編集者注：2019年に最初に公開されたこの作品は、キャメロンハドルストンの本から抜粋したものです ママとパパ、私たちは話す必要があります：彼らの財政についてあなたの両親と本質的な会話をする方法。 私たちは時々それを再機能させたいと思っています。キャメロンはキプリンガーのポッドキャストにも参加しました。 あなたのお金の価値、最近、そしてあなたはここでその議論を聞くことができます。
多くの成人した子供は、年をとるにつれて両親の経済的生活に関与しなければならない可能性が高くなります。それでも、GOBankingRatesの調査によると、成人した子供たちの圧倒的多数（73％）は、両親と彼らの財政について詳細な話し合いをしていません。調査回答者が両親とまだ「話し合い」をしていないと答えた主な理由の1つは、話し合いの方法がわからないためです。
幸いなことに、両親と彼らの財政について話すことは、思ったほど難しくはありません。これは、会話を開始する方法がいくつかあるためです。これが私の本からの10の試みられた真のアプローチです。ママとパパ、私たちは話す必要があります：彼らの財政についてあなたの両親と本質的な会話をする方法 。両親が心を開いて話し始めるのに最適な会話スターターを決定します。
あなたがこれをやり遂げたいかどうかについての危機に瀕しているなら、なぜあなたがこの会話を後でではなく早くする必要があるのかについて考えるために非常に重要なことがあります。 「あなたは計画によって、または危機によってそれをするつもりです」と金融心理学者メアリー・グレシャムは言いました。 「それは起こりそうです。」 理想的には、両親が健康で、精神的に注意深く、危機が発生したために感情的な混乱ではない（あなたもそうではない）ときに会話を行うことを望んでいます 。
良いニュースは、あなたがこれらの会話スターターの1つを使用する場合、あなたの両親はおそらく彼らに彼らの財務情報の少なくとも一部をあなたと共有させるあなたの努力に抵抗しないでしょう。 GreenwoodCapitalのファイナンシャルプランナーであるJohnCooperは、多くの退職者と話をすることで、子供たちと財務情報を共有することの重要性を認識していることを知ったと述べました。 「子供たちとこれらの会話をすることに興味を持っている人は本当にたくさんいます」と彼は言いました。 「彼らはただ尋ねられる必要があります。」それで、あなたは何を待っていますか？
両親に何を言いたいかを決める前に、いつ両親と会話するかを考える必要があります。 「タイミングは本当に重要です」と、介護の専門家であるリンダ・フォドリーニ・ジョンソンは言いました。間違った瞬間を選んだ場合、あなたの努力は裏目に出る可能性があります。
「子供たちはよく、 『私たちはみんな一緒です。今すぐお母さんと話しましょう』と言うでしょう」とフォドリーニ・ジョンソンは言いました。 「それは大丈夫ではありません。通常、アルコール、小さな子供、そして会話を聞くべきではない人々がそこにいます。」あなたとあなたの両親が集まる唯一の時間である場合は、少なくとも家族の食事の翌日まで待って、彼らの財政について話してみてください。結局のところ、誰かがあなたに「七面鳥を渡して、あなたが死んだときに誰が何を手に入れるのか教えてくれませんか？」と尋ねたらどう思いますか？
両親が健康上の問題を抱えている場合や認知症の兆候を示している場合は、この会話をするのに適切な時間を選ぶことも重要です、とFodrini-Johnsonは言いました。彼らは気分が良くなり、その日の早い段階でこの種の議論のためにより多くのエネルギーを持っている可能性があります。しかし、それは変わる可能性があるので、彼らが最もよく機能している日のポイントと一致するようにあなたの話の時間を計るようにしてください。
話す時間を特定したら、これらの戦略の1つを使用して、両親に話し合いをさせることができます。選択した会話がうまくいかない場合は、別の会話を試してください。 両親があなたに門戸を開くには、時間と数回の試みが必要になる場合があります 。 Keystone FinancialServicesの創設者兼CEOであるJoshNelson氏は、さらに重要なこととして、彼らが話しやすい以上のことを明らかにするように強要しないでください。 「それはおそらく会話の進展だ」と彼は言った。 「これはおそらく一度だけ座っているわけではありません。 『内臓をこぼしてすべてをお話しします。これで完了です。』
あなたの両親があなたと情報を共有し始めるので、メモを取ります。詳細を忘れたくはありません。両親があなたに言ったことを記録していなければ、私を信じてください。
あなたが両親と良い関係を持っていて、あなたが成長している間、両親がお金の問題について比較的オープンであったなら、茂みを打ち負かす必要はありません 。安心を与えるために、彼らの財政についての情報を知りたいことを彼らに知らせてください。
