ライアンエルメイ ：理論的には、貯蓄、借入、投資などのお金の問題とそれらを取り巻くアドバイスは誰にとっても同じであるはずですが、実際には、金融の世界はLGBTQコミュニティの人々によって異なります。私のような人々、そしてクィアの人々のための財政についての会話のためにショーに参加する私たちのゲストのケイトハワートンが好きです。今日のショーでは、Sandyと私は、REAL ID運転免許証をできるだけ早く取得する必要がある理由を説明し、リスク許容度とリスク容量の違いについて説明しました。 Your Money'sWorthのこのエピソードはこれですべてです。固執します。
ライアンエルメイ ：あなたのお金の価値へようこそ。私はKiplingerの副編集長であるRyanErmeyであり、いつものように上級編集者のSandy Blockが加わっています。私たちは通常、このポッドキャストで物事をかなりタイムリーに保つようにしています。ショーを聴いて演じてほしいのですが、今日は1年後のことを話しているのですが、リードタイムを考えると重要だと思います。サンディ、何のことを言ってるの？
サンディブロック ：そうです、私たちはREAL IDについて話していますが、実際には9/11テロ攻撃後の2005年にさかのぼります。議会は、運転免許証をIDの主要な形式として使用することを決定しました。議会は、人々が飛行機に乗ることについて多くの懸念があることは明らかであるため、セキュリティを向上させるために統一された運転免許証が必要であると決定しました。そのため、州は運転免許証にこの新しい基準を採用するように指示されました。これらすべての年後、それは今から1年後の2020年10月に公式になります-それは本当にでこぼこの乗り物でした。一部の州は、それが連邦政府の手の届かないところにあるようなものだと考えているため、このアイデアに抵抗しました。他の州では、DMVにREAL IDを取得したと思ってたくさんの人が現れ、「すみません、戻ってきてください」という通知を受け取りました。そして、DMVに2回行くことほど悪いことは考えられません。何年も前にワシントンDCで、これが起こるずっと前に、私は1日中DC DMVで過ごし、「Snaydra Block」と書かれた運転免許証に行き着き、名前を変えてからDMVに戻ることにしました。
サンディブロック ：しかし、それはもう起こりません。あなたは本当にこれを正しくしなければなりません。したがって、私たちのアドバイスは、REAL IDを持っていない場合です...そしてほとんどの州では、運転免許証の上部に小さな星が付いていることを意味します。ただし、お持ちでない場合は、この要件が近づくにつれてDMVで大きな長蛇の列になるため、入手するのを待つ必要はありません。今週、ミネソタ州の90％が実際のIDを持っていないという話を見ました。これは、ミネソタ州が2017年までこれに参加しなかったことが一因です。したがって、DMVには大勢の人が集まるので、夏まで待たないでください。これを取得するために落ちる。他のアドバイス、そしてこれはあなたが運転しないか、あなたがこの考えに耐えることさえできない場合です、パスポートは乗るのに完全に有効な方法です、そしてパスポートを手に入れてください、あなたがすでに持っているパスポートが最新の状態になったら、有効期限が切れないようにしてください。そうすれば、実際に心配する必要はありません。
サンディブロック ：そしてパスポートはとにかく持っているのは良いことです。あなたはカナダかメキシコか何かに行きたいです。しかし、私が言ったように、これに注意してください。 DMVに2回行かなければならないことほど悪いことは考えられません。あなたの州に行き、あなたが行く前にあなたが必要とする書類を見つけてください。私たちの同僚の一人である彼女の母親は、離婚して名前を変えたために2回行かなければならず、離婚の同意書を持参する必要がありました。したがって、入る前に何が必要かを知ることは非常に重要です。ここでも、DMVに2回行く必要がないようにしたり、飛行機に乗れないようにしたりすることを試みています。それがその日のアドバイスです。
ライアンエルメイ ： うん。ええと、パスポートは思ったほどトリッキーではありません。 CVSで写真を撮って持ち込むことができます-
サンディブロック ：そうですね、FedExは最近、パスポートプロバイダーの1つと合意に達しました。そこでは、パスポートプロバイダーが処理し、多額の費用をかけて迅速に処理します。パスポートの良いところは何も変わっていないことです。そのための規則は連邦政府です。だから、あなたはあなたが入るときに何が必要で、何が起こるのかを知っています-
ライアンエルメイ ：それはすでにどこでも連邦政府によって受け入れられているIDです。
サンディブロック ： うん。右。ですから、とにかくパスポートを持っているのはいい考えだと思います。ただし、運転免許証が有効かどうか疑問がある場合は、これは適切な回避策です。
