株式市場のコロナウイルス関連のメルトダウン以来、私は家族の退職金制度を兼ねる列車の大破から目をそらそうとしました。ブローカー口座、401（k）、ロスIRA、あなたはそれを名付けます。ファイナンシャルアドバイザーとの次のミーティングは、最初の仮想セッションです。私はこれらのことを直接行うのが好きな傾向がありますが、それは今のところ変更されています。おかげで…そうですね。

プランナーは物事に絵を描くのに良い光沢があると確信していますが、私たちが退職後の数年間に分散する予定だったものから数千ドルが下がったことは誰もが知っています。どうすればいいですか？

社会保障戦略を確認します。 社会保障はおそらくあなたの退職後の収入の中心的な部分になるでしょう。そのため、そこから描画を開始する時期を計画することが重要です。良いニュースは、それが一定であるということです。あなたの収入のその部分は下がらないでしょう。 62歳から服用を開始できますが、給付は恒久的に25％以上減少します。完全な給付が受けられる完全定年は、1943年から1954年の間に生まれた場合、66歳です。余裕がある場合は、70歳まで待って給付を請求してください。それまで待つと、社会保障給付は年間8％増加します。

ロス変換を検討してください。 退職後の貯蓄が401（k）やIRAなどの税金繰延勘定に多額の投資をしている場合は、その減少した価値を利用してRothIRAに変換することをお勧めします。引退ではなく今すぐ税金を支払うことになります。税金の請求額は、変換時のアカウントの価値に基づきます。

「2020年に$ 100,000を変換することを計画していて、$ 100,000は現在$ 70,000の価値があると仮定しましょう」とCampbellWealthManagementのウェルスマネージャーであるEvanT.Beachは言います。 「より低い金額に変換すると、税金の請求額が低くなるだけでなく、いつでも3万ドルのリバウンドが非課税になる可能性があります。」

主要な費用を遅らせます。 ファイナンシャルアドバイザーは、ポートフォリオが回復するまでの時間を確保しながら、キッチンやバスルームの改造などの主要な費用にブレーキをかける必要があると述べています。すでに退職している場合は、これらの費用を保留にしておくと、枯渇したポートフォリオからの引き出しを回避するのに役立ちます。そして、あなたが引退に近づいているなら、あなたはあなたが節約している量を増やすことができるでしょう。

2010年1月に新しく購入した2009年のホンダアコードをまだ運転しています。これは私が車に持っていた最長のものであり、何か新しくて少し派手なものへの痒みは明白です。しかし、私たちの家族には、妻が運転する新しい車があります。そして、私はアコードでそれほど遠くまで、あるいは毎日旅行することはありません。毎月の車の支払いをより有効に活用します。これには、退職のための貯蓄も含まれます。

4％のルールに従ってください。 引退間近または最近引退したばかりで、バランスの取れた多様なポートフォリオを持っている場合は、4％ルールと呼ばれる戦略を使用するのに適した立場にあるはずです。

これは次のように機能します。毎年、貯蓄の最初の残高の4％を超えて引き出すことはできません。前年のインフレ率だけ、年間の引き出し額を増やします。たとえば、100万ドルの巣の卵を持っている場合、引退の最初の年に40,000ドルを引き出します。その年のインフレ率が2％の場合、引退の2年目には、引き出しを40,800ドルに引き上げます。引退2年目にインフレ率が3％に跳ね上がると、翌年の引退の金額も3％上昇して42,024ドルになります。この公式には批評家がいます。過度に保守的であると考える人もいれば、リスクが高すぎると考える人もいますが、2008年から2009年の大不況など、他の激動の時期を乗り越えてきました。