ライアンエルメイ ：コロナウイルス検査が必要な場合、保険はあなたをカバーしますか？治療が必要な場合はどうですか？ Sandyは、メインセグメントでこれまでに知っていることを教えてくれます。今日のショーでは、この極端な市場のボラティリティの試合中に覚えておくべきいくつかの株式市場の基本を調べ、あなたの仕事の状況が変わった場合に迅速な現金のためのいくつかのオプションを提供します。 Your Money'sWorthのこのエピソードはこれですべてです。固執します。
ライアンエルメイ ：あなたのお金の価値へようこそ。私はKiplingerのアソシエイトエディターであるRyanErmeyで、いつものようにシニアエディターのSandy BlockとSandyが参加しています。どこからレコーディングしていますか？
サンディブロック ：私は地下室にいて、あなたはどこか別の場所にいるので、今日ライアンは本当に私と一緒にいません。
ライアンエルメイ ： それは正しい。私はダイニングルームにいて、階下か隣の隣人のどちらかがいました。ここの長屋にいて、ある種のヒップホップのサンプルで壁や床を揺らしています。彼らは少しの間止まったようです。過去3時間ほど同じサンプルです。
サンディブロック ：まあ、彼は一貫しています。
ライアンエルメイ ： うん。彼がいくつかの韻を踏んでいるのかどうかはわかりませんが、素晴らしいと思います。検疫の最高傑作かもしれません。
ライアンエルメイ ：とにかく、私たちはリモートで録音していますが、私たちはまだここにいて、Kiplingerの長年の実績のある個人的な財務アドバイスを提供しています。オープニングセグメントでは、市場に参入する戦略、全天候型戦略、そして私たちが見ているようなボラティリティの中でますます重要になる戦略について少しお話ししたいと思います。本日のS＆P 500は閉鎖されており、水曜日にここで記録していますが、市場の高値から約29％下落しています。
サンディブロック ：これは本当に怖いです。ええ。
ライアンエルメイ ： それは怖い。恐ろしいことです。これまで以上に重要なのは、長期にわたって富を築くためのファンダメンタルズを覚えておくことです。これは偶然に、または実際にはそれほど偶然ではなく、キップリンガーズパーソナルファイナンスの次の5月号のカバーストーリーです。
ライアンエルメイ ：ここで強調したいことがいくつかあります。 1つは、市場の動向を制御できないということです。つまり、今は完全に明らかですが、制御できることの1つはコストです。コストを低く抑えることは、時間をかけて富を築くための真の方法です。 。
ライアンエルメイ ：私が雑誌に持っている例は、これをかなり明確に示しています。したがって、たとえば10,000ドルを、積極的に管理されている大企業である米国の株式ファンドに投資した場合、これらのファンドの年間費用比率は平均で約1.04％になります。その投資で年間8％を稼ぐと、30年後には約74,000ドルになりますが、同じコースで約10,000ドルの手数料を支払うことになります。
ライアンエルメイ ：さて、元の10,000ドルを Vanguard S＆P 500 ETF に向けると （VOO）は、わずか0.03％の費用を請求しますが、米国の幅広い株式市場を追跡するファンドでは、約$ 365の手数料しか支払わずに約$ 100,000になります。
サンディブロック ：そうです、そして今では低コストの投資を買わないという言い訳はありません。以前は、良い資金を得るためにブローカーに行く必要があり、5％の負荷のように支払う必要がありました。そうしないと、資金は、良い間に隠されていたこれらの莫大な費用比率に取り組むことになります。時、そして悪い時にはそれらは本当に明白になります、しかし今では実質的に無料で投資するための非常に多くのオプションがあり、それは本当に競争力があります。
サンディブロック ：そして、これは今後さらに重要になると思います。なぜなら、この市場が回復したとしても、私たちが長い間慣れ親しんできたような利益を得ることができないからです。
>ライアンエルメイ ：現在、コストを低く抑えるための非常に戦略的な方法は、ドルコスト平均法と呼ばれる戦略を使用することです。つまり、同じ投資グループに対して、投資グループに一定の金額を投資しているということです。あなたの401（k）が一定の間隔でさまざまな投資信託に広がっていると言います。