ライアンエルメイ ： 大丈夫。ですから、ここでそれを聞いたので、今すぐドキュメントを整理して、1年後にDMVで一日中過ごす必要がないようにしてください。
ライアンエルメイ ：休憩の後、財務コーチのCaitHowertonがLGBTQコミュニティにアドバイスを提供します。どこにも行かないでください。
ライアンエルメイ ：私たちは戻ってきて、財務コーチであるCaitHowertonと一緒にここにいます。彼女はCFP候補であり、FPAダイバーシティ賞を受賞しています。そして、私たちはゲイの人として、LGBTQの資金、クィアの人々のために、私の心に非常に近く、大切なトピックについて話すためにここにいます。ケイト、来てくれてありがとう。
ケイトハワートン ：ええ、絶対に。どうもありがとうございました。
ライアンエルメイ ：はじめに、あなた自身について少し教えてください。ファイナンシャルコーチングとLGBTコミュニティへの集中に関して、どのようにしてこの仕事に取り掛かったのですか？
ケイトハワートン ：ええ、私は20代半ばにこの仕事に就きました。私には、たくさんの経済的な質問をしたかなりの数の友人がいました。私は2014年9月にMBAを取得しましたが、「ええ、ケイト、ビジネスとお金について知っているので、このことについて話すのに最適な人でなければなりませんよね？」
ライアンエルメイ ：もちろんです。
ケイトハワートン ： うん。それで、私はすでに個人的な財政についての多くの質問に答えていたことがわかりました。そして、特にLGBTQコミュニティのメンバーとして、大人の金融の分野をナビゲートし始めたとき、私は「わあ、私たちは何をしているのですか？どうやって...あなたはあなたの401（ k）そしてこの生命保険のビットは何ですか？」私は個人的な財政の自然なコツを持っているのを見ました、そしてもっと重要なことに、私は私たちが私たちのお金で行う愚かなことをなぜ行うのかを理解したかったのです。そこで、AMCPを見つけ、認定された財務カウンセラーの認定を完了しました。ですから、キャッシュフローや債務返済などで人々を助けることができる方法を本当に理解したかったのです。しかし、私はまた、私たちのお金を取り巻く行動上の問題のいくつかを理解したかったのです。
ケイトハワートン ：そこから、ちょっと前に進んで、財務コーチになりました。私は自分の認定ファイナンシャルプランニング認定を追求する道を歩み始め、現在は週40、50時間プロのファイナンシャルコーチとして働いています。これは私がフルタイムで行っていることであり、人々が自分のお金を正しく得る方法を理解するのを助けています。
ケイトハワートン ：ええ、それは実際に私がかなり話したことです。なぜなら、あなたが南部の田舎から来た場合、受け入れられ、全体的には寛容でさえあるため、故郷にとどまるのはかなり難しいからです。そのため、少なくともクィアの人としての私の経験では、より進歩的な場所に移動したいと思うでしょう。通常、これらの市内中心部や大都市圏は、最終的にはそこにあります。そして、それらをどのように買うことができるか、そしてあなたがそれにどう対処するかという限り、現実には、多くの奇妙な人々が本当に無視できる方法でそれに対処します。それが人間関係、麻薬、アルコール、食べ物などであるかどうかにかかわらず、私たちが通常対処するために行うこと。しかし、それでもっと健康的な選択肢は、協力的な友情を見つけること、うまくいけばルームメイトを見つけること、またはあなたが関係を築いていて、あなたの関係を前進させて財政を組み合わせる時が来たら、あなたはコストを削減することができるでしょう。そしてもちろん、あなたを受け入れてくれる職業と雇用主を見つけることで、あなたはその地域に住む余裕のある仕事の保障を得ることができます。
ケイトハワートン ：そして明らかにそれはあなたの学歴に依存します。そこに住むのに適切な収入を得る仕事を見つけることさえできますか？
ライアンエルメイ ：そうです。
ケイトハワートン ：つまり、これらは頭に浮かぶいくつかのことです。
サンディブロック ：だから、ケイト、おそらく異性愛者の多くは、同性愛者の結婚はすべての州で合法であるため、差別はもはやそれほど問題ではないと考えていると思いますが、おそらくそれは間違いなくまだ存在しているとあなたは主張するでしょう。そして、金融分野では、人々が自分自身を擁護し、家を購入したり、クレジットを取得したり、誰かが望むものを手に入れたいと言うことができる方法についていくつかの提案がありますが、LBGTQの場合はいくつかの追加の障壁に遭遇する可能性があります。