必ずしも一度にすべてを話すように依頼する必要はありません。代わりに、あなたは彼らの財政の特定の側面について尋ねることから始めることができます。たとえば、母が記憶喪失の兆候を示し始めたとき、私は弁護士に会って、彼女の遺言、リビングウィル、および成年後見制度に関する彼女の財産計画文書を更新することを提案しました。それはその後、他の会話と彼女の銀行への旅行につながり、彼女の記憶が衰えたので私は彼女の金融取引を処理しなければならなかったので、私を彼女の代表的な受取人として彼女の口座に入れました。
彼女のアルツハイマー病が進行しすぎる前に私は迅速に行動しなければならなかったので、私は本当に母と直接接するしかありませんでした。ほとんどの場合、彼女は私たちが良い関係を持っていたので押し返しませんでした、そして彼女は私が彼女の最大の利益を心から持っていることを知っていました。あなたとあなたの両親が仲良くなれば、私と同じ成功を収めることができるでしょう。そして、なぜあなたが彼らから彼らの財政についての情報を集めようとしているのかを明らかにします。
両親がお金をタブートピックだと思っている場合、全体像のトピックについて話すことで会話を始めると、両親が自分の経済についてオープンになる可能性が高くなります。 。
たとえば、「お母さんとお父さん、あなたの引退はどうなるかについてよく考えましたか？」と何気なく尋ねることができます。これにより、彼らは年をとるにつれて人生がどのようになりたいかについて考え、そしてできれば話し合うことができます。そして、彼らの答えは、彼らがそのライフスタイルのために財政的に準備ができているかどうかの手がかりをあなたに与えるでしょう。たとえば、旅行できるようになりたいと言っても、それが実際にはカードに記載されていない場合は、退職のために十分なお金が確保されていないことが手がかりになる可能性があります。 「それは残念だ。旅行できると思いませんか？」と答えることができます。または「よろしいですか？安い旅行方法はたくさんあります。」次に、旅行や退職後のやりたいことをする余裕を予算内で見つける方法をブレインストーミングするのを支援することを提案できます。これにより、彼らの財政についてより多くの洞察が得られる可能性があります。
最初にお金を稼ぐことなく会話に取り組む別の方法は、両親に彼らの願いについて尋ねることです。重要なのは、彼らが後の人生で望むケアの種類、終末期のケア、または彼らの最終的な願いであるかどうかにかかわらず、あなたがそれらの願いを守ることができることについて心配していることを彼らに示すことです。たとえば、「お母さんとお父さん、私が若い頃はとてもよく世話をしてくれました。必要に応じて同じような世話をしたいと思っています」と言うことができます。これにより、遺言、リビングウィル、弁護士文書の財政的および医療的能力、または長期介護の計画があるかどうかについての会話への扉が開かれる可能性があります。
両親に話をするように誘うのは古風に思えるかもしれませんが、それは年配の世代が喜ぶ丁寧なジェスチャーかもしれません。そして、それは生産的な会話につながる可能性が高くなります。金融心理学者のメアリー・グレシャム氏は、「両親があなたに即座に対応しなければならない瞬間に彼らを捕まえるのではなく、書面でこの会話をしたいことを両親に知らせることは本当に役に立ちます」と述べた。 「即座の反応はより感情的になるでしょう。あなたが彼らに手紙を書いて、 『私とこの話をするようにあなたを招待したい』と言うなら、それは彼らに彼らの感情を処理する時間を与えます。」
話し合いたいことを手紙で説明してください。そして、あなたが愛情からこの会話をするように両親を招待していることを両親に知らせてください –彼らが年をとるにつれて彼らを助けたいというあなたの愛と願望、そして彼らがあなたと情報を共有する彼らの愛と意欲。彼らがそれを必要とするならあなたは彼らを助けることができます。
招待状の利点は、両親がコントロールの感覚を維持できることです。 「招待状は要求や要求とは異なります」とグレシャム氏は語った。 「人々は「招待状」という言葉を異なる方法で処理します。」あなたは親切に会話をするように求めていますが、あなたの招待を受け入れるかどうかを決めるオプションを彼らに与えています。グレシャム氏によると、会話をするためにいつどこで会うかを両親に決めさせることができます。 「彼らが 『決して』と言ったら、 『それは私にはうまくいかない』といつでも言うことができる」と彼女は言った。
一部の親は、それが役割の逆転であると感じているので、子供とお金の話をすることに気が進まないかもしれません。親の場合もそうだと思われる場合は、自分の経済的問題について助けを求めることから会話を始めてください 。たとえば、親に、退職のために貯金する方法、遺言が必要かどうか、自分の家族ができた今、どのくらいの生命保険に加入すべきかについてアドバイスが必要であることを伝えることができます。