ライアンエルメイ ：つまり、401（k）に200ドルを投資しているすべての給与は、低額で購入していることを保証します。同じ金額を投資している場合は、次の場合にさらに多くの株を購入するからです。株は安く、高いほど株は少なくなります。
ライアンエルメイ ：それは時間の経過とともにあなたの基盤を押し下げるでしょう、そしてそれはまた一種の市場に関与し続けることから感情を取り除きます。
サンディブロック ：そうです、あなたはただお金を入れてビジネスを行っているだけで、息を止めて目を閉じて市場が下落しているときに投資する必要はありません。それは本当にすべてが自動操縦にあります。非常に多くの研究が、それがあなたが他のどの方法よりも引退したときにあなたがより多くのお金を得る方法であることを示しています。
ライアンエルメイ ：特にこのような時期に投資のストレスを取り除くことができるもう1つのことは、幅広く分散を維持することです。リスクに対する許容度に応じて、株式や債券に投資を分散することについて話しましたが、私は」 mは、相関関係のないさまざまな資産クラス間で幅広い分散を維持することについても話します。
ライアンエルメイ ：つまり、これらは、これらの投資を推進するさまざまな市況に基づいて機能する資産クラスです。したがって、ある方向に移動すると、別の方向に移動する可能性があります。これが重要である理由の良い例は、ショーノートでリンクするカランインスティテュートの投資収益の周期表から得られますが、さまざまな市場指数がさまざまな年にどのように動作するかを示しています。
ライアンエルメイ ：たとえば、2019年には米国の大企業株が先導しましたが、2018年には最高の保有現金を獲得し、その1年前には最高の保有新興市場を獲得したでしょう。
>ライアンエルメイ ：古いことわざでは、どこかに強気市場が常に存在します。幅広く分散している場合は、市場で最も成功しているコーナーを利用できるようになりますが、物事がスライドしているときに、いくつかの市場があることも意味します。バラストを与えるものでしょ？
ライアンエルメイ ：つまり、株のような主要なものがスライドしている場合、おそらくあなたはより良く持ちこたえている何かを持っています。したがって、時間の経過とともに、特定の年に広く分散されたポートフォリオは、大騒ぎになるものに遅れをとることになりますが、時間の経過とともに、よりスムーズなリターンが得られます。これは、次の期間に重要です。市場のボラティリティ。
ライアンエルメイ ：ここで最後に言いたかったのは、このような市場は怖いということです。まだ投資していない場合は、怖いのに始めてください。それは私が言っているからではありません。市場のタイミングを計り、低価格で購入するために、そしてこれが参入する時期であるため、今後は多くのボラティリティが見込まれますが、長期的な投資の成功の鍵は、時間と複利を彼らの仕事に任せることです。
ライアンエルメイ ：他の数字をたくさん紹介するつもりはありません。私が言及したカバーストーリーに例を示しますが、21歳で投資を開始した場合は、私が使用している例は、月に100ドルを投資することです。これはかなり控えめで、一定の利益を得ることができます。67歳までに一定の金額が得られ、30歳になるまで待っていたとしたら、おそらく人々は考えます。 、「ああ、物事がもう少し財政的に安定しているとき、私がそれを買う余裕があるとき」、同じ金額を投資すると、あなたはその金額の約半分を持っているでしょう。
ライアンエルメイ ：だから、あなたは本当に早く始める必要があります、そしてこれはあなたが目を閉じること、あなたの鼻を保持することなどについて話すときです、しかしあなたが多様性を保ち、定期的に投資しそしてあなたのコストを低く保つ限り、早く始めることはポートフォリオの長期的な成功のためにできる最善のこと。
サンディブロック ：ほんの少しのお金でも、時間の経過とともに大きな違いが生まれます。
ライアンエルメイ ：その通りです。休憩の後、発生時に保険がカバーするものとカバーしないものに関してこれまでにわかっていることはすべて、どこにも行かないでください。