ケイトハワートン ：ええ、それで、現在、あなたが見ているであろういくつかのアプリにログオンするならば。頭に浮かぶのはApartments.comで、レンタルを探しているときにいつも使っているものがもう1つあります。私はここアトランタの家賃でニューオーリンズの家にいました。彼らは実際に、あなたが疎外されたコミュニティのメンバーである場合、あなたは保護されていない可能性があり、その疎外されたコミュニティは主にLGBTQの人々であるという免責事項を与えています。したがって、住宅保護の範囲内で、性別、人種、年齢などに基づいて、通常のタイトル7の保護が保護されますが、タイトル7の保護がなく、他のタイトルもあります。もちろん、あなたがLGBTQなら、立法府のトン。
ケイトハワートン ：では、どうすれば自分自身を擁護できますか？今のほとんどの小さな町でさえ、少なくとも1つは受け入れ、少なくとも寛容、貸し手、銀行、またはそれを使って仕事をすることができる場所があり、それはあなたを差別するでしょう。すべてが受け入れられる、または寛容になると言っているわけではありませんが、私は買い物をします。私はあなたが行く1つの場所に行くだけではありません。不快に感じる場合、ローンや住宅ローンを探しているときにその銀行やその貸し手と一緒に仕事をしたくない場合は、彼らと一緒に仕事をしないでください。他の場所を探しに行きます。銀行自体に関する限り。よろしくお願いします。オンラインオプションもありますが、地元の信用組合だけです。
ケイトハワートン ：そして、住宅に関しては、ご存知のように、より大きなグループである多くの不動産管理会社は、少なくとも国レベルに基づいているので、より多くの保護が必要です。あなたが小さな町にいるなら、あなたは本当にフィールドに出なければなりません、あなたは誰と一緒に働いていますか？あなたの家主は誰ですか？そして、もしあなたがそのようなスパイダーマンの感覚を得るなら、あなたがそうするなら、あなたはおそらくそれらから借りるべきではありません。
ライアンエルメイ ：ですから、多くの人が当たり前だと思っていることの1つは家族計画だと思いますが、異性愛者以外のカップルの場合は大きく異なります。それで、家族を計画することになると、私は若い人として何を考えるべきですか？特に子供を持つことや養子縁組に関しては？
ケイトハワートン ： うん。だから私は交差するフレームワークから来ています。それは本当にあなたのアイデンティティが何であるか、そしてあなたは女性であるかに依存しますか？あなたは男ですか？あなたは運ぶつもりのない女性ですか、それであなたは運ぶことをいとわないパートナーがいますか？ですから、そのようなことは、あなたが家族を持つことができる方法の異なるルートをもたらすでしょう。ですから、私の大切な人と私にとって、彼女は運ぶつもりでしたが、私はそうしませんでした。出産の問題がない限り、IUIまたはIVFを使用することもできました。そして、時間の都合上、皆さんはオンラインにアクセスしてそれらをチェックし、それらのさまざまな手順と概念の方法についてもう少し知る必要があります。しかし、私たちにとって、より手頃なオプションであるIUIを使用する場合、それはジャンプから5,000ドルから7,000ドルになり、2番目の親の養子縁組は含まれません。
ライアンエルメイ ：そして、それは人々が周りに置いていることをあなたが知っているお金ではありません。
ケイトハワートン ： そうそう。あなたはそれを計画しなければならないでしょう。つまり、現在の保険でさえ、SmartPathを通じて驚異的な雇用主がいて、彼らは信じられないほど包括的ですが、私自身の保険があっても、私たちが支払わなければならない手続きは含まれていません。そして、あなたが同性愛者の場合、子供を産むためには、養子縁組を検討するか、代理出産を検討するかのどちらかであり、代理出産はおそらくその1つになるでしょう。に向かう最も高価なオプション。代理母を使用する場合、カップルの1人のメンバーが実際にドナーになるとすると、10万ドル以上になる可能性があります。
サンディブロック ：うわー。
ケイトハワートン ：そう-
サンディブロック ：そして、あなたはそうかもしれないと思います...私は別のポッドキャストであなたの話を聞き、養子縁組の費用についても話しました。これは誰にとっても高いですが、同性愛者のカップルにとってはさらに高くなる可能性があります。
ケイトハワートン ： うん。したがって、米国の養子縁組自体の中で、養子縁組のコストは非常に高く、里親などに養子縁組を探している子供たちが非常に多く、そうするための障壁が非常に多いことは非常に悲しいことです。しかし、LGBTQのカップルの場合、養子縁組機関の一部は宗教団体によって運営されているため、LGBTQのカップルが実際にそれらの組織から養子縁組できるようにするための多くの制限があります。これは、組織の独自の価値のために、価値を通してのみです。したがって、LGBTQのカップルと協力する他の組織を検討し始める必要があります。通常、彼らはより高価です。それの他の部分は、あなたが子供を産んだ個人でない場合、関係の中に女性の身体のパートナーがいる場合、他のパートナーは2番目の親の養子縁組をしなければならないでしょう。したがって、同性愛者の男性のカップルにもいる場合は、2番目の親の養子縁組を行うか、両方がその子の養子縁組を完了する必要があります。