VLP FinancialAdvisorsの認定ファイナンシャルプランナーであるDanielLashは、次のように述べています。 「それは、両親が得意なことであるため、彼らがあなたにアドバイスを与えているようなものです–アドバイスを与えます。」
あなたの両親にあなたにアドバイスを与えるように頼むことの目標は、彼らが行った財政と財産の計画について彼らにオープンにすることです。たとえば、彼らは年金を受け取るので、退職のために貯蓄することを心配する必要がなかったとあなたに言うかもしれません。 「うわー、ラッキーだ。介護保険に加入したり、小さな家に縮小する計画を立てたりするなど、快適な退職を確実にするために何か他のことをしなければならなかった。 ？ "
遺言があるべきかどうかを尋ねたところ、遺言を取得するのは面倒ではないと言われた場合は、全員が一緒に弁護士と会って遺言を作成することを提案できます。
ストーリーは、両親と彼らの財政について話し合うための素晴らしい方法です。父親が遺言なしに亡くなり、父親が何度も結婚していて、パイの一部を欲しがっている継子がいたために、誰が何を手に入れたのかをめぐって家族が法廷で争うことになった友人について彼らに話すことができます。次に、この種の状況を防ぐために、彼らが不動産計画を行ったかどうかを尋ねることができます。
母親が脳卒中を起こして入院した同僚のことを彼らに伝えることができ、友人はこのような状況を計画していなかったため、母親の金融口座にアクセスして請求書を支払うことができませんでした。次に、彼らができない場合に彼らのために財政的決定を下すために弁護士の力を指名し、金融口座とパスワードのリストを作成することの重要性について話し合うことができます。
または、親が個人情報の盗難の被害者である隣人について彼らに話すことができます そして、あなたは彼らが犠牲者になるのを防ぐのを手伝いたいのです。次に、AnnualCreditReport.comにログオンして、クレジットレポートの無料コピーを入手する方法を示し、口座を開設しなかったなどの不正の兆候がないかどうかを確認することができます（また、彼らが持っているアカウント）。
共有する独自のストーリーがない場合は、記事で読んだりニュースで聞いたりしたストーリーを使用できます。ただし、経済的な問題について話し合わなかった家族に起こったすべての悪いことについて、ドローンを使いたくないことを忘れないでください。 1つのストーリーを共有してから、後でではなく早く会話をすることで、将来のすべての人（あなた、兄弟、お母さん、お父さん）が簡単に会話できるようにする方法に焦点を当てます。
多くのファイナンシャルアドバイザーは、あなた自身のファイナンシャルプランニングの経験について話すことはあなたの両親に彼らのことについてオープンにする良い方法であるかもしれないと言います。ネルソン氏は、クライアントに自分の不動産計画を立てて、それを両親との会話のきっかけとして使用することを勧めることが多いと述べました。たとえば、最近遺言が起草されたことを両親に伝え、遺言がどこにあるかを両親に知らせてほしい 何かが起こった場合。
うまくいけば、あなたの両親は、遺言やその他の不動産計画文書を持っているかどうか、そして彼らがどこにいるのかをあなたに知らせてくれるでしょう。そうでない場合、ネルソンはあなたが尋ねる機会を利用することを勧めました。または、最近ファイナンシャルプランナーと会ったか、ファイナンシャルプランを作成するために他の手順を実行したことを伝えることができます。その経験があなたにとってどれほど役に立ったかを共有し、彼らが同様のことをしたかどうかを尋ねることができます。
ファイナンシャルプランナーであり、ブルーオーシャングローバルウェルスのCEO。たとえば、「おばあちゃんの死があなたにとってどれほど大変だったかを見て、考えさせられました。どのような計画を立てましたか？」などと言うことができます。
ただし、家族の死を待つ必要はありません。 結婚、離婚、卒業、または赤ちゃんの誕生は、会話を開始するために使用される可能性があります 。重要なのは、ライフイベントを使用して積極的であることについて話し、両親が自分の財政や死んだときに残しておく可能性のある資産をより細かく制御できるようにすることです。チェン氏によると、会話が難しいかもしれないことを両親に伝えることができます。しかし、彼女は、「何かが起こった場合、私たちはあなたのためにこれらの決定をする必要はありません」と言うべきだと言いました。
あなたは彼らが彼らの受益者が更新されていることを確認するために彼らの金融口座と生命保険契約をチェックすることを提案することができます。あなたは彼らに彼らの不動産計画文書を起草または更新するために弁護士と会うことを検討するように頼むことができます。または、彼らが必要になった場合にどのような長期介護が必要になるかについて話し合うために、彼らをそっと微調整することもできます。たとえあなたが彼らに赤ちゃんの一歩を踏み出させたとしても、それは良いスタートだとチェンは言いました。
