介護保険を購入することは、通常、潜在的に莫大な医療費からあなたの財政とあなたの家族を保護するための賢い方法です。しかし、何年にもわたって保険料を支払った後は、保険会社が請求を提出するときにあなたやあなたの子供を煩わせることを望まないでしょう。

保険会社が最終的に支払いを行ったとしても、請求プロセスは遅く複雑になる可能性があります。支払いを遅らせたり危険にさらしたりする可能性のある間違いを犯しやすいです。そして、通常、ポリシーを購入した人は、請求を提出した人ではありません。

よくある問題の1つは、待機期間です。一部のポリシーでは、在宅ケアの待機期間がゼロ日であり、ナーシングホームと介護付き生活の待機期間が長くなっています。細かい印刷は専門家をつまずかせる可能性さえあります。 Jennifer Burnham-Grubbsは、ロサンゼルスのQuantum InsuranceServicesの共同設立者です。最近84歳で亡くなった義父のキャロル・ラムは、50代前半に保険を購入しました。心臓発作の後、彼は日常生活動作のいくつかの活動を手伝う必要がありました。彼の妻であるドナ（72歳）は介護を提供していましたが、それはますます困難になり、彼らは彼の長期介護政策が専門の介護者にお金を払うことができることに気づきました。

ポリシーには60日間の待機期間がありました。ジェニファーは、たとえドナが彼の世話をしているとしても、保険会社が彼が世話をする資格があると言ってから60日後に支払いを開始することを意味すると考えました。しかし、この方針は、彼が州によって認定された介護者から少なくとも2時間の介護を受けた週のみを数えました。 「それは目を見張るものでした」とBurnham-Grubbsは言います。 「私たちはそれに近づいたので、ニュアンスを直接目にします。」

多くの場合、保険契約を購入してから給付金を利用するまでに20年以上が経過しました。その間に、新しい保険契約のケアの種類と規則が変更された可能性があります。 California HealthAdvocatesのBonnieBurnsは、認知症の母親のために記憶ケアユニットを備えた生活支援施設を検討している女性と協力しました。しかし、彼女が20年前に保険を購入したとき、そのような施設は存在しなかったため、当初、請求は却下されました。バーンズは彼女が保険会社に訴えるのを助け、メモリケアユニットが保険契約のライセンスとケアの要件を満たしていることを示し、保険会社は最終的に保険金を支払うことになりました。

次の手順は、あなた自身またはあなたの親戚のためにあなたの介護請求がスムーズに進むのを助け、あなたがあなたの請求が支払われるのに問題がある場合にあなたが反撃するのを助けることができます。

成人した子供と一緒にポリシーを確認してください。 介護保険を利用する必要が生じるずっと前に、成人した子供（または信頼できる他の人）に介護保険について知らせることが重要です。通常、自分で請求を処理する立場にない場合です。大人の子供にポリシーのコピーを渡して、請求を開始する方法を知らせてください。保険会社の保険金請求部門と保険証券を販売した代理店の連絡先情報を持っていることを確認してください。

あなたが日常生活動作の助けを必要とし始めたり、認知障害になったりした場合に彼らが目を光らせておくことができるように、彼らと一緒に支払いを受け取るための要件を確認してください。弁護士の権限やHIPAA承認など、保険会社があなたに代わって請求を処理するために必要な文書を確認してください。

また、あなたの代表者があなたの州で持つかもしれない特別な権利について調べてください。たとえば、ペンシルベニア州では、保険会社は被保険者だけでなく、権限のある代表者にも通知を送信する必要があります、とペンシルベニア州保険局の消費者サービス局の責任者であるキャロリンモリスは言います。 「その人は、起こっていることに積極的に関与し、ポリシーを確認し、その契約条件を理解していることを確認する必要があります。」

近くに子供や親戚がいない場合は、必要に応じて支援できる老人医療管理者またはその他の専門家を選ぶことをお勧めします。

医療提供者または施設を選択する前に、保険会社に連絡してください。 最大の問題のいくつかは、人々がポリシーの要件を知る前に施設や在宅医療従事者を選ぶときに発生します。一部の古いポリシーは、ナーシングホームケアを対象としていますが、アシスティッドリビングや在宅ケアは対象としていません。在宅介護をカバーするものの中には、代理店と協力している認可された介護者にのみ支払うものもあります。

彼女の92歳の母親が歩き、自分の世話をするのに苦労した後、エレン・ペンスキー（彼女の本名ではない）は、母親が少なくとも1回ケアを受けている限り、90日間の待機期間の後に給付が開始されると保険会社から言われましたその時間の1週間。母親から約400マイル離れた北カリフォルニアに住むペンスキーは、この3か月間に母親がさまざまな介護者から受けたケアを記録しました。しかし、保険会社が介護は待機期間にカウントされないと彼女に告げるまで、彼女は介護者が免許を取得しなければならないことを知りませんでした。 「最初の3か月はカウントされませんでした」と彼女は言います。 「とてもイライラしました。」

保険会社に連絡して質問するのは早すぎることはありません。 「まだ請求があるかどうかわからない場合でも、保険会社に通知して、何が起こっているのかを伝えるのが最善です」と、カンザス州プレイリービレッジのシニアベネフィットコンサルタントのマイクアシュリーは言います。保険会社は説明できます。要件であり、資格のある地域の介護者や施設を見つけるのに役立つ場合もあります。

福利厚生の資格を得る方法を理解します。 1997年以降に販売されたほとんどの介護保険は、日常生活動作の6つのうち2つ（入浴、着替え、トイレ、移動、食事、失禁）で実質的な支援が必要な場合、または重度の認知障害があり、実質的な必要がある場合に支払われます。監督。ただし、古いポリシーには、最初に3日間の入院を要求するなど、他の基準がある場合があります。ドキュメントは詳細で複雑な場合があり、会社やポリシーによって異なる場合があります。