ライアンエルメイ ：そうですね、そういうことは私が話したかった他のことの1つになります。それは私が知っている多くの奇妙なカップルですが、家族全員の状況は完全に慣習的ではないかもしれません。たぶん彼らは永遠に一緒にいましたが、彼らは結婚していません。あるいは、子供たちとの関係は非公式なものかもしれません。写真が少しぼんやりしていて、多くのクィアの家族がそのようにある程度の非公式を好んでいることを知っています。しかし、経済的な観点から物事を考えている場合、絶対に紙に書き留めておかなければならないことは何ですか？
ケイトハワートン ：ええ、それで、経済的な観点から、私はちょうど私の友人とこの会話をしていました...そして私たちは私のパートナーと私が完了することを考えていることについて話し合っていました。そして、これらはあなたが家族を持っていて、それが非公式であるとしても、あなたは現在結婚しておらず、あなたはあなたの意志を準備したいと思うだろうということのいくつかです。あなたは弁護士の湧き出る力を持ちたいと思っています。ですから、聞いているかもしれない人にとって、それは本質的に、あなたのどちらかが無能力であるか、またはあなた自身のような傾向がない場合に発生する弁護士の力を持つことができるということです。医師との医療や病院内での医療に関して、誰かが実際にあなたに代わって話すことができるようにするための医療プロキシ。リビングウィル。そのため、高度な医療指令、HIPAAプライバシーリリースフォームがあります。
ケイトハワートン ：私たちがよく考えないことは、あなたが医者に行くときです。それから、あなたがあなたの情報を誰と共有できるかなど、私たちがそれを記入することもあれば、記入しないこともあります。そして、最低定期生命保険。ただし、子供も混在している場合は、遺言の範囲内で後見条項を設ける必要があります。これは、マスマーケットのようなものであるか、純資産がそれほど高くない人々のためのものです。だから、あなたの典型的なブルーカラーのアメリカ人の間で、200,000ドル、300,000ドルの収入を考えてみてください。しかし、富裕層などに参入し始めたら、信託について考え、不動産計画を立てるためにこのことをナビゲートしたいと思うでしょう。そして、喪失時に家族と一緒に働くことはすでに厄介であり、家族内で偏見や差別が起こっている場合はさらに厄介になります。
サンディブロック ： それは正しい。そして、これについては以前に書いたことがありますが、明らかに、すべての人にヘルスケアプロキシと遺言をお勧めします。しかし、同性愛者のカップルの場合、他の家族があなたを擁護したり、そのような状況であなたのパートナーに会うことさえできない状況になる可能性があるので、それは特に重要だと思います。そのため、これらのドキュメントは非常に重要になると思います。
ケイトハワートン ： それは正しい。うん。私が知っているいくつかのカップルがここジョージア州内にいて、彼らが結婚してすぐに、叔母やいとこ、友人などのような曖昧なものではなく、妻として自己紹介し始めました。医者に行ったり、学校で子供たちを降ろしたりするたびに、彼らは本当にかなりの失敗を受け取り始めました。そして、彼らは実際に彼らと結婚許可証を持っています。したがって、少なくとも彼らは実際に結婚するという保護を持っています。それがなければどうなるか考えてみてください。その書類をボタンで留める必要があります。
ライアンエルメイ ：それは私たちが話したかったことの要点になります。それは、オーバーフェル対ホッジ裁判以来、物事は非常に進歩しましたが、実際には、クィアの人々が彼らの財政に関して考慮すべき多くの考慮事項があります。ケイト、早く来てくれてありがとう。リスナーがあなたが取り組んでいるものを見つけることができる場所を教えてください。
ケイトハワートン ：ええ、私はSmartPathの財務コーチなので、1日のギグでは、JoinSmartPath.comにいます。つまり、私たちはブルーカラーのアメリカ人、そして中流階級のアメリカ人のためのサブスクリプションベースの金融コーチング会社です。そして、diversifinancialplanning.comで、私のブログの一部と、財務計画と金融サービスの多様性の分野で私が行っている作業の一部をフォローすることもできます。
ライアンエルメイ ： 素晴らしい。さて、それをすべてショーノートに載せます。ケイト、来てくれてありがとう。
ケイトハワートン ： もちろん。どうもありがとうございました。
ライアンエルメイ ：あなたのリスク許容度は何ですか？あなたのリスク能力はどうですか？違いは何ですか？次をご覧ください。
ライアンエルメイ ：戻ってきました。行く前に、私は5つのセグメントであり、このショーで多く取り上げるのは、リスクに対する許容度に沿った投資についてです。しかし、私がリスクに対する許容度について話しているとき、私は実際には2つのことについて話している。リスク許容度とリスク能力。サンディ、違いを知っていますか？
サンディブロック ：いいえ、非常によく似ています。リスクに対する許容度が高い場合は、リスクに対する能力も大きい必要があるように思われますが、必ずしもそうとは限りません。
ライアンエルメイ ： 右。つまり、私たちは実際に2つのことについて話し、このように考えています。1929年から2009年の間に、S＆Pには13のクマ市場がありました。これは、以前のショーで最近の高値から20％以上下落したと定義しました。そして、平均損失は40％未満のダニでしたが、低下は最小20％から壊滅的な86％までの範囲であり、市場は最終的に常に回復しています。しかし、あなたは投資家として、株式市場の大幅な下落に直面してどうしますか？そして、その質問の一部は、私が心理的にどのように反応するかということです。私はパニックになり、すべてのものを売りますか？それがリスクに対するあなたの許容度です-
サンディブロック ：夜の睡眠、どれだけ立つことができるか。
ライアンエルメイ ：正確に言えば、投資の動きにどれだけ満足しているか。もう1つは、リスクに対するあなたの能力は、そのような衰退によってあなたの経済的生活がどのように重大な影響を受けるかということです。それでも、たとえば短期から中期の投資でやりたいことをすべて行うことができますか。したがって、これら2つの側面からリスクに取り組む必要があります。あなたのリスクプロファイルを評価する方法があります、これらのものはオンラインでたくさんあります。私たちが好きな単純な無料のものは、ヴァンガードの投資家アンケートです。ショーノートにそれへのリンクを入れます。しかし、それは本質的にあなたがあなたの投資から生計を立て始めることをいつ計画するかをあなたに尋ねますか？このお金をいつ取り出す必要があり、どれくらいのお金が必要ですか？しかし、持ち株がX減少した場合、どのように反応しますか？もっと購入しますか？もっと売ってくれませんか？じっとしますか？ほら、どう反応しますか？
ライアンエルメイ ：そしてそれに沿って投資するということは、あなたが急いで何もするつもりがないことを意味します。そして、私たちは、あなたが低く買って高く売る必要があるという主要な任務に反対しているので、彼らが急落したときに物を売り払わないようにする必要がある方法についてたくさん話します。彼らが急落したときに物を売るなら、あなたは本質的に低く売っています。では、リスク許容度に沿っていないことがわかった場合、どのように調整しますか？何年にもわたる株式市場でのリターンの後、債券や変動の少ない債券などよりもリスクの高い投資と見なされる株式に、より多く割り当てられている可能性があります。
ライアンエルメイ ：そしてそれにアプローチする一つの方法は多分バランスの取れたファンドに投資することです。これについては前に説明しましたが、Kiplinger 25 Vanguard Wellingtonにあるものは良い考えであり、債券への割り当てが組み込まれているため、これは役立つ可能性があります。そして、最近のエピソードでカイル・ウッドリーが出演していたときに、この番組で話し合ったもう1つのことは、低ボラティリティETFについて考えていたことです。これらは、株式への投資を維持するように設計されていますが、ボラティリティのポートフォリオを減らすために設計されています。彼がショーで言及した2つ、iShares Edge MSCI Min Vol USAETF。そのティッカーシンボルはUSMVであり、レッグメイソンは低ボラティリティ高配当ETFです。 LVHDはそのシンボルです。
ライアンエルメイ ：オンラインに接続して、Vanguardの質問票、または別の質問票をブローカーに提出してください。つまり、事実上すべての証券会社がこのようなものを持っているので、夜寝られるように列に並んでいることを確認してください。
ライアンエルメイ ：今日のショーで話し合ったトピックに関するショーノートとより優れたKiplingerコンテンツについては、Your Money's Worthのこのエピソードは以上です。kiplinger.com/ links / podcastsにアクセスして、Twitter、Facebook、または電子メールで連絡を取り合うことができます。 [email protected]までお問い合わせください。番組が気に入った場合は、ポッドキャストを入手できる場所ならどこでも、Your Money's Worthの評価、レビュー、購読を忘れないでください。聞いてくれてありがとう。