たぶん、あなたとあなたの両親は時々現在の出来事について話し合います。金融トピックがニュースになっているとき– 税法の変更、株式市場の大きな変動、ヘルスケア改革、リストは続きます –それを両親の財政についての会話の出発点として使用してください。
たとえば、カリフォルニアに住む40代のジェイソンは、大不況の間、経済の貧しい状態を利用して、それが彼女の財政にどのように影響しているかについて母親と会話を始めました。彼は当時30代で、彼女は60代で、半引退しました。 「私は主に、彼女が退職基金について誰かと話していたかどうか、そして2008年から2009年の市場暴落によるマイナスの影響を防ぐために彼女の持ち株のいずれかをセーフハーバータイプの状況に移したかどうかを尋ねました。」それから彼は彼女に彼女の貯金についてどう感じたか、そして彼女が引退の準備ができているかどうか尋ねた。ジェイソンは、彼女がこれらのトピックについてファイナンシャルアドバイザーと話していて、貯金を保護するための措置を講じていることを知りました。その最初の会話以来、彼は彼女とより多くのことをし、彼女が財政的にどのようにやっているかを確認するためにチェックインを続けています。
両親の財政について話す主な理由の1つは、緊急事態に備えることです。したがって、「もしも」のシナリオについて彼らに尋ねると、より詳細な計画と準備につながる可能性があります。たとえば、自動車事故の後で両方が病院に入院した場合はどうなるかを尋ねることができます 。彼らが自分でできない場合、誰かが彼らの医者と話し、彼らのために医学的決定をするために弁護士のヘルスケア力として指定されなければならないであろうことを彼らに知らせてください。そして、誰かが、請求書の支払いなど、彼らの金融取引を処理するための成年後見制度として指名されなければならないでしょう。ファイナンシャルプランナーであり、Valecka WealthManagementの所有者であるJanValecka氏は、おそらく、あなたが求めていて、最悪のシナリオを計画したいと思っていることは、彼らにとって安心になるでしょう。
また、両親に彼らの最終的な願いについての詳細を共有するように頼むこともできます。 「それは、 『埋葬か火葬か』と同じくらい簡単かもしれない」とバレッカは言った。彼らが答えるのを嫌がるなら、あなたが彼らのためにこの種の決定をする必要がないようにあなたが知る必要があることを彼らに知らせてください。最悪のシナリオに備えるために彼らの財政に関する詳細な情報をあなたに渡したくない場合は、彼らが持っている口座、保険証券、および法的文書のリストを作成し、あなたがそれを見つけることができる場所を教えてくれるように頼んでください何かが起こったらリストします。
あなたは両親が楽しんでいることをするためのより多くの時間を持てるように彼らのために財政的な仕事を引き継ぐことを申し出ることによってあなたの両親の財政への洞察を得ることができます。これは、両親とお金の話し合いをしたことがなく、両親が自分で財政を管理するのに問題があるという兆候をすでに示している場合に使用するのに適した戦略です。
自動請求書支払いの設定を支援することを提案することで、小規模から始めることができます 。彼らは彼らの銀行のウェブサイトさえ使用しないかもしれないので、これはあなたに彼らのためにオンラインアカウントを作成する機会を与え、そして彼らのアカウントを今後も監視する機会を与えるでしょう。または、彼らにとって最も普遍的に恐れられている財政的課題の1つである税の準備に取り組むことを提案することもできます。あなたは必ずしも彼らのために彼らの納税申告書を準備する必要はありません。代わりに、あなたは彼らが彼らの書類を集めて彼らを会計士に連れて行って彼らの返還を準備するのを手伝うことができます。ただし、その過程で、彼らのすべてのお金の問題を管理する必要がある場合に必要となる彼らの財政の詳細を入手できます。
使用する会話のスターターに関係なく、両親と話すときは敬意を払うことを忘れないでください。あなたが見下しているなら、あなたはそれほど遠くに行くことはありません。ですから、たとえそれが本当にあなたの気持ちでなくても、あなたの両親への思いやりと畏敬の念の場所からこの会話に来てください。 相手よりも相手と話している方が成功する可能性が高くなります 。結局のところ、目標は独白ではなく会話をすることです。
また、両親とこの会話をしているときは、感情を抑えてください。危機が発生する前にママやパパとこの話をしようとしている理由は、誰もが落ち着いて平穏なときにそれをするためです。ですから、彼らが彼らを開放するためのあなたの努力を躊躇するなら、あなたの欲求不満があなたを最大限に活用させないでください。
お母さんとお父さん、話をする必要があります。キャメロンハドルストン; Copyright©2019by CameronHuddleston。全著作権所有。 John Wiley＆Sons、Inc。の許可を得て転載。