2020年の終わりが見えてきましたが、退職後の貯蓄を改善し、税金の請求額を減らし、地域社会に利益をもたらすのに役立つ多くの財政的措置を講じるには、まだ十分な時間が残っています。
現在から12月31日までの間に財政状態を改善できる10の方法を次に示します。これらのアイデアの一部にはサードパーティとの取引が含まれるため、最大限の利益を享受するには、できるだけ早く先に進むことが最善です。
それはおそらく引退のために貯蓄する最も簡単で賢い方法です。連邦法は、50歳未満の労働者が会社の計画に19,500ドルを寄付することを認めています。 50歳以上の場合は、26,000ドルを寄付できます。
最大額を拠出する予定がない場合でも、年末までに1つか2つの給与期間が残っているはずなので、それらを最大限に活用してください。また、寄付を税引前の401（k）に入れることを選択した場合、それらの資金は2020年の連邦税申告の一部として課税されないことを忘れないでください。投入すればするほど、今年支払う税金は少なくなります。
控除額の高い健康保険に加入している方は、この口座に最大額を拠出してください。個人は2020年に3,550ドルを寄付でき、家族プランを持っている人は最大7,100ドルを寄付できます。また、55歳以上の人はさらに1,000ドルを寄付できます。投入できる最大額には雇用主からの寄付が含まれているため、会社があなたに代わって預金を行っているかどうかを必ず理解してください。
65歳になり、メディケアの資格を得ると、ほとんどの人は医療貯蓄口座に寄付できなくなるため、この信じられないほどの貯蓄プランを利用できる期間は限られていることに注意してください。多くの専門家は、税制上の優遇措置を「トリプルタックスプレイ」と呼んでいます。つまり、入金にかかる税金を節約し、口座内で得た利子に税金をかけず、適格な医療費に使用した場合の引き出しは非課税です。
ここでの朗報は、2021年4月15日までに2020年のHSAに寄付する必要があることです。ただし、12月31日までに寄付するのが最善です。これにより、納税申告書の作成者にすべての情報と彼らがあなたの貢献を文書化するために必要なフォーム。そして、新年の後にこのタスクの世話をすることを覚えておく必要はありません。
これに対して税額控除を受けることはできないかもしれませんが、IRAまたはRothIRAに資金を提供するために働いている人にとっては良い規律です。 50歳未満の人は、最大6,000ドルを寄付でき、50歳以上の人は、少なくともこの金額の賃金を支払ったと仮定すると、7,000ドルを寄付できます。 2021年4月15日までにIRAまたはRothIRAに資金を提供する必要がありますが、忘れないように、年末までにこのお金を節約することは良い規律です。
多くの人々は、特定の自己負担の医療、歯科、および視覚の費用をカバーするために、フレキシブル支出口座（FSA）を持っています。これらの特別口座への寄付は税額控除を提供しますが、落とし穴があります。これらの資金は「使用するか失うか」の規則の対象となります。そのため、通常は12月31日までに、アカウントを失う前に、このアカウントに残っているお金を使うことが重要です。
あなたの会社がFSA資金を使うために2021年までの猶予期間を提供しているかどうかを確認してください。一部の企業は、従業員が2020年のアカウントで2021年3月15日までお金を使うことを許可します。そうでない場合は、薬局、歯科医、または検眼医への土壇場での実行の時間を見つけてください。
2020年に前年度よりも多くのお金を稼いだ場合は、税理士に第4四半期の納税額を予測するよう依頼してください。これにより、ペナルティを回避するために1月15日までに推定納税を行う必要があるかどうかを判断できます。税金が高額になるとは思わない場合でも、この会話をお勧めします。 2020年の確定申告が終了し、今春の納税額が予想を上回った場合でも、不愉快な驚きは必要ありません。
一部の州では、個人が映画製作、低所得者向け住宅、エネルギー、その他のイニシアチブをサポートする税額控除を購入することを許可しています。ジョージア州では、テレビや映画の制作会社がそこで発生した費用に対して税額控除を受けています。すべてのクレジットを使用できない場合は、未使用のクレジットをジョージア州の納税者に販売することが許可されています。
事業主、専門家、および高額の税金を請求するその他の人々は、市場に出向き、これらのクレジットを購入して、支払う州の所得税の額を減らすことができます。また、2020年の州の所得税で支払うべき金額を調べ、これらのクレジットを購入するのに十分な現金を今後数か月にわたって利用できるようにすることも理由の1つです。
