4か月とカウント：これは、連邦学生ローンを利用している人が、パンデミックに関連するすべての支払いの猶予が2022年1月31日に正式に終了するまでの期間です。それまでは、利用可能なすべての戦略を活用して自分自身を活用してください。可能な限り最高の財政状態にあります。
CARES法として知られるコロナウイルス救済法案は、2020年3月に法制化されました。これにより、ローンの支払いが停止され、金利が0％に設定され、デフォルトの学生ローンの回収が停止されました。その保護は複数回延長され、最後の延長は8月6日に行われました。その結果、ほぼ2年間、連邦学生ローンの借り手は支払いを行う必要がなく、救済期間中に利息は発生しませんでした。
ローンの支払い停止または延期は1月末まで自動的に継続されるため、資格のある借り手は何もする必要はありません。それは借り手が2月1日に支払いを再開しなければならないことを意味しますか？必ずしもそうとは限りません。
ローンサービサーは、延長が終了する前に借り手に連絡して、いつ支払いを再開するかを確認する必要があります。ただし、学生ローンを持っていて、貸し手から何も聞こえない場合は、自分で連絡する必要があります。連絡がない場合は、支払いを再開する責任がないと思い込まないでください。延滞料が発生したり、ローンの不履行が発生したりする可能性があります。貸し手から連絡を受けているかどうかに関係なく、期限内にローンを支払うのは借り手の責任であることを忘れないでください。
それまでの間、ローンの猶予期間の最後の数か月を賢く使用してください。支払いを再開する必要があるまで前進するための最善の方法に関するいくつかのアイデアを次に示します。
緊急資金がない場合、またはパンデミックの際に緊急資金を使い果たした場合は、通常は学生ローンの支払いに充てられる追加のお金を使用して、緊急資金を再構築することを検討してください。一般的な経験則では、3〜6か月分の持ち帰り賃金を節約します。しかし、パンデミックに照らして、それを6〜9か月またはそれ以上に増やしたいと思う人もいるかもしれません。たとえば、自営業者、世帯の唯一の稼ぎ手、または仕事の安定性や安全性がない場合は、毎月の持ち帰り賃金の最大1年分の節約を目指すことができます。
学生ローンの支払いを再開する前に、クレジットカードなどの高金利の債務を返済することを検討してください。この戦略は「債務雪崩法」として知られています。もう1つの戦略は、「債務スノーボール法」として知られている、最初に最小の残高で債務を清算し始めることです。どちらの戦略を使用する場合でも、長期的には大きなメリットが得られるため、できる限り多くの成果を上げることを目指してください。
十分な緊急貯蓄があり、高金利の債務を完済した場合は、返済が再開されるまで追加のお金を投資することを検討してください。退職金の拠出を増やすことから始め、まだ行っていない場合は自動拠出を設定します。持っている場合は、収入の2％（またはそれ以上）だけ寄付を増やすことを検討し、翌年に同じ金額が自動的に増えるように設定します。退職後の貯蓄が順調に進んでいる場合は、家を買う、起業する、単に富を築くなど、他の目標に投資することを検討してください。
たとえば、仲介口座を開設することから始めて、月に50ドル（またはそれ以上）の定期預金から始めることができます。余分なお金を投資すると、複利の魔法のおかげで、時間の経過とともに成長するのに役立ちます。これにより、稼いだお金に加えてお金を稼ぐことができる可能性があります。
予算と学生ローンの返済計画を確認します。あなたの多くは、パンデミックの間に、失業や収入の減少（または増加）など、かなりの数の変化を経験しました。したがって、今が返済戦略を再評価する良い機会です。つまり、再開時に支払いに余裕があることを確認し、そうでない場合は、どの返済オプションを利用できるかを判断します。ファイナンシャルアドバイザー、認定学生ローンの専門家、または学生ローンサービサーが支援と指示を提供できます。
学生ローンの支払いを継続するかどうかは、いくつかの要因によって異なります。将来、公的学生ローンの免除（PSLF）の資格を得る可能性が高い場合は、一時停止中にローンを支払うことによるメリットはありません。ただし、上記の高金利の債務など、個人ローンやその他の債務がある場合は、これらを最初に返済することを優先することをお勧めします。一方、PSLFの資格を得る可能性が低い場合は、最初に、未払いの未収利息があるかどうか、およびその金額を判断する必要があります。利息が発生した場合、支払われた金額は、元本に支払われる前に、最初に返済されます。
