"氏。私の79歳の母親、ビーバーは親戚にノーと言うのに苦労しており、孫の「マリオ」からファイナンシャルアドバイザーになるように圧力をかけられています。
「彼は29歳で、長年仕事から仕事へと跳ね返った後、投資家に雇われたばかりです。彼は、投資を販売するためのライセンスを取得する以外に、ある程度のトレーニングを示す専門的な証明書を持っていません。
「現実的には、彼女の年齢を考えると、彼女は株式市場にいる必要がある、またはあるべきではないと思います。また、彼女は経済的に非常に裕福であるため（純資産800万ドルの流動資産に加えて、年間10万ドルの賃貸収入があります。借金！）。彼女はシンプルなライフスタイルを持っており、サポートするのに多額のお金を必要としません。しかし、マリオは、インフレによって貯蓄の多くが消費され、私にはごちゃごちゃしているように見える投資に対して、年間25％の収益率を達成できると彼女に言っています。
「私が彼に説明を求めると、彼は理解できない答えを出し、私がこれらの概念を理解できなかったことを暗示しています。お母さんはただそこに座って、バカに見えないように一言言うのを恐れています。しかしそれ以上に、彼は明らかに近親者であり、私は利害の対立を感じています。
「お母さんはあなたのコラムが大好きです。あなたのアドバイスが彼女の決定にプラスの影響を与えると確信しています。ありがとう、「ダニー」。」
私はこのコラムの2人の友人、引退した大学のビジネスおよび財務の教授であるライル・サスマン博士とデビッド・ダボフスキー博士の新しい本、 Your Total Wealth：The Heart and Soul of金融リテラシー 、最近レビューしました。
これらの専門家のそれぞれは、これがダニーの母親、または投資ビジネスを望んでいる重要な財源と親戚を持っている他の人にとってどれほど危険な状況に見えるかについて強い感情を持っています。彼らはあなたのポートフォリオに飢えている家族に「はい」と言うことによってひどく火傷するまでの道のりを概説しました。
サスマン： ファイナンシャルアドバイザーを選ぶ理由として、縁故主義（親戚を支持する）を使用する 特に クライアントが高齢者であり、アドバイザーが彼らから継承する立場にある場合、それは明らかに利益の対立です。物事が大きく南下した場合、それは経済的な高齢者虐待と見なされる可能性があります。
家族があなたのファイナンシャルアドバイザーであってはならないのと同じ理由で、外科医は家族を手術しません。感情的な愛着は客観性と判断を歪めます。
トレーニングや資格に関係なく（高潔な意図は別として）、縁故主義はアドバイザーと「クライアント」の両方を困難で不必要な状況に置きます。
顧問が潜在的な相続人である場合、縁故主義はさらに大きな問題です。テストは次のとおりです。「結婚を通じて直接的または間接的に相続人となる可能性のあるファイナンシャルアドバイザーは、苦労して稼いだお金を管理する上で完全に客観的であると正直に信じていますか？」
明らかな縁故主義の問題とは別に、この状況には別の大きな危険信号があります。マリオが質問を思いとどまらせ、理解できない方法で答えるという事実です。
Dubofsky： 愚かに見えることを恐れることはあなたに多大な犠牲を払う可能性があります。そして、アドバイザーが株式に投資するとき、または特定の利益を約束するときに高い収益率を約束するときはいつでも、実行してください！
当然の警告：アドバイザーが実際に毎年一貫して高い収益率を生み出し、市場全体の状況に関係なく、ほとんど変動がない場合、それはポンジースキームである可能性があります。あなたがこれを言われたら、走れ！バーニーマドフがこれを行いました。
米国財務省や保険付き銀行のCDが提供する利回りを除いて、一貫した収益率を保証することはできません。
愚かである最も簡単な方法は、愚かに見えることへの恐れです。重要なのは、アドバイザーに質問することです。ミーティングの後、その人があなたにお金を稼ぐために何をしているのかを10年生に説明できない場合は、恥をかかせてください。あなたはリスクを理解することさえせずにあなたの経済的な夢を危険にさらしています。
アドバイスだけでなく、理解している言葉で説明されているそのアドバイスの根底にある論理にもお金を払っていることを忘れないでください。
したがって、質問をし、説明を求め、不確実性を減らします。金融の世界は専門用語の世界です。愚かであることは質問をすることではありません。アドバイザーが困惑したり、知的に劣っていると感じずに質問に答えられない、または答えられない場合は、そのアドバイザーを解雇します。
サスマンは、ママへの直接の質問で私たちのインタビューを締めくくりました。
「誰もが株式市場にいる必要はありません。インフレは私たち全員が直面するリスクであり、インフレが高ければ日常生活に影響を及ぼします。しかし、危険な株でかなりの金額を失うことも彼女の日常生活に影響を与えます。リスクを認識し、適切に投資するには、リスクと見返りを慎重に検討する必要があります。
「外に出て、新しいランニングシューズを購入し、孫から狂ったように逃げましょう！」