たとえば、Genworthにはオンラインの請求ポータルがあり、情報を送信してから、摂取スペシャリストと話し合うことができます。インテークスペシャリストは、請求を開始してから、検査のために看護師を派遣します。 （他の保険会社の中には、多くのファックスを必要とするものもあります。）「通常、看護師が被保険者のところに行き、被保険者の機能的能力、認知状態、個人的なニーズ、環境を評価して、給付金の適格性を判断するのを支援します」とレナードは言います。ゲンワースの介護保険請求担当副社長、サヴィーニ。 「この評価に基づいて、医師に医療情報を要求する場合があります。」

医師が必要な情報を提出していることを確認してください。 「文書を入手し、プロバイダーがそれを提供していることを確認してください」と、ペンシルベニア州保険局の消費者サービス局の健康部門長であるレスリー・ピアスは言います。 「請求プロセスの遅延は、プロバイダー側​​にある場合があります。」

診断は重要ですが、それは保険会社が実際に探しているものではありません、とアシュリーは言います。 「彼らは、日常生活動作に実質的な支援が必要か、認知障害を伴う実質的な監督が必要かを探しています。」彼は、家族が両親が必要とする援助や認知障害の証拠を文書化することを勧めています。

シーラ・マリナと彼女の母親、グロリア・シュワルツが発見したように、あなたの保険ブローカーは助けることができるかもしれません。シュワルツさん（88歳）は、心臓手術やその他の健康上の問題の後で移動に問題が生じ始め、マリナはウィスコンシン州の自宅からイリノイ州の近くの生活支援施設に移動することを検討するように彼女に依頼しました。彼らは、20年前にグロリアがCNAから購入した介護政策を掘り起こし、給付を受けるための要件について詳しく調べました。 「最初はポリシーが見つからず、用語を理解するのが困難でした」とマリナ氏は言います。

マリナは、母親が最初に保険を購入した、イリノイ州バノックバーンの保険証券会社であるMAGALtd。に連絡しました。 MAGAのJoleneWinterは彼らの支持者になり、ポリシーの詳細を説明し、請求プロセスをナビゲートするのを支援しました。 「ジョリーンは彼女のオフィスに来ると言いました、そして私たちはすべてのページが正しく記入されることを確認します」とマリナは言います。 「すべての間違いや脱落は、請求を数か月遅らせる可能性があります。」

待機期間がどのように機能するかを尋ねます。 介護保険には、保険金が支払われる前に自分で介護費を支払わなければならない待機期間（通常は30、60、または90日）があります。ただし、この「消去期間」の定義は、ポリシーによって大きく異なる可能性があります。

一部のポリシーでは、在宅ケアの待機期間がゼロ日であり、ナーシングホームと介護付き生活の待機期間が長くなっています。そして、彼らは何が重要かについて異なる要件を持っているかもしれません。たとえば、「暦日」の消去期間を持つポリシーは、給付の条件を満たした直後に時間の刻みを開始します。ただし、一部のポリシーでは、「サービス日数」（ケアを受ける日数）のみがカウントされるか、カウントするために毎週一定量のケアが必要になります。

排除期間中、そしておそらくその後数ヶ月間、請求が承認されている間、ケアのために支払うために利用できるお金を持っていることを確認してください。保険会社が送金できる最速の方法について調べてください。

必要な事務処理を確認します。 ほとんどのポリシーでは、請求の支払いを継続するために多くの継続的な事務処理が必要であり、詳細はポリシーによって異なります。 「多くのポリシーでは、払い戻しが行われる前に、発生した費用の証拠を提出する必要があります」とSavini氏は言います。彼は、保険契約者に介護者または施設と協力して、提出された請求書に、提供されたケアの種類や日常生活動作など、必要なすべての情報が含まれていることを確認するようにアドバイスしています。

遅れがある場合は助けを求めてください。 「クレームに問題がある場合、私のアドバイスは、あなたの代理人をあなたの擁護者にすることです」とロサンゼルスの保険ブローカーであるデビッド・アイゼンバーグは言います。エージェント（お持ちの場合）は、保険会社の請求プロセスをナビゲートする方法を理解し、請求をより迅速に承認するのに役立ちます。または、請求を支援するために別の代理店に支払うことができる場合があります。たとえば、他の場所でポリシーを購入した人は、MAGAに1,500ドル以上を支払って、記録の代理人になり、請求を処理することができます。

保険会社のはしごを上ることも役に立ちます。シモーネ・ゲルの父親は、71歳のときにアルツハイマー病と診断され、最終的には生活支援施設に移りました。ゲルは、看護スタッフを補うために追加の介護者を雇い、80歳で亡くなるまで、24時間体制で彼を助けました。保険会社のジョンハンコックからの支払いの受け取りが遅れた後、ゲルはCEOのオフィスに電話し、施設が請求情報を迅速に送信していなかったためにチェックが遅れていることを発見した上級運用マネージャー。その後、遅延が発生した場合は常に、運用管理者が施設に連絡して適切な情報を入手し、請求を迅速に処理します。

州の保険部門は、プロセスをスピードアップし、保険会社から回答を得るのにも役立ちます。ペンシルベニア州では、保険会社は、申請から30日以内に請求のステータスを通知し、その後45日ごとに更新する必要があります。遅延は、部門が介護請求に関して受け取る最も一般的な苦情です。 naic.org/mapで保険部門を見つけてください。