未収利息がなく、上記のすべての推奨事項（緊急時の貯蓄、債務の返済、投資）を実行した場合は、ゼロのときに元本を積極的に返済するために追加のお金を使用することを検討することをお勧めしますパーセント金利。
一時停止されたローンの支払いは、新入生または継続中の大学生にどのような影響を与えますか？まず、連邦政府が提供し、学生向けの2種類のローン、直接助成ローンと直接非助成ローンについて説明します。補助金付きローンとの主な違いは、学生が在学中、および6か月の猶予期間と延期期間中に政府が利息を支払うことです。このローンの適格性は、経済的ニーズに基づいています。
逆に、助成金のないローンでは、学生は発生するすべての利子に対して責任があります。ただし、卒業後6か月まで支払いを延期することができます。また、補助金付きのローンとは異なり、適格性は財政的必要性に基づいていません。学生に提供できる年間最大額があります。大学新入生の場合、直接助成と非助成の両方のローンが与えられた場合、最大額は$ 5,500です。 5年間で、学生は最大31,000ドルを借りることができます。
パンデミック前、両方のローンは通常、卒業まで延期されました。ただし、補助金のないローンにはまだ利息が発生していることを忘れないでください。現在、現在の支払い停止により、補助金なしのローンの利息の発生は停止され、したがって補助金付きのローンのように扱われます。したがって、これは現在の大学生と今秋に学校を始める人にとって有益です。
したがって、通常の状況ではローンを組まない親のための考えは次のとおりです。彼らは今、少なくとも一時的にローンを組むことを検討したいと思うかもしれません。どうして？彼らは、大学の経費に使う予定の資金を有利子口座に保管することで、この猶予を利用することができます。学生ローンの支払いのモラトリアムが終了すると、彼らはローンを返済し、利息を維持することができます。
これは、2022年以降に大学に入学する学生にとって何を意味するのでしょうか。 4月、バイデン大統領は1.8兆ドルの「アメリカの家族計画」を発表しました。これにはローンの許しは含まれていませんが、法案が可決されれば、困っている家族に他の不可欠な形の支援を提供することになります。サポートの1つの形式は、コミュニティカレッジの学生に無料の授業料を提供することを伴います。高等教育のコストの上昇とパンデミックの不確実性のために多くの学生がコミュニティカレッジに行くことを選択していることを考えると、そのような利点は多くの家族にとって大学をより手頃な価格にすることができます。救済パッケージはまた、連邦ペルグラントの最大額を1,400ドル増やし（平均ペルグラントを約900ドル増やします）、これは低所得および中所得の家族にとって有益です。
ただし、高収入の家族にとって、これらのメリットは大学への支払いの負担を軽減しないため、事前の計画がますます重要になります。大学教育の費用が上昇し続けるにつれて、それはおそらく学生ローンの借金も上昇することを意味します。平均的な学生は大学を卒業し、40,000ドル近くの学生ローンの借金を抱えています。つまり、これは、連邦政府が何をすることを決定したとしても、親が運転席にいる必要があることを意味します。彼らは最も失うものがあるので、（子供を副操縦士として）大学の選択プロセスを主導しなければなりません。 「失う」とはどういう意味ですか？それは、間違った学校を選ぶこと、実際に卒業して最終的に学位を取得するのに何年かかるかなど、総費用を過大または過小評価することを意味します。その結果、多くの親はホームエクイティを利用し、大規模な2番目の住宅ローンを借りたり、大学の支払いに退職基金を転用したりすることに頼っています。そのため、期待または計画よりも長く働かなければなりません。
このような状況を回避するために、ファイナンシャルプランナー、特に大学の計画を専門とする人は、この取り組みのガイダンスと指示を提供することもできます。独立した教育コンサルタントも素晴らしいリソースかもしれません。
残念ながら、2022年1月31日までのCARES法の延長は、連邦学生補助ローン、連邦学生補助なしローン、連邦親PLUSローン、大学院PLUSローンなどの連邦学生ローンにのみ適用されます。ただし、多くの民間の貸し手は一時的な猶予と同様の救済を提供していますが、それでも利息は発生する可能性があります。個人ローンを利用している借り手は、サービサーのWebサイトでCOVID-19の救済に関する情報を確認するか、猶予または利下げプログラムについて問い合わせることができます。
乞うご期待。連邦学生援助サイトは、コロナウイルスの学生ローンの救済と、学生、借り手、および親への影響に関する最新の更新を提供します。学生ローンの許しに関する法律の詳細については、米国教育省のウェブサイトにアクセスしてください。