ライアンエルメイ ：私たちは戻ってきました。私たちのメインセグメントでは、このパンデミックの際に誰もが心に留めていること、そしてあなたの健康保険に関係することについて話したいと思います。サンディ、私の健康保険はコロナウイルスをカバーしますか？
サンディブロック ：さて、今日ライアンについて話したかった理由は、さまざまな郡や都市がコロナウイルス検査をどのように強化しているかについて多くのことを聞いているからです。明らかに、これを管理するための大きな鍵は、多くの人がそれを持っています。
サンディブロック ：さて、先に進む前に、私たちが話すように、水曜日の議会は...上院がちょうど大きな刺激法案を可決したと言いたいです、これらのもののいくつかに影響を与える可能性のある多くのことがキャピトルヒルで起こっていますなぜなら、私が思うに刺激の一部であり、経済援助にはいくらかの医療が含まれるからです。
サンディブロック ：これは急速に変化するトピックであり、確実に戻ってきます。ショーノートでも参照できます。kiplinger.comにアクセスしますが、私が話したかったのはテストです。多くの人が検査を受けたいと思っているか、症状があるのではないかと心配しています。症状のある人と接触したことがあるかもしれません。「検査を受けたら、いくらかかりますか？」
ライアンエルメイ ：そうです。
サンディブロック ：幸いなことに、ほとんどの大手保険会社は、コロナウイルスの検査を受けるために自己負担やその他の費用を請求しないと言っています。病院まで歩いて行くことはできませんし、メリーランド州では検査ステーションを検査サイトに変えようとしていると思いますが、気分が悪いので自分で運転することはできません。それをカバーするためにあなたの保険のためにあなたの医者からのメモ。
サンディブロック ：そして、あなたがそれを持っていない場合、彼らはおそらくあなたをテストしたいと思うでしょう、しかしあなたがあなたの医者から注文を受けた場合、あなたの保険会社がテストの費用を負担する可能性が非常に高いです、あなたは請求さえされません自己負担であり、保留中の法律により、まもなくそれが義務化されると思います。
サンディブロック ：したがって、民間の健康保険に加入している場合、検査を受けるのに費用はかかりません。同様に、メディケアを利用している場合は、医師からの注文がある限り、メディケアパートBが検査の費用を負担します。
サンディブロック ：さて、治療は別の問題です。一部の人々は非常に病気になりました、そしてこれについていくらかの混乱がありますが、私は高い場所の特定の人々が健康保険が検査と治療をカバーすると言ったと思います-そして健康保険会社は「いいえ、必ずしもそうではありません」と言いました。
サンディブロック ：現在、ほとんどの保険契約は入院をカバーしていますが、私たちが知っているように、私たちの多くが自己負担費用を抱えているので、あなたはあなたの方針に応じてそれらの費用の一部に夢中になる可能性があります-そして、それらのコストはかなりの額になる可能性があります。
サンディブロック ：入院を必要とするコロナウイルスの治療費は10,000から20,000の範囲であると推定している研究を見ました。さて、あなたが持っていると私が信じている、そして私が持っている、そして多くの人々が持っている高控除の計画についてのメモ...
ライアンエルメイ ：確かにそうです。
サンディブロック ：... IRSは今月初めに、控除額の高い保険プランは、コロナウイルスの税務ステータスを危険にさらすことなく、コロナウイルスの検査と治療のための控除額を排除できるとの通知を発行しました。
サンディブロック ：これは必ずしも彼らがそうすることを意味するわけではありませんが、コロナウイルスの治療が必要な場合は、治療が必要な場合は、少なくとも、控除対象にカウントされない可能性があり、最終的には支払う金額が減る可能性があります。
サンディブロック ：最後に言いたいのは、2つ言いたいことです。1つは、現在取り組まれている法律の大部分は、人々が支払うのをどのように支援するかということだと思うので、しばらくお待ちください。テストと治療のために、特に保険をまったく持っていないアメリカ人の大部分...
