Widowhoodは、誰も参加したくない拡大するクラブです。しかし、100万人以上の女性が、毎年アメリカで約1,500万人の未亡人と未亡人の成長する階級に入ります。
亡くなった配偶者がその関係において経済的に知識のあるパートナーであった場合、配偶者の死は生存者にとってさらに壊滅的なものになることがよくあります。配偶者の死は、配偶者を失うことにしばしば伴う悲しみと悲しみに対処している間でさえ、整理するための財政的課題の大洪水を解き放ちます。一部の未亡人は「脳の凍結」を経験します。これには、詳細を覚えるのが難しい、注意力が短い、意思決定が難しいなどがあります。
心的外傷はひどいものですが、経済的外傷は同等であり、はるかに長く続く可能性があります。特に、未亡人が配偶者の死の直後に適切な経済的措置を講じない場合はそうです。
Laura Cowanによると、 The New York Times によって「ニューヨークのトップ女性弁護士」に選ばれました。 、「未亡人にとって、細部に注意を払うことはこれまで以上に重要になります。配偶者が頼りにしないと、エラーの許容範囲がなくなります。彼の財産を解決することの経済的および感情的な影響はしばしば圧倒的です。信託および不動産の弁護士やファイナンシャルアドバイザーなど、適切な専門家を雇うことが重要です。」
やるべきことはたくさんあり、最初に何をすべきか、何を待つことができるかを理解するのは混乱を招く可能性があります。前進し、ストレスを軽減し、この負担を軽減するための最良の方法は、計画を立てることです。これには、配偶者の死亡の詳細を整理するときに実行する必要のあるすべての財務書類と手順のチェックリストを作成することが含まれます。これらのチェックリストとリソースは、配偶者の財産を決済し、すべての業務を処理するために必要な情報を収集して整理するのに役立ちます。
この計画の第2部では、さらに将来を見据えており、貯蓄を使い果たすことを恐れることなく、退職後の数年間を快適に過ごすことができるようにするための計算が含まれています。認定ファイナンシャルプランナー™の専門家は、この財務ロードマップを作成して、人生のあらゆる段階で十分なお金を確保できます。彼らはまた、あなたがあなたの夫の財産を解決するためにあなたのすべての財務書類を分類して整理することに関連する圧倒的な量の仕事に対処するのを助けることができます。彼らはあなたの名前に資産を譲渡し、口座を閉鎖し、受益者を更新し、あなたの将来のニーズを計画することができます。
多くの未亡人は、配偶者の死後、すでにファイナンシャルアドバイザーと関係を持っていますが、最終的にはより健康に感じている別の人に引っ越します。いくつかの見積もりによると、未亡人の80％以上が、配偶者が最初に選んだファイナンシャルアドバイザーを変更します。多くの場合、顧問は亡くなった配偶者と関係があり、財務計画と投資のプロセスに女性の半分を完全に関与させることはありませんでした。
米国中の100万人以上の人々が自分たちをファイナンシャルアドバイザーと呼んでいますが、すべてが平等に作られているわけではありません。いくつか例を挙げると、アドバイザー、ブローカー、ブローカーディーラー、認定ファイナンシャルプランナー、チャータードファイナンシャルアナリスト、認定投資管理アナリスト、投資アドバイザー、ウェルスマネージャーがいます。一部のファイナンシャルアドバイザーは、ファイナンシャルプランニングサービスを提供していますが、投資管理サービスは提供していません。他の人は投資を管理しますが、財務計画のアドバイスはほとんど提供しません。
当然のことながら、アドバイザーを選ぶことは非常に混乱し、圧倒される可能性があります。適切な人や会社を見つけるのは少し手間がかかるかもしれませんが、時間の投資はあなたの心の安らぎの点でそれだけの価値があります。
受託者であるファイナンシャルアドバイザーのみにインタビューします。 受託者は、あなたに独立した公平なアドバイスを与えることにより、あなたの最善の利益のために行動する責任があります。残念ながら、ファイナンシャルアドバイザリー業界はアドバイザーが受託者である必要はありません。あなたは必ず、彼らにあなたに対する受託者責任を負わせることを要求する書面による婚約を求め、そしてそれを得る必要があります。
CFP®認定者は厳格な倫理基準とパフォーマンス基準に準拠しているため、CFP®（Certified FinancialPlanner™）の指定を受けている経験豊富なファイナンシャルアドバイザーを探してください。 CFP®理事会によると、これらの専門家は、「退職の計画から子供の大学の貯蓄まで、短期および長期の財務目標を達成するための包括的な戦略の開発を支援するように訓練されています」。この指定を維持するには、アドバイザーは倫理方針を順守し、継続教育の要件を満たす必要があります。
あなたのファイナンシャルアドバイザーが支払われる方法も重要です。ファイナンシャルアドバイザーがサービスに対して請求する方法はたくさんありますが、最も客観的で公平なファイナンシャルアドバイザーは手数料のみです。手数料のみのアドバイザーは、ニーズに合わない、または状況に不適切な製品を販売することで、販売目標の達成に基づいて、会社からコミッション、リベート、またはインセンティブを受け取ることができます。アドバイザーが手数料のみでない場合、本質的に利害の対立があります。
また、判断されることを恐れずに正直な会話ができる信頼できるファイナンシャルアドバイザーを選ぶことも重要です。彼らはあなたに耳を傾け、あなたの目標、リスク許容度、目的、経済的および個人的な状況を考慮に入れなければなりません。これらの要件をすべて満たすだけでなく、あなたが好きな人であるアドバイザーと一緒に行きましょう。 。
はい、これは「腸」のことです。私たちの腸は嘘をつきません。金融の専門家と仕事をするためには、特に配偶者を失った場合に、人生の非常に個人的な側面について無防備である必要があり、その人を好きになりたいと考えています。