大学の教育のために貯蓄するには時間がかかり、毎年大学の普通預金口座に寄付することは、この大きな将来の費用に打撃を与えるための素晴らしい方法です。現在、30以上の州とコロンビア特別区が、州の所得税控除または一定額までの控除を提供しています。たとえば、ジョージア529計画への個人による年間最大4,000ドル、または共同で提出する夫婦による年間8,000ドルの拠出は、州の所得税の計算で控除できます。
また、プランに数年間貢献している場合は、529プランの資産配分を確認し、特に子供が今後数年で大学に進学する場合は、あまり積極的に投資されていないことを確認してください。
Standard＆Poorの500指数は過去最高に近く、11月末までに約14％上昇しています。多くの投資家が今年ポートフォリオで利益を上げているため、今年株式を売却した場合、今年は昨年よりも高いキャピタルゲイン税が課せられる可能性があります。
ほとんどの納税者は、連邦の長期キャピタルゲイン税で15％から23.8％を支払います。州の所得税はこれらの税率に追加され、長期キャピタルゲイン税率を30％以上にすぐに引き上げる可能性があります。 1年未満の株式を売却した場合は、短期のキャピタルゲイン税率が適用されます。これは、ほとんどの納税者にとって、長期のキャピタルゲイン税率よりも高くなります。
一方、ストラグラーを売る！ 2020年の株式市場の成功は、あなたの株の多くが昨年よりも今日の価値があることを意味します。しかし、すべての企業が利益を経験しているわけではありません。航空会社、エネルギー会社、および一部の金融機関は特に大きな打撃を受けています。たとえば、11月30日まで、アメリカン航空、エクソンモービル、ウェルズファーゴはすべて40％以上減少しました。価値が下がった投資を売却する場合、他のキャピタルゲインを相殺するために確定申告で税務上の損失を報告することができます。損失が大きい場合は、他の種類の収入を相殺するために、年間最大3,000ドルを使用できます。
株価の急騰は、これらの株の一部をお気に入りの慈善団体に寄付する良い機会を示している可能性があります。特に、今年の収入やキャピタルゲインの増加を相殺するための追加の控除を探している場合はそうです。
慈善寄付の目標を達成すると同時に税金を削減するのに役立つ金融ツールは、ドナーアドバイズドファンドです。この基金により、個人は数年間の慈善寄付を前もって寄付し、キャピタルゲイン税を高く評価して支払わなかったアカウント内の株式を清算し、それらの寄付を慈善団体に複数年にわたって分散させることができます。
結婚して共同申告を行う場合、2020年に控除項目を項目化できるようにするには、15,000ドル以上を基金に寄付する必要があります（夫婦の標準控除額は24,800ドルであるため、適格控除額の合計は次のようになります。標準の控除額を超えて、慈善寄付から追加の税制上の優遇措置を受けてください。）
非営利団体やドナーアドバイズドファンドのカストディアンは年末にこれらの要求に殺到するため、今すぐ慈善団体またはドナーアドバイズドファンドに株式を譲渡することをお勧めします。これは、2020年の税金の控除を受けるために、寄付が確実に記録されるようにするのに役立ちます。不動産、事業利益、またはその他の洗練された資産を寄付している場合は、今日もこれに飛び乗ってください。
贈与税の申告でこれを報告しなくても、12月31日までに年間15,000ドルを無制限の数の人々に寄付することができます。そして、贈り物の受益者もそれを収入として報告しません。夫婦は毎年無制限の数の人に30,000ドルを贈ることができます。これは、各配偶者から同じ人に15,000ドルです。
パートナーおよびウェルスアドバイザー、ブライトワース
Lisa Brown、CFP®、CIMA®は、「Girl Talk、Money Talk、The Smart Girl's Guide to Money After College」、「Girl Talk、Money Talk II、Financial Fit and Fabulous in Your 40s and50s」の著者です。彼女は、アトランタにあるウェルスマネジメント会社Brightworthの企業の専門家や経営幹部のプラクティスエリアリーダーです。 20年近くの間、忙しい企業幹部に彼らの財政について助言することは、オフィス内での彼女の情熱でした。オフィスの外では、彼女は熱心なランナー、サイクリスト、そしてホームレスの子供たちとその家族に焦点を当てた慈善活動の支援者です。
アソシエイトウェルスアドバイザー、ブライトワース
ウェズリーウッドはブライトワースの認定ファイナンシャルプランナー™であり、富裕層の家族が自分たちの人生の野心に合わせて財務戦略を調整するのを支援しています。 2017年にブライトワースに入社する前は、シリコンバレーで、技術系の幹部や新興企業の創設者と一緒に働いていました。