ライアンエルメイ ：そうです。
サンディブロック ：...彼らに何が起こるか。確かに、この伝染病にかかっている人が検査を受けたり治療を受けたりするのを思いとどまらせたくはありません。
サンディブロック ：それで、私が言ったように、これは私たちが前進するにつれてそれについてもっとたくさんあるだろうという実用的な話です、しかし確かにこれの高いコストを考えると、あなたが入院している、または治療が必要な場合、それはますます増えています私たちが今していることをあなたがしていることを示しています。それは私たちの地下室と食堂から働き、良い習慣をしています。保険に加入していても、本当に病気になった場合、かなり高額になる可能性があるため、手を洗うこと、社会的距離、およびそれらすべての良いこと。
ライアンエルメイ ：わかりました。このストーリーを可能な限り追跡し、すべての更新をあなたの方法で提供します。Sandyは、これまでのところその上にいることに感謝しています。
サンディブロック ：私が言ったように、それは進行中の作業ですライアン。
ライアンエルメイ ：今後、あなたの収入が検疫の影響を受けた場合、手元の現金を手元に用意するオプションを提供します。
ライアンエルメイ ：私たちは戻ってきました、そして私たちが行く前に、私はリスナーに最後のエピソードをすべてのエピソードがコロナ時間になるわけではないことを伝えました、しかし私たちはまだここの人々の初期です。ここで考慮すべきことはたくさんありますが、その1つは、多くの人が仕事の生活が劇的に変化していることです。あなたとI Sandyは幸運にも、自宅で仕事ができる職業で働くことができます。 'これによって完全に影響を受けるわけではありません。
ライアンエルメイ ：つまり、あなたは地下室にいて、私はダイニングルームでヒップホップを中古で聴いていますが、多くの人はこのような状況にいるのはそれほど幸運ではありません。彼らは仕事を失っているか、時間をかなり大幅に短縮しています。ですから、明らかに、この検疫が多くの世帯にもたらす経済的犠牲についての大きな問題があり、人々がどのように流動性を持つことができるかについての質問があります。
サンディブロック ：そうです、繰り返しになりますが、この議会が立法に取り組んでいることを記録しているので、彼らは小切手を人々に非常に速く送りたいので、私たち全員...
ライアンエルメイ ：ええ、素晴らしいです-誰にとっても壮大ですよね？
サンディブロック ： うん。ええと、数字は動き続けており、収入ベースかどうかにかかわらず、彼らはチェックアウトを非常に熱望しています。彼らがそうしたい理由は、人々が仕事を失っているからです。
>サンディブロック ：ライアン、あなたはレストラン業界で働いていたので、私もそうです、そしてそれらの人々はひどく打撃を受けています-そして、突然言われたばかりの人々の過去数日間に多くのニュース報道がありました。あなたは望まれていません、あなたはもうここでは必要ありません、私たちは閉鎖します。」
サンディブロック ：私たちは多くのアメリカ人が給料から給料まで生きており、緊急資金にほとんどまたはまったくお金を持っていないことを知っています。したがって、小切手が2週間で発行されたとしても、これは実際の危機を引き起こす可能性があり、一部の人にとっては手遅れになる可能性があります。
サンディブロック ：それで、私はただチェックしたかったのです。これは私たちが本当に掘り下げることができるものなので、将来的にもっと多くのことをしますが、現金が必要な場合は、今すぐいくつかのアイデアを捨てたかったのですが、家賃などを支払う必要があります。
サンディブロック ：つまり、緊急資金があるといいのですが、持っていないと仮定して、始めましょう...
ライアンエルメイ ：正直なところ、多くの人はそうしません。
サンディブロック ：多くの人はそうしません。
ライアンエルメイ ：これはベストプラクティスのようなものですが、多くの人にとっては現実ではありません。
サンディブロック ：それでは、家を持っている場合から始めましょう。家を持っている場合、ホームエクイティのクレジットラインは低金利の現金を調達するための優れた方法です。さて、金利が本当に低いので、今、世界中の誰もが借り換えを試みているという警告を追加します。そのため、誰かに電話をかけるのに苦労するかもしれませんが、すでにホームエクイティのクレジットラインを持っている場合は、それは素晴らしい資金源です。持っていない場合...仕事を失った場合、今は手に入れるのが難しいでしょうが、まだ働いていて仕事を失うことを心配している場合は、これらのいずれかを手に入れてください。それは興味があるからです。料金はクレジットカードよりもはるかに低くなっています。
サンディブロック ：住宅価格が大幅に上昇しているため、現在多くの人々が多くの住宅資産に座っています。だから、それが私の最初であり、今では明らかにコーヒーショップで働いていて賃貸している誰かが、それは彼らの選択肢にはならないでしょう。もう1つ提案するのは、税金やペナルティを支払うことなく、いつでもRothIRAから寄付を引き出すことができるということです。
サンディブロック ：さて、それに関する問題は、あなたのロスIRAがおそらくかなり打ち負かされているときにお金を引き出すことになるということです、それで私はこれについて賢明ですが、それは緊急のお金の源です。ですから、5月号で書いた話では、それがRothをお勧めする理由の1つです。なぜなら、投入した量をいつでも利用できる柔軟性があるからです。
サンディブロック ：つまり、ロスに3,000ドルを入れて、5,000ドルの価値がある場合、ペナルティや税金なしで最大3,000ドルを受け取ることができます。それは別の種類です...
