家を購入した後、次の主要な購入決定（および費用）の1つは車です。 ウォールストリートジャーナルの最近の記事を含む最新のヘッドライン 「今すぐ車を買うのは残酷です」 在庫と部品の入手可能性が不足しているために自動車の市場がどのように逆転し、中古車の取引価格が2020年6月から24％上昇したかについて話します。
最小限の取引で、車の購入は以前よりも困難になっているようです。
リースするか購入するかは、状況や好みによって異なります。数年前に同僚と話し合って大まかな計算をしましたが（自動車市場は正常に動いていると仮定して）、結論は、まったく同じ車を購入したかリースしたかで、3台くらいでも損益分岐点になる可能性が高いということでした。 -年のマーク。その時点までは、リースに費やす費用が少なくなる可能性がありますが、その後は、購入することで前に出る傾向があります。どうして？リース料は、新しい車で経験する大きな減価償却費を考慮に入れているため、最初の2〜3年で最も高くなります。リースする場合でも、減価償却費を支払うことになります。
たとえば、5万ドルの車を現金で購入した場合、3年後には、たとえば3万ドルで販売できるようになります。つまり、この3年間、車の所有に2万ドルを「費やした」ことになります。車をリースする場合、減価償却要因により、3年間のリース料は同じ2万ドルに非常に近くなる可能性があります。車を購入してそれより長く保管すると、減価償却が続きますが、時間の経過とともに減少します。したがって、同じ車を6年間所有する方が、6年間リースするよりも安価です。損益分岐点は約3年です。
したがって、節約する1つの方法は、最初の減価償却の打撃を受けた2〜3年前の車を購入し、7〜10年間保管し、修理に費用がかからないことを期待することです。
金利によっては、十分な現金があれば現金で支払うのが理にかなっているかもしれません。 1％の収入で5万ドルの現金を持っていても、ローンが6％になる場合は、現金で支払うのが経済的に意味があるかもしれません。 5万ドルが緊急貯蓄のすべてである場合、特にまだ働いている場合は、減価償却資産に資金を拘束することを望まず、資金調達ルートに進むことを好むかもしれません。もう1つの考慮事項は、車の購入に使用された後、その5万ドルを新しい貯蓄に置き換える可能性です。一部の人々は心理的に銀行に支払うよりも自分自身を返済するのに苦労しています。新車の金利は通常中古車よりも低く、ディーラーは非常に低金利の融資を提供することがよくあります。
5万ドルが株式市場に投資されており、時間の経過とともに7％以上の収益が見込まれる場合（ただし、市場はどちらの方向にも進む可能性があります）、資金を調達して資金を残して成長させることをお勧めします。
引退したクライアントにとってのもう1つの重要な側面は、お金がすべてIRAまたは他の引退口座にあるかどうかです。車を購入するために5万ドルの一時金を引き出すと、税金を考慮に入れると実際には7万ドルの引き出しになり、高額になる可能性があります。その年の税率。
車を購入する場合は、保証の対象となるものとその期間を確認する必要があります。カバーされていないものはすべてあなたの責任と追加費用になります。新車の保証の中には、印刷された紙の価値がないものもあり（トラブルを起こしやすい高価な機械システムがカバーされていない場合があります）、多くの場合、ディーラーは延長保証の購入についてあなたに話しかけます。
延長保証を購入する必要がありますか？まあ、それは保険と同じように機能するギャンブルですが、補償範囲がそれに見合うものであることを確認するために、保険をかけている修理の種類を理解する必要があります（すべてを網羅しているわけではありません）。一部の保証は高額であり、車の修理が必要な場合に備えて、保証に支払う現金を節約するのが理にかなっている場合があります。費用のかかる問題が発生した場合に車を修理する余裕がない場合は、それが理にかなっている可能性があります。
考慮すべきもう1つのポイントは、所有している車で事故が発生した場合、それを転売しようとすると、その価値が低くなるということです。一部の保険契約は、この可能性をカバーしています。車を選ぶ前に、そのタイプの車の再販価格を確認して、販売の準備ができたら、将来の評価について考えてください。
車の値段を知るには、TrueCar.comまたはEdmunds.comが優れたツールです。 TrueCarは、決定した要因（メーカー、年式、モデルなど）に基づいて、その地域のすべての新車または中古車を集計します。
ほとんどの自動車ディーラーには交渉の余地があり、特に新しいモデルが発売される場合は、最大で数千ドルになる可能性があるため、交渉する前に調査を行ってください。
車を長期間保管する傾向がある場合は、購入するのがよいかもしれませんが、数年ごとに光沢のある新しいおもちゃが必要な場合は、リースを検討することをお勧めします。途中で生まれたばかりの赤ちゃん、一緒に住むようになる年配の親、夏の気候から冬の気候への将来の移動など、状況が変わる可能性があると思われる場合は、車に専念していないため、リースによって柔軟性が高まります。 2年から4年以上。また、あなたはリースであなたのお金のためにより多くの車を手に入れることができるでしょう。
通常、リースには前払い費用がかかります。これは、署名時に支払うべき金額です（税金、タグ、タイトル、頭金、配送料など）。この一括払いは通常、毎月の支払いを減らし、クレジットによっては必要になる場合があります。一部のディーラーは$ 0を提供していますが、これは毎月の支払いを増やすことだけです。それはすべてナンバーゲームです—頭金が高いほど月々の支払いが少なくなり、逆もまた同様です。毎月平均して実際に支払っている金額を把握するには、頭金をリースの月数で割ることをお勧めします。
一部のブランドには定期メンテナンスが含まれているため、非常に便利です。ただし、タイヤの保護やへこみや引っかき傷の保険など、リース料を増やすために購入できる保険もいくつかあります。ほとんどの標準的なリースオファーでは、年間10,000マイルの制限が許可されています。 10,000マイル以上運転すると、フロントエンドでの支払いも増えます。または、車を返却するときにバックエンドで追加のマイルを支払う必要があります。
通常、車を返却する前にマイルを支払う方が安く、場合によっては時間枠があります（リース終了の3か月前に追加のマイルを購入する必要があります）。追加のマイレージは、1マイルあたり約$ 0.15から$ 0.30の範囲で、かなり早く加算されます。 1マイルあたり0.30ドルで、3,000マイル追加すると900ドルかかります。
したがって、年間15,000マイル以上を運転する場合は、車を購入する方が安くなる可能性があります。また、年間25,000マイルを運転する場合は、制限があり、費用がかかる可能性があります。購入した車でも、マイレージが増えると、とにかく販売する準備ができたときに、販売価格が低くなることに注意してください。
リースはまたあなたとリース会社を保護するために完全な保険の適用範囲を必要とします、それであなたがより少ない保険に支払いたいならば、購入はより良い選択肢かもしれません。さらに、リースされた車には通常、GAP保険が組み込まれています。これは、あなたが借りているものと、事故で盗まれたり合計されたりした場合のあなたの車の価値との差を支払います。ローンには通常この補償範囲がないため、保険会社にこれが提供されているものかどうかを確認する必要があります。
あなたが月ごとに車を借りることを可能にするいくつかの会社/ウェブサイトがあります、それはあなたの状況に応じて有益かもしれません。リースを早期に終了する必要がある場合、www.swapalease.comは、私が過去に何度か使用したことがあり、非常に効率的であることがわかった便利なWebサイトです。ただし、すべての車のブランドがサポートされているわけではありません。
最後に、あなたがあなた自身のビジネスを所有していて、税金の償却としてリース料またはマイレージ手当を使用できる場合、これは考慮すべき別の要因かもしれません。