときと、引退に十分なお金があることを確認するための慎重な決定をしようとするときとでは、パラメーターはかなり異なります。しかし、そうです、サンディ、それは面白い話、しばしば悲しい話になります。ですから、年金についてもう1つ重要な質問をしたいと思います。これは、譲渡性預金や債券など、同等の投資とは異なる年金のひねりを加えたものです。受益者を配偶者のように指名することができ、彼らはあなたが物事をどのように設定したかに応じて、あなたが死んだときにお金の一部を取り戻すことができます。

キャサリンシスコス： はい、そうです。それはまさにそれがどのように機能するかですが、あなたがそれをするときはいつでも、あなたはおそらくそれと引き換えにあなた自身のために減額された収入を受け入れるでしょう。また、受益者だけでなく、年金契約を結んでいる人を雇うこともできます。したがって、これを実際に行うには2つの方法があります。たとえば、あなたとあなたの妻を対象とする契約を設定し、その後、あなたが亡くなった場合、あなたの妻が亡くなるまで支払いを続けるか、あなたが受益者を持ち、その受益者が引き受けることができる場所でそれを設定することができますあなたが死んだ後のそれらの支払い。しかし、いずれにせよ、それが起こるときはいつでも、あなたがこの追加の利益を得ているので、あなたが受け取るつもりの支払いはより少なくなるでしょう。

David Muhlbaum： 右。さて、それは問題を提起します。明らかに、年金はさまざまな方法でスライスできます。個人投資家の利益のためにそれを行っているのでしょうか、それとも可能な限り物事をシンプルに保つように努めるべきでしょうか？

サンディブロック： 即時年金の中には、インフレに合わせて調整することがわかっているものなど、取り付けることができるすべての種類のライダーがあります。キャサリンが言ったように、あなたは受益者またはそのようなものを持つことができます。シンプルなものが好きです。そしてさらに重要なことに、私たちが話しているものよりもはるかに複雑な種類の年金があり、株式市場の一部に投資し、あらゆる種類のものがあり、多くの場合、これらは必ずしも人々を対象としているわけではありません残りの人生を毎月チェックしたいだけです。彼らは株式市場に投資したいと思っていますが、失うことができる量を制限したいと思っています。年金はあらゆる種類のことを行うことができます。多くの場合、特定の株式市場指数のインデックスとして販売されます。キャサリンと私はこれに同意します：それは物事が本当に複雑になる可能性があるときです。多くの場合、これらの変額年金またはインデックス付き年金には解約手数料がかかります。私が言ったように、あなたが一定期間契約を解除することを決定した場合、それらは非常に複雑になる可能性があります。彼らはたくさんの料金を払うことができます。そして、多くの場合、あなたが得ようとしていると思うリターンは必ずしもうまくいくとは限りません。

サンディブロック： さて、私は最近、いくつかの新しいタイプのインデックス付き年金についての記事を書きました。これは、一部の手数料のみのプランナーが関心を持っており、一部のクライアントに推奨しています。しかし、私は、コストのために、複雑さのために、人々はこれらの製品のいくつかに非常に注意しなければならないと思います。繰り返しになりますが、契約を取り消そうとした場合のペナルティのためです。

David Muhlbaum： わかった。はいはい。バックアウト、お金の回収または回収に対するペナルティは、年金の種類によって異なるものの1つですよね？しかし、私たちが固執しようとしていると私たちが言った即時年金をチェックしてみましょう。そのような場合、それは本当に難しいですよね？全体の前提は次のとおりです。私はあなたに私のお金の大部分を与えます。あなたは保険会社であり、あなたは私が死ぬまで、または多分その後、私に毎月の支払いをしますが、裏切りはありません。

サンディブロック： はい。このポッドキャストの冒頭で、私たちは即時年金について話していました。これは、保険会社に一時金を提供し、残りの人生の月々の支払いを提供する契約です。これらの場合、お金を取り戻すことは非常に困難です。そのため、多くの人が彼らに不快感を覚えています。緊急時にいくらかのお金を引き出すことができる規定や作家がいる場合もあれば、特定の期間だけ支払いをしたいと言ってから、いくらかのお金を取り戻すこともできますが、基本的には、毎月の小切手と引き換えにお金。

David Muhlbaum： わかった。それで、誰かがある程度のコントロールをあきらめて彼らの平和を作ったとしましょう。彼らは引退のために良い仕事をし、低料金の投資信託への投資についてのキプリンガーの健全なアドバイスに耳を傾けました。しかし今、彼らは、年金が将来の収入を保証する独自のヘッジになる可能性があることを認識しています。たぶん、たとえ、彼らがあまりにも遠くにいるので、彼らが彼らの投資をそれほど密接に管理することを望まない、またはできないときのために。私はこの年金を売っていますか？しかし、すべての深刻さにおいて、人々はどこでどのように年金を購入するべきでしょうか？キャサリン？

キャサリンシスコス： そうですね、おそらくその質問に対する最も簡単な答えは、あなたに年金を売るのに利害関係がない人から年金を購入することです。これは難しいことですが、ファイナンシャルプランナーの洞察を得るのに役立つかもしれません。

David Muhlbaum： 受託者である人。

キャサリンシスコス： 受託者である誰か。その通りです。

サンディブロック： そして実際、私がここで述べたように、料金のみのプランナーはますますこれらの製品のいくつかを推奨しています。彼らが製品を推薦するためのコミッションを支払われていない場合、それは彼らが必ずしも彼らにとって最も収益性が高く、あなたにとって最も収益性の高いものを探しているわけではないという良い兆候です。そして確かに、あなたが公認ファイナンシャルプランナーと仕事をしているなら、彼らは受託者として行動する必要があります。ですから、その場合、あなたにぴったりのアドバイスを選択するという点で、アドバイスはかなり公平になると思います。

David Muhlbaum： まあ、私たちは確かに年金が複雑になる可能性があることを学びました。比較的簡単な方法でそれらについて議論したことを願っています。今日ここで使用しているさまざまな種類や用語、言語を整理するのに役立つリンクをいくつか含めます。キャサリン、もちろん、サンディ、ご参加いただきありがとうございます。

そして、それはあなたのお金の価値のこのエピソードのためにちょうどそれをするでしょう 。聞いた内容が気に入った場合は、Apple Podcasts、またはコンテンツを入手できる場所ならどこでもサインアップしてください。その際、評価とレビューをお願いします。すでに購読している場合は、ありがとうございます。まだ行っていない場合は、戻って評価またはレビューを追加してください。それは重要です。ショーで言及したリンクと、これまでに説明したトピックに関する他の優れたKiplingerコンテンツを確認するには、kiplinger.com / podcastにアクセスしてください。エピソード、トランスクリプト、およびリンクはすべて、日付ごとにそこにあります。そして、あなたが私たちに心の一部を与えたいと思ったためにまだここにいる場合は、Twitter、Facebook、Instagramで、または[email protected]に直接メールで私たちと連絡を取り合うことができます。聞いてくれてありがとう。