ライアンエルメイ ：収益はそこに残しておく必要があります。
サンディブロック ：あなたの収入は課税されますが、あなたが寄付した金額は課税されません。それは別のものです。私が言及する3番目の問題は、あなたが働いていて、401（k）を持っている場合、401（k）から借りることができるということです。
サンディブロック ：繰り返しになりますが、あなたは不適当な時期にお金を引き出していますが、401（k）を現金化するよりもはるかに優れています。これにより、税金や罰金が発生し、決して回復することはありません。
サンディブロック ：401（k）から融資を受けることができます。ほぼすべての企業がそれらを提供しており、金利は約5％なので、時間の経過とともに返済することができます。つまり、私はこれをしません、今は誰も休暇を取っていませんが、私はこれを軽率に行いません-しかし、それがあなたの家を失うか、テーブルに食べ物を置くことができないという問題であれば、これは確かにです調べるべきもの。
サンディブロック ：最後に申し上げますが、これは今後検討する内容です。クレジットカード会社、貸し手、住宅ローン会社との交渉で、より多くのレバレッジが得られると思います。金融機関には、人々に休憩を与えるようにというプレッシャーがかかると思います。なぜなら、請求書を支払うことができない多くの人々は、彼らのせいではなく、危機に瀕しているからです。手を上げたり、電話をかけたりしないでください。
サンディブロック ：これについてはさらに詳しく説明します。これは発展途上の話だと思いますが、現金が不足している場合は、今すぐ交渉可能であることに注意してください。
ライアンエルメイ ： うん。さて、私はそれについて同じことを言うつもりでした。家主の場合も、事態はさらに厳しくなるでしょう。このような状況では、おそらくあなたを追い出すのはかなり難しいでしょう。ですから、これらはすべて私たちが注目していることです。また、ここでサインオフする前に、最後のショーで誰か質問があれば私たちの方法で送ってくださいと尋ねたことにも注意したいと思います。私たちは1つか2つ持っています。私たちは答えの追跡に取り組んでいますが、先週言ったように、このパンデミックは、私たちがまだ考えていないかもしれないあらゆる種類のユニークな財政状況を引き起こしています。たくさんの人。
ライアンエルメイ ：だから私たちはあなたの物語、あなたのジレンマ、そしてあなたの質問を知ることに興味があります。私たちはショーで彼らに答えようとします、私たちは彼らが答えを知っているかどうか多くの賢い人々に尋ねるつもりです-私が答えを知らない場合には確かに意味します。だから、podcast @ kiplinger.com、ryan_ermey @ kiplinger.com、sandra_block @ kiplinger.comに質問を送り続けてください。私たちはあなたのためにすべてに答えてもらうように努めます。それまでの間、番組をダウンロードして聴き、楽しんでいただければ幸いです。そして、人々の健康を維持してください。
ライアンエルメイ ：それはあなたのお金の価値のこのエピソードのためにそれをします。ショーノート、より優れたKiplingerコンテンツ、および今日のショーで話し合ったトピックについては、Kiplinger.com / links / podcastにアクセスしてください。 Twitter、Facebook、または[email protected]にメールを送信することで、私たちとのつながりを保つことができます。番組が気に入った場合は、ポッドキャストを入手した場所で、評価、レビュー、購読を忘れないでください。聞いてくれてありがとう。