最近現金で最近の利回りを購入した場合は、少しむち打ち症を感じているかもしれません。

ゆっくりと、しかし着実に数年間上昇した後、連邦準備制度が間もなく金利を引き下げると市場が賭けているため、譲渡性預金の利回りはここ数ヶ月で南に向かっています。 CMEGroupのFedWatchToolによると、7月中旬の時点で、トレーダーは7月下旬のFRBの利下げのオッズを100％としています。

残念ながら、金利を予測するのは難しいことで有名です。そして、それは引退の救済者に難問を残します。金利が下がる可能性が高いと信じている人々は、今、魅力的な長期利回りを固定しようとする可能性があります。それは、大幅な利下げが実現した場合、または予言者が間違っていて利率が再び上昇した場合にひどく傷つく場合、彼らをかなり座ったままにするでしょう。

Bankrate.comのチーフファイナンシャルアナリストであるグレッグマクブライド氏は、料金の方向性に賭けることになると、「ここ数か月で物事が急速に変化したことを考えると、スキーを乗り越えたくない」と述べています。利下げの憶測を煽った経済の不確実性のいくつかはそれ自体で解決する可能性があり、「振り子はかなり簡単に逆方向に振り返る可能性がある」と彼は言う。たとえば、7月初旬の強力な雇用報告により、多くの投資家は積極的な利下げへの期待を和らげました。

しかし、まともな利回りを奪い、潜在的な利下げからある程度保護するために、金利の方向性に大きな賭けをする必要はありません。普通預金口座とCDで最良の取引を探している貯蓄者のためのいくつかの戦略があります。

オンライン普通預金口座。 これまでのところ、オンライン普通預金口座はCDよりも利下げ傾向の影響を受けていません。 7月中旬の時点で、これらの口座の利回りは約2.50％で最高になっています。連邦準備制度理事会が金利を引き下げた場合、オンライン貯蓄率は確実に大幅に低下しますが、最も積極的な銀行は「数か月または1年の間範囲の上限にとどまる可能性があります」とDepositAccounts.comの編集者であるKenTuminは述べています。 P>

より高い利回りを得るためにお金をオンライン銀行に移動する手間をかけている場合は、レートがすぐに下がらないという安心感が必要になる場合があります。多くの銀行は、導入期間、通常は3〜6か月、まれに1年以上の金利保証を提供しているとTumin氏は言います。レート保証は、「その期間中の低下からの絶縁」を提供しますが、「反対側で何を稼ぐかについての保証はありません」とマクブライド氏は言います。たとえば、NorthpointeBankのUltimateSavingsアカウントを使用すると、25,000ドルから100万ドルの残高で2.55％を獲得でき、そのレートは3か月間保証されます。

CD。 CDレートはすでに大きな打撃を受けています。結局のところ、金利が下がった場合、「銀行は今後数年間、市場を上回る金利に縛られることを望まない」とマクブライド氏は言う。

同様に、レートが再び上昇した場合、セーバーは長期のCDに閉じ込められることを望んでいません。不確実性に対処する1つの方法：早期撤退のペナルティがないCDを検討してください。トゥミン氏によると、近年、さらに多くの銀行がこれらの「ペナルティなしのCD」を提供し始めており、貯蓄者はまともなレートでロックしながら現金へのアクセスを維持できます。たとえば、ゴールドマンサックスのマーカスオンラインバンクは、2.35％のレートで13か月のペナルティなしのCDを提供しています。最低入金額は$ 500です。

不確実なレート環境は、「アドオン」CDのケースも強化します。最初の預金のみを許可する従来のCDとは異なり、アドオンCDを使用すると、将来的に追加の預金を行うことができます。これは、「料金が下がっているときに便利な機能です」とTumin氏は言います。たとえば、Rising Bankは、最低残高が25,000ドルの場合、年利2.67％の36か月のアドオンCDを提供しています。 Rising CDの期間中にレートが上昇した場合は、より高いレートに切り替えることもできます。早期撤退のペナルティは6